當(dāng)我們的孩子呱呱墜地姨蟋，我們感受到了初為人父母的喜悅辣吃，隨之而來(lái)的是責(zé)任。
孩子磕著碰著怎么辦芬探？孩子發(fā)燒生病怎么辦？
享受喜悅厘惦，排除不安是人的天性偷仿，如何排除不安，自然而然想到了保險(xiǎn)宵蕉。
但是有沒(méi)有想過(guò)酝静，「當(dāng)我們談?wù)摻o兒童購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，我們?cè)趽?dān)心些什么价说？」
是擔(dān)心發(fā)生疾病或者意外所有花銷(xiāo)讼油？
還是害怕疾病或者意外帶來(lái)家庭重大經(jīng)濟(jì)損失冈闭？
很明顯我們更加擔(dān)心后者，保險(xiǎn)本身不過(guò)是一種金融工具薄榛，并不能保護(hù)我們不生病，而是在我們憂心孩子的時(shí)候幫我們解決疾病和意外帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失让歼。然而很多人購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)卻奔著彌補(bǔ)所有醫(yī)療費(fèi)用想法去了敞恋。
因此保險(xiǎn)規(guī)劃要回歸保險(xiǎn)本質(zhì)：防范重大風(fēng)險(xiǎn)。
什么是重大風(fēng)險(xiǎn)谋右？
“一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)硬猫，我們能或者不能夠承受，都會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)狀況造成巨大沖擊改执⌒ッ郏”
第一件事情，先幫孩子上社保辈挂！
社保的重要性毋庸置疑衬横，尤其是醫(yī)保，盡早辦理好终蒂，少兒醫(yī)保作為普遍福利性質(zhì)的政府保障冕香，有病沒(méi)病都可以投保蛹尝。每個(gè)地方的醫(yī)保投保政策都不一樣，部分地區(qū)少兒醫(yī)保福利非常好悉尾，相應(yīng)的限制也會(huì)多一點(diǎn)突那。我們找孩子出生的醫(yī)院，或者去居委會(huì)构眯、街道辦愕难。
每年繳納的醫(yī)保能保些什么？
社保作為一項(xiàng)社會(huì)福利惫霸，初衷是基本保障猫缭，讓所有人都看得起病，只能用基礎(chǔ)藥物和基礎(chǔ)治療壹店，不能讓我們獲得到很好的治療猜丹，也無(wú)法覆蓋所有醫(yī)療費(fèi)用。也就是常說(shuō)的廣覆蓋硅卢，低保障射窒。
最受重視的兒童重疾險(xiǎn)
在信息爆炸的時(shí)代，我們清楚的知道癌癥是可以治愈的将塑，伴隨癌癥的還有高昂的醫(yī)療費(fèi)用脉顿。
這一點(diǎn)放在兒童身上同樣適用。癌癥是兒童的一大殺手点寥，近幾年來(lái)兒童癌癥發(fā)病率不斷攀升艾疟，兒童癌癥主要是在3歲以前較多，主要致病因素為父母遺傳和懷孕過(guò)程中產(chǎn)生的突變敢辩。
兒童癌癥中白血病占比高達(dá)40%蔽莱，這也是我們?yōu)槭裁闯３Ｂ?tīng)到兒童需要骨髓捐贈(zèng)的原因，一旦確診白血病戚长，其花費(fèi)高達(dá)百萬(wàn)以上碾褂。其次是神經(jīng)系統(tǒng)腫瘤，然后是骨瘤和各種軟組織腫瘤历葛。
伴隨著治愈癌癥的還有嚴(yán)重的副作用正塌，嚴(yán)重的甚至?xí)绊懙絻和纳L(zhǎng)發(fā)育。
全球有50萬(wàn)兒童患有各種各樣的癌癥恤溶，兒童癌癥最為常見(jiàn)的即白血病乓诽，占了近40%。注意患白血病的兒童其實(shí)相當(dāng)少咒程，只是患癌癥的占比高鸠天，請(qǐng)不要相信白血病是兒童高發(fā)重疾這種鬼話。概率雖然不高帐姻，但放到一個(gè)家庭就是一場(chǎng)災(zāi)難稠集。
幸運(yùn)的是兒童癌癥的治愈率比成年癌癥高得多奶段，使用“手術(shù)+放化療”的模式，兒童癌癥的治療成功率是相當(dāng)高的剥纷。加上良好的的經(jīng)濟(jì)狀況和醫(yī)療條件痹籍，完全可以得到根治，讓孩子再次過(guò)上正常的學(xué)習(xí)和生活晦鞋。
一個(gè)娃生病蹲缠，爸媽齊上陣
當(dāng)孩子生病，作為父母的我們不可能僅僅聘請(qǐng)保姆或者請(qǐng)我們的父母來(lái)照顧孩子悠垛，我們中的一方必然需要暫時(shí)放棄工作去照顧我們的孩子线定。這時(shí)候重疾險(xiǎn)賠付的保險(xiǎn)金就可以彌補(bǔ)放棄工作孩子他爹or孩子他媽所造成的損失。
廣受關(guān)注的醫(yī)療險(xiǎn)
夏天快到了确买，醫(yī)院的燙燒傷科也即將忙碌起來(lái)斤讥。
據(jù)浙江省某醫(yī)院的醫(yī)生介紹，六七月份是收治兒童燙燒傷病人的高峰期湾趾。
每天都會(huì)收治二三十個(gè)小病人芭商，比其他月份高出將近一倍。
小病人們的年齡從幾個(gè)月到幾歲不等撑帖，傷情嚴(yán)重的，集中在10到12個(gè)月之間澳眷。
不幸的是胡嘿，往往年齡越小，傷情越嚴(yán)重钳踊。
據(jù)統(tǒng)計(jì)衷敌，每年?duì)C燒傷的發(fā)生率為2%，其中孩子占到22.5%~54.66%——粗略估計(jì)拓瞪，每年有上百萬(wàn)的孩子經(jīng)歷過(guò)不同程度燙燒傷缴罗。
關(guān)注新聞的你可能發(fā)現(xiàn)了《7歲男孩大火中為保護(hù)昏迷媽媽不離開(kāi) 被嚴(yán)重?zé)齻?/a>。
一個(gè)剛上小學(xué)的7歲男孩祭埂，試圖保護(hù)在火災(zāi)中昏迷的母親面氓，最后兩人均大面積重度燒傷。男孩更是由于一處特重度燒傷外加呼吸道燒傷嚴(yán)重蛆橡，目前仍在兒科重癥監(jiān)護(hù)室舌界。
手術(shù)、植皮泰演、重癥監(jiān)護(hù)室可以預(yù)見(jiàn)的是高額的醫(yī)療費(fèi)用呻拌，這部分費(fèi)用意外險(xiǎn)僅僅是杯水車(chē)薪，只有醫(yī)療險(xiǎn)才能切實(shí)的幫助這個(gè)家庭渡過(guò)難關(guān)睦焕。
新聞中提到男孩父親已經(jīng)籌集到部分善款藐握，真是不幸中的萬(wàn)幸靴拱。
買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)，就是為了防范巨額醫(yī)療費(fèi)用支出猾普。
或許不能解決我們所有醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題袜炕，但是不會(huì)發(fā)生讓我們的自費(fèi)醫(yī)療超過(guò)1萬(wàn)以上。部分醫(yī)療險(xiǎn)甚至可以把醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)剩余的部分全部包圓抬闷。
被忽視的兒童意外
由于沒(méi)有自我保護(hù)能力妇蛀，兒童一直都是意外事件的高發(fā)群體。一項(xiàng)最新的抽樣調(diào)查表明笤成，意外傷害已成為世界各國(guó)0-14歲兒童的第一“殺手”评架，中國(guó)兒童死亡原因中26.1％為意外傷害。據(jù)世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計(jì)炕泳，每年有18萬(wàn)以上的15歲以下兒童死于道路交通事故纵诞，數(shù)十萬(wàn)的兒童致殘。
在傷殘事故中能發(fā)揮作用的只有意外險(xiǎn)中的“意外傷殘”責(zé)任培遵。按照《人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定浙芙，殘疾狀態(tài)被分為10個(gè)等級(jí)，不同等級(jí)可獲得不同比例的意外險(xiǎn)保額賠付籽腕。
以雙眼盲目5級(jí)為例嗡呼，在殘標(biāo)中被定義為2級(jí)傷殘，將獲得90%的保額賠付皇耗。如果給孩子買(mǎi)了100萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)南窗，就將獲得90萬(wàn)賠付。
意外險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)最重要的就是保額郎楼，有保險(xiǎn)是好事但如果保額不夠就很頭疼了万伤。比如學(xué)平險(xiǎn)，可能繳費(fèi)100元左右呜袁，獲得5萬(wàn)的意外險(xiǎn)敌买，5000的住院醫(yī)療。繳費(fèi)是很低阶界，但真正發(fā)生意外事件虹钮，能夠獲得的賠付簡(jiǎn)直是杯水車(chē)薪，解決不了實(shí)際問(wèn)題膘融。
有人會(huì)說(shuō)10歲以下兒童身故保額不能超過(guò)20萬(wàn)芜抒，但是，請(qǐng)注意托启，監(jiān)管只限定了兒童身故的保額宅倒，但沒(méi)有限定傷殘賠付保額！也就是說(shuō)，如果給孩子買(mǎi)了上圖的意外險(xiǎn)拐迁，身故仍然是20萬(wàn)蹭劈。但如果坐車(chē)受傷致殘，則不受限制线召，該賠多少就是多少铺韧。
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我們一直以來(lái)都認(rèn)為疾病、意外是最大的風(fēng)險(xiǎn)缓淹，便想到為孩子購(gòu)置保險(xiǎn)哈打。然而孩子的最大風(fēng)險(xiǎn)恰恰是我們自己，為人父母的我們出現(xiàn)問(wèn)題了孩子怎么辦讯壶？
身上承受了如此多責(zé)任的我們更加不容出現(xiàn)問(wèn)題料仗，因此在為孩子保障的同時(shí)，也應(yīng)該給我們自己做好保障伏蚊。
給孩子做保障的保費(fèi)不要超支立轧，不要占用孩子他爹、孩子他媽的保費(fèi)預(yù)算空間躏吊。比如說(shuō)氛改，用家庭20%左右的保費(fèi)，給孩子做一個(gè)比較完善的保障方案比伏。在給父母這里做的保障足夠了胜卤，才考慮給孩子增加保障或者做一些教育金。
在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候很容易走入一個(gè)誤區(qū)——占便宜赁项。成人終身險(xiǎn)的保費(fèi)高葛躏，再看小孩子的費(fèi)率，哇肤舞，那么便宜紫新，買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)均蜜！這個(gè)產(chǎn)品那么便宜李剖，保障還多，買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)囤耳！我們占了保險(xiǎn)公司的便宜篙顺，我們真的比精算師還厲害？
貪小失大充择，切莫被一些蠅頭小利給沖昏了頭腦德玫。過(guò)度的追求性?xún)r(jià)比，買(mǎi)個(gè)學(xué)平險(xiǎn)好像保障挺全的椎麦，一年期重疾險(xiǎn)好像挺便宜的宰僧，但真正發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候能不能獲得賠付？賠付多少观挎？能不能解決實(shí)際問(wèn)題琴儿？
保險(xiǎn)配置從來(lái)都不是孤立的一件事情段化，一定要綜合家庭情況進(jìn)行考量，請(qǐng)慎重對(duì)待造成。
理性對(duì)待保險(xiǎn)显熏，保險(xiǎn)才會(huì)對(duì)我們負(fù)責(zé)。
