根據(jù)市場調(diào)查數(shù)據(jù)顯示粮宛，美國人平均每年會花12%的收入在購買保險上，其中主要涵蓋了人身健康險以及財產(chǎn)保險卖宠。美國作為世界上經(jīng)濟最發(fā)達的國家之一巍杈，其人民對于財物保護的意識尤為強烈，因此購買財產(chǎn)險也成了一種普遍的行為扛伍。
但傳統(tǒng)的財產(chǎn)險通常保險范圍較大筷畦，用戶不得不花費昂貴的保險金額來覆蓋所有財產(chǎn)。那么刺洒，有沒有一種服務是可以只為自己需要的財物來上保險的鳖宾？別說，還真有逆航《ξ模總部位于美國加州的按需保險平臺Trōv就是一個典型的例子。
Trōv是全球第一家按需求購買財產(chǎn)保險的平臺纸泡，英文描述是：“On-demand insurance for the things you love”漂问，讓你隨時隨地都能為自己心愛的物品購買保險（涵蓋丟失、遭竊女揭、損壞等情況）蚤假，而且要保多久都由用戶說了算。
那么吧兔，平臺具體是如何提供服務的呢磷仰？
1.資產(chǎn)清點服務：在轉(zhuǎn)型成為保險公司之前，Trōv實際上是一個個人物品管理應用程序境蔼，允許用戶對其各種財產(chǎn)進行觀察和跟蹤灶平。
Trōv推出了一種為個人清點資產(chǎn)的方法，針對那些包括實物財產(chǎn)與一般物品在內(nèi)的有形資產(chǎn)箍土。用戶下載APP后輸入你的某件物品名稱（例如手機）逢享，系統(tǒng)會幫助你選擇型號、屏幕尺寸吴藻，自動計算出該物品當前的實際價值瞒爬，然后把這些信息一起放入你的物品列表中。
除了這些較為標準的物品之外沟堡，對于一些個性化的收藏品侧但，如葡萄酒、復活節(jié)彩蛋等少數(shù)富有群體愿意收藏的其他東西航罗，Trōv也能通過對接估價師幫助用戶進行清點禀横，而在此之前，鮮有平臺做過類似于清點這些資產(chǎn)的服務粥血。而本平臺希望能通過這項服務吸引到一批高凈值的人群柏锄。
2.與保險結(jié)合：對于存儲在Trōv ?App里的物品，用戶可以隨時隨地給它們上保險立莉。用戶在APP的物品條目上右劃绢彤，就可以給物品上保險。左劃即可結(jié)束保險蜓耻。目前可在Trōv上投保的物品包括手機茫舶、筆記本電腦、家用電器刹淌、耳機和音箱饶氏、運動裝備、樂器有勾、照相機和游戲機疹启。
Trōv還有一個關(guān)鍵特征是可以實時計算、結(jié)算保費蔼卡，投保時間可以精確到秒喊崖。啟動保險后，用戶還可以根據(jù)情況調(diào)整重要的保險參數(shù)，例如免賠額等荤懂，進而調(diào)整保費茁裙。如數(shù)碼相機產(chǎn)品，用戶可以在需要旅游的時候給它上保險节仿，游玩結(jié)束把保險停掉晤锥。相比一次就要買一年的傳統(tǒng)保險，Trōv的保險周期可以極短廊宪，因而保費也相對較低矾瘾。
3.風控與理賠：作為一個物品管理與保險平臺，Trōv是如何做到風控呢箭启？在用戶添加財物時壕翩，他們需要上傳實物圖、收據(jù)等傅寡；理賠時戈泼，平臺通過基于專家系統(tǒng)的聊天機器人與用戶進行交談，收集日期赏僧、位置大猛、索賠描述、索賠圖片等信息作為索賠依據(jù)淀零，并通過建立用戶的在線檔案挽绩，來降低保險欺詐行為。
Trōv的創(chuàng)新體現(xiàn)在遵循了近年來在技術(shù)領(lǐng)域興起的“分拆”趨勢驾中。將原本保險金額較大的財產(chǎn)險拆分成單項財產(chǎn)唉堪，且時間可任意調(diào)整的按需保險。那么肩民，其商業(yè)邏輯是怎樣的唠亚？
1）從高頻的財物管理服務切入：Trōv并沒有一開始就做保險，而是先從個人財物管理切入持痰，通過自動對財物估值灶搜、分類整理，建立用戶個人的財物目錄這樣相對高頻的服務來獲取用戶工窍。想必用戶看到APP上統(tǒng)計的資產(chǎn)數(shù)目割卖，還真是有一種坐擁“百萬”的感覺。
2）通過基礎服務獲取較為精準的用戶：Trōv通過提供財物管理服務吸引到的用戶具有明顯的畫像特征：有一定的資產(chǎn)患雏，同時對財物損耗的關(guān)注度較高鹏溯。這樣的用戶群體對于按需保險的需求度也相對較高。
3）提供增值服務區(qū)分核心用戶：除了提供標準化的財物清點服務外淹仑，Trōv還通過對接估價師幫助用戶進行個性化收藏品的估價與清點丙挽。由于鑒定和跟蹤有形資產(chǎn)這項服務通常適用于有一定身價的富豪肺孵，因此Trōv通過這樣的增值服務篩選出了更有價值的核心用戶。
4）引入保險科技實現(xiàn)按需保險：在積累了前期的個人財物數(shù)據(jù)后颜阐，Trōv通過引入保險科技真正實現(xiàn)了按需保險悬槽，使得用戶可以更加靈活便捷地管理自己的財物。
Trōv推出的服務對于用戶瞬浓、保險公司和財富經(jīng)理是共贏的。具體而言：
對用戶而言蓬坡，他們可以很好地了解自己的資產(chǎn)情況猿棉，同時通過Trōv平臺上的合作伙伴而擁有了更好的財產(chǎn)管理渠道。
對財產(chǎn)保險公司而言屑咳，Trōv首次增加了參保物品的價值變化的透明度萨赁，使得財產(chǎn)保險公司對用戶投保的物品有更好的理解，這也讓他們提供產(chǎn)品時的準確性得以提高兆龙。
至于財富經(jīng)理杖爽，平臺為其提供了更優(yōu)質(zhì)的客戶群體，也讓他們更直觀地了解到客戶對哪些特殊的物品感興趣紫皇，因此他們能對客戶提供量身定制的財富管理計劃慰安。
Trōv的聯(lián)合創(chuàng)世人Scott Walchek認為：每個人所擁有的物品都蘊藏著巨大價值，但是這些價值沒有得到利用聪铺，因為收集這些物品的信息很困難化焕。因此Trōv的思路是通過并幫助用戶進行財物管理來降低收集物品信息的難度，從而切入后續(xù)更有價值的保險服務铃剔。其價值不僅在于實現(xiàn)了真正意義上的按需保險撒桨，更重要的是通過這樣便捷靈活的服務方式觸達了許多原本對保險不感興趣的千禧一代（1984-1995出生的年輕人），從而大大擴展了其產(chǎn)品的覆蓋面以及未來的商業(yè)價值空間键兜。
