這里所說(shuō)的意外險(xiǎn)暂殖，是短期消費(fèi)型保險(xiǎn)价匠，一般保險(xiǎn)期間為一年，每年到期需繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)呛每。這也是在各大平臺(tái)賣(mài)的最火的保險(xiǎn)產(chǎn)品踩窖，但不要只看到銷(xiāo)量和品牌，在買(mǎi)之前先來(lái)了解意外險(xiǎn)的基本知識(shí)吧

首先聊一聊意外險(xiǎn)不同于其他險(xiǎn)種的特點(diǎn)：

意外險(xiǎn)有著低保費(fèi)高保額的特點(diǎn)晨横，通常100元就可以獲得幾萬(wàn)至幾十萬(wàn)的保額洋腮，有著超高的杠桿，所以對(duì)于這個(gè)最基礎(chǔ)的險(xiǎn)種手形，主要還是推薦以短期消費(fèi)型為主啥供。

正是基于意外險(xiǎn)這樣的特點(diǎn)，目前各理財(cái)平臺(tái)的保險(xiǎn)頻道皆主推意外險(xiǎn)库糠，可直接網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)伙狐，無(wú)需通過(guò)保險(xiǎn)代理人即可操作。

意外險(xiǎn)的費(fèi)率僅與被保險(xiǎn)人的職業(yè)相關(guān)瞬欧，與年齡無(wú)關(guān)贷屎，因?yàn)橐庖?jiàn)風(fēng)險(xiǎn)的判定主要以所從事工作的安全程度息息相關(guān)。這一點(diǎn)與壽險(xiǎn)艘虎、醫(yī)療險(xiǎn)唉侄、重疾險(xiǎn)不同。

通常保險(xiǎn)公司會(huì)將職業(yè)種類(lèi)按風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別劃分為4~6檔野建，因此在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要注意自己的職業(yè)類(lèi)別是否符合保險(xiǎn)產(chǎn)品的要求属划。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別越高的職業(yè)恬叹，保費(fèi)越貴，如建筑工人榴嗅，警察等妄呕，在購(gòu)買(mǎi)前需要查看職業(yè)類(lèi)別，如果不在范圍內(nèi)嗽测，購(gòu)買(mǎi)了錢(qián)也是白花哦绪励，出險(xiǎn)是不會(huì)理賠的

再說(shuō)意外險(xiǎn)的分類(lèi)

可分為三類(lèi)：綜合意外險(xiǎn)，交通意外險(xiǎn)和特定意外險(xiǎn)唠粥∈栉海可根據(jù)自身需求組合購(gòu)買(mǎi)。

首先應(yīng)考慮綜合意外險(xiǎn)晤愧，因?yàn)楸Ｕ县?zé)任較全面大莫，如下表：

選購(gòu)意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以就以上幾個(gè)責(zé)任進(jìn)行重點(diǎn)比較官份，一是比較責(zé)任范圍只厘，二是比較額度，三是比較價(jià)格

需要特殊說(shuō)明的是意外醫(yī)療責(zé)任舅巷，可分為僅限醫(yī)保內(nèi)用藥和不限社保內(nèi)用藥羔味，明顯不限社保內(nèi)用藥的產(chǎn)品責(zé)任會(huì)更廣一點(diǎn)，可以應(yīng)對(duì)進(jìn)口用藥問(wèn)題钠右，但費(fèi)用會(huì)偏貴一點(diǎn)赋元。

目前網(wǎng)絡(luò)上的意外險(xiǎn)還沒(méi)有不限社保內(nèi)用藥責(zé)任的產(chǎn)品。

交通意外險(xiǎn)則只是單純考慮交通領(lǐng)域內(nèi)的自駕車(chē)飒房、公共交通搁凸、航空等責(zé)任，可以根據(jù)自身情況額外購(gòu)買(mǎi)狠毯。

特定意外險(xiǎn)主要指境外旅游險(xiǎn)护糖，因多數(shù)國(guó)資背景保險(xiǎn)公司推出的綜合意外險(xiǎn)還是僅限國(guó)內(nèi)范圍，所以在出國(guó)時(shí)嚼松，若考慮在國(guó)外發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)椅文，可單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)（但還是有兩款綜合意外險(xiǎn)是全球范圍保障的）

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另外，意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任釋義尤為重要惜颇。比如涉及交通時(shí)，具體包含何種交通工具少辣？每種交通工具的定義是什么凌摄？涉及意外醫(yī)療時(shí)，是限醫(yī)保內(nèi)用藥還是不限漓帅？一定要細(xì)讀保險(xiǎn)條款锨亏，條款痴怨，還是條款！因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)通称饔瑁可自行購(gòu)買(mǎi)浪藻，沒(méi)有代理人或經(jīng)紀(jì)人替你把關(guān)哦，當(dāng)然通過(guò)他們購(gòu)買(mǎi)乾翔，中間的理賠過(guò)程也會(huì)享受到一些服務(wù)爱葵。

對(duì)了，一定不要忘了讀免責(zé)條款哦~

最后說(shuō)綜合意外險(xiǎn)的保額

意外險(xiǎn)最大的保障責(zé)任是意外身故和殘疾反浓，但大多數(shù)情況下的意外萌丈，是導(dǎo)致當(dāng)事人受傷，嚴(yán)重的話(huà)是傷殘雷则，最嚴(yán)重的后果是死亡辆雾。

這也對(duì)應(yīng)綜合意外險(xiǎn)保障的三個(gè)層面：意外醫(yī)療+住院津貼，意外殘疾月劈，意外身故度迂。

其中，意外殘疾和身故是與保額關(guān)聯(lián)最大的猜揪，但使用頻率最多的保障是意外醫(yī)療和住院津貼責(zé)任惭墓。

那么，意外身故到底需要留給家人多少保額才夠湿右？

意外傷殘所導(dǎo)致的部分勞動(dòng)功能喪失會(huì)嚴(yán)重影響工作收入诅妹，那么這部分損失多少又夠呢？

需要注意一點(diǎn)的是毅人，傷殘責(zé)任是按殘疾比例賠付吭狡，從十級(jí)到一級(jí)，最輕的十級(jí)按保單額度的1/10賠付丈莺。what划煮？50萬(wàn)的意外險(xiǎn)，十級(jí)傷殘才賠五萬(wàn)元缔俄？是的弛秋，所以意外險(xiǎn)光看保額多，但實(shí)際傷殘時(shí)并不能賠付那么多俐载，既然意外險(xiǎn)杠桿比最大蟹略，保費(fèi)最低，當(dāng)然要做足夠的保障啦遏佣，50萬(wàn)如果嫌不夠就100萬(wàn)以上的保額吧挖炬，一個(gè)或兩個(gè)意外險(xiǎn)產(chǎn)品組合購(gòu)買(mǎi)。

由于篇幅所限状婶，這篇僅做意外險(xiǎn)普及用意敛，下一篇會(huì)對(duì)比各個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)爆款產(chǎn)品馅巷，逐個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)比性?xún)r(jià)比

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·?大連理工大學(xué)雙學(xué)士，碩士

·?6年央企設(shè)計(jì)院工程師經(jīng)驗(yàn)

·?2017年6月加入明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)撩独，3年經(jīng)紀(jì)人經(jīng)驗(yàn)敞曹，明亞資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，特聘講師跌榔，2年講師經(jīng)驗(yàn)

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