作者:洪吉 微信號:sciely
隨著以互聯(lián)網(wǎng)為載體的創(chuàng)新驅(qū)動越來越多地成為保險公司發(fā)展轉(zhuǎn)型的發(fā)展戰(zhàn)略啡氢，我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展迅速孩等，保費逐年快速增長斥赋，也出現(xiàn)了五種互聯(lián)網(wǎng)保險形態(tài)，包括專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司氛琢、保險公司官網(wǎng)喊递、專業(yè)中介代理平臺、網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)代理公司以及第三方電子商務(wù)平臺等阳似。由于之前沒有經(jīng)驗可以借鑒骚勘，更多的互聯(lián)網(wǎng)公司或者平臺都是摸著石頭過河。這些公司在運行過程中或多或少地遇到下列問題撮奏。
缺乏數(shù)據(jù)支持俏讹。目前，阿里畜吊、京東等企業(yè)在各自的細分領(lǐng)域內(nèi)沉淀了較為完整和豐富的用戶數(shù)據(jù)泽疆，但是對于大多數(shù)要從事互聯(lián)網(wǎng)保險的機構(gòu)而言，很少有這樣的大山可以依靠玲献，光靠自身的數(shù)據(jù)積累是一個緩慢而痛苦的過程殉疼。
渠道不足。B2C和O2O是互聯(lián)網(wǎng)保險的主要形態(tài)捌年，直接面對客戶使得吸客成為互聯(lián)網(wǎng)保險的主要營銷方式瓢娜。在傳統(tǒng)保險業(yè)中，約有 ?的客戶是掌握在車商礼预、旅行社等各類中介渠道手中眠砾。各類互聯(lián)網(wǎng)保險直接與渠道搶奪用戶。而如何將這些渠道互聯(lián)網(wǎng)化對于互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)而言顯得更為可行和迅速托酸。
產(chǎn)品的開發(fā)緩慢褒颈，難以和客戶以及渠道無縫對接。以傳統(tǒng)保險公司的新產(chǎn)品開發(fā)為例励堡，需要經(jīng)歷需求提交哈肖、立項評審、產(chǎn)品原型念秧、精算核價、條款報備布疼、上線會簽等涉及多部門的報批環(huán)節(jié)摊趾，往往需要數(shù)個月的時間；若是由第三方設(shè)計產(chǎn)品方案并由保險公司出單游两，同樣對整個開發(fā)流程的時效把控提出了較高的要求砾层。更為關(guān)鍵的是，在互聯(lián)網(wǎng)場景下贱案，保險產(chǎn)品的更新迭代速度會大幅加快肛炮，現(xiàn)有的保險公司和平臺的內(nèi)部架構(gòu)是否能適應(yīng)產(chǎn)品換代的互聯(lián)網(wǎng)速度，都是留待檢驗的課題。
開放侨糟、共享碍扔、鏈接是互聯(lián)網(wǎng)的核心理念，也是互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展理念秕重，而場景和產(chǎn)品則成為實際的實現(xiàn)形式和載體不同。對互聯(lián)網(wǎng)保險而言，產(chǎn)品將日益成為發(fā)展的核心溶耘。在產(chǎn)品創(chuàng)新二拐、開發(fā)和營銷方面，產(chǎn)品團隊將起到十分關(guān)鍵的作用凳兵。在互聯(lián)網(wǎng)背景下百新，產(chǎn)品團隊的定義將被擴大，不再僅僅是局限在產(chǎn)品開發(fā)方面庐扫，而更像一個小的創(chuàng)業(yè)團隊饭望，通過對接外部資源和渠道，以數(shù)據(jù)和智力為支持聚蝶，深入到產(chǎn)品的開發(fā)杰妓、推廣和營銷活動中去，即實現(xiàn)產(chǎn)品團隊對產(chǎn)品的全流程負責(zé)制碘勉。因此巷挥，一種為產(chǎn)品團隊提供眾創(chuàng)空間的互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)將會誕生。保險公司向產(chǎn)品團隊開放其后臺資源验靡，包括理賠倍宾、人力管理、數(shù)據(jù)系統(tǒng)胜嗓、辦公場地等高职，而產(chǎn)品團隊和保險公司的關(guān)系也不再只限于簡單的內(nèi)部部門，產(chǎn)品團隊運用他們的優(yōu)勢和積極性辞州，積極開發(fā)市場怔锌，各種產(chǎn)品團隊和公司的關(guān)系應(yīng)該是一種合作的關(guān)系，一種協(xié)同的關(guān)系变过，保險公司為產(chǎn)品創(chuàng)業(yè)團隊提供低成本埃元、全方位、專業(yè)化服務(wù)媚狰，他們可以共享后臺資源岛杀、資質(zhì)資源。這種模式實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)平臺（渠道合作商）崭孤、個人用戶與保險公司的需求的無縫對接类嗤，可大大提升運營的效率糊肠。
這種運作模式為產(chǎn)品創(chuàng)業(yè)團隊創(chuàng)造以下優(yōu)勢：
1
開放與低成本
面向產(chǎn)品創(chuàng)業(yè)團隊開放，可以采取共享資源免費或部分收費模式遗锣，提供低成本且組織有效的成長環(huán)境货裹。
2
協(xié)同與互助
通過不定期的頭腦風(fēng)暴、培訓(xùn)會黄伊、比賽等活動促進產(chǎn)品團隊之間的交流和圈子的建立泪酱，共享的辦公環(huán)境能夠促進團隊之間的互幫互助、相互啟發(fā)和資源共享还最，達到協(xié)同進步的目的砌左，通過“聚合”產(chǎn)生“聚變”的效應(yīng)粘衬。
3
多維度結(jié)合
團隊與人才結(jié)合，創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)結(jié)合，線上與線下結(jié)合康聂。資源和人才的重新整合和配置蒲稳，將打破傳統(tǒng)的保險行業(yè)的經(jīng)營模式胖翰，通過集聚和競爭效應(yīng)促進創(chuàng)新荧缘。
4
全要素支持
提供創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活動所必須的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)支持枣氧、理賠支持溢十、后勤支持和場地等各種設(shè)施支持。
在這種方式中达吞，保險公司成為了一個連接器张弛，開放了平臺，讓更多的用戶酪劫、合作伙伴和平臺緊密嵌入到連接器吞鸭，而產(chǎn)品團隊就是其中關(guān)鍵的一環(huán)。而這種靈活有效的團隊不僅僅是產(chǎn)品開發(fā)覆糟，而是一個以產(chǎn)品為核心刻剥，統(tǒng)籌智力、資金滩字、渠道造虏、服務(wù)、營銷手段等一系列與產(chǎn)品相關(guān)的綜合資源的團隊麦箍，他們充分發(fā)揮自己的積極性漓藕，既負責(zé)產(chǎn)品開發(fā)，也負責(zé)提升用戶對于產(chǎn)品的粘性内列，將產(chǎn)品有效銷售出去，以及開發(fā)配套服務(wù)背率，成為公司和合作商以及用戶的紐帶话瞧∧塾耄互聯(lián)網(wǎng)平臺（渠道合作商）這種紐帶形成的結(jié)合猶如嫁接，磨合越好交排，嫁接成功率越高划滋，反之成功率就低。產(chǎn)品團隊則會分化為兩種埃篓，一種是完全隸屬于保險公司的產(chǎn)品團隊处坪，以創(chuàng)業(yè)模式進行運作，公司給予其資金支持架专，對其產(chǎn)品的成本和收益進行獨立考核同窘，相對獨立運作，各個團隊共享公司公共資源部脚，形成互相競爭又互相合作的關(guān)系想邦。另一種是由合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺（渠道合作商）派駐到保險公司，跨界合作開發(fā)產(chǎn)品委刘，提供給到互聯(lián)網(wǎng)平臺（渠道合作商）使用丧没，類似于淘寶或者京東自營店和入駐店的區(qū)別。這種類似B2B的方式可以將保險融合到互聯(lián)網(wǎng)平臺（渠道合作商）經(jīng)營的關(guān)鍵節(jié)點锡移，保險公司把其內(nèi)部生態(tài)圈延伸出去和合作伙伴的生態(tài)系統(tǒng)進行了協(xié)同呕童，交互，融合淆珊，可以整合資源夺饲，提高效能。同時套蒂，原有的保險相關(guān)固有身份也被摧毀钞支，渠道商和保險產(chǎn)品生產(chǎn)者的身份進行了不斷轉(zhuǎn)換，更有產(chǎn)生貼近市場而又有較強生命力保險產(chǎn)品操刀。而這種關(guān)系的雛形也已經(jīng)出現(xiàn)烁挟，比如在小米等平臺上銷售的眾安保險的產(chǎn)品，就是深度貼合平臺特點和用戶屬性骨坑，合作開發(fā)的定制化產(chǎn)品撼嗓；又比如眾安保險和丁香園以及糖大夫合作開發(fā)的首款大數(shù)據(jù)智能醫(yī)療保障計劃“糖小貝”，跨行業(yè)組成的產(chǎn)品團隊承擔(dān)產(chǎn)品開發(fā)的任務(wù)欢唾，實現(xiàn)通過智能硬件平臺連接數(shù)據(jù)和保險且警，鏈接用戶和公司的目的。
因此可以預(yù)見礁遣，現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)保險公司拓展業(yè)務(wù)利用平臺銷售的理念和模式斑芜，很快將會被公司作為產(chǎn)品的提供商，通過平臺和保險公司的數(shù)據(jù)祟霍、技術(shù)和智力整合杏头，為平臺發(fā)展提供定制產(chǎn)品的這種模式所代替盈包。
同時，互聯(lián)網(wǎng)公司不必大費周折去建立保險公司醇王，一塊保險公司的牌照也十分難得呢燥，這種合作既能為他們的發(fā)展提供保險生態(tài)環(huán)境，將保險嵌入到場景中去寓娩，另一方面利用自身的用戶優(yōu)勢銷售保險也能使他們獲得豐厚的受益叛氨。
在鏈接、互動中棘伴，互聯(lián)網(wǎng)平臺（渠道合作商）和保險公司也沉淀了信任寞埠。保險公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺（渠道合作商）成為互相依存的關(guān)系。保險公司即使初始自身沒有數(shù)據(jù)排嫌，也能夠利用互聯(lián)網(wǎng)平臺（渠道合作商）的數(shù)據(jù)開發(fā)適合他們的產(chǎn)品畸裳，同時眾多互聯(lián)網(wǎng)平臺（渠道合作商）的數(shù)據(jù)在保險公司內(nèi)部進行整合，眾創(chuàng)也成為了這種保險公司數(shù)據(jù)開發(fā)的模式淳地，同時也為互聯(lián)網(wǎng)平臺（渠道合作商）更好的發(fā)展提供了數(shù)據(jù)支持怖糊。
未來已經(jīng)到來，我們使它更加流行颇象。
