非正面處置是指在面對(duì)欺詐行為時(shí)段只，不直接對(duì)欺詐主體做處罰畏浆，而是利用產(chǎn)品規(guī)則工具提高欺詐成本，減少欺詐風(fēng)險(xiǎn)烦秩】逅梗【作者注釋】
1. 思路介紹
風(fēng)控的目的是為了使風(fēng)險(xiǎn)可控，即不要求風(fēng)險(xiǎn)為0也不是放任不管只祠，而是通過(guò)一系列的手段將可能發(fā)生的損失控制在有限的范圍內(nèi)兜蠕；風(fēng)控是針對(duì)業(yè)務(wù)添加約束，會(huì)影響客戶對(duì)業(yè)務(wù)的體驗(yàn)抛寝，所以熊杨，風(fēng)控策略本質(zhì)是找到約束與體驗(yàn)的平衡點(diǎn)，一個(gè)好的風(fēng)控策略是以極小的業(yè)務(wù)約束帶來(lái)最大程度的風(fēng)險(xiǎn)損失減少盗舰。
展開(kāi)來(lái)說(shuō)
極小業(yè)務(wù)約束：
- 對(duì)于正常業(yè)務(wù)的影響程度極小
- 處置方式實(shí)現(xiàn)成本極小
最大程度的風(fēng)險(xiǎn)損失減少：
- 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率減少（或可控）
- 風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失減少（或可控）
觀點(diǎn)：在欺詐策略中晶府，硬性的或破壞性的處置手段并不是最先考慮的，應(yīng)該多從欺詐主體側(cè)考慮岭皂，尋找欺詐鏈中的薄弱環(huán)節(jié)郊霎，采取提高欺詐成本的措施，達(dá)到減少風(fēng)險(xiǎn)損失的目的和對(duì)正常業(yè)務(wù)的約束爷绘。
2. 治理案例
案例一：虛擬商品銷(xiāo)贓
在電商領(lǐng)域的黑產(chǎn)攻擊中书劝，一線的騙子通常是誘導(dǎo)受害人購(gòu)買(mǎi)虛擬商品（禮品卡进倍、點(diǎn)券、點(diǎn)卡）并騙取“授權(quán)碼（或賬密）”购对，再通過(guò)銷(xiāo)贓渠道（如轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)猾昆、某魚(yú)）將該虛擬商品變現(xiàn)。在此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)治理中骡苞，我們可以針對(duì)被騙的虛擬商品限制其“授權(quán)碼”生效垂蜗，比如修改商品為失效退還支付賬戶，或者在消費(fèi)時(shí)需要驗(yàn)證（實(shí)人）解幽。
點(diǎn)評(píng)：不直接在受害人與騙子的交互環(huán)節(jié)中部署約束贴见，而是從黑產(chǎn)鏈中的銷(xiāo)贓環(huán)節(jié)做了約束，雖帶來(lái)一定程度的業(yè)務(wù)體驗(yàn)影響躲株，但風(fēng)險(xiǎn)的控制效果卻是極佳的片部。
案例二：消息濫發(fā)治理：
消息濫發(fā)的常見(jiàn)識(shí)別方式是基于高頻發(fā)送固定文本，但此類(lèi)文本變異成本較低霜定，對(duì)抗激烈档悠，當(dāng)黑產(chǎn)分子發(fā)現(xiàn)舊的文本會(huì)被識(shí)別，就會(huì)快速更改文本望浩，加強(qiáng)對(duì)抗辖所。我們可以將識(shí)別到的濫發(fā)賬號(hào)圈定后，限制其消息接收人為機(jī)器人磨德，減少對(duì)抗強(qiáng)度缘回。
點(diǎn)評(píng)：避免正面處置黑產(chǎn)賬號(hào)，如封號(hào)禁言剖张，而是減少用戶影響的思路切诀，同時(shí)減少黑灰產(chǎn)的信息反饋強(qiáng)度，避免對(duì)抗快速升級(jí)搔弄。
