最近學習了超級財商力課程，涉及到關(guān)于保險的知識炊汹，再加上之前看公眾號的一些積累访娶，就不自覺地開始普及保險知識了诀紊，然后伙伴們希望我能言簡意賅的寫一點小白需要了解的問題，于是有了這篇文章。之所以標題寫1，是假裝自己還會被Cue寫2的意思。捕虽。。
首先坡脐，聲明一下泄私，本文僅做普及，不做引導备闲。另外晌端，可能存在表述不夠嚴謹?shù)那闆r，保險專業(yè)小伙伴可以提出來浅役，我會補充進去斩松。
在保險配置中，最基本的三個保險是：重疾險觉既，意外險和醫(yī)療險惧盹。第一配置重疾乳幸，第二意外，這兩個幾乎不分先后钧椰，然后是醫(yī)療險粹断。這三個是最基礎的，再然后是壽險（有一些重疾也包含了壽險的部分）嫡霞。
一瓶埋、為什么要買這三種險？先后順序的原因是什么诊沪？
意外和疾病是生活中最常見的會嚴重影響人們生活水平的因素养筒。一旦意外和疾病來臨，家庭生活質(zhì)量急劇下降端姚，甚至難以為續(xù)晕粪。這時，家庭受到心理和收入方面的雙重打擊渐裸，而意外險巫湘，重疾險和醫(yī)療險可以幫助家庭應對重創(chuàng)，至少是讓家人不為錢而發(fā)愁昏鹃。
這三個險種主要是為了保障正常生活和家人尚氛，一般我們都是希望人沒事，所以都希望這個險是買放心洞渤，不是為了拿到這個錢而投保的阅嘶。（其他保險還有養(yǎng)老和教育金，這些是為了拿到錢而投保的您宪。）
通常奈懒，重疾后所需的花費最多，戰(zhàn)線拉得也最長宪巨，最熬人；同時溜畅，重疾險多是確診給付捏卓，也就是正常情況生了重病醫(yī)院確診，拿著確認單申請賠付慈格，直接拿錢怠晴，不用家庭墊付資金。所以最優(yōu)先購買浴捆。（也有一些重疾險是要達到保險公司規(guī)定的某種條件才給付蒜田，這個要在購買時注意一下理賠條款。）
意外选泻，這事兒誰也說不準冲粤。而且意外險大多沒有健康要求美莫，門檻較低，一般是1年1買梯捕，相對保費來說厢呵，杠桿比例較高，買100萬也只要500多元保費傀顾。很適合作為最基礎的配備襟铭。
醫(yī)療險，是報銷型保險短曾。一般而言是家庭自己付費后寒砖，再向保險公司申請報銷（現(xiàn)在也有一些可以申請保險公司墊付了），而且大多數(shù)醫(yī)療險只能報銷門急診和住院期間費用嫉拐，對于后續(xù)營養(yǎng)康復照顧不到哩都。但是它有個好處，不要求你一定是重疾椭岩，所以是重疾險的很好補充茅逮。
二、全家人都得買嗎判哥？
這三種保險的購買順序為：一家之主（經(jīng)濟頂梁柱）-配偶（頂梁柱的另一半）-孩子-老人献雅。
從一家之主最優(yōu)先，再到后面塌计。
原因是挺身，經(jīng)濟頂梁柱是最優(yōu)生產(chǎn)力、勞動力锌仅，絕不能倒下章钾，一旦倒下，家庭全部受損热芹。再往后以此類推贱傀。
如果家庭經(jīng)濟能力ok，建議所有人都配置伊脓，但是老人家隨著年齡增長府寒，能買的保險就越來越少，尤其重疾對投保年齡和健康情況都有限制报腔，所以能早買就早買（相對時間株搔，不是說比其他人優(yōu)先）。
經(jīng)濟能力的標準纯蛾，以家庭年度保費支出不要超過家庭年收入的10%-15%為準纤房。因此，如果保費預算有限翻诉，從前往后依次配置炮姨。
三捌刮、分別大概多少錢？
錢剑令，涉及到保額和保費糊啡。
保費預算上面已經(jīng)提到。具體每個保險的保費并不相同吁津，大家要根據(jù)保險的保障內(nèi)容以及自己的預算情況規(guī)劃配置棚蓄。
關(guān)于保額：
重疾險，建議買年收入的5倍碍脏，一般重疾險最高50萬（高端除外）為單位梭依，如果年收入很高，那么可以選擇購買好幾份保險典尾。除此外役拴，需要加上家庭其他需求（比如子女教育金，養(yǎng)老金钾埂，房貸車貸）河闰。
如果家庭有負債，比如房貸之類褥紫，可以相應加在保額里姜性。比如你年收入10萬，房貸還有100萬沒還髓考，那就是10*5+100=150萬部念，需要購買150萬保額的重疾險。（上面說了50萬一份氨菇，那可以買3份儡炼，有的保險公司同一產(chǎn)品一個人只能買一次，那就買另一家公司或者另選一個產(chǎn)品再買查蓉，也就是可能你買3份重疾乌询，要買3家公司的產(chǎn)品。）
意外險豌研，建議買年收入的10倍（+家庭其他需求楣责，比如子女教育金，養(yǎng)老金聂沙，房貸車貸）。以上面為例初嘹，就是10*10+100=200萬及汉。
醫(yī)療險，可以根據(jù)自己情況定屯烦。有百萬級的住院險坷随，也有萬元以內(nèi)的保險房铭，這兩種互為補充，百萬級一般有免賠額温眉，比如免賠額一萬元缸匪，指的是一萬元花費之外的部分給報銷。而萬元以內(nèi)的保險类溢，通常是沒有免賠額的凌蔬，總保額一萬，正好彌補了剛才那個免賠額的問題闯冷。
最后砂心，要提醒大家，每一個險種都有很多不同保險公司的不同產(chǎn)品可供選擇蛇耀，大家買保險一定要看保障內(nèi)容和保險條款辩诞，保額，健康告知纺涤，等待期译暂，理賠條件，免責條款撩炊，等等外永。
先寫到這里吧，大家還有什么常見問題衰抑，也可以留言象迎，集合起來就又是一篇文章了。
