“區(qū)塊鏈第一股”壹賬通，實際做的是金融數(shù)字化
平安“嫡子”金融壹帳通赴美上市篓足，眾多自媒體打著“區(qū)塊鏈第一股”的旗號堡妒，興致勃勃的想要在區(qū)塊鏈這塊兒地上繼續(xù)薅出些花兒锯仪。
群體記憶果然是短暫的，早在壹帳通之前铜异，就有企業(yè)捷足先登哥倔，拔得“全球區(qū)塊鏈第一股”的名號。那就是連續(xù)發(fā)力A股熙掺、新三板未斑、港交所均告失敗，最后終于輾轉(zhuǎn)騰挪币绩，成功登陸納斯達(dá)克的嘉楠科技蜡秽。
沒錯府阀，就是那個上市當(dāng)日跌破發(fā)行價、號稱“我不是賣礦機芽突，是為時代提供算力”的嘉楠科技试浙。? ??
區(qū)塊鏈的熱點大軍里面，有個孫晨宇還不夠嗎寞蚌？金融壹帳通用得著蹭區(qū)塊鏈的熱點田巴？這恐怕是自媒體們的一廂情愿了。
讓我們來看看金融壹帳通的招股說明書挟秤。
從客戶結(jié)構(gòu)上來說壹哺，壹帳通依靠平安這個“爸爸”，已經(jīng)擁有超過3700家客戶艘刚，覆蓋中國6大國有銀行和12家全國性股份制銀行管宵，總計服務(wù)618家銀行和84家保險公司，覆蓋率在城商行中達(dá)到99%攀甚，在保險公司中占到46%箩朴。盡管這個體量中，必然有不少只簽了“試用”合同的意向性客戶秋度，但其覆蓋范圍也不可謂不大炸庞。
從產(chǎn)品方面來說，壹帳通提供12大解決方案荚斯，號稱可以覆蓋銀行埠居、保險、投資等金融服務(wù)行業(yè)的多個垂直領(lǐng)域鲸拥，能夠提供從數(shù)據(jù)管理拐格、智慧經(jīng)營、到云平臺的全體系底層技術(shù)服務(wù)刑赶。這12大解決方案包括：數(shù)字零售銀行捏浊、中小企融資與服務(wù)、零售銀行風(fēng)險管理撞叨、中小企融資風(fēng)險管理金踪、保險運營與服務(wù)自動化、資產(chǎn)管理牵敷、資產(chǎn)負(fù)債管理胡岔、AI客服、核心系統(tǒng)枷餐、Gamma O靶瘸、區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)服務(wù)等。
從整個產(chǎn)品圖中可以看到，區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)只是壹帳通產(chǎn)品矩陣中的十二分之一罷了怨咪。金融壹帳通真正想做的屋剑，是為任意一家金融機構(gòu)提供一整套全流程的數(shù)字化解決方案，幫金融機構(gòu)做大蛋糕诗眨。
自己人最懂自己人的痛唉匾。金融壹帳通為什么會想做這么一件事？或者說根據(jù)招股說明書中說寫到的匠楚，壹帳通的產(chǎn)品都是在平安集團(tuán)內(nèi)部使用巍膘、驗證過后，再推向市場的“成熟”方案芋簿。為什么平安內(nèi)部有這樣的需求呢峡懈？
因為今天的中國金融市場，再已不是以前那個開著網(wǎng)點益咬、躺著把錢賺的時代了逮诲。隨著3G變4G帜平，快起來的不只是人們的網(wǎng)速幽告，更是金融服務(wù)市場拓展的步伐，是金融機構(gòu)逐漸“苦日子化”的步伐裆甩。
從大環(huán)境來說冗锁，金融服務(wù)是逐步大眾化的，人們對金融的訴求也是持續(xù)增長的嗤栓。根據(jù)央行發(fā)布的2019年第三季度支付體系運行總體情況冻河，數(shù)據(jù)顯示，我國銀行卡發(fā)卡量持續(xù)增長茉帅，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.34 億張叨叙。全國人均持有銀行卡5.89 張，其中堪澎，人均持有信用卡和借貸合一卡0.53 張擂错。銀行卡和信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的背后，是不斷放大的信貸規(guī)模樱蛤。這些钮呀，都匯總成為了每一個普羅大眾的理財、投資的需求昨凡，更是轉(zhuǎn)換為了每一筆實際的轉(zhuǎn)賬爽醋、收款、股票等理財產(chǎn)品的購買便脊。
隨著服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)受眾的擴(kuò)大蚂四，服務(wù)方式與服務(wù)質(zhì)量的提升，自然就成為了消費者挑剔的內(nèi)容。以前遂赠，哪怕是辦理一項最簡單的金融業(yè)務(wù)田度，都需要跑一次銀行網(wǎng)點，稍微大金額的提款解愤，甚至需要提前一天告知銀行網(wǎng)點經(jīng)理镇饺。伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，在app上手指點點送讲、足不出戶就能把業(yè)務(wù)完成奸笤，自然就成為了人們新的需求。
既然市場變大了哼鬓，人們的訴求也不再是去網(wǎng)點监右，而是通過app，自然就給了不少互聯(lián)網(wǎng)巨頭們想象的空間异希。微眾銀行健盒、網(wǎng)商銀行無疑都是其中的佼佼者。
市場擴(kuò)大了称簿，準(zhǔn)入門檻變低了扣癣，跨界競爭者自然跟隨出現(xiàn)『┙担互聯(lián)網(wǎng)巨頭對金融服務(wù)業(yè)的滲透越發(fā)深入父虑，從支付業(yè)務(wù)到存貸業(yè)務(wù)，原有金融機構(gòu)的護(hù)城河在一點點被蠶食授药。原本以為只是利潤變少士嚎，誰想到是逐漸影響生存。原有金融機構(gòu)再不奮起改變悔叽，可真是死路一條莱衩。
怎么自救？金融壹帳通給出了數(shù)字化這條路娇澎。
把業(yè)務(wù)搬到線上笨蚁，全程無紙化不是數(shù)字化；OA九火、ERP等信息化手段不是數(shù)字化赚窃。數(shù)字化是對物理世界的一次重構(gòu)，它不僅僅是記錄你做了什么岔激，曾經(jīng)發(fā)生了什么勒极，更是具有先驗性的告訴你，接下來該怎么做虑鼎。
金融機構(gòu)的信息化程度并不低辱匿。幾乎所有金融機構(gòu)都有了自己的移動應(yīng)用键痛，應(yīng)用市場里“XX銀行”、“XX證券”多如過江之鯽匾七。大部分的業(yè)務(wù)確實也不用人們再辛辛苦苦跑一趟線下網(wǎng)點了絮短，app雖然難用，但好歹都是能用的昨忆。但丁频，機構(gòu)真的完成了數(shù)字化嗎？
判斷一個金融機構(gòu)是否做到了數(shù)字化轉(zhuǎn)型有很多判斷緯度邑贴，最簡單的一個判斷依據(jù)是看機構(gòu)內(nèi)部的各個信息系統(tǒng)之間是否是割裂的席里。用戶體系、資金體系拢驾、運營體系奖磁，一個業(yè)務(wù)流程的數(shù)據(jù)是否能匯總、是否能反哺其他業(yè)務(wù)體系繁疤？
同時咖为，金融數(shù)字化的最終落腳點必然還是金融本身，終極目標(biāo)都是解決當(dāng)前業(yè)務(wù)中的難點稠腊、痛點躁染。這些痛點可以被高度概括為：
如何尋找你的客戶
如何吸引住的你的客戶
如何為客戶提供他們所需要的產(chǎn)品和服務(wù)
那么解決之道只有壹帳通這類金融科技產(chǎn)品這一種方式嗎？金融機構(gòu)如何自救麻养？
除了借助“外腦”褐啡，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有能力依靠自身的能力，優(yōu)先解決當(dāng)下最迫切的問題：打通數(shù)據(jù)體系鳖昌、獲取更多客戶。
事實上低飒，隨著人口紅利的逐步消退许昨，“人”幾乎被互聯(lián)網(wǎng)巨頭壟斷。騰訊褥赊、阿里糕档、頭條、京東拌喉、百度速那，不可能有人一整天、不用到這其中的任一個應(yīng)用尿背。 而金融機構(gòu)最迫切要做的端仰，就是從“人”有限的時間里，被發(fā)現(xiàn)田藐、被使用荔烧。
說一個題外的故事：今年8月吱七，香港上市SaaS服務(wù)公司有贊發(fā)布公告稱，自己繼騰訊領(lǐng)投的10億港元融資之后鹤竭，又獲得來自百度的3000萬美元投資踊餐；同時，其與阿里的投資也處于溝通階段臀稚。有贊極有可能成為近幾年少有的吝岭、同時獲得騰訊、百度吧寺、阿里三大巨頭投資的創(chuàng)業(yè)公司苍碟。
有贊所憑借的，正是將互聯(lián)網(wǎng)巨頭的流量與商家進(jìn)行鏈接撮执，讓雙端都能獲得更充分的“客戶”微峰。
而金融機構(gòu)完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型、打破當(dāng)前僵局的機會點之一抒钱，也正是同類的思路：利用巨頭的流量池蜓肆，打造自己的“私域”。
正如前文所述谋币，金融壹帳通賦能金融機構(gòu)的思路仗扬，是從業(yè)務(wù)鏈條出發(fā)，無論是銷售環(huán)節(jié)蕾额、還是產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié)早芭，都是先將業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行拆解，以高維打低維诅蝶，用自己已經(jīng)數(shù)字化的業(yè)務(wù)思路和業(yè)務(wù)手段退个，幫助金融機構(gòu)完成自身的業(yè)務(wù)跨越。
思路不錯调炬，真的具備可實施性嗎语盈？每家金融機構(gòu)實際面臨的桎梏不同，哪怕金融壹帳通能夠提供較高程度的定制化和孵化期缰泡，又有多少會成為華而不實的政績工程刀荒？而在本次赴美上市中，金融壹賬通調(diào)低了自己的發(fā)行價格(12~14美金/股)棘钞，與原估值相比缠借，縮水四成。
回到事情本身宜猜，我們已知：
金融機構(gòu)擺脫困境泼返、提升業(yè)績是當(dāng)務(wù)之急
機構(gòu)獲得業(yè)務(wù)提升的核心是尋找客戶
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必經(jīng)之路
客戶（流量）被高度“截流”在騰訊、阿里等巨頭的產(chǎn)品矩陣之中
那么宝恶，金融機構(gòu)可以做哪些符隙？如何在自己能力范圍內(nèi)趴捅，多快好省的改變現(xiàn)狀？既不為他人作嫁衣裳霹疫，又能讓自己獲得實際的利益拱绑？
有贊的故事非常值得借鑒。有贊做了什么值得三大巨頭輪番投資丽蝎？它幫助商家在微信猎拨、在百度、在支付寶開通小程序屠阻，做商家服務(wù)红省；幫助微信、百度国觉、支付寶打造商業(yè)環(huán)境吧恃，做內(nèi)容；雙向的技術(shù)輸出麻诀，就是它的商業(yè)魅力痕寓。
金融機構(gòu)當(dāng)然不可能去做有贊，但是借鑒有贊的思路蝇闭，“山不來就我呻率，我便去就山”，為什么不能直接去巨頭的大本營做流量呻引、做入口呢礼仗？
事實上，金融機構(gòu)做小程序這個話題也并不是第一次被提及逻悠。大家都知道張小龍的“用完即走”和“連接一切”元践，小程序簡單易用、聚焦場景的特性蹂风，也曾經(jīng)是金融行業(yè)產(chǎn)品圈的一個hot話題卢厂。但復(fù)盤目前的產(chǎn)品，做的最成功的也是壁壘最低惠啄、最容易場景化的保險，其他金融機構(gòu)的小程序均可以說是“乏善可陳”任内。再對照阿拉丁小程序指數(shù)撵渡，排名前100的微信小程序中，上榜數(shù)量最多的依舊是網(wǎng)絡(luò)購物死嗦、游戲和生活服務(wù)這三大類趋距，金融類小程序幾乎難見上榜。
金融行業(yè)小程序不能做越除？數(shù)字化轉(zhuǎn)型只能靠投重金改造系統(tǒng)节腐、改造業(yè)務(wù)外盯、重頭來過？
答案當(dāng)然是否定的翼雀。與其說金融行業(yè)小程序不能做饱苟，不如說當(dāng)前的小程序做的太爛、太垃圾狼渊。
回到我們今天的問題箱熬，我們做小程序的目的是什么？是為了把“XX銀行”狈邑、“XX證券”這些app的功能都搬到微信城须、搬到支付寶里面嗎？當(dāng)然不是米苹。
我們做小程序糕伐，或者說做app、做數(shù)字化轉(zhuǎn)型蘸嘶，用互聯(lián)網(wǎng)思維去拆解良瞧，其目的無非是：
拉新：無論是依靠小程序天然的傳播優(yōu)勢，還是自身的強行吆喝亏较，總之都要讓老客戶轉(zhuǎn)發(fā)莺褒、讓工作人員轉(zhuǎn)發(fā)，讓一切走過路過的人去轉(zhuǎn)發(fā)雪情、去裂變遵岩。用一切場景去引入自身、引入自身業(yè)務(wù)巡通，擴(kuò)大自己能夠覆蓋的潛在客戶范圍
促活：金融行業(yè)不比其他尘执，獲客成本極高，有報道稱一個信用卡用戶獲客成本能夠高達(dá)300元宴凉，而貸款類產(chǎn)品的獲客成本更是只高不低誊锭。這么多代價獲取到的客戶，卻不能保證獲得對應(yīng)的回報弥锄。多少客戶一月丧靡、一年才用一次相關(guān)服務(wù)。再加上銀行籽暇、證券app本身極其龐大温治，為了安全性又犧牲了不少用戶體驗，不少人寧愿多給點轉(zhuǎn)賬手續(xù)費戒悠，也懶得越過“千山萬水”上一次銀行app熬荆。可見用戶粘性和活躍度這個問題绸狐，實在是常年的難題卤恳。但金融行業(yè)又非常需要用戶活躍累盗，只有活躍了才有交易、有資金流動突琳，有更多的收入可能
召回：流失客戶召回是所有互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用都需要面對的問題若债，對于金融行業(yè)而言更是如此。一個流失或是沉睡的客戶本今，可能開了一張銀行卡就再也沒用過拆座，開了一個證券賬號卻從來沒有往里轉(zhuǎn)過錢。這樣一個“睡美人”般的客戶是無法創(chuàng)造更多價值的
大數(shù)據(jù)智能推薦：一個金融機構(gòu)有多少產(chǎn)品冠息？從理財挪凑、到基金，每個業(yè)務(wù)線又有無數(shù)分支逛艰。如何最精準(zhǔn)的知道這個客戶當(dāng)前是想要貸款躏碳，還是想要做理財？打通已有數(shù)據(jù)體系散怖，根據(jù)個性化推薦菇绵，做到“千人千面”推送，為不同場景镇眷、不同需求的客戶推送真正需要的產(chǎn)品和咨詢咬最，提升營銷效率、降低相關(guān)成本
能夠把以上問題解決欠动，不用金融壹帳通也可以永乌。
能用什么？太陽底下無新事具伍，還是用好app做好基礎(chǔ)服務(wù)翅雏，再以小程序為切入點，完成數(shù)字化人芽。最終驅(qū)動數(shù)據(jù)收集望几、承接、經(jīng)營萤厅、分析的閉環(huán)橄抹，完成對用戶價值的充分挖掘。
想象一下惕味，你已經(jīng)有一個用戶害碾，他從你的公眾號里知道微信轉(zhuǎn)賬需要加收手續(xù)費。于是他終于打開了塵封半年的app赦拘，登陸，轉(zhuǎn)賬芬沉。轉(zhuǎn)賬結(jié)束后你告訴他躺同，可以將轉(zhuǎn)賬回執(zhí)一鍵分享給自己的社交好友阁猜，而且每分享一次可以增加一些積分。他將回執(zhí)一鍵分享出去蹋艺。好友收到的是一個小程序剃袍，打開、授權(quán)捎谨、查看回執(zhí)民效，順帶了解到你家最近又出了一款新的理財產(chǎn)品，價格好涛救、安全性高畏邢，真是不可錯過。
在你的后臺检吆，你將老用戶的賬號信息與微信的union ID進(jìn)行了綁定舒萎，再把他的好友也加入社交圖譜，微信公眾號蹭沛、小程序臂寝、金融賬號三者開始貫通，微信生態(tài)摊灭、app咆贬、pc、自身網(wǎng)點多平臺打通帚呼，這個用戶在你的面前逐漸實體化掏缎，他不在只是一個業(yè)務(wù)行為的操作人，而變成了一名有血有肉萝挤、渾身貼滿標(biāo)簽的營銷畫像∮悖現(xiàn)在，你知道他10號發(fā)工資怜珍、喜歡玩英雄聯(lián)盟端蛆，老家有房，最近想在工作的地方買個車了酥泛。于是今豆，你在合適的時間把這條營銷線索發(fā)給了對應(yīng)的理財經(jīng)理，讓他在合適的時間與他聯(lián)系柔袁。
這才是真正的數(shù)字化呆躲，一切行為被剝離出來刽漂，數(shù)據(jù)在指導(dǎo)業(yè)務(wù)下一步的走向该溯，而不僅僅是記錄曾經(jīng)發(fā)生過什么川尖。這一切不需要依靠金融壹帳通這類金融科技服務(wù)商龙优，真正需要的震糖，是依靠金融機構(gòu)自己的大腦翁巍，將小程序這一真實狡忙、高效的工具祟绊，與自身業(yè)務(wù)進(jìn)行的有效結(jié)合。
凡泰極客希望把迄今為止只有互聯(lián)網(wǎng)巨頭們才擁有的小程序技術(shù)能力璃弄，以“白牌”（white label）方式賦能給傳統(tǒng)金融業(yè)要销。
我們把“小程序運行時”實現(xiàn)成一個可私有化部署的iOS和Android版本的SDK，任何金融機構(gòu)的App均可以嵌入該組件而瞬間獲得運行小程序的能力夏块；同時也提供了“小程序開放平臺”的解決方案疏咐，供任何金融機構(gòu)、行業(yè)組織運行自己的小程序生態(tài)脐供、統(tǒng)一上下架管理自己以及合作伙伴們的業(yè)務(wù)場景浑塞。
與互聯(lián)網(wǎng)巨頭方案不一樣的是，我們的方案不僅更加開放（提供API接口患民，支持二次開發(fā)）缩举，也更聚焦金融行業(yè)在合規(guī)監(jiān)管方面的特殊行業(yè)訴求。目前已在多家銀行匹颤、保險仅孩、證券以及相關(guān)行業(yè)機構(gòu)落地，并能夠自有機房內(nèi)獨立部署運行印蓖。不僅如此辽慕，“凡泰小程序技術(shù)”語法結(jié)構(gòu)和微信小程序兼容，一次開發(fā)赦肃，多處上架溅蛉，可降低開發(fā)成本，提升研發(fā)效率他宛。
凡泰小程序當(dāng)前已經(jīng)開放了一鍵部署功能船侧，現(xiàn)可免費體驗，只需5行代碼30分鐘厅各，即可在您的應(yīng)用內(nèi)集成「小程序運行時」镜撩，點擊https://mp.finogeeks.com/#/experience進(jìn)入官網(wǎng)通過手機號即可完成注冊體驗
