昨天有一位銀行客服給我打電話，說(shuō)因?yàn)槲沂撬麄冦y行的優(yōu)質(zhì)客戶闪唆，一直以來(lái)信用卡使用記錄很好碧库，所以可以給我一個(gè)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的優(yōu)惠柜与。
我向客服仔細(xì)了解了一下這個(gè)業(yè)務(wù)巧勤，據(jù)客服介紹，可以一次性借出幾十萬(wàn)的現(xiàn)金弄匕，按月還本颅悉，不收利息，只收少量的手續(xù)費(fèi)迁匠。
通話結(jié)束之后剩瓶，我用電腦按照他的說(shuō)法粗略估算一下，所謂的“不收利息只收手續(xù)費(fèi)”算下來(lái)實(shí)際年利率高達(dá)17%城丧，就算是按照他給我的所謂優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)惠延曙，年利率也在14%左右。
這真是非常高的一筆利息了亡哄≈Φ蓿考慮到目前我國(guó)GDP增長(zhǎng)率不到7%，幾乎很少有行業(yè)每年的盈利能達(dá)到17%吧蚊惯，余額寶等貨幣基金年化收益率才4%左右愿卸，股神巴菲特一年的收益率也常常只有百分之十幾，放貸可真是一個(gè)來(lái)錢快的行業(yè)拣挪。
這讓我想到了前一陣子引發(fā)關(guān)注的校園貸擦酌，正規(guī)銀行的消費(fèi)貸款利率尚且如此之高俱诸，那些不怎么正規(guī)的校園貸菠劝，先要扣除手續(xù)費(fèi)，還要收利息睁搭，如果逾期還有高額滯納金赶诊，其實(shí)際利率有多高可能已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了我們的想象。
這么高利息园骆，那些去貸款的人真的不知道嗎舔痪？
也許他們是真的不知道。
可能他們沒(méi)有想過(guò)這個(gè)世界上居然有人可以把理財(cái)做成一門學(xué)問(wèn)锌唾，他們?nèi)狈镜睦碡?cái)意識(shí)和理財(cái)工具锄码，對(duì)于利息多少只是一個(gè)主觀判斷，根本就不知道如何去衡量晌涕，甚至他們連上網(wǎng)搜一下這種手續(xù)費(fèi)的實(shí)質(zhì)是什么的意識(shí)都沒(méi)有滋捶。
狹隘封閉限制了他們，借1萬(wàn)塊錢每個(gè)月只需要多還一百塊的手續(xù)費(fèi)余黎，還不需要利息重窟，好便宜啊惧财！他們就這樣靠直覺(jué)做出了決定巡扇。
避免掉入深淵的第一條：遇到新鮮事物刨根究底弄清楚再行動(dòng)扭仁。
知道概念和真的明白是兩碼事。現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上最不缺的就是概念厅翔。手續(xù)費(fèi)和利息乖坠，看起來(lái)像是兩個(gè)完全不同的概念，我們?cè)诮桢X的時(shí)候可能也會(huì)把它們歸到不同的心理賬戶里知给。但是仔細(xì)想想瓤帚，對(duì)我們來(lái)說(shuō)其實(shí)是一碼事兒。
做重大決定之前涩赢，先把自己弄不太明白的概念學(xué)清楚戈次，不懂就查，不懂就問(wèn)筒扒，弄懂為止怯邪。世界這么大，人這么多花墩，大部分我們不太明白的事情悬秉，都早就有人研究過(guò)很多次了。不懂裝懂糊弄人冰蘑，只會(huì)糊弄到自己和泌。
當(dāng)然，也有可能是這些借高利貸的人很清楚利息有多狠多吃人祠肥，他們也想過(guò)要去學(xué)學(xué)武氓，他們也在網(wǎng)上搜索過(guò)利息、理財(cái)?shù)鹊瘸鹣洹５且驗(yàn)楦鞣N原因县恕，馬上要還款的壓力控制了他們，讓他們顧不得長(zhǎng)遠(yuǎn)剂桥，不得不以利滾利的方式繼續(xù)借貸度過(guò)眼前的難關(guān)忠烛。
《稀缺》一書中提到，這種錢不夠用权逗、或者時(shí)間不夠用的現(xiàn)實(shí)狀況美尸，暫時(shí)會(huì)使人專注，但也會(huì)造成極大的惡果斟薇。借高利貸即是其中之一师坎，為了度過(guò)當(dāng)下的困難狀況完全不考慮以后，只會(huì)讓以后的生活越發(fā)艱難奔垦。
避免掉入深淵的第二條：無(wú)論如何屹耐，一定要留出思考未來(lái)的時(shí)間。
活在未來(lái)是一種積極的生活方式。如果我們總是只為了眼前奔忙惶岭，只顧得上低著頭使勁向前寿弱，就容易在大方向上出問(wèn)題。
給自己強(qiáng)制安排出思考未來(lái)的時(shí)間按灶，多想想現(xiàn)在對(duì)未來(lái)的影響症革，可以讓我們減少只為滿足現(xiàn)在的沖動(dòng)而做出的錯(cuò)誤行為。
有一項(xiàng)著名的棉花糖實(shí)驗(yàn)鸯旁，實(shí)驗(yàn)發(fā)現(xiàn)噪矛，能忍住不把眼前的糖吃掉，而是可以一直等待著以獲得更多糖果獎(jiǎng)勵(lì)的小朋友铺罢，未來(lái)可能會(huì)取得更高的成就艇挨。這就是延遲滿足的力量。生活中韭赘，有能力思考未來(lái)的人才能夠延遲滿足缩滨。
還有，我發(fā)現(xiàn)很多校園貸的受害者都是任由事情發(fā)展到不可收拾的地步泉瞻，例如利滾利到十幾萬(wàn)幾十萬(wàn)脉漏，自己和身邊人天天被催債公司打電話之后，才會(huì)告訴父母或者其他人袖牙。其實(shí)很多時(shí)候侧巨，如果我們?cè)谝患虑楦杏X(jué)不對(duì)勁的早期，就征求其他人的看法或者尋求別人幫助鞭达，事情就不會(huì)發(fā)展到這么惡劣的程度司忱。
很多人說(shuō)他們不敢告訴父母，這說(shuō)明他們和父母的關(guān)系碉怔，并不像很多父母以為的那樣親密烘贴。
避免掉入深淵的第三條：建立安全放心可靠的人際關(guān)系禁添，哪怕只有一個(gè)人也好撮胧。
這個(gè)世界上一定要有至少一個(gè)人，讓我們可以放心大膽地把自己的困惑講給他聽老翘。他最好還要擁有一些明辨的智慧芹啥，一定程度上可以幫助我們糾正偏掉的方向。
如果父母就是這樣的人铺峭，那真是太幸運(yùn)了墓怀。如果父母不是，也一定不要放棄尋找卫键。師長(zhǎng)傀履、朋友、愛人……你可以選擇與什么樣的人多接觸莉炉、向什么樣的人多學(xué)習(xí)钓账，總結(jié)出什么樣的事情應(yīng)該詢問(wèn)誰(shuí)的意見碴犬。
擁有優(yōu)秀的人際關(guān)系，就像是給我們的人生鋪設(shè)了一張安全網(wǎng)梆暮。
以上三點(diǎn)服协，雖然無(wú)法保證我們一定會(huì)怎樣大富大貴、出人頭地啦粹，但是基本能保證我們不會(huì)一失足掉進(jìn)讓自己一輩子后悔的無(wú)底洞里了偿荷。
寫到最后感慨一句：成年之后，我們的生活樣貌唠椭，很大概率就是我們自己認(rèn)知能力的體現(xiàn)跳纳。
萬(wàn)幸，認(rèn)知能力是可以通過(guò)學(xué)習(xí)升級(jí)成長(zhǎng)的贪嫂。
