文／文郎畫竹
提問1：給父母買保險(xiǎn)很貴了惯豆，怎么辦？
回答：
這個(gè)問題是現(xiàn)在社會(huì)的普遍問題奔害，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)在我國才發(fā)展30多年楷兽，所以我們父母那一代并沒有很強(qiáng)的保險(xiǎn)意識，所以都沒給自己買過什么保險(xiǎn)华临，而我們現(xiàn)在慢慢開始懂得保險(xiǎn)的意義再來幫父母買保險(xiǎn)時(shí)芯杀，就能明顯感覺到遗淳，父母的保費(fèi)已經(jīng)很貴了。
這個(gè)問題我只能說如果經(jīng)濟(jì)能力還可以担平，在給自己規(guī)劃了保險(xiǎn)后還有余力救崔，就算貴也應(yīng)該給父母買重大疾病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，因?yàn)橐荒暌荒陼?huì)更貴筛圆，拖得越久越貴裂明。
而最最重要的是趕緊給自己買，不然自己就成了沒有保險(xiǎn)的上一代太援，而自己的孩子就會(huì)延續(xù)現(xiàn)在這個(gè)無力感闽晦。所以保險(xiǎn)應(yīng)該提前規(guī)劃，從自己開始規(guī)劃提岔。
提問2：自殺賠不賠仙蛉？
回答：
自殺涉及兩種情況，一種是死亡碱蒙，一種是未死荠瘪。
未死涉及到的是醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)振亮。醫(yī)療險(xiǎn)的責(zé)任免除里面一般會(huì)有一條“被保險(xiǎn)人故意自殺（但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人除外）巧还，自傷”；重疾險(xiǎn)的責(zé)任免除一般有這樣一條“被保險(xiǎn)人故意自傷”坊秸，所以只有無民事行為能力人自殺導(dǎo)致醫(yī)療可以理賠麸祷，其它情況一定不賠。
死亡涉及到的是意外險(xiǎn)褒搔、壽險(xiǎn)阶牍。意外險(xiǎn)的責(zé)任免除這條是這樣寫的“被保險(xiǎn)人自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外”星瘾；壽險(xiǎn)的責(zé)任免除關(guān)于自殺是這樣寫的“被保險(xiǎn)人自本合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自殺走孽，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外”。也就是說意外險(xiǎn)自殺不賠琳状，壽險(xiǎn)2年內(nèi)不賠磕瓷，但無民事行為能力的人自殺要賠。
提問3：買保險(xiǎn)為啥還要體檢念逞？
回答：
體檢是為了把控保險(xiǎn)公司自身的風(fēng)險(xiǎn)困食，防止客戶帶病投保、騙保等行為翎承。但并不是每一個(gè)保單都要求體檢的硕盹，一般有免體檢的額度，在額度范圍內(nèi)是不需要體檢的叨咖，但若健康告知里有一些風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)瘩例，也會(huì)要求體檢的啊胶。另外，無健康垛贤、壽命保障的保險(xiǎn)焰坪，如意外險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)是不需要體檢的南吮。
提問4：出生地并非在北京琳彩，可否在北京投保？
回答：
當(dāng)然可以的部凑。現(xiàn)在保險(xiǎn)都可以不在戶籍所屬地投保露乏。但理賠的時(shí)候就得看這個(gè)公司能否可以做到全國通賠了。通賠的意思就是涂邀，我在北京購買了保險(xiǎn)瘟仿，如果在湖南出險(xiǎn)，也可以直接在湖南當(dāng)?shù)胤止精@得理賠比勉，不需要遷保單的“戶口”劳较。這就大大減少了客戶理賠的麻煩。
現(xiàn)在我所知道的只有三家公司可以做到全國通賠浩聋。中國太平人壽观蜗、平安人壽、泰康人壽衣洁。就連中國人壽都不可以哦墓捻，我自己曾經(jīng)就是中國人壽客戶，所以我感受過這個(gè)情況的麻煩坊夫。所以請盡量選擇有全國通保通賠功能的公司砖第。
提問5：什么是意外傷害事故。
回答：
指外來的环凿，突發(fā)的梧兼，非本意的，非疾病的使身體受到傷害的客觀事件智听。
提問6：什么是不獲益原則羽杰？
回答：
不獲益原則也叫損失補(bǔ)償原則，是保險(xiǎn)基本原則之一到推。大意是當(dāng)損失發(fā)生時(shí)忽洛，通過保險(xiǎn)賠償使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀，但不能因損失而獲得額外收益环肘。這個(gè)原則適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和報(bào)銷型的醫(yī)療保險(xiǎn)，但不適用于給付型的人身保險(xiǎn)集灌，因?yàn)槿松頍o價(jià)悔雹。
提問7：重大疾病保險(xiǎn)繳費(fèi)年限長短是什么意思复哆？
回答：
繳費(fèi)年限越長，每年保費(fèi)就越低了腌零。繳費(fèi)年限短梯找，相比之下每年保費(fèi)就高了。又因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是和風(fēng)險(xiǎn)的博弈益涧，所以每一年保費(fèi)繳的越少锈锤，就可以說是杠桿效果更大。所以我們一般都建議繳費(fèi)最長的給客戶闲询。但如果客戶小伙伴覺得沒必要這樣久免，也可以根據(jù)每個(gè)人的具體情況，調(diào)整繳費(fèi)年限的扭弧。
提問8：繳費(fèi)方式的選擇阎姥？
回答：
在保險(xiǎn)的保障型保險(xiǎn)中繳費(fèi)期限越長，投保人的繳費(fèi)越少鸽捻。
但我每次和一些曾經(jīng)買過這類產(chǎn)品的客戶聊天呼巴，都能發(fā)現(xiàn)他們一般的繳費(fèi)都是20年，有些是產(chǎn)品最長只能20年繳費(fèi)御蒲，有些是自己選擇的衣赶，但大部分都是說業(yè)務(wù)員讓這么繳費(fèi)的。后來就形成了一種思維慣性厚满，只有20年繳費(fèi)府瞄，所以這類繳費(fèi)的人比較多。
從業(yè)務(wù)員的利益上看選擇20年繳費(fèi)的利益最大痰滋，也就是傭金最高摘能。
如果按照購買保險(xiǎn)的原則來看，當(dāng)然是繳費(fèi)越長投被保人利益越高敲街。
我敢說我這四年多的保單团搞，除了有特殊原因選擇了較短的繳費(fèi)期限的兩位，其余的所有保單都是繳費(fèi)最長多艇，年交保費(fèi)最少逻恐，投被保人最有利，傭金也是最低的繳費(fèi)模式峻黍。所以我才能辣么安心的睡得著覺复隆，沒做虧心事，活的夠坦蕩姆涩。
提問9：為什么你們公司沒有一份什么都管了的保險(xiǎn)挽拂，為什么都是組合的。
回答：
保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是很專業(yè)的骨饿，分工也特別明確亏栈。意外險(xiǎn)就是意外險(xiǎn)合同台腥。意外醫(yī)療就是意外醫(yī)療的合同。住院醫(yī)療也就是住院醫(yī)療的合同绒北。重大疾病就是重大疾病的合同黎侈，等等等。
不同保險(xiǎn)產(chǎn)品是不能放在同一條款中的闷游，這是由風(fēng)險(xiǎn)的種類決定的峻汉。所以你說一份保險(xiǎn)什么都管了，是某些公司已經(jīng)固定組合的搭配脐往，也就是我們通常所說的"套餐"休吠。他們在介紹這個(gè)套餐時(shí)，僅介紹套餐內(nèi)容钙勃，你就會(huì)覺得內(nèi)容很多很全什么都管了蛛碌。其實(shí)他們也是組合，具體的合同里也是分別列明條款的辖源。
所以我一般給客戶做的都是根據(jù)每個(gè)人不同的需求蔚携，搭配不一樣的組合，也變成套餐克饶，只是每個(gè)人需求不一樣而已酝蜒，而且我會(huì)分別講明。所以你會(huì)感覺我這沒有那種統(tǒng)一套餐的矾湃。
但相信我亡脑，我這樣更專業(yè)，更能幫客戶做更適合他的保險(xiǎn)規(guī)劃邀跃。
提問10：保險(xiǎn)套餐與私人訂制霉咨？
回答：
很多小伙伴問我為什么我不給一些保險(xiǎn)套餐讓我們選擇。最好是什么都管了的保險(xiǎn)拍屑。其實(shí)這個(gè)觀念都是被一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員給誤導(dǎo)了途戒，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)都是去保監(jiān)會(huì)備案過得，你看到的所謂組合套餐都是一個(gè)個(gè)不同功能的保險(xiǎn)合并在一起的僵驰，其實(shí)都是可以分開選擇性的購買喷斋。
套餐保險(xiǎn)的好處就是客戶覺得這個(gè)保險(xiǎn)管的真多，提高了性價(jià)比蒜茴，如果分開來解釋星爪，客戶就會(huì)覺得我怎么要買這么多保險(xiǎn)，這是一個(gè)感覺上的問題粉私，其實(shí)本質(zhì)上都一樣的顽腾。
而私人訂制是，根據(jù)你自己的家庭情況和個(gè)人收入做適合你自己的保險(xiǎn)計(jì)劃诺核，哪些需要就多點(diǎn)崔泵，哪些不需要就少一點(diǎn)秒赤，甚至不用購買。所以私人訂制肯定要比保險(xiǎn)套餐要麻煩不少憎瘸。而且大大增加了銷售難度，但是如果有一天保險(xiǎn)要發(fā)揮作用了陈瘦，那私人訂制的才能恰到好處的幫助客戶解決了問題幌甘。
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