普惠金融鞠绰、消費金融、現(xiàn)金貸飒焦、小額貸蜈膨、P2P等，成為時下金融行業(yè)最熱門的詞匯牺荠。在其背后嗽测，你有沒有發(fā)現(xiàn)，能借錢的渠道越來越多驯嘱，借錢也越來越容易义郑。可以這么說杈曲，當年是你求著銀行借錢給你驰凛，現(xiàn)在是各種渠道求著想借錢給你！
然而担扑，資本是嗜血的恰响，基本上都是錦上添花，絕少會雪中送炭涌献。
千禧年前后的小年輕胚宦，幾乎都是含著金鑰匙長大，衣食無憂燕垃，嬌生慣養(yǎng)枢劝，沒吃過苦，只會享受卜壕，雖說接受過良好的教育您旁，但是涉世未深，超前消費深深影響著他們印叁。
如果說八零后是月光族代表被冒，那么九零后乃至剛剛走出社會的零零后都是“負債一族”的代表军掂，原因是超前消費。
匯豐銀行調(diào)查顯示昨悼，九零后人均負債12萬蝗锥，債務(wù)和收入之比達到了驚人的1850%。他們當中不少人買房買車靠父母率触，消費靠貸款和負債终议，收入不足以償還債務(wù)。
然而葱蝗，貸款只看信用穴张，信用越高，透支額度就越高两曼，收入反而被忽略了皂甘。這就像吸毒一樣，一旦沾上悼凑，就苦海無涯偿枕，想上岸，很難户辫，很多人就是這樣變成“負債一族”的渐夸，繼而走上“以貸養(yǎng)貸”的不歸路。
借錢太易渔欢，還錢太難墓塌！
每天都接到這樣的電話：我是XX平臺的，我們平臺推出低息貸款奥额，請問你考慮多少額度苫幢？
每天都收到這樣的信息：尊敬的XX用戶，根據(jù)綜合評估披坏，您已授權(quán)500000元信用額度态坦，請點擊XX（平臺網(wǎng)站鏈接）領(lǐng)取盐数，謝謝棒拂！
每天都不小心刷到這樣的廣告：急用錢？30萬額度玫氢，免息貸款帚屉，無抵押，無擔保漾峡，當天放款攻旦！
在求著想借錢給你的時代，借錢容易到什么程度生逸？只要你下載一個APP牢屋，輸入身份證信息且预，你就會得到現(xiàn)金貸平臺數(shù)千到一萬之間的貸款！
很多人使用網(wǎng)貸烙无，也只是應(yīng)付一時之急而已锋谐，并不想走入“以貸養(yǎng)貸”的深淵，在諸多網(wǎng)貸暗坑和套路面前截酷，你身不由己涮拗。
?“對不起，我是自愿的迂苛，我不怪任何人三热！”
這是21歲的女孩留給父母的遺言，凌晨從17樓跳下三幻。
三年前就漾，她的第一筆網(wǎng)貸借款也只是三四千塊，此后三年念搬，網(wǎng)貸像滾雪球一樣急速膨脹从藤，涉及20假網(wǎng)貸平臺，她仔細記著每一筆賬锁蠕，每月還數(shù)千甚至數(shù)萬夷野，三年來，她還了八萬荣倾，還欠著各家網(wǎng)貸平臺共計17萬悯搔。
對于收入本來就不高的她來說，誰知道她這三年過的是什么鬼生活舌仍。
逝者已矣妒貌，現(xiàn)實中還有多少小年輕像21歲的女孩一樣，在“以貸養(yǎng)貸”的苦海中苦苦掙扎铸豁，看不到岸邊呢灌曙？
要錢還索命的714高炮
借錢是很容易了，然而节芥，借一千還兩千在刺，短周期高頻周轉(zhuǎn)，是大多數(shù)網(wǎng)貸平臺的營業(yè)常態(tài)头镊，在一個平臺借款蚣驼，往往需要其他幾個平臺來填補，因此滑入“以貸養(yǎng)貸”的深淵相艇，被還不清的本金和利息困擾颖杏。晚上睡不著，總在盤算著那個平臺可以借錢坛芽；一張開眼留储，想的都是這個月要掙多少錢才能夠還款翼抠！
他們的生活飽受困擾，直至被非法網(wǎng)貸吸干血肉获讳，摧殘精氣神机久，奪走生命。21歲的女孩不是第一個赔嚎，也絕不是最后一個膘盖。
由于不少年輕生命滑入“以貸養(yǎng)貸”深淵而終結(jié)生命，2019年央視315聚焦現(xiàn)金貸高炮亂象尤误，曝光了“714高炮”侠畔，點名多家現(xiàn)金貸平臺和消費金融平臺，指出“714高炮”不但要錢更要命损晤。
所謂“714高炮”软棺，就是貸款期限為7-14天，利息超高的現(xiàn)金貸尤勋。
從2015年9月1日起喘落，法律規(guī)定，雙方借貸約定年化利率超過36%的部分利息為無效最冰，借款人請求出借人返還超過年化利率超過36%的利息瘦棋，人民法院應(yīng)予以支持。
因此暖哨，大家都知道年化利率超過36%為高利貸赌朋，且不受法律保護。
如果不能發(fā)放高利貸了篇裁，那么短周期的現(xiàn)金貸還能賺錢嗎沛慢？因而網(wǎng)貸平臺為了規(guī)避監(jiān)管，將高額利息以變相形式在放款前提前收取达布，民間稱之為“砍頭息”团甲。
由于“砍頭息”的存在，短周期高頻周轉(zhuǎn)的現(xiàn)金貸才變成了“714高炮”黍聂。
?“714高炮”的現(xiàn)金貸中躺苦，如果借款人借款2000元，實際到賬 1500元分冈，一周或兩周后圾另，需要還款2000元+期間高額利息霸株。
?“714高炮”亂象雕沉，國家不管嗎？
國家當然管去件，監(jiān)管多次發(fā)文坡椒，要求禁止收取或變相收取“砍頭息”扰路。
2017年12月，《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》指出：禁止從借貸本金中先行扣除利息倔叼、手續(xù)費汗唱、管理費、保證金以及設(shè)定高額逾期利息丈攒、滯納金哩罪、罰息等。
只是市場需求空間太大巡验，總有平臺頂風作案际插。且在法律中，并沒有法律條款對“砍頭息”和高利貸進行約束显设，因為借貸關(guān)系中框弛，雙方可以成立自然債權(quán)，只要借貸雙方達成協(xié)議捕捂，且自愿履行瑟枫。只是在法律訴訟時，法院才會認定指攒，“砍頭息”部分不歸為借貸本金慷妙。
借錢那么容易，又有“714高炮”亂象存在允悦，借一千還兩千景殷，短周期，高頻周轉(zhuǎn)澡屡，一個平臺借款猿挚，三個平臺填補，年輕人不陷入“以貸養(yǎng)貸”的深淵驶鹉，難哦绩蜻！
”以貸養(yǎng)貸”那些避不開的坑
?“714高炮”太過于簡單粗暴和血腥，很多人也只是應(yīng)急才會甘心被“714高炮”痛宰室埋，或者是網(wǎng)貸小白办绝，一時不擦，才會中“714高炮”姚淆，遠不至于因為“714高炮”走上“以貸養(yǎng)貸”的不歸路孕蝉。
走上“以貸養(yǎng)貸”不歸路的背后，都因為不懂“砍頭息”腌逢、“高利率”降淮、“咨詢費”、“保證金”搏讶、“暴力催收”等這些看不見佳鳖、避不開的坑霍殴。
比如說：你借20000元，一年期限系吩，年化利率為24%来庭，實際到賬15000元，相當于“砍頭息”收了5000元穿挨，一年后本金利息共還了24800元月弛，如果加上“砍頭息”5000元，實際上科盛，你借了20000元尊搬，還了29800元，實際上的年化利率為49%土涝。
“砍頭息”那么殘暴血腥佛寿，總得變個法子讓用戶心理好受一些吧。于是但壮，“咨詢費”出來了冀泻，實際上還是“砍頭息”的變種。
還是以上的例子：你借20000元蜡饵，一年期限弹渔，年化利率為24%。收你“砍頭息”5000元溯祸，你不愿意了吧肢专，那我明明白白告訴你，收取20%的咨詢服務(wù)費焦辅，只要你在他的平臺借貸博杖，愿不愿意由不得你了。20%的咨詢服務(wù)費就是4000元筷登，到賬16000元剃根，還款24800元，加上咨詢服務(wù)費4000元前方，就是28800元狈醉，實際上的年化利率為44%。
咨詢服務(wù)費這么貴惠险，還是有人覺得不舒服啊苗傅，于是“保證金”就出來了。平臺放貸也是冒著收不回來的風險的班巩，“保證金”聽起來就名正言順多了渣慕，畢竟銀行也要上繳“保證金”的。
同樣是上面的例子：你借20000元，一年期限摇庙，年化利率為24%旱物。 “砍頭息”和“咨詢費”不收了遥缕，那么收取20%的“保證金”吧卫袒，也就是4000元，實際到賬16000元单匣。一年后夕凝，你按期還了24800元，這4000元就退還給你户秤，如若出現(xiàn)逾期不還码秉，不好意思，這4000元就沒有了鸡号。這顯得多合情合理啊转砖。
關(guān)于“保證金”，合同中有明確提示鲸伴，事實上府蔗，多數(shù)用戶在借款是根本沒有認真看合同以及該項內(nèi)容標注」埃“保證金”貓膩很多姓赤，逾期一分一秒，平臺也絕不會退還“保證金”仲吏。
甚至不少用戶遭遇到惡意導(dǎo)致逾期的情況不铆。例如，平臺顯示還款成功裹唆，銀行卡也顯示扣款誓斥，但是由于平臺和合作方未能及時轉(zhuǎn)賬，甚至故意拖延轉(zhuǎn)賬许帐，導(dǎo)致延期岖食，你在不知不覺的情況下，逾期了舞吭，并且收到一條逾期N天的信息泡垃。
你就盡情的憤怒吧，反正規(guī)則不是你說了算羡鸥，當然解釋權(quán)也不在你蔑穴，反正你繳納的“保證金”是沒有退還的可能了。
有的用戶在還款過程中惧浴，恰好遇到平臺升級存和，導(dǎo)致當天無法還款，導(dǎo)致了逾期。甚至捐腿，網(wǎng)貸平臺在集中還款時段纵朋，故意進行平臺升級，也導(dǎo)致大部分用戶逾期茄袖。你盡管投訴吧操软，平臺升級是會有的事情，你無法判斷平臺升級是無意的還是故意的宪祥，反正你繳納的“保證金”是沒有退還的可能了聂薪。
網(wǎng)貸平臺這么胡作非為，國家不管嗎蝗羊？國家當然管藏澳，當你這么想的時候，好好讀一下這段話：
2017年12月耀找，《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》指出：禁止從借貸本金中先行扣除利息翔悠、手續(xù)費、管理費野芒、保證金以及設(shè)定高額逾期利息蓄愁、滯納金、罰息等复罐。同時涝登，《最高人民法院、最高人民檢察院效诅、公安部胀滚、司法部關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》明確，“套路貸”是對以非法占有為目的乱投，假借民間借貸之名咽笼，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”、“抵押”戚炫、“擔苯Ｐ蹋”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額双肤、惡意制造違約施掏、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)茅糜，并借助訴訟七芭、仲裁、公證或者采用暴力蔑赘、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂狸驳。
網(wǎng)貸平臺收取“砍頭息”预明、“咨詢費”、“保證金”已經(jīng)是違規(guī)違紀的行為了耙箍，如果平臺故意進行“系統(tǒng)升級”或者聯(lián)合金融合作方故意延遲轉(zhuǎn)賬撰糠，導(dǎo)致借款人還款不成功，進而形成逾期辩昆，這當然涉嫌套路貸阅酪。
投訴歸投訴，你要去取證卤材，一個字：難遮斥！三個字：不可能峦失！
”以貸養(yǎng)貸”背后連環(huán)套
明明就知道扇丛，吸煙有害健康，但是還有很多人每天花錢傷害自己的身體尉辑。
癮君子難道不知道吸毒是條不歸路嗎帆精？知道啊，可是離不開了隧魄，只好繼續(xù)痛并快樂著卓练。
?“以貸養(yǎng)貸”就像癮君子，一開始只是為了應(yīng)急购啄，接著發(fā)現(xiàn)錢來得“好容易”襟企，花起來很開心，發(fā)工資的時候就想起有筆款沒還狮含，還款的時候心痛一下顽悼，很快就忘記了，慢慢地進入“以貸養(yǎng)貸”的牢籠几迄，等到清醒的時候蔚龙，已經(jīng)在“以貸養(yǎng)貸”的深淵了。
21歲的女孩映胁，就是飽嘗了“以貸養(yǎng)貸”的折磨木羹。她仔細的記著每一筆賬，收入遠不足以應(yīng)付債務(wù)解孙，盤算著那個平臺可以拿到錢坑填，至于背后的那些坑，自動地忽略了弛姜。
你以為她不想走出“以貸養(yǎng)貸”的深淵嗎脐瑰？除非有人愿意給她一筆巨款，將她從“以貸養(yǎng)貸”的深淵里爬出來娱据，可是現(xiàn)實中從哪找到像宋江那樣的“及時雨”呢蚪黑？
她從17樓縱身一躍盅惜，離開了這個世界，涉及的二十多家平臺忌穿，有哪一家敢說自己無辜的抒寂？
現(xiàn)實中收取“砍頭息”、“咨詢費”掠剑、“保證金”的現(xiàn)金貸平臺屈芜，又有哪一家敢說自己合法合規(guī)經(jīng)營？
有人是不自覺進入“以貸養(yǎng)貸”深淵朴译，有人是作死進入“以貸養(yǎng)貸”深淵井佑，有人是因為連環(huán)套進入“以貸養(yǎng)貸”深淵……
作死進入“以貸養(yǎng)貸”深淵的就像癮君子一樣，無可救藥了眠寿。我在此說一說“以貸養(yǎng)貸”背后的連環(huán)套躬翁。
畢業(yè)不久的小麗是月光族，憑實力消費盯拱，日子倒也逍遙盒发。
十一黃金周同事組織云南旅游，小麗沒有存款狡逢，本來不想去的宁舰，禁不起同事的左右勸說，于是就報名了奢浑。
十一將至蛮艰，錢的問題還沒解決呢？正在她想著把機票退了雀彼，不想?yún)⒓釉颇下糜蔚臅r候壤蚜，一個網(wǎng)貸平臺的小虎給她打電話。那是她第一次進行網(wǎng)貸详羡，借款5000元仍律，實際到賬4000元，砍頭息1000元实柠，兩周后還水泉。
小麗心想，兩周后已經(jīng)發(fā)工資了窒盐，還款應(yīng)該沒問題草则。借到錢的小麗在十一期間順利去了一趟云南游，借來的4000元剛剛夠花蟹漓。
發(fā)工資時炕横，母親生病，小麗把工資一部分打給了母親葡粒，余下的錢不夠還款了份殿。于是膜钓，小麗提前聯(lián)系了那個平臺的工作人員小虎，問能不能爭取寬限期卿嘲。
小虎告訴小麗：“爭取逾期是不可能的了颂斜，逾期會影響個人征信，不過我可以給你推薦另外一個網(wǎng)貸平臺拾枣，你辦理一下貸款沃疮，把我平臺的貸款還上就好了∶贩簦”
小麗覺得這也是一個不錯的辦法司蔬，于是借了一筆更大款項，把小虎所在平臺的貸款還上了姨蝴。
幾次三番下來俊啼，小麗借款越來越大，涉及的網(wǎng)貸平臺越來越多似扔。終于吨些，有一天發(fā)現(xiàn)搓谆，本子上仔細記著每一筆貸款炒辉，自己的工資早就不足以應(yīng)付債務(wù)，她已經(jīng)離不開那些網(wǎng)貸平臺了泉手，已經(jīng)徹底的進入了“以貸養(yǎng)貸”深淵黔寇！
沒錢人很容易遇到困境，很多人覺得自己畢業(yè)出來也有一段時間了斩萌，拉不下面子向身邊的親人朋友借錢缝裤，而是選擇方便快捷的網(wǎng)貸，只需幾分鐘颊郎，就可以借到錢了憋飞。小麗也是一樣，不自覺中了“以貸養(yǎng)貸”背后的連環(huán)套姆吭。
現(xiàn)實中還有更惡劣的連環(huán)套榛做，平臺為了預(yù)防用戶逾期不還造成損失，悄悄的將用戶信息販賣給同業(yè)平臺把将，編好“劇本”娃闲，利用用戶急于用錢或者急于還錢的心態(tài)俯逾，一步步套路成功，逐漸進入“以貸養(yǎng)貸”的連環(huán)套锰瘸。
前段時間出現(xiàn)涉黑野蠻的“醫(yī)美貸”和“佳麗貸”的連環(huán)套路，利用女孩子渴望變美的心態(tài)昂灵，將錢貸給女孩整容避凝，甚至引誘她們貸款舞萄，美其名曰“為自己的美麗充值”，她們誤以為變美就可以變明星管削，就可以釣到“高富帥”鹏氧，長得越漂亮貸款額度越高。結(jié)果沒有變明星佩谣，沒有釣到“高富帥”把还，有的只是還不清的債務(wù)，還不上債務(wù)時茸俭，就將她們送到夜店甚至送出國外進行性交易吊履，以牟取暴利。
相對于涉及黑社會的“醫(yī)美貸”和“佳麗貸”的連環(huán)套调鬓，“以貸養(yǎng)貸”的連環(huán)套似乎還相對溫和一些艇炎，只不過，結(jié)果都是一樣的腾窝，是條不歸路缀踪。
烽火臺寄語
無一例外，“以貸養(yǎng)貸”連環(huán)套的背后虹脯，因“714高炮”驴娃，因超高利息，因砍頭息循集、咨詢費和保證金唇敞，你的債務(wù)越滾越大，平臺卻越賺越多咒彤！
前方?jīng)]有“白衣騎士”疆柔，只有無可自拔的“深淵”，要么是你的父母親朋好友將你從“以貸養(yǎng)貸”不歸路上拉回來镶柱，要么一步步走向地獄旷档。
我給那些正走在“以貸養(yǎng)貸”不歸路上的人幾點忠告：
第一，?沒事存點錢歇拆，切莫做月光族鞋屈；
第二，?憑實力消費查吊，切莫做負債一族谐区；
第三，?切忌急病亂投醫(yī)逻卖，找網(wǎng)貸宋列，墜落“以貸養(yǎng)貸”深淵；
第四评也，?正規(guī)平臺放貸前不收費炼杖，對于收取“砍頭息”灭返、“咨詢費”、“保證金”的現(xiàn)金貸平臺坤邪，有多遠就離多遠熙含！
第五，還在“以貸養(yǎng)貸”不歸路上走的艇纺，趁早找父母親戚朋友將你拉出深淵怎静！
文章由菲凡烽火臺原創(chuàng)，如需轉(zhuǎn)載請聯(lián)系授權(quán)黔衡。
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