梅艷芳锈锤、姚貝娜驯鳖、計春華、李詠……
重疾險久免、醫(yī)療險浅辙、年金險、意外險阎姥、壽險……
為什么要把這些保險和明星聯(lián)系在一起呢记舆？
這些年很多公眾人物因癌癥去世，不禁讓我們意識到疾病和意外離我們并不遙遠呼巴，漸漸地我們的保險意識也越來越強泽腮。
比如，2018年著名節(jié)目主持人李詠去世時衣赶，媒體此前沒有對他的患癌進行報道诊赊。
從我們知道他患癌到他抗癌失敗去世，中間時間非常短屑埋，這讓他的粉絲們都難以接受豪筝。
不少人進而反思自己的生活，有的人轉(zhuǎn)身辭掉大城市的工作，去小城市享受生活续崖，有的人轉(zhuǎn)而給自己和家人買了各種保險敲街。
2
朋友卡卡，就是李詠的粉絲严望，也是受李詠患癌去世的影響多艇，差不多是在3年前給自己和家人買了重疾險，保額均有80萬像吻。
朋友當時想的是以防萬一峻黍，自己和先生負擔著一家老小的開支，再加上房貸車貸拨匆，雖然不算吃力姆涩，但已經(jīng)不能承受其他的風險了。
可不幸的是惭每，卡卡前不久查出了甲狀腺結(jié)節(jié)骨饿。醫(yī)生告訴她，這種疾病惡性腫瘤幾率非常高台腥。
卡卡目前正在預(yù)約進行下一步的治療和檢查宏赘，并把這個情況第一時間告知了保險銷售。
希望一旦確診可以盡快得到理賠黎侈，這樣無論結(jié)果怎樣都能及時治療察署。
保險銷售了解情況后，告訴她像這種情況峻汉，如果最終檢查下來贴汪，是惡性腫瘤，那就是屬于重疾俱济。
保險公司會按照保險合同約定賠付80萬元并且終止保險合同嘶是，以后復(fù)發(fā)就不再賠付了。
如果檢查下來是輕癥蛛碌，保險公司會賠償20萬，并且免除后續(xù)的保費辖源，保險合同繼續(xù)生效蔚携。
同時保險銷售還另外建議，在最終檢查結(jié)果出來前克饶，再買一份百萬以內(nèi)的保險酝蜒。
但卡卡清楚的記得之前買保險時，就被告知過不能帶病投保矾湃，不然到時候不僅不能理賠亡脑，保費都不會退還。
可保險銷售現(xiàn)在明知她很有可能患腫瘤，還推薦她再買一份保險霉咨，還說這就是鉆法律的空子蛙紫。
3
卡卡把內(nèi)心的擔憂告訴了保險銷售，銷售人員告訴卡卡途戒，本身有一份保險坑傅，另外再買的話，保險公司是不會核保的喷斋。
保險合同有2年的等待期唁毒，只要過了2年，就算知道是帶病投保也沒有問題的星爪。
卡卡對于保險銷售的話浆西，非常疑惑，但又拿不定主意顽腾，就來咨詢我近零。
詢問是否可以在知道自己大概率會患癌的情況下，再買一份保險的話崔泵，最壞的結(jié)果是什么秒赤？
首先卡卡此次患病甲狀腺結(jié)節(jié)，很容易誘發(fā)甲狀腺癌憎瘸，屬于可以影響保險人是否承比肜海或者提高保費費率的情況。
若卡卡沒有如實告知保險公司幌甘，且是故意而為潮售。
再者認定為惡意的話屬于欺詐，從法律上講锅风，保險公司是有撤銷或者解除合同的權(quán)利酥诽。
那么此次疾病無論是確診輕癥或重疾后，或者病情在兩年內(nèi)復(fù)發(fā)皱埠，保險公司可以拒賠并不退還保費肮帐。
當然確實存在，如果兩年后復(fù)發(fā)其他癌癥边器，保險公司因為法律規(guī)定必須要支付保險金训枢。
但如果是跟此次患病有關(guān)聯(lián)的癌癥（比如甲狀癌），也會被認定為既往癥忘巧，被保險公司拒絕賠付恒界。
所以，銷售的推薦顯然是一個有風險的選擇砚嘴，再次投保大概率會被拒賠十酣。
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新《保險法》第16條規(guī)定的兩年不可抗辯條款是法律保護消費者權(quán)益的條款涩拙。
但對于已發(fā)生的疾病，試圖通過兩年不可抗辯條款獲利的消費者耸采，人民法院通常也是不予支持的兴泥。
另外，除了未如實告知洋幻，一般保險常見的拒賠理由以下四種情況：
等待期出險郁轻、不屬于約定疾病、疾病未達到約定狀態(tài)及合同中約定的責任免除條款文留。
所以在購買保險時要特別注意這五點好唯，不能等到保險公司拒賠了，才想到去看保險合同燥翅、咨詢律師之類的骑篙。
保險公司不是慈善機構(gòu)，而是以盈利為目的的森书。所以保險公司對風險高靶端、理賠率高的非健康人群會盡量不接受承保。
所以買保險還是要趁早凛膏、趁身體沒問題的時候杨名，不要等到生病了，失去資格了才想到保險的好猖毫。
總結(jié)下來就是台谍，保險是為了轉(zhuǎn)移風險而做的交易。
買保險最好的結(jié)局是風險并未發(fā)生吁断；其次才是安心投保趁蕊，順利理賠；最糟糕的是在可以買的時候沒買仔役，等到不好買時亂買掷伙。
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根據(jù)《保險法》第十六條訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的又兵，投保人應(yīng)當如實告知任柜。
投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承迸娉或者提高保險費率的乘盼，保險人有權(quán)解除合同。
前款規(guī)定的合同解除權(quán)俄烁，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅级野。
? ? ? ?自合同成立之日起超過二年的页屠，保險人不得解除合同粹胯；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任辰企。
??投保人故意不履行如實告知義務(wù)的风纠，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任牢贸，并不退還保險費竹观。
誠信投保是十分重要的原則，千萬不要有隱瞞和虛報自己身體情況的想法潜索，不然最終后果還是需要我們自己來承擔臭增。
最后，提醒諸位竹习，哪怕被病情誊抛、病史阻礙投保的腳步，還請睜大雙眼整陌、豎起雙耳拗窃，切莫以為天上真會掉下“無端優(yōu)惠”的保險“餡餅”。
