（一）選書原因

5月的讀書計(jì)劃主題有一項(xiàng)是“理財(cái)”，想學(xué)習(xí)這個(gè)主題是在于我即將正式畢業(yè)開始走入人生的新階段趴梢，今年年初也開始有意識的去注意自己的財(cái)務(wù)情況酣藻，關(guān)于財(cái)務(wù)規(guī)劃和金錢意識的概念笑窜，我的生活和思想上都缺乏藐鹤。好在瓤檐，書能解決我的問題和疑惑。

列5月書單時(shí)教藻，向大貓請教了理財(cái)類的書單，她推薦我《理財(cái)就是理生活》右锨，是水湄物語的那一版本括堤。購書之前，我的習(xí)慣是去豆瓣搜一下，了解一下這本書的主要內(nèi)容悄窃，主要是看一下這本書是否適合我讥电，能否解決的心中的疑惑。評分再高的一本書轧抗，如果不是對自己有幫助的恩敌，都是沒有意義的。

于是横媚，我按照書名纠炮，搜到了這三本↓

我的閱讀目的是關(guān)于金錢觀念和日常財(cái)務(wù)規(guī)劃的培養(yǎng)，而非財(cái)富思維灯蝴、財(cái)富增長等等恢口。最終我選擇了沈·艾瑪這本。這本書應(yīng)該算是理財(cái)類的十分入門的書籍穷躁，以故事的方式講述了作者不同人生階段的朋友所遇到的財(cái)務(wù)問題耕肩，普及正確的財(cái)務(wù)理念和解決辦法。包括初踏入社會问潭、即將組建小家庭猿诸、步入中產(chǎn)門檻、創(chuàng)業(yè)困境狡忙、中層精英梳虽、穩(wěn)定的中年生活以及更長遠(yuǎn)的資產(chǎn)配置和財(cái)富傳承，去探討在這些不同的人生階段去枷，應(yīng)該如何理財(cái)怖辆，才能讓生活更加美好。

（二）這本書中對我的受益點(diǎn)

如何攢錢

我們常見的攢錢公式：本月攢錢=本月收入-本月支出

在從前删顶，我們都是這樣攢錢的竖螃，每個(gè)月發(fā)完工資以后先正常消費(fèi)，到月末剩下多少錢就攢下多少錢逗余。但往往結(jié)果是月末所剩無幾特咆。直至年終歲尾，算算一年的收入录粱，不知去向腻格。

正確的存儲公式：本月支出=本月收入-本月攢錢

正確的方式應(yīng)該為收入一到賬，先轉(zhuǎn)指定金額到不同賬戶啥繁，比如存儲賬戶菜职、房貸賬戶等，而后剩余的錢作為本月支出的費(fèi)用旗闽。其中酬核，本月消費(fèi)=本月支出-固定支出蜜另。在本月全部支出中，還要首先扣除固定開支的部分嫡意，比如日常的餐飲開支等举瑰，最后再開始進(jìn)行本月的消費(fèi)。

如果你說你本身的收入不高蔬螟，根本難以存錢此迅，一旦要逼自己存錢可能就需要降低生活質(zhì)量了，那在這里再給4點(diǎn)小提示：

①降低頻率

除了購買生活必需品以外旧巾，其他的享受型消費(fèi)拉長間隔耸序。比如原來每周出去聚餐3次，接下來改成2次菠齿；之前每個(gè)月去做1次美容SPA佑吝，改成一個(gè)半月去1次。每一個(gè)“月光族”導(dǎo)致“月光”的原因各不相同绳匀，但這種方式最為合適芋忿。不需要改變太多，只要中間間隔稍微拉長一點(diǎn)疾棵，就能省下很多戈钢，生活品質(zhì)也不會太受影響。

②區(qū)分“想要”和“需要”

我們往往消費(fèi)的時(shí)候是尔，是因?yàn)椤跋胍毖沉耍皇恰靶枰薄Ｔ谙M(fèi)時(shí)減少購買“想要”的物品拟枚，從而減少浪費(fèi)薪铜。什么是想要？重品牌而非品質(zhì)恩溅、買了不用隔箍、數(shù)量過多、追溯潮流等脚乡，就是“想要”蜒滩。在這里也是提醒我們減少購買，而非不購買奶稠，因?yàn)樯钯|(zhì)量也不會受過多的影響俯艰，但你將會有更加理性消費(fèi)的生活。

③借助外力

通常我們自己較難完成儲蓄的時(shí)候锌订，借助外力是一個(gè)行之有效的方法竹握。比如每月獲得收入之初，便強(qiáng)行扣除一部分轉(zhuǎn)到理財(cái)賬戶——也叫作“理財(cái)賬戶優(yōu)先支付原則”辆飘。至于轉(zhuǎn)賬多少啦辐，不需要求太高污秆，只要比之前能存的再高一點(diǎn)就行，配合降低頻率昧甘，是完全可以提高每月的儲蓄額的。當(dāng)然战得，這其中的存儲賬戶金額充边，是需要個(gè)人根據(jù)自身的收支情況，去設(shè)置更合理的數(shù)字常侦，而其中我們個(gè)人的收支情況浇冰，就體現(xiàn)了記賬的意義了。

記賬的必要性

以前的我很少會記賬聋亡，因而也幾乎不知道自己每個(gè)月的支出是多少肘习。事后回想一下這一年進(jìn)賬的錢也不少，怎么最后幾乎沒剩什么呢~從2020年的年初坡倔，我正式開始了今年的記賬（雖然去年年初也開始了漂佩，到7月份戛然而止……emm…），并表示今年一定會堅(jiān)持下去罪塔！hhhh……

記賬對我來說有幾點(diǎn)非常重要：首先投蝉，記賬能夠幫助我了解收支概況，從而做簡單的規(guī)劃征堪。大多數(shù)“月光族”的根源就在于缺乏規(guī)劃瘩缆，工資到手特別大方，月末卻捉襟見肘佃蚜。當(dāng)了解自己的支出模式后庸娱，月初就會多少有些克制，留一些給月末谐算。其次熟尉，通過分析自己的支出數(shù)據(jù)，能夠了解自己各方面的支出有多少氯夷，比如必須的固定支出（餐飲費(fèi)臣樱、通訊費(fèi)、交通費(fèi)等與日常相關(guān)的費(fèi)用）腮考、屬于年度的花銷（家人的生日禮物雇毫、健身年卡等）、容易改變的浮動(dòng)支出（服裝配飾踩蔚、娛樂支出等）棚放。定期分析支出項(xiàng)，可以適當(dāng)控制和減少“想要”的開支馅闽。最后飘蚯，通過持續(xù)一年完整周期的記錄馍迄，就能夠?qū)ψ约旱馁Y金情況有完整的了解，從而可以為以后的生活制定預(yù)算局骤，預(yù)留未來活動(dòng)的經(jīng)費(fèi)等等攀圈，這樣安排年度旅行計(jì)劃的時(shí)候，就可以在上半年存夠相應(yīng)金額的資金峦甩，不至于到年尾按最后剩下多少資金赘来，再計(jì)劃去哪里旅行。

從我自己的數(shù)據(jù)來看凯傲，我在購物上的斷舍離做的還是蠻好的犬辰！而且，我對服裝美容上沒有什么貪戀冰单，確切地說是懶得逛和買幌缝，而更多的資金我消費(fèi)在了購買課程上，我認(rèn)為投資自己是回報(bào)率極高的事兒诫欠，所以對于課程我只考慮我的時(shí)間上能否安排的開涵卵，課程中能否保證自己投入最大化，不太考慮消費(fèi)合理的事兒荒叼。（推薦記賬APP：鯊魚記賬）

資產(chǎn)缘厢、負(fù)債 均有“良性”和“不良”之分

對于資產(chǎn)，我們可能以為任何擁有的東西都是我們的驕傲甩挫。但其實(shí)贴硫，資產(chǎn)也是分為好資產(chǎn)和不良資產(chǎn)。能夠持續(xù)帶來收入的資產(chǎn)就是好資產(chǎn)伊者，而會給我們帶來過量消費(fèi)的資產(chǎn)英遭，就是不良資產(chǎn)。比如房子亦渗，我們把它出租出去挖诸，它會每個(gè)月給我們帶來正向的現(xiàn)金流，那它就是好資產(chǎn)法精。但如果在超出自身支出范圍內(nèi)多律，過大的房子，每個(gè)月要為房子支付各項(xiàng)費(fèi)用搂蜓，就是不良資產(chǎn)狼荞。車也屬于不良資產(chǎn)。對于自住用的資產(chǎn)帮碰，不要超額投資相味。能力范圍內(nèi)，是我們的剛需殉挽。超額投資丰涉，則會成為我們的負(fù)累拓巧。而負(fù)債也是一樣，信用卡在免息期內(nèi)是好負(fù)債一死，而過了免息期就很糟糕肛度。房貸利息低，還款時(shí)間很長投慈，可以抵消部分通貨膨脹贤斜，是好貸款，而車貸屬于消費(fèi)貸款逛裤，利率較高，就是不了貸款猴抹。

草帽曲線vs.鴨舌帽曲線

草帽曲線是用來展示我們大部分人的人生中的支出和收入關(guān)系的兩條線带族，組成成了一個(gè)草帽的圖案。

如下面圖中所示蟀给，一條虛線支出線表示我們一輩子需要支付的費(fèi)用蝙砌，而實(shí)線收入線代表我們在人生黃金期專區(qū)的收入。帽子的凸出部位跋理，就是我們的財(cái)富蓄水池择克。我們用這個(gè)蓄水池中的“水”，支付我們?nèi)粘Ｉ钯M(fèi)用前普、預(yù)留一部分應(yīng)急準(zhǔn)備金肚邢、買車買房、結(jié)婚生子拭卿、養(yǎng)育兒女骡湖、贍養(yǎng)老人以及自己的養(yǎng)老生活。蓄水池中的水越多峻厚，生活的負(fù)擔(dān)就越輕响蕴。而蓄水池中的水僅僅依靠我們25-60歲短短35年的工作時(shí)間，來承載整個(gè)人生所背負(fù)的責(zé)任惠桃。

我們常常聽說一個(gè)詞浦夷，叫做：財(cái)務(wù)自由。在上面的這種情況下辜王， 我們普通人要出色到什么地步劈狐，才能夠賺到放心自己后半輩的錢，自由做想做的一切呢呐馆？事實(shí)上懈息，財(cái)務(wù)自由指的是當(dāng)你的每月被動(dòng)收入超過了每月支出時(shí)，我們就說達(dá)到了財(cái)務(wù)自由摹恰。其中辫继，被動(dòng)收入是指不需要你付出大量時(shí)間和精力怒见，就能不斷將錢放入你的口袋的收入。比如姑宽，出租的房屋遣耍、盈利中的公司的股份、文字音樂游戲等產(chǎn)生的版權(quán)收入等炮车。由于這些收入不需要你投入太多精力和時(shí)間舵变，所以才會有更多的自由區(qū)做想做的事兒。因?yàn)榛氐絼倓偺岬降牟菝鼻€瘦穆，在無法工作的時(shí)候纪隙，被動(dòng)收入依舊持續(xù)想財(cái)富蓄水池供水，因此“草帽曲線”就變成了“鴨舌帽曲線”扛或，財(cái)富蓄水池又寬又長绵咱，財(cái)務(wù)壓力就不在那么大了。

所以要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由熙兔，就要從兩個(gè)方向努力悲伶，其一，增加被動(dòng)收入住涉，其二麸锉，縮減日常支出。在我們?nèi)松钠鸩诫A段舆声，去在自身的職業(yè)發(fā)展上努力實(shí)現(xiàn)最大化花沉，獲取更好的收入，縮減日常支出積累本金媳握，本金復(fù)利是可以創(chuàng)造奇跡噠主穗！

好啦！這本書對我的收獲毙芜，我都分享給你啦忽媒！如果你對自身的財(cái)務(wù)規(guī)劃感到迷茫，也建議你看一看哦腋粥！希望對你有幫助~

這也是我的第一篇長書評晦雨，如果覺得不錯(cuò)，歡迎右下角點(diǎn)“在看”給我鼓勵(lì)哦隘冲！

愿你我都能早日擁有財(cái)務(wù)自由的人生闹瞧！