? ? ? ?從事保險業(yè)多年了连茧，遇到很多客戶在投保保險和了解保險時，會提出自己的疑問添瓷，這些問題看似是正常的問題梅屉，但從保險從業(yè)人員來看，卻是一些保險的基本知識鳞贷。以下整理在投保前需要了解的保險基礎知識坯汤，希望能給你帶來啟發(fā)。
一搀愧、與業(yè)務員聊的第一句就問：我要買重疾保險惰聂，需要多少錢疆偿？
很多人以為買重疾險就像買個實體商品，如買一只杯子搓幌，直接問價杆故。或者像買車險溉愁，直接報價处铛，合適的就給錢，完事了拐揭。
? ? ? ?其實投保重疾險前撤蟆，先自我檢查有沒有重疾保障，家庭收支情況如何堂污，每月或每年分配多少錢投保家肯，萬一發(fā)生重疾預計多少錢，那么你投保的重疾保額就按上述幾項來確定了盟猖。當然讨衣，你也可以把這些情況，告訴你信任的業(yè)務員式镐，讓他來為你做好資金的規(guī)劃反镇。簡單來說，一份保單的保費多少碟案，因年齡愿险、性別、保額等不同而有所不同价说，而保費與保額通常是成正比的辆亏。
??? ? ?另外，在做資金規(guī)劃時鳖目，需要注意的是扮叨，先大概確定生活開銷，再根據家庭收入規(guī)劃保費领迈，由于重疾險一般都是連續(xù)年交或月交的彻磁，權衡收支后，可以避免續(xù)費交不起的尷尬狸捅，并保證保險的連續(xù)有效衷蜓。
二、我買的萬能險尘喝，是不是所有出險都有得賠磁浇？
? ? ? ?需要明確兩個概念，一是一個險種解決一個問題朽褪，好比一個工具主要解決一個問題一樣置吓，菜刀主要是用來切菜无虚，如一定要用來砍樹，可以衍锚，但效率會很低友题。假如投保的是重疾險保110種重疾，那么保障范圍就是110種重大疾病戴质。如果你投保的是重疾險度宦，業(yè)務員卻告訴你感冒發(fā)燒都可以理賠，那一定是忽悠你的告匠。二是“萬能險”并不是萬能斗埂，簡單來說，萬能險是一種投資型險種凫海，一般不具備重疾保障功能，有些保險公司會通過附加方式男娄，讓這保險組合有重疾保障行贪，但不常見，且同樣保費下保障較低模闲。
三建瘫、這份保險（保障型），是不是有養(yǎng)老金和教育金尸折？或啰脚，這份保險（年金/分紅型），住院有沒有得賠实夹？
? ? ? ??這個問題要接著上面的問題來講橄浓，重疾險、意外傷害等就是保障型的產品亮航。這類產品荸实，所提供的功能是保重疾和人身意外傷害的，而所謂的“養(yǎng)老險”缴淋、“教育金險”一般是指年金險准给、分紅險、萬能險等重抖，會產生資金收益的險種露氮。其實，從險種名钟沛，你可以大概知道這份保險保哪方面的畔规，如：
?? ? ??重疾險——保重大疾病
? ? ? ?意外險——保意外傷害
? ? ? ?醫(yī)療險——保醫(yī)療費用補償
年金險或分紅險——主要資產增值、產生收益的
等等......
四讹剔、為什么我朋友買的重疾險只要五千多油讯，我這份要八千多详民？
? ? ? ?對于保費的多少，前面已經有解釋陌兑，保費會因年齡沈跨、性別、保額等因素不同而不同兔综。其實饿凛，還有一點是非常重要的，重疾保險一般會有幾個附加險和組合其它險種软驰，以加強保障功能涧窒。就好比到菜市場買菜，買幾個菜和買多少量锭亏，消費金額就不一樣纠吴。保險組合也一樣道理，如主險是重疾險慧瘤，還要附加兩全戴已、豁免保費、意外傷害保障等锅减，那么保費也會相應增加糖儡。
?? ? ? 那么，怎樣選保障組合較好呢怔匣？我的建議是握联，如果預算一般的情況下，先投泵柯鳎“重疾險+醫(yī)療險+意外傷害險”金闽，這個組合一定不會錯。因為独泞，這個組合所保障的呐矾，都是與個人比較密切相關的和緊急的。若預算還是不多的情況下懦砂，建議寧愿保額少點蜒犯，也要有這三方面的保障。
五荞膘、等有需要時/住院時罚随，再提前一點時間買保險可以不？
? ? ? ?有這種疑問的羽资，必須清楚三點：
一淘菩、風險發(fā)生是不可估計的；
二、風險發(fā)生了潮改，一定投保不了保險狭郑；
三、保險產品一般都有等待期汇在，即使保單生效了翰萨，等待期內發(fā)生風險，保險公司是不承擔賠付責任的糕殉，等待期根據產品不同亩鬼，期限30天——180天不等，還有的可能長達一年阿蝶。
? ? ? ?所以雳锋，投保保險一定是前置的，并且是身體健康的人羡洁，才可以投保玷过。其實這個要求不難理解，商業(yè)保險公司也需要產生利潤筑煮，如果每個投保人的都很短期就理賠一筆冶匹，保險公司最終也難以為繼。
六咆瘟、我身邊幾位親朋好友都做保險，選哪個去投保呢诽里？其實同等級別的保險公司袒餐，同類型產品是大同小異的，可能就是一些細的地方不同谤狡，若真的比較哪款灸眼、哪家公司的產品更好、更有優(yōu)勢墓懂，那么你真的需要花心思和時間焰宣。大公司的產品不一定就好，小公司的產品亦不一定就差捕仔，在選擇產品時匕积，首先要考慮保險公司的網點服務；第二是產品榜跌；第三選擇服務周全的業(yè)務員闪唆。險壽保障期通常是幾十年，甚至是到終老的钓葫，無論現在服務你的業(yè)務員有多好悄蕾，總有一天會不再提供服務（離職、退休或身故）础浮，那么保險公司的網點服務就顯得非常重要了帆调。
? ? ? ?我個人的意見是奠骄，與其花時間做保險產品比較，倒不如來做一些更有價值和意義的事番刊，把專業(yè)的事留給專業(yè)的人去辦就好了含鳞。每家保險公司的產品綜合來說都是有優(yōu)點和缺點，別糾結一些小細節(jié)撵枢，風險不等人民晒。還有一點提醒，就是一分錢一分貨锄禽。
P.S.：以上是我個人的一些小經驗和體會潜必，如有不明之處可以下方留言提問，定當知無不言沃但。文章如有錯漏磁滚，懇請留言批評指正。謝謝宵晚！
真誠的垂攘，
鳴撝
