前陣子康嘉,有位小伙伴找我私聊,跟我傾訴了一些當(dāng)前的困擾籽前,想要聽取我的一些建議亭珍。
她的困擾是這個樣子的,因為房貸枝哄、車貸肄梨、裝修貸,三種貸款挠锥,被壓得透不過氣來众羡。每個月家庭收入不足支出,有時候甚至還要借款蓖租。
一開始纱控,她只是跟我說因為貸款的事情特別焦慮,隔著手機屏幕我都能感受到她巨大的壓力和不安菜秦。我原以為可能事情沒那么糟甜害,因為她的收入不錯,我猜想是否只是她沒理清財務(wù)狀況罷了球昨。
然而尔店,細(xì)細(xì)跟她用表格捋了一捋之后,發(fā)現(xiàn)她的情況就如前所述,夫妻倆每月收入扣掉三個貸款嚣州、房租(雖然有新房但還沒搬進(jìn)去)以及固定生活費支出(要交給母親的錢)之后鲫售,就剩下兩千不到了。
他們家住在省會城市该肴,兩千不到的生活費情竹,雖然不用再考慮吃飯問題,但給一家三口花匀哄,到底還是緊了點秦效。平時遇到刮風(fēng)下雨打打車、帶著女兒去游樂場玩一玩涎嚼,說不定半個月就花光了阱州。
搞清楚了她家的情況,我分別對于他們家的過去法梯、現(xiàn)在及將來做了一些梳理苔货。
1.過去的情況
之所以有現(xiàn)在的窘境,跟過去的決策是分不開的立哑。
在產(chǎn)生這樣的狀況之前夜惭,他們沒有好好確認(rèn)未來的金錢狀況,做了三件大事:買房铛绰、買車诈茧、裝修。同時還租著房至耻。
雖然收入還不錯,也做到了這三件大事镊叁,但是對未來生活的影響尘颓,他們考慮得不夠深遠(yuǎn)。即便可以應(yīng)付晦譬,但也沒有做好足夠的心理準(zhǔn)備疤苹,導(dǎo)致現(xiàn)在非常焦慮。
《會賺錢的媽媽》這本書里敛腌,作者小時候的故事深深震撼到了我卧土,她說在小時候,有一陣子像樊,她父母把攢到的錢買了一塊地尤莺,準(zhǔn)備在那塊地上蓋房子。
問題是生棍,買了地之后颤霎,他們家就沒錢了。而且為了買地,他們把住著的小房子也賣掉了友酱。所以晴音,他們就沒地方住了。
那他們是怎么解決這個問題的呢缔杉?他們并沒有問任何人借錢锤躁,而是花了最少的錢,買了一個車廂或详,把車廂放在這塊地上系羞,在車廂里生活。
這個車廂鸭叙,抵御不了夏天的酷暑和冬天的嚴(yán)寒觉啊,會漏雨,還有各種蚊蠅蟲鼠沈贝「苋耍可是,他們一家卻在那里度過了一段非乘蜗拢快樂的歲月嗡善。
因為,他們的目標(biāo)是零負(fù)債建一座房子学歧。盡管這個車廂是如此不適合長期居住罩引,但他們都知道,這是暫時的枝笨,他們將完全依靠自己建造起一座漂亮的房子袁铐。他們對美好未來的期待和憧憬,完全抵消了當(dāng)前的困境所帶來的焦慮横浑。
這就是做好了心理準(zhǔn)備和計劃剔桨,能夠做到樂觀對待的一個典型例子。
對策:
①量入為出
如果其他小伙伴們遇到類似情況徙融,就可以從中獲取經(jīng)驗教訓(xùn)洒缀,在購買超大件時,一定要充分考慮到未來一兩年內(nèi)的資金運轉(zhuǎn)情況欺冀,并做好相應(yīng)的計劃树绩,一定要以自己或家庭可以承擔(dān)為前提,也需要考慮一些風(fēng)險因素隐轩,比如失業(yè)饺饭、生病等意外。
像他家的情況职车,換成是我砰奕,一定不會三大件一起買蛛芥,我很可能會把買車延后。
②總結(jié)經(jīng)驗军援,讓過去的過去
過去的已經(jīng)過去了仅淑,相信前文提到的小伙伴通過最近的困境,已經(jīng)充分意識到了過去決策的不夠周全胸哥,也總結(jié)出了一個很好的人生經(jīng)驗涯竟。那么,不要再糾結(jié)過去空厌,不要懊悔過去的決定庐船,就是當(dāng)前應(yīng)該做的事情。
2.當(dāng)前狀況
因為資金緊張嘲更,所以對于當(dāng)前的狀況筐钟,有必要更加嚴(yán)格地管理支出。
對策:
①記賬
越是財務(wù)困難赋朦,越是要把每一筆賬都記清楚篓冲。這樣才能讓自己的財務(wù)狀況在腦子里保持清晰的把握,從而在花錢的時候可以立刻做出準(zhǔn)確的判斷宠哄,是否該花壹将。
②家庭賬戶
既然夫妻倆每月剩下可以支配的錢已經(jīng)非常少,那么毛嫉,2個人的力量又會比1個人的力量更加強大诽俯。所以,建議他們把扣除掉固定支出的剩余收入?yún)R總起來承粤,由一人掌管暴区,只在必要的時候開銷。
事實上辛臊,他們把生活費用給了母親打理伙食之后仙粱,基本生活保障是沒有問題的,剩下的一兩千就算不能存下來浪讳,但只要節(jié)約一點缰盏,不向他人借錢我認(rèn)為應(yīng)該是可以做到的涌萤。
在十年以前淹遵,我家家庭收入4000元,房租1000元负溪,房貸1000元透揣,我和丈夫就靠剩下的2000元過活,也沒有覺得特別困難川抡。當(dāng)然辐真,十年前可能物價沒那么高须尚,但是,這2000元是包含了吃的侍咱,不像小伙伴的2000元已經(jīng)不用操心伙食費了耐床。
3.未來的情況
雖然小伙伴一直顯得很焦慮,但是作為旁觀者來講楔脯,我認(rèn)為他們家的未來還是比較樂觀的撩轰,再熬幾個月之后,就可以搬新房昧廷,這樣房租的錢就多出來了堪嫂。
而車貸、裝修貸也是短期貸款木柬,也最多熬一兩年皆串,而且這個“熬”應(yīng)該說是幸福的,畢竟生活總體條件不錯眉枕,住新房恶复、有車開。相比還沒錢買房買車的小伙伴齐遵,真的幸福多了寂玲。
另外,這位小伙伴的吸金能力還不錯梗摇,現(xiàn)階段雖然她非常焦慮也想馬上開源增加收入拓哟,但是因為孩子還小,時間方面安排不過來伶授,所以我覺得可以不用著急断序。等孩子稍微大一點,不用太費心之后糜烹,再考慮開源也不遲违诗。
就像這篇文章的題目一樣,不要焦慮疮蹦,其實你現(xiàn)在已經(jīng)超越了很多人诸迟!
計劃對策:
①存錢
從現(xiàn)在開始保持記賬,等到將來一步步寬裕之后愕乎,考慮存錢阵苇,獲取“睡后”收入。這樣感论,對房貸的壓力绅项,就可以漸漸無視了。
我就是從畢業(yè)后開始記賬的比肄,從一開始在本子上記賬快耿,到電腦上列表格記賬囊陡,再到現(xiàn)在在隨手記上記賬,一晃已經(jīng)記了1500多天了掀亥。
記賬并不能使錢多出來撞反,但是記賬對于理財是非常有幫助的。盡管我并不有錢(想想看我十年前還是那個水平搪花,也沒去做生意痢畜,全靠積累),但是能夠成為自由職業(yè)鳍侣,也和我的無貸款有存款這樣的經(jīng)濟狀況不無關(guān)系丁稀。
所以,我強烈建議大家堅持記賬倚聚。
以上线衫,就是我對這位小伙伴的情況所做的一些對策梳理。希望能幫到她惑折,如果有類似情況的小伙伴授账,也希望你們能夠獲得啟發(fā)。