文/張密 ?單位/北京市求實(shí)律師事務(wù)所
隨著新冠肺炎病例不斷增加邪锌，關(guān)于中小企業(yè)經(jīng)營困局的各種消息接踵而至侯繁。先是開年之初由于“黑天鵝”事件讓電影春節(jié)檔整體推遲、旅游行業(yè)整體陷入大量退單困局塑崖，再有西貝餐飲董事長賈國龍接受采訪稱“400多家線下門店基本已經(jīng)停止?fàn)I業(yè)贷腕，疫情致2萬多員工待業(yè)，貸款發(fā)工資也只能撐3月”锨用，更為嚴(yán)重的丰刊，是“北京K歌之王KTY”宣布于2020年2月9日與200名員工全部解除勞動合同，知名IT培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“兄弟連”教育創(chuàng)始人發(fā)信表示北京校區(qū)全部停止招生增拥，員工全部遣散啄巧。二月已然過去一大半，各行各業(yè)的民營企業(yè)仍將面臨巨大的壓力和挑戰(zhàn)掌栅。
近日秩仆，財(cái)稅、金融相關(guān)部門及地方各級政府相繼推出了金融扶持政策猾封，表示將對受新冠肺炎疫情影響的中小企業(yè)加大金融支持澄耍，實(shí)際解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。在疫情抗擊的下半場齐莲，民營企業(yè)借力金融政策融資發(fā)展卻是把雙刃劍痢站，利好與風(fēng)險(xiǎn)同在。以下选酗，資深刑事律師陳會欣為您梳理企業(yè)融資的渠道及融資操作不當(dāng)可能引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)阵难。
1、融資渠道之一——銀行貸款
企業(yè)向銀行貸款利率較低且非常正規(guī)芒填，但是標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)呜叫、要求多、門檻高殿衰。企業(yè)在向銀行申請貸款時(shí)朱庆，要根據(jù)貸款政策和貸款類型的不同要求來填報(bào)數(shù)據(jù)，并有針對性的準(zhǔn)備較為繁瑣的申請材料播玖，有些材料還需要其他機(jī)構(gòu)蓋章確認(rèn)真實(shí)有效性椎工。例如在抗擊新冠肺炎疫情期間央行推行的“抗疫情專項(xiàng)貸款”，利率低至3.15%左右蜀踏，但央行明確規(guī)定該貸款為專項(xiàng)貸款维蒙，要求獲得再貸款資金的銀行向應(yīng)對疫情的重要醫(yī)用、生活物資生產(chǎn)企業(yè)提供優(yōu)惠利率的信貸支持果覆，確保專項(xiàng)再貸款資金使用到應(yīng)對疫情最需要的地方颅痊。近日，由于小米美團(tuán)被報(bào)道也申請了數(shù)十億元的抗疫專項(xiàng)貸款局待，央行北京營業(yè)管理部已會同北京銀保監(jiān)局向北京市發(fā)改委斑响、工信等部門有關(guān)部門核實(shí)，明確表示如果存在違反規(guī)定情形钳榨，必須嚴(yán)肅處理舰罚。
這說明，銀行貸款要求極嚴(yán)薛耻。首先营罢，不得違反政策規(guī)定；第二饼齿，要基于企業(yè)的實(shí)際情況和需要饲漾；第三，遞交的申請材料不得造假缕溉；第四考传，收到貸款后的使用方向必須與申請貸款時(shí)填報(bào)的用途完全一致。國家對此有相應(yīng)的行政處罰規(guī)定和刑事法律進(jìn)行管理和約束证鸥。如果企業(yè)違規(guī)獲取銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的信貸資金僚楞，則可能構(gòu)成貸款詐騙罪或騙取貸款罪勤晚。二者區(qū)別在于，貸款詐騙罪的主體為自然人镜硕，騙取貸款罪的實(shí)施主體為單位或個(gè)人运翼；前者具有明確的非法占有主觀目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款數(shù)額2萬元以上的兴枯，即可被立案追訴；后者為以欺騙手段取得貸款矩欠，并給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)财剖。
[if !supportLists]2、[endif]融資渠道之二——從小額貸機(jī)構(gòu)癌淮、典當(dāng)行或個(gè)人處借款
企業(yè)向小額貸款公司躺坟、典當(dāng)行或社會個(gè)人處進(jìn)行借款，往往由于要求低乳蓄、流程簡單咪橙、放款速度快而常被企業(yè)家采用，以此解決企業(yè)的燃眉之急虚倒。但是這種融資渠道的弊端就是不規(guī)范美侦、利息高、圈套多魂奥，一旦不能及時(shí)歸還菠剩，借款金額就如同滾雪球，越滾越大耻煤，嚴(yán)重的甚至導(dǎo)致企業(yè)家房車等全部財(cái)產(chǎn)盡失具壮，企業(yè)資金鏈問題只是緩解一時(shí)，最終也未能救出于水火之中哈蝇。
3棺妓、融資渠道之三——從民間吸收資金
使用民間吸收資金這一融資方式，要特別謹(jǐn)慎炮赦。這是因?yàn)楫?dāng)前民營企業(yè)觸及最多的罪名就是非吸怜跑，非法吸收公眾存款罪。這個(gè)罪名的出現(xiàn)眼五，是前些年由于國有銀行體系無法滿足民營企業(yè)融資需求妆艘，導(dǎo)致出現(xiàn)地下融資市場，但地下融資市場沒有規(guī)范和管理看幼，導(dǎo)致很多投資理財(cái)?shù)膫€(gè)人資金和財(cái)產(chǎn)不見蹤影批旺，導(dǎo)致很多社會問題陸續(xù)集中爆發(fā)，為了應(yīng)急诵姜，于是法律不得不出臺了非法吸收公眾存款罪進(jìn)行規(guī)范和管理汽煮。單位或者個(gè)人未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式，向社會不特定對象吸收資金，個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額達(dá)到20萬元或不特定對象達(dá)到30人以上暇赤，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額達(dá)到100萬元或不特定對象達(dá)到150人以上心例，就將被追究刑事責(zé)任。
另外還有一個(gè)常見的罪名叫做“集資詐騙罪”鞋囊，特征是以非法占有為目的止后，使用詐騙方法非法集資。個(gè)人集資詐騙數(shù)額在十萬元以上溜腐，單位集資詐騙數(shù)額在五十萬元以上译株，就將被追究刑事責(zé)任。
在這種情形下挺益，企業(yè)只能更加謹(jǐn)慎歉糜，對于融資模式、商業(yè)模式是否合規(guī)的問題望众，只能加以重視匪补。
綜上，民營企業(yè)通過融資解決當(dāng)下資金困局固然有“道”可循烂翰，但企業(yè)無論采用何種方式進(jìn)行融資夯缺，一定要嚴(yán)格按照法律規(guī)定進(jìn)行，理性融資才能保證企業(yè)的財(cái)產(chǎn)安全和長久發(fā)展刽酱。
