最近各大平臺都在討論，房價瘋狂上漲臀玄，30歲以下的年輕人究竟還有什么機會瓢阴？看到這樣的話題，我也會很焦慮健无，資本寒冬炫掐，工資漲幅小，物價和房價卻瘋了一樣往上飛睬涧，完全不顧及我們的感受募胃。

焦慮的同時旗唁，也不得不承認(rèn)，在資源聚集的北上廣深痹束，總有一批既得利益者检疫。他們有部分因為生對了年代，正好在談婚論嫁的時候咬牙買了房祷嘶；但必然有那么一批人屎媳，他們在本身職業(yè)之外，不斷打磨自己的核心技能论巍，有整合資源的能力烛谊。

工資只是它們的生活費而已，聰明并且那么拼命的他們嘉汰，理應(yīng)擁有更多的機會丹禀。

今天這篇文章想告訴你，無論你是否拿著死工資鞋怀，都有隨時離開體制的能力双泪。

在北京，和國有銀行的一朋友吃飯密似，他和我年齡差不多焙矛，畢業(yè)后一直在銀行，規(guī)規(guī)矩矩残腌，也算是做到了中層村斟，年薪稅后30萬人民幣，買了四環(huán)的小房子抛猫，謹(jǐn)慎的花錢過日子蟆盹。

他說他很焦慮。他說北京機會很多邑滨，好些朋友做了公司，前幾年邀請他入伙一起干钱反，但是他覺得好不容易有這么一份穩(wěn)定的收入掖看，不敢放棄。

他看過當(dāng)年覺得不如他的人現(xiàn)在賺了好多錢面哥，也看到那些所謂的精英們哎壳，一直苦逼的掙扎在融B輪的路上。

他覺得在北京這座有最活躍的創(chuàng)意尚卫，最多的資本归榕，最密集人才的土地，但自己好像是這座城市的局外人吱涉，旁觀者刹泄。這座城市的熱鬧外里，和自己沒什么關(guān)系。

而他這份薪水特石，越來越覺得雞肋盅蝗，吃不飽餓不死，就像每天的生活一樣沒勁姆蘸。

看似奇怪墩莫，但細(xì)想又合情合理。工資收入逞敷，這個大多數(shù)人傳統(tǒng)的收入模式狂秦，在這一輪互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的浪潮中，正在變得越來越尷尬推捐。

以前要穩(wěn)定? 現(xiàn)在要可能性

因為傳統(tǒng)工資的模式裂问，已經(jīng)越來越不適合當(dāng)今的新商業(yè)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)玖姑。

工資的增長模式是線性的愕秫，而互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)的增長模式是指數(shù)的。

工資收入模式的前提是焰络，一個人是相對靜態(tài)和穩(wěn)定的戴甩，工資收入的增長是隨著這個人專業(yè)度和經(jīng)驗豐富成正比的，是隨著時間的線性增長關(guān)系闪彼。所以工資存在合理性的一般前提是甜孤，這個公司是穩(wěn)定的架構(gòu)。

你現(xiàn)在做一個公司畏腕，很少會做個公司十年規(guī)劃缴川，做個三年規(guī)劃就不錯了。因為現(xiàn)代商業(yè)一方面公司壽命越來越短描馅，我先聲明把夸，這不一定是壞事。另一方面铭污，一家公司的迭代速度非沉等眨快。

互聯(lián)網(wǎng)最大的作用嘹狞，在于產(chǎn)生了人與人更低成本的鏈接岂膳，更高溝通的效率，更高頻的合作交易磅网。

一句話總結(jié)谈截，就是增大了個體的鏈接力和影響力，和未來不可預(yù)測的想象空間。是有可能呈現(xiàn)爆炸式指數(shù)增長的簸喂。

所以工資模式其實是并不太適合互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)毙死，以為太慢了，太沒有想象力了娘赴，股權(quán)模式其實更更適合规哲。

而另一方面，中國已經(jīng)進(jìn)入了一個資本回報率增速高于勞動回報率增速的時代诽表。

一線城市唉锌，你會發(fā)現(xiàn)，如果你僅僅靠工資收入竿奏，一般都是買不起房子袄简，因為工資的漲幅一般跟不上房價漲幅；

所以我身邊好多人都有30歲危機泛啸，工作了五六年绿语，收入好像增長了，但是和房價候址，物價和自己不斷增長的物質(zhì)精神消費欲望比起來吕粹，反而覺得更不滿足了。

而幸福的人岗仑，更多是前幾年擁抱了資產(chǎn)泡沫的人匹耕，因為M2的指數(shù)來看，資產(chǎn)的增長一般都會超過工資的增長幅度荠雕。

不像美國稳其，這十年的物價指數(shù)基本沒怎么漲，房價也沒有升太多炸卑。所以既鞠，十年前的10萬美元年薪，和現(xiàn)在的10萬美元年薪盖文，日子過得差不多嘱蛋。

所以，線性增長的工資五续，其實開低了你在這個時代可能擁有的更好價錢洒敏。

承認(rèn)吧，你的工資收入走不向財務(wù)自由

另外返帕，我注意到桐玻，在有些行業(yè)篙挽，工資收入荆萤，不僅有雞肋，甚至可能是陷阱。

因為高收入链韭，有兩個特點偏竟，第一是高風(fēng)險。第二是稀缺性敞峭。

工資收入所對應(yīng)的應(yīng)該是低風(fēng)險踊谋，因為工資意味著旱澇保收，但現(xiàn)實是旋讹，現(xiàn)在這個時代一個人因為不敢冒險殖蚕，反而職場風(fēng)險指數(shù)越來越高。

因為當(dāng)身邊都是翻起的海浪沉迹，一艘平靜的船睦疫，說這艘船穩(wěn)定，就是個笑話鞭呕；你能做的蛤育，就是不斷調(diào)整船的姿勢，和海浪同頻共振葫松，所謂動態(tài)平衡瓦糕。

如果一個人領(lǐng)的是工資，但是所處的行業(yè)腋么，讓你越來越動蕩咕娄，變得更容易被替代。那這個工資收入党晋，不僅不是保障谭胚，而是職場陷阱了。

舉個例子未玻，我一好朋友灾而，四線城市，和我年齡也差不多扳剿，政府機關(guān)領(lǐng)導(dǎo)一把手的秘書旁趟，絕對是當(dāng)?shù)赜蓄^有臉的人物，有不錯仕途庇绽，但他說他很焦慮锡搜。

他說他和上海這種一線城市的朋友聊天的時候，雖然大家都很羨慕他現(xiàn)在貌似人生贏家的日子瞧掺，但是耕餐，他說，

“我有時候會聽不太懂他們講的一些互聯(lián)網(wǎng)的東西辟狈，我覺得自己的知識結(jié)構(gòu)很閉塞肠缔，感覺自己落后這個時代了夏跷，有種out的感覺，”

“這種感覺明未，不想就會麻木槽华，想起就會覺得恐怖。”

因為公務(wù)員這種看似穩(wěn)定的飯碗趟妥，好像這幾年也開始變得越來越不穩(wěn)定了猫态，而且體制內(nèi)的很多制約，導(dǎo)致他很難開發(fā)自己的另一種人生可能披摄。

他說我每次回家亲雪，就特別想和我聊天，覺得我能夠帶給他外面的世界的樣子疚膊。

所以匆光，互聯(lián)網(wǎng)帶給我們這一代人前所未有的機遇，和前所未有的挑戰(zhàn)酿联。我們都有出人頭地的機會终息，也有一不留神被淘汰的可能。

當(dāng)人工智能都開始淘汰華爾街的交易員了贞让，未來有哪個人是安全呢周崭？

帶給我們的啟示是，我們在挑選一份工作喳张，和規(guī)劃自己職場路徑的時候续镇，工資考量的比例或許越來越不重要。

或許我們應(yīng)該多想想如何讓自己變得不可替代销部，變得稀缺摸航，變得有話語權(quán)。

或許我們應(yīng)該多想想如何抓入周期越來越短的機遇舅桩，抓住一次人生的資產(chǎn)泡沫酱虎，哪怕只有一次，完成原始財富的積累擂涛。

就像還在體制內(nèi)的人读串，要時刻保持離開體制的能力；

就像還在領(lǐng)工資的人撒妈，要時刻警惕恢暖，你的價值，可能一直被工資低估了狰右。

中產(chǎn)階級確實在崛起杰捂，中產(chǎn)階級也同樣焦慮，至少棋蚌，你不能跟著船一起沉嫁佳。

我北京兩個商業(yè)合作伙伴峭弟，一個去年從交通部大院里出來，做自媒體人了脱拼，做的還不錯，一年幾百萬收入坷备；另一個伙伴兩個月前也從體制內(nèi)出來熄浓，跟著一個牛逼的互聯(lián)網(wǎng)人做項目，收入還不穩(wěn)定省撑，但至少比以前開心赌蔑。

當(dāng)個人和組織的關(guān)系變得不再高度依附，當(dāng)一個人就可以活成一家公司完成和世界的最短連接竟秫；

而工資娃惯，作為個人和組織中間的交易載體，在這個互聯(lián)網(wǎng)時代肥败，顯得越來越不合時宜趾浅，因為——雇傭制會退出舞臺，合伙制會成為主流馒稍。

死工資正在拖垮我們皿哨，那來看下我們一輩子究竟要花多少錢

月光族們肯定對自己的毛病深惡痛絕（引以為豪的麻煩別看），也肯定看過不少消滅月光族的10個技巧之類的問題纽谒。但是证膨，解決月光的最大問題還是動力問題，因為買東西的享受是立即可以體驗到的鼓黔，而沒有錢的痛苦是未來的事央勒。這種只顧眼前歡愉，不論未來受苦的享樂主義心態(tài)澳化，就是月光族生存的肥沃土壤崔步。

如果能確切地感受到，未來缺錢的痛苦缎谷，也許就能徹底改變月光族的狀態(tài)刷晋。

讓我們來找個主人公吧，就讓我們叫她小M吧慎陵，嗯眼虱，那誰，就是你席纽，我可是為了你寫的捏悬。

小M年方25，工作了3年润梯，現(xiàn)在月薪稅前6000元过牙，稅后大概是4500元左右甥厦。她在廣告公司工作。廣告公司那種地方寇钉，你知道的刀疙，身邊光鮮亮麗的都是美女帥哥，所以小M也不得不每個月買點衣服啊扫倡，買點鞋子啊谦秧，買點配飾啊，再加點房租啊撵溃，外出吃飯什么的疚鲤，月光是客氣的，有時候拆東墻補西墻也是難免的缘挑。

現(xiàn)在先讓我們來看看小M同學(xué)一生能賺多少錢集歇。不過我們假設(shè)她一生無波折，既沒有在路上撞到高帥富语淘，也沒有中500萬的彩票诲宇。當(dāng)然，也不曾因父母欠債被迫要還2000萬的高利貸惶翻，也沒有因為創(chuàng)業(yè)焕窝，突然變成了下一個中國首富。我們假設(shè)她既沒有太好的運氣维贺，也沒有太壞的運氣它掂，一切都是比較平穩(wěn)，線性發(fā)展的溯泣。

小M今年25歲虐秋，退休年齡是60歲，所以還有35年可以工作垃沦。假設(shè)她的工資是線性增長的客给，每年可以長10%的工資。她現(xiàn)在的年收入是54000肢簿，存款為0靶剑。別看只有10%的增長，由于是每年增長的（你們公司每年給你漲工資嗎池充？）桩引，到了60歲那年，小M的稅后年薪收夸，已經(jīng)到達(dá)了152萬左右坑匠。

用一個簡單的excel表格，可以算出卧惜，小M從25歲到60歲厘灼，總共可以賺到1615萬元夹纫。啊，簡直是一筆巨款吧璋肌＝⒍铩！闪朱！

好了月匣，現(xiàn)在讓我們來算算小M同學(xué)一生要花多少錢呢？上海市民的平均壽命是81歲监透，女性會更高一些，為了計算簡便航唆，就算是80歲吧胀蛮。?

（先聲明一下，為了計算簡單糯钙，都取平均數(shù)粪狼，例如小M現(xiàn)在房租1000元，但是隨著她收入提高任岸，她會租2000元的房子再榄，所以大概平均是1500，而且這些都是推測的數(shù)字享潜，你可以根據(jù)你自己的情況來算）

1困鸥、房租：假設(shè)她現(xiàn)在租房每個月要花1500元，但是30歲的時候剑按，她結(jié)婚買房了疾就，所以25歲到30歲，房租的支出是9萬元

2艺蝴、吃飯：每月吃飯的支出猬腰，大約是600元（不包括朋友聚餐），這樣從25歲到80歲猜敢，吃飯的總共支出是39.6萬元姑荷。

3、朋友聚餐：外出吃飯其實還蠻貴的缩擂，假設(shè)也是每個月600元鼠冕，這樣，外出就餐的支出胯盯，也是39.6萬元供鸠。

4、買車：假設(shè)小M一生中擁有3輛車陨闹，每輛車開個10年楞捂，那已經(jīng)很厲害了吧薄坏。從30歲到60歲開車，60歲以后也不用開車了寨闹。剛開始的時候買個10萬左右的胶坠，然后換了輛20萬的，然后換個40萬的繁堡，總共的車價是70萬沈善，跟先生一起負(fù)擔(dān)，所以小M需負(fù)擔(dān)35萬椭蹄。

5闻牡、車輛維護費：開車要加油，要停車費绳矩，要買保險罩润，要洗車和保養(yǎng)。平均每個月1500元是沒少的翼馆，這30年割以，車輛維護費總共要花54萬。小M負(fù)擔(dān)27萬应媚。

6严沥、從25歲到30歲，以及60歲到80歲中姜，這段時間里消玄，小M沒有車，所以要計算交通費丢胚，每個月交通費200元吧莱找。交通費是6萬元（這可不能跟老公分擔(dān)啊）

7嗜桌、衣服鞋子包包：年輕的時候奥溺，衣服鞋子上花錢肯定比較多，年紀(jì)大了骨宠，可能比較少浮定。不過平均下來，每個月花1000也不算太多层亿，這樣的話桦卒，從25歲到80歲，是66萬匿又。

8方灾、終于到了30歲，小M找到了心目中的白馬王子，她幻想要舉行一場浪漫的婚禮裕偿，到馬爾代夫去拍婚紗照洞慎。酒席+婚紗照+婚紗+婚慶公司+喜糖+借車，大概30萬吧嘿棘，小M要負(fù)擔(dān)15萬劲腿。

9、婚后很甜蜜鸟妙，所以小M跟老公決定每年出門旅行一次焦人，2年在國內(nèi)，每次平均一個人花2500元重父，每3年去一次國外花椭，平均一個人花1.5萬，那么從30歲到80歲房午，外出旅行的花費大概是33萬矿辽。周末呢，兩個人會去看場電影歪沃，看個話劇什么的嗦锐。平均每個月每人花費400元嫌松，等于24萬沪曙。加起來是47萬。

10萎羔、還有液走，小M和先生的父母也都老了，從小M40歲開始贾陷，每個月要給父母1500元的生活費缘眶，到60歲。這筆支出是36萬

算到現(xiàn)在還花得不算多吧髓废，別著急巷懈，大頭開始來了。

11慌洪、買房：到了30歲顶燕，小M結(jié)婚了，房子需要多少錢呢冈爹？少算一點涌攻，現(xiàn)在100平米，比較郊區(qū)的房子频伤，大概是400萬吧恳谎。假設(shè)小M沒有足夠的錢付首付（她月光麼），貸款10年的話憋肖，實際大概要用掉600萬因痛。如果是貸20年的話婚苹，實際要用掉800萬。假設(shè)小M找的先生條件跟她差不多婚肆，所以我會把費用除以2租副，因此小M實際要負(fù)擔(dān)400萬的房款。

到了45歲的時候较性，因為孩子也長大了用僧，這時候小M打算要換套大一點的房子，大概是150平米赞咙。假設(shè)還是之前的房價责循，那么就是要多付400萬，小M要負(fù)擔(dān)200萬攀操，所以總共是600萬元院仿。

12、裝修：兩次房子的裝修速和，連家具和電器什么的歹垫，總共用了100萬。

13颠放、醫(yī)療：小M一生總算沒有生太重的病排惨，不過年紀(jì)大了，一些病痛 是不可避免的碰凶。加上生孩子也需要住院暮芭。所以總共支出100萬應(yīng)該不算太離譜的。

14欲低、小M在31歲的時候生了一個寶寶辕宏，從寶寶出生到大學(xué)畢業(yè)，總共需要的教育費用大概60萬（還不能上太多才藝班）砾莱，小孩的服裝和食物支出瑞筐，每月算600元，到22歲成人腊瑟，大概16萬聚假。還有小孩子也會生病，也要買玩具扫步，每年過生日還要慶祝一下魔策，總共算100萬吧。

我寫得有點累了河胎，算到現(xiàn)在闯袒，大概用了1230萬元。不過其實還有很多沒有算的，例如人情往來啊政敢，父母的養(yǎng)老送終啊其徙，小孩子的出國費用啊等等等等。

看上去一輩子賺1615萬元喷户，才花了1230萬元唾那，還是挺不錯的吧。且慢褪尝，你忘記了通貨膨脹這件事闹获，也就是說，你的1615萬元 河哑，在你后來花的時候避诽，實際上是沒有1615萬元的，那實際是多少呢璃谨？

還記得你的工資是每年漲10%的吧沙庐？現(xiàn)在國內(nèi)的通脹大約是6% （我沒告訴你這是名義通脹秒梅，實際通脹要高得多）没酣，也就是說，按照實際購買力的話媳维，你的錢每年只增長了4%底扳。 現(xiàn)在我們再來算算你一生可以賺多少錢铸抑。

把你每年的工作增長系數(shù)改為每年增長4%的話，你一輩子賺到的錢花盐，實際購買力只有420萬元羡滑，而你需要花費1230萬元９阶ΑＫ阈尽！

月光族凳宙，醒醒吧Ｎ踝帷！氏涩！就算你工資持續(xù)增長届囚，就算你只過小康的水平，你一輩子的錢也是不夠花的是尖！

ps：有些人覺得我的設(shè)定不合理意系，例如覺得房子太貴了。 房子就算買200萬饺汹，也改變不了最后的結(jié)論啊蛔添。大家當(dāng)然可以根據(jù)自己的情況來設(shè)定。另外，有人說沒有算物價通脹迎瞧，實際上夸溶，工資折價成“實際購買力”，已經(jīng)把通脹因素考慮進(jìn)去了凶硅。

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