兒童意外保險(xiǎn)怎么買(mǎi)叹话，微博上有一個(gè)提問(wèn)：熊孩子可以熊到什么地步？
看了大家的跟帖躏精，我總結(jié)了一句話：孩子睡著后就是個(gè)天使渣刷，醒來(lái)后那就是個(gè)索命無(wú)常，坑起人來(lái)矗烛，連爹媽都不放過(guò)辅柴。
說(shuō)實(shí)話，這輩子見(jiàn)過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)瞭吃，都沒(méi)有熊孩子帶來(lái)的驚嚇多碌嘀。
畢竟，熊孩子的熊歪架，是無(wú)法用我們的思維去想象的股冗，可以熊到寫(xiě)個(gè)作業(yè)都能把筆帽吸到食管里。
不過(guò)和蚪，說(shuō)實(shí)話止状，也不能怪孩子上天入地，花式作妖攒霹，畢竟孩子還小怯疤，天性好動(dòng)、好奇心強(qiáng)催束、非常愛(ài)探索集峦。
就拿你我的童年來(lái)說(shuō)，哪個(gè)不是顛三倒四抠刺，不知天高地厚塔淤，到處惹事生非。
所以速妖，面對(duì)孩子的頑皮高蜂，作為家長(zhǎng)的我們，一定要理性面對(duì)罕容。
不過(guò)妨马，由于孩子還小，防范能力差杀赢，缺乏自我保護(hù)意識(shí)烘跺，很容易造成意外傷害。
因此脂崔，平時(shí)照顧孩子時(shí)滤淳，一定要打起12分精神，不要讓孩子離開(kāi)我們的視線砌左。
此外脖咐，一定要給孩子備上一份意外險(xiǎn)铺敌，讓保險(xiǎn)公司來(lái)幫我們承擔(dān)孩子小磕小碰就診時(shí)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
那怎么又快又省錢(qián)的給孩子買(mǎi)到合適的意外險(xiǎn)呢屁擅？
老實(shí)說(shuō)偿凭，講一大堆怎么買(mǎi)保險(xiǎn)的知識(shí)，真不如直接推薦一款合適的產(chǎn)品派歌，多省事巴淠摇！
但授人以魚(yú)不如授人以漁胶果，總得滿足一些好學(xué)的朋友匾嘱，下面，可要開(kāi)講了早抠！
1
首先霎烙，我們先來(lái)了解下意外險(xiǎn)保什么？
一般來(lái)說(shuō)蕊连，意外險(xiǎn)的保障主要分為三塊：意外身故或傷殘悬垃、意外醫(yī)療費(fèi)用、意外住院津貼甘苍。
也就是說(shuō)尝蠕，一份適合的兒童意外險(xiǎn)，除了要保障意外身故或傷殘外還得附加“意外醫(yī)療”羊赵。
例如：小孩因意外受傷就醫(yī)住院趟佃，這其中就會(huì)牽扯到醫(yī)療費(fèi)用扇谣，這個(gè)時(shí)候昧捷，意外醫(yī)療就是用來(lái)報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)的。
除此之外罐寨，有些意外險(xiǎn)還附帶意外住院津貼（指住院時(shí)保險(xiǎn)公司給現(xiàn)金補(bǔ)貼）靡挥。
對(duì)于這個(gè)功能，一般不作強(qiáng)求鸯绿，因?yàn)橛羞@個(gè)功能屬于錦上添花跋破，沒(méi)有也不會(huì)影響大局。
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市面上的意外險(xiǎn)那么多瓶蝴，我們應(yīng)該如何挑選兒童意外險(xiǎn)呢毒返？有哪些注意事項(xiàng)？
首先舷手，我們先確定下給付型意外傷害的保額拧簸。記住，這個(gè)保額不是越高越好哦~
因?yàn)槌鲇谝?guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)的考慮男窟，保監(jiān)會(huì)對(duì)于兒童的身故保額有嚴(yán)格限制盆赤，具體的身故限制如下：
對(duì)于被保險(xiǎn)人不滿10周歲的贾富，身故賠付不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元；
對(duì)于被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的牺六，身故賠付不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)颤枪。
也就是說(shuō)，如果孩子的年齡小于10歲淑际，哪怕我們給孩子買(mǎi)了1000萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)畏纲，最終不幸身故也只能賠20萬(wàn)。
況且庸追，我覺(jué)得兒童身故保障其實(shí)是次要的霍骄，因?yàn)楹⒆硬恍枰袚?dān)家庭生活開(kāi)銷(xiāo)的重任，哪怕真的不幸發(fā)生意外身故淡溯，也不會(huì)給家庭造成經(jīng)濟(jì)上的影響读整，更多的是精神上的影響。
所以咱娶，兒童意外險(xiǎn)的身故保額高不高米间，不太重要。
不過(guò)膘侮，相對(duì)于意外傷殘保障來(lái)說(shuō)屈糊，20萬(wàn)保額確實(shí)有點(diǎn)少了，為什么這么說(shuō)琼了？
因?yàn)橐馔鈧麣埵前磦麣埖燃?jí)賠付的：
意外傷殘的評(píng)定逻锐，則是根據(jù)不同傷殘等級(jí)（《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》），分為1-10個(gè)等級(jí)雕薪。其中10級(jí)最輕昧诱，1級(jí)最重。
然后按比例賠付所袁，賠付比例10%-100%盏档，比如一級(jí)賠付100%，十級(jí)賠付10%燥爷。
不過(guò)蜈亩，我們需要注意的是徊件，合同中關(guān)于意外傷殘的賠付定義是意外傷殘還是意外全殘呜舒，雖說(shuō)僅一字之差匾旭，但理賠差別可就大了领突。
因?yàn)閭麣埵前凑铡度松肀ｋU(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》來(lái)評(píng)定賠付窖梁，而全殘很好理解：比如渾身不能動(dòng)彈鱼冀、毫無(wú)知覺(jué)的植物人臀晃。
有些產(chǎn)品可是只有全殘才可以得到理賠搓扯，所以給孩子購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，一定要盡可能的避開(kāi)這類(lèi)產(chǎn)品愤惰。
對(duì)了苇经，如果想提高意外傷殘的保額，可以給孩子多買(mǎi)幾份意外險(xiǎn)宦言。
因?yàn)樯鹊ィ１O(jiān)會(huì)只對(duì)意外傷害保額有限制，而對(duì)意外傷殘保額沒(méi)有限制奠旺。
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其次蜘澜，我們?cè)賮?lái)了解下最為重要的意外醫(yī)療保障。
據(jù)了解响疚，意外醫(yī)療的理賠概率明顯要比意外傷殘鄙信、身故要高。
畢竟孩子還小忿晕，燒傷装诡、燙傷、打鬧摔傷践盼、溺水鸦采、中毒、貓狗抓傷等等咕幻，都有可能傷害到孩子渔伯，而這些小傷小痛難免會(huì)面臨一些醫(yī)療費(fèi)用支出。
所以給孩子買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)肄程，意外醫(yī)療保障應(yīng)該格外關(guān)注锣吼。
那么，該如何判斷一款意外險(xiǎn)醫(yī)療保障好不好呢蓝厌？
我個(gè)人覺(jué)得玄叠，可以從以下幾點(diǎn)進(jìn)行判斷：
1：意外醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額
說(shuō)實(shí)話，免賠額是醫(yī)療險(xiǎn)的核心褂始。
畢竟诸典，理賠的時(shí)候描函，保險(xiǎn)公司可是不賠付免賠額的崎苗。
所以，在產(chǎn)品價(jià)格相差不大的情況下舀寓，優(yōu)先為孩子選擇免賠額低的胆数，最好是0免賠額的產(chǎn)品。
2：意外醫(yī)療險(xiǎn)的賠付比例
有些意外醫(yī)療險(xiǎn)是100%賠付互墓，有些則是90%必尼、80%的賠付比例。
所以，在產(chǎn)品價(jià)格相差不大的情況下判莉，賠付比例越高越劃算豆挽。
3：是否限社保用藥
有些意外險(xiǎn)只有社保范圍內(nèi)用藥才給報(bào)銷(xiāo)，對(duì)于一些進(jìn)口藥品券盅、疫苗帮哈、醫(yī)療器材都不報(bào)銷(xiāo)。
所以锰镀，在產(chǎn)品價(jià)格相差不大的情況下娘侍，不限社保用藥的產(chǎn)品，反而更加劃算泳炉。
4：有沒(méi)有住院津貼
如果有住院津貼的話憾筏，我們?cè)卺t(yī)院住幾天，保險(xiǎn)公司就給我們幾天的錢(qián)花鹅。
具體一天給多少錢(qián)氧腰，取決于合同約定，有幾十的也有幾百的刨肃，甚至還有上千的容贝。
不過(guò)，一般保費(fèi)比較便宜的意外險(xiǎn)很少有住院津貼之景，畢竟一份意外險(xiǎn)斤富，一年保費(fèi)才一兩百塊錢(qián)。
如果有住院津貼的話锻狗，可能住2~3天院就回本了满力，照這么給下去，保險(xiǎn)公司不得賠死轻纪？
所以油额，如果一款便宜的意外險(xiǎn)包含住院津貼，性價(jià)比就很高了刻帚。
當(dāng)然如果沒(méi)有潦嘶，也不用強(qiáng)求，因?yàn)橛羞@個(gè)功能屬于錦上添花崇众，沒(méi)有也不會(huì)影響大局掂僵。
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此外，考慮到孩子容易不小心闖禍顷歌，所以锰蓬，有些少兒意外險(xiǎn)除了基礎(chǔ)的意外身故、傷殘眯漩、醫(yī)療保障芹扭，還會(huì)附加第三方責(zé)任保障麻顶。
這樣，當(dāng)孩子不小心把人家三太子“抽筋扒皮”造成人身傷害時(shí)舱卡，可以讓保險(xiǎn)公司來(lái)兜底辅肾。
不過(guò)，我們也不用過(guò)于糾結(jié)有沒(méi)有第三方責(zé)任保障轮锥，有這個(gè)功能屬于錦上添花宛瞄，沒(méi)有也無(wú)所謂。
如果實(shí)在需要交胚，完全可以自行補(bǔ)充單獨(dú)的第三方責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品份汗。
那確定了該怎么挑選兒童意外險(xiǎn)后，我們應(yīng)該給孩子買(mǎi)一年期的還是長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)比較合適呢蝴簇？
說(shuō)實(shí)話杯活，我不建議大家給孩子購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)，因?yàn)檫@類(lèi)產(chǎn)品的保費(fèi)往往會(huì)比一年期意外險(xiǎn)的保費(fèi)高很多熬词。
此外旁钧，一年期的產(chǎn)品比較自由，我們完全可以隨著孩子年齡的增長(zhǎng)互拾，選擇當(dāng)年市場(chǎng)更好的產(chǎn)品歪今。
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最后，麒麟惠保想提醒大家：
雖然孩子的事就是全家最重要的事颜矿，但在買(mǎi)保險(xiǎn)這個(gè)事情上寄猩，還是要理智一些。
買(mǎi)保險(xiǎn)的一條基本原則“先大人骑疆，后小孩”相信大家也都聽(tīng)過(guò)田篇，無(wú)非是因?yàn)榧议L(zhǎng)才是孩子最可靠的保障，不能舍本逐末避重就輕箍铭。
此外泊柬，給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定不要忘記給孩子配置醫(yī)保诈火。不過(guò)最終怎么買(mǎi)兽赁，還是得看個(gè)人選擇。
最后冷守，麒麟惠保幫大家總結(jié)下今天文章的核心：
給兒童購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：
10歲以下的兒童刀崖，身故保額不得超過(guò)20萬(wàn)；0—18歲教沾，身故保額不得超過(guò)50萬(wàn)蒲跨。
兒童意外險(xiǎn)中附帶的醫(yī)療險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)該：免賠額要低（最好0免賠）译断、報(bào)銷(xiāo)比例要高（最好100%報(bào)銷(xiāo)）授翻、不限社保用藥。
孩子調(diào)皮，可附加第三方責(zé)任保障堪唐。
不建議為孩子購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期型的意外險(xiǎn)巡语。
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您還可以了解到以下重點(diǎn)：
意外險(xiǎn)防坑干貨
1：意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別
2：意外保險(xiǎn)怎么購(gòu)買(mǎi)
3：意外保險(xiǎn)多少錢(qián)一年
4：意外保險(xiǎn)多長(zhǎng)時(shí)間生效
5：意外保險(xiǎn)理賠范圍:
6：意外險(xiǎn)哪些不理賠范圍
7：意外保險(xiǎn)和農(nóng)村合作醫(yī)療能同時(shí)報(bào)銷(xiāo)嗎
8：意外保險(xiǎn)怎么買(mǎi)合適
9：個(gè)人怎么買(mǎi)意外保險(xiǎn)
10：意外保險(xiǎn)怎么買(mǎi)比較劃算
11：意外保險(xiǎn)哪些不保
12：意外險(xiǎn)買(mǎi)終身還是定期:
13：意外險(xiǎn)是怎么賠付踏拜，需要什么材料
意外險(xiǎn)特殊類(lèi)干貨：
1：老人意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)
2：五類(lèi)職業(yè)意外險(xiǎn)怎么買(mǎi):
3：自駕游意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)
4：建筑團(tuán)體意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)
5：工傷意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)
6： 建房團(tuán)體意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)
7：團(tuán)體意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)
8：工人團(tuán)體意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)
9：兒童意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)
10：人身意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)
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12：高空作業(yè)意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)
13：企業(yè)團(tuán)體意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)
14： 臨時(shí)工意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)
15：工地團(tuán)體意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)
16：不記名意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)
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