“天底下沒有免費(fèi)的午餐斥扛，不是不收費(fèi)，只是還扛得住”食茎，繼微信之后蒂破，支付寶還信用卡也將要開始收費(fèi)了！
支付寶信用卡還款收費(fèi)
昨日上午别渔，支付寶發(fā)布公告附迷，宣布自2019年3月26日起，用戶通過支付寶客戶端為信用卡還款時將收取一定比例的手續(xù)費(fèi)哎媚。具體為用戶每人每月有2000元的基礎(chǔ)免費(fèi)還款額度喇伯，超出2000元的部分按照0.1%收取服務(wù)費(fèi)，不足0.1元的按0.1元收取拨与。在用完基礎(chǔ)免費(fèi)額度后艘刚，還可以使用支付寶會員積分兌換更多的免費(fèi)額度。
消息一出截珍，宣布了占據(jù)移動支付市場超過90%的兩大巨頭——支付寶攀甚、微信箩朴，在提現(xiàn)和信用卡還款服務(wù)上不再免費(fèi)。網(wǎng)友紛紛哀嚎：互聯(lián)網(wǎng)的免費(fèi)時代終結(jié)了秋度。
網(wǎng)聯(lián)的誕生及其影響
其實炸庞，此次收費(fèi)趨勢從2017年就已經(jīng)開始顯現(xiàn)了。
2017年3月31日荚斯，“網(wǎng)聯(lián)平臺”啟動試運(yùn)行埠居，人民銀行要求所有非銀行支付機(jī)構(gòu)全部“斷直連”，必須繞道通過網(wǎng)聯(lián)進(jìn)行支付清算事期。為什么人民銀行要花費(fèi)大量人力物力來建立“網(wǎng)聯(lián)”呢滥壕？這里簡單介紹一下“網(wǎng)聯(lián)”成立的背景。
起初兽泣，用戶A想在支付寶或者微信中完成給用戶B的跨行轉(zhuǎn)賬绎橘，從表面上看，錢是直接從用戶A的X銀行賬戶直接轉(zhuǎn)至用戶B的Y銀行賬戶唠倦，但是支付機(jī)構(gòu)本身不能指揮銀行之間完成跨行轉(zhuǎn)賬称鳞，因此支付機(jī)構(gòu)做了這么一個“騷操作”：對于銀行來說，支付機(jī)構(gòu)也是它的一個客戶稠鼻，支付機(jī)構(gòu)在每家銀行開設(shè)自己的賬戶冈止，因此上面的跨行轉(zhuǎn)賬操作就轉(zhuǎn)換成支付機(jī)構(gòu)從用戶A在X銀行賬戶轉(zhuǎn)至自己在X銀行開設(shè)的賬戶，同時從自己在Y銀行開設(shè)的賬戶存入用戶B在Y銀行的賬戶候齿。這樣支付機(jī)構(gòu)就通過兩筆同行轉(zhuǎn)賬就模擬了跨行轉(zhuǎn)賬操作熙暴。
這樣做的確方便了用戶，但是從國家層面來說慌盯，產(chǎn)生了不小的問題：
1. A給B轉(zhuǎn)了10萬元怨咪，以前通過銀聯(lián)，這件事會留下痕跡润匙。但是現(xiàn)在诗眨，只要支付機(jī)構(gòu)不說，沒有人會知道這筆交易的發(fā)生孕讳。
2. 萬一支付機(jī)構(gòu)跑路了怎么辦匠楚？
因此，央媽出手了厂财，把這些支付機(jī)構(gòu)的錢都交由央媽管著芋簿。為了保障第三方支付的真實性和可追溯性，央媽成立了“網(wǎng)聯(lián)”璃饱，和我們熟悉的銀聯(lián)功能類似与斤。至此，第三方支付終于告別了野蠻生長的時代，變成了被央媽“收編”的正規(guī)軍了撩穿。
“斷直連”之后磷支，用戶還款成本提高，無論支付寶還是微信食寡，實際成本依然高于0.1%雾狈。這意味著，雖然開啟還款收費(fèi)抵皱，但是第三方支付機(jī)構(gòu)仍需要在信用卡還款業(yè)務(wù)中進(jìn)行補(bǔ)貼善榛。
其實受“斷直連”的影響，微信信用卡還款業(yè)務(wù)收費(fèi)已經(jīng)調(diào)整了兩次呻畸。
第一次是2017年12月1日起移盆，微信正式開始對每月累計還款超出5000元的部分按0.1%收費(fèi)，不超過5000元的部分仍然免費(fèi)伤为。第二次是2018年8月1日咒循，微信直接把5000元的免額取消了，對每一筆收取0.1%的手續(xù)費(fèi)钮呀。
備付金交存
備付金的交存同樣也提升了第三方支付機(jī)構(gòu)的成本壓力剑鞍。
2018年6月29日昨凡，人民銀行下發(fā)《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》（銀辦發(fā)【2018】114號）爽醋，規(guī)定自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例便脊，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存蚂四。
什么是備付金呢？簡單來說哪痰，就是用戶在網(wǎng)上購物支付貨款后遂赠，這筆資金首先進(jìn)入第三方支付機(jī)構(gòu)，待用戶確認(rèn)收貨后晌杰，這筆資金才會進(jìn)入商家的賬戶跷睦，而在支付貨款和商家收到貨款之間沉淀下來的這筆資金，就是備付金肋演。
按照此前的規(guī)定抑诸，第三方支付機(jī)構(gòu)可將備付金存在銀行產(chǎn)生利息。據(jù)公開資料爹殊，支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行協(xié)議存款的價格區(qū)間大約是年化3%蜕乡，單是這一項就可以為支付寶和微信帶來巨額收入。而備付金的集中交存意味著支付機(jī)構(gòu)將損失一大收入來源梗夸。
免費(fèi)還信用卡的辦法
隨著第三方支付平臺業(yè)務(wù)成本的提升层玲，那么免費(fèi)還信用卡真的不可行了么？目前來看，還是有辦法的辛块。
1. 用支付寶會員積分兌換更多的免費(fèi)額度畔派。
2. 請額度富余的家人朋友幫助使用支付寶還款。
3. 使用各個銀行的網(wǎng)銀憨降、手機(jī)銀行父虑、銀聯(lián)云閃付或者京東金融等渠道免費(fèi)還款。
