隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展输玷，人們在網(wǎng)上借錢也越來越容易檀葛，上一圈網(wǎng)玩祟，逛一逛app，無數(shù)個借貸平臺的廣告接踵而至屿聋，有時候這些借貸app確實能夠緩解一下燃眉之急空扎，但是養(yǎng)成這種習(xí)慣后，慢慢過分依賴這種提前消費润讥，最終會讓人走上一條不歸路转锈。
我因為投資失敗，背上了大量的負債楚殿，信用卡撮慨、網(wǎng)貸、花唄借唄脆粥、微粒貸砌溺，合計90多萬，上岸路漫漫变隔，分享一下我這兩年的經(jīng)歷规伐，希望大家都能夠撐下去，最終一起上岸匣缘。
前年做期貨猖闪，賺到了一些錢，銀行的流水走的很好肌厨，銀行的客戶經(jīng)理紛紛打電話培慌，給我上調(diào)信用卡額度的同時，還推薦了一些他們的信貸產(chǎn)品柑爸，當時覺得有些備用資金检柬，用得著就用，用不著就不用了，于是沒想太多何址，就都同意了里逆。
其中招商銀行給我了20萬元的E招貸額度，興業(yè)銀行給我了10萬的備用金用爪，中信銀行5萬的大額預(yù)借現(xiàn)金原押。這些信貸產(chǎn)品改變了我后期的整個生活軌跡。
前年8月份的時候偎血，有天喝了些酒诸衔，在期貨市場上賺到一些錢的我極度膨脹，當黃金下跌的時候我開始補倉颇玷，一直跌一直補笨农，我堅信它會漲回來，我的倉位越來越大帖渠，錢也掉的越來越塊谒亦，我提出了這些備用金，還從信用卡刷出了一些空郊，只是為了不斷的交保證金份招，最終我在爆倉的那一刻清醒了。
那個月我的最低還款額是4萬多狞甚，我始終不敢相信我就在一天之內(nèi)背上了四五十萬的債務(wù)锁摔。從那時候開始，我選擇了一條最蠢的路哼审，就是以貸養(yǎng)貸谐腰。
為了還E招貸和備用金，我開始用了度小滿涩盾，一共是8萬元的額度十气。但是E招貸和興業(yè)備用金都是不可循環(huán)的，所以后面用到了花唄（4萬）借唄（8萬）和微粒貸（11萬）旁赊。期間由于不甘心桦踊，又去期貨市場殺了一回椅野，但是負債后的心態(tài)完全不行了终畅，追漲殺跌，又送了大部分給狗莊竟闪。
等這些正規(guī)的借貸平臺用完后离福，只能使用小貸平臺了，而小貸平臺的利息大多數(shù)是24起炼蛤，最高的有36妖爷。豆豆錢（4.8萬）海爾消費（2萬）你我貸（1萬）中郵消費（2萬）中銀消費（8000）馬上金融（3000）京東金條（1萬）
由于沒有規(guī)劃，每到還款日，總是在亂七八糟的平臺碰運氣絮识，拆東補西绿聘，后面去查征信的時候，有100多條記錄次舌。
到了去年4月份的時候熄攘，算是山窮水盡了，身上一分錢都沒了彼念，第一次逾期挪圾，我開始找一些欠我錢的人要賬。因為之前做期貨賺到一些錢的時候逐沙，給幾個朋友借了差不多10萬左右哲思。期間一直沒有主動張口要，這次是實在撐不住了吩案。
其中一個朋友還我了2萬棚赔，另外兩個人直接裝死沒有回復(fù)我。
5月份我開始找同事借錢务热。我之前臉皮很薄忆嗜，從沒有找任何人借過錢，別人找我借錢都是有求必應(yīng)崎岂，也從來沒有主動要過捆毫。
6月份我瞞著女朋友，找前女友借了1萬冲甘，那天我拿著那1萬塊錢绩卤，第一次有了不好的想法。
7月份我實在是撐不住了江醇，債務(wù)開始全面逾期濒憋，我設(shè)置了電話攔截，但是還有有不少電話打了進來陶夜，我一個都沒接凛驮，買了兩瓶啤酒一包煙，上了天臺条辟，在貼吧遇到一個老哥黔夭，他說他也頂不住了，后來兩個大男人來著視頻羽嫡，聊了一晚上本姥，他勸我回去，而他繼續(xù)去公廁睡了一晚杭棵。第二天我女朋友又從她的信用卡刷了2萬給我婚惫，加上她之前刷給我的，一共有6萬了。
8月份我試著和招商協(xié)商個性化分期先舷，客服說后期會聯(lián)系我艰管，同時支付寶也不再還款了，同樣他們客服讓我等貸后電話蒋川。
招商分了40期蛙婴，每期還3000多，支付寶12萬延期兩年后還款尔破，微粒貸還在協(xié)商中街图。沒想到能硬撐到現(xiàn)在，如果7月份沒有遇到那個老哥懒构，可能那天真的撐不下去了餐济。
自從負債后都不怎么和人說話了，一口氣寫了這么多胆剧，算是一種宣泄吧絮姆，下面寫點干貨吧。
1秩霍、負債后第一時間統(tǒng)計一下欠款的總金額篙悯，我當時負債后腦子一片空白，很長一段時間甚至不知道自己到底欠了多少錢铃绒，怎么還鸽照，一點規(guī)劃都沒有，走了很多彎路颠悬。
2矮燎、總欠款統(tǒng)計后分析一下，按照現(xiàn)在的收入能力赔癌，一個月最多能還多少诞外，自己要留多少，其中多少是信用卡灾票，多少是小貸的峡谊。
3、被爆通訊錄刊苍，很多小貸逾期兩三天就會爆通訊錄既们，一些正規(guī)的平臺則不會爆，如果被小貸爆了班缰，就暫時不要還了贤壁，去還信用卡悼枢，因為銀行起訴的幾率很大埠忘，信用卡透支不還，涉嫌刑事責(zé)任，而小貸是民事糾紛莹妒，相對要輕一些名船。
4、想保住通訊錄旨怠，不想讓家人知道渠驼，這是最難熬的，我就是自己硬撐著鉴腻，直到現(xiàn)在我家人還不知道迷扇。逾期后來的電話全部要接，一個都不能漏爽哎，銀行的只要你積極溝通蜓席，不逃避，一般不會給你家人打電話的课锌。小貸就不一樣了厨内，逾期一天就會像瘋狗一樣，所以和第三條相反渺贤，先還小貸雏胃，銀行的協(xié)商，但這絕對不是一個好的選擇志鞍。后面我會列出一個催收緩急的清單瞭亮，給大家參考一下。
5固棚、協(xié)商還款街州，我做的最蠢的一件事就是以貸養(yǎng)貸，前面說了玻孟，小貸最低利率都要24唆缴，高的要36，當你發(fā)現(xiàn)你的經(jīng)濟能力出現(xiàn)狀況的時候黍翎，第一時間選擇和銀行或平臺聯(lián)系協(xié)商面徽，千萬不要借小貸還款，不然就是無底洞匣掸，原本欠五六十萬趟紊，不知不覺就會讓你欠到七八十萬，而且小貸催收的手段會讓你生不如死碰酝，備受煎熬霎匈，所以千萬別借小貸，別借小貸送爸，別借小貸铛嘱！另外信用卡協(xié)商分期了暖释，在這期間還是會算逾期，比如你協(xié)商了60期墨吓，這60期還算你逾期的球匕，會上征信。
6帖烘、法律援助亮曹，經(jīng)查會看到一些廣告，說是可以幫忙協(xié)商秘症，實際上所謂的這些法務(wù)照卦，良莠不齊，有一些確實能幫到你乡摹，但更多是騙子窄瘟，千萬不要病急亂投醫(yī)，讓自己雪上加霜趟卸。他們所謂的幫忙蹄葱，就是會讓你把電話卡寄過去，然后他們冒充你給平臺打電話锄列，因為他們知道合同里的一些條款图云，所以能夠協(xié)商成功的幾率比較大，但是動輒七八個甚至十個點的收費邻邮，可以說是乘火打劫了竣况。當然，也不是全部筒严，有好有壞丹泉，看運氣了。
7鸭蛙、退手續(xù)費摹恨，信用卡如果一直還最低，可以申請退還手續(xù)費娶视，小貸的合同里包含保費砍頭息的話晒哄，也可以申請退還，不過對大數(shù)據(jù)有影響肪获，比如你退了招商的信用卡手續(xù)費寝凌，其他銀行的檢測到了，可能會降額孝赫，適合強制上岸或者已被封卡的親人們较木。如果想保住卡，建議不要輕易申請青柄。
8伐债、最好的選擇是和家里人溝通预侯，這一點我沒有做到，但是大家要知道這一定是你最好的選擇泳赋，家人知道了就不用每天提心吊膽了，如果家人經(jīng)濟條件允許喇喉，可以分擔一部分祖今，盡量保住征信。
下面列出催收緩急程度的平臺排名拣技，是根據(jù)我個人經(jīng)歷的千诬，可能每個人會稍有些差別。
1膏斤、豆豆錢徐绑，催收很急，還款前三天就會有機器人客服打電話莫辨，讓你準備還款傲茄，同時還有短信，逾期第一天沮榜，早上9點多就會有客服打電話過來盘榨，口氣很大，限你2小時內(nèi)還款什么的蟆融，11點多會打過來草巡，說要移交催收了，讓你做好準備型酥。下午2點多催收就會打來山憨，這時候催收就不說自己是哪個平臺的了，同時會威脅你弥喉，1個小時內(nèi)不還款會爆你聯(lián)系人郁竟，他會說出你通訊錄幾個人的名字威脅你，到了下午5點左右由境，就會給你預(yù)留的緊急聯(lián)系人發(fā)短信枪孩，說你欠錢不還，惡意逃避什么的藻肄，但是只是給兩個緊急聯(lián)系人發(fā)蔑舞，第二天就會隨機挑通訊錄的聯(lián)系人爆了。最惡心的是嘹屯，他們會用你的手機號批量注冊各種app攻询，你在一瞬間會收到幾十條app的驗證碼，把你的手機卡死州弟。
2钧栖、海爾消費低零，催收很急，逾期第一天拯杠，早上9點左右會有機器人客服打來電話掏婶，到了上午10點左右，會有真人客服打來電話潭陪，讓你2小時內(nèi)還款雄妥，到了下午2點左右，就會移交催收了依溯，催收上來就是陰陽怪氣的老厌，到了4點左右就會給你發(fā)催收信息，給你的緊急聯(lián)系人發(fā)信息黎炉。同時每半個小時會有機器人打電話給你枝秤。第二天給你的緊急聯(lián)系人打電話，問認不認識你慷嗜，知不知道你欠錢了什么的淀弹。惡心的一點是，你在早上還了款庆械，但是那天一整天還會收到催收短信和機器人電話垦页。
3、馬上金融干奢，催收很急痊焊，也是逾期第一天，就會給你打電話忿峻，亂七八糟的說一大堆薄啥，同樣也是一個電話配一條短信，到了晚上8點多逛尚，還會有催收打電話進來垄惧。
4、微粒貸绰寞，別以為它是正規(guī)的平臺就會好說話到逊，前三天什么動靜都沒有，到了第四天滤钱，你必須還觉壶，沒有任何商量余地〖祝客服打一個電話后铜靶，直接交給催收，而且會強退你的微信他炊。我的微信被退了兩次争剿，還說存在風(fēng)險異常已艰，需要解封，后面才知道他們搞的鬼蚕苇。最恐怖的是哩掺，他在晚上8點多會打給緊急聯(lián)系人，是那種錄好的音涩笤，跟法院審判一樣：XXX涉嫌騙貸嚼吞，需要追究法律責(zé)任，在什么地方起訴辆它。你和你的緊急聯(lián)系人會同時接到這個電話誊薄，當時把我女朋友嚇壞了履恩。
5锰茉、招商，大概四五天左右切心，客服會打電話來飒筑，然后移交給貸后，那個貸后會用當?shù)亻_頭的電話打過來绽昏，給你一種他們離你很急的感覺协屡，然后就是會說我很同情你的遭遇，但是你必須還全谤，不然我們要上門核實肤晓。第二天會在早上九點多打兩個電話，這兩個電話只會響一兩聲认然，如果你接不到补憾，馬上打給你的單位，然后打給你的家人卷员。他們不會說你欠款的事情盈匾，只是說聯(lián)系不到你，讓你的同事家人轉(zhuǎn)告你去聯(lián)系他們毕骡，這招夠狠削饵。
6、興業(yè)未巫，也是五六天窿撬，流程和招商差不多，如果要協(xié)商叙凡，就會說等貸后聯(lián)系尤仍，貸后跟你扯一會，會告訴你不符合協(xié)商的條件狭姨，讓你還個最低宰啦，后面也是本地的座機打過來苏遥，說要上門核實，不過你電話接的夠快赡模，就不會爆你田炭。
7、支付寶漓柑，支付寶放到最后教硫，是它和前面比起來真的是好太多，跟客服將最近的困難辆布，申請延期還款瞬矩，雖然也是不會馬上同意，但暫時不會威脅你锋玲。過一段時間來一次電話景用，我這邊是花唄加借唄12萬，逾期了70多天惭蹂，期間一直打電話要求延期伞插，雖然沒同意，但是也沒騷擾我家人盾碗。最后終于是延期了兩年媚污。不好的一點是，支付寶會突然降額廷雅，我借唄8萬耗美，突然降成4萬了，目前政策好像也有變化航缀，有逾期的小伙伴盡快協(xié)商吧商架。
目前度小滿（8萬）還完已刪，馬上金融（3000）還完已刪谬盐，京東（1萬）還完已刪甸私，中郵（8000）還完已刪，豆豆錢（4.8萬）還剩最后一期2000飞傀。
最后希望大家能夠早日上岸皇型，脫離苦海，低谷的時候千萬不要有不好的想法砸烦，一個一個還弃鸦，希望就在眼前！
