曾經(jīng)看過一段話：你所有不曾料想過的問題，都會隨著時間的推移與你不期而遇绣版，你所有曾經(jīng)瀟灑的隨遇而安，同樣也會隨著時間流逝而讓你承擔(dān)那些似乎命中已經(jīng)注定的代價电湘。
古人說梅屉，“三十而立，四十而不惑”彪薛，女俠發(fā)現(xiàn)茂装，今天，三十不立善延、四十仍迷惑的人越來越多少态。
我們在年輕的時候總是覺得青春無限，可以隨意揮灑易遣，從來不曾考慮三十歲后應(yīng)該怎么樣彼妻，到了三十歲突然來到，才驚覺自己原來日復(fù)一日做著重復(fù)的工作豆茫，還安慰自己歲月靜好侨歉，然而當有一天，你以為的“好”突然發(fā)生了變化揩魂，曾經(jīng)效益好到不可能倒閉的公司幽邓，突然破產(chǎn)，曾經(jīng)身體壯如牛的家人突然病倒火脉。牵舵。柒啤。你腦海中的穩(wěn)固大樓會頃刻間坍塌，留下一個卡在35歲不上不下的自己畸颅。
一場中年危機正向你襲來担巩，35歲的你驚慌失措，陷入人生的瓶頸没炒，與年輕有活力的90后相比兵睛，你沒有了年輕的優(yōu)勢，學(xué)習(xí)能力也在逐漸衰退窥浪，要命的是還仗著那么一點點自以為是的資歷高不成低不就祖很，然而和做到高層以上的同齡人相比，你這么多年漾脂，沒什么成長假颇，你僅僅只是一個經(jīng)驗重復(fù)使用了十年。
這一切都來的那么猝不及防骨稿，假如當初上學(xué)的時候能夠再努力一點笨鸡，假如當初上班的時候再拼一點，好好升級下自己坦冠，學(xué)多幾門技能和手藝形耗，也不至于走到今天這尷尬的地步。
然而事情發(fā)生了就是發(fā)生了辙浑，可悲的是時間并不會因為你的悔恨就此倒流激涤，或許這正應(yīng)了那句話“出來混，遲早要還的判呕【胩撸”
在2016年，比利時《老人》雜志對全國60歲以上的老人進行了一次問卷調(diào)查：你最后悔什么侠草？列出了10項人們生活中容易后悔的事情辱挥，最后調(diào)查的結(jié)果顯示，超過60%的人后悔年輕時沒有進行合理的理財規(guī)劃边涕。
其實晤碘，對于大多數(shù)工薪階層來說，大家的工資收入都是有限的功蜓。但是生活中一家老小的衣食住行园爷、柴米油鹽，都需要用錢霞赫。如果過程中遭遇重大疾病等意外事件腮介，很可能整個家庭都會陷入陷入困境。
每個人都希望年老的時候能過得健康端衰、安逸叠洗。但現(xiàn)實中甘改，不是每個人都能早早地為老年生活打基礎(chǔ)的。女俠覺得灭抑，想實現(xiàn)將來生活幸福的目標十艾，在年輕的時候就應(yīng)該積攢到足夠的錢。一般人到60歲以后腾节，就基本不能通過工作來賺錢了忘嫉，你是否想過自己30年后的生活？每個人都希望長壽案腺，但年輕時把錢花光庆冕，年老時怎么辦?沒有人愿意到老了還晚景凄涼，將來的生活費只有靠在年輕時所積累劈榨。
大家知道的傳統(tǒng)的養(yǎng)老方法有：依靠子女访递、社保養(yǎng)老、房產(chǎn)養(yǎng)老同辣、儲蓄養(yǎng)老等拷姿，但是，這些方式旱函，在當前社會形勢下都失去了根基响巢，不現(xiàn)實。女俠給大家分析一下這四種方式棒妨。
1踪古、依靠子女：現(xiàn)代社會競爭壓力越來越大，追求養(yǎng)兒防老靶衍？不養(yǎng)兒啃老已經(jīng)很幸運灾炭；
2、社保養(yǎng)老：我國人口老齡化使老年人的養(yǎng)老颅眶、醫(yī)療、社會服務(wù)等問題明顯田弥。老齡化提前到來涛酗，意味著“未富先老”，中國社會保障制度面臨著養(yǎng)老負擔(dān)重偷厦、籌集資金難和醫(yī)療費用大等諸多挑戰(zhàn)商叹。靠基本的社保費用只能過低品質(zhì)生活只泼；
3剖笙、房產(chǎn)養(yǎng)老：10年后，你的房產(chǎn)還會升值嗎请唱？30年后弥咪，你的房產(chǎn)還值多少过蹂？而30年間，由于通脹的上升聚至，你貸款買房的貸款成本將一直增加酷勺。買房養(yǎng)老也將是一個美麗的傳說；
4扳躬、儲蓄養(yǎng)老：25年前脆诉，你習(xí)慣了10.98%的利息，5年前贷币，你習(xí)慣了6%的利息击胜，3年前，你習(xí)慣了4%的利息役纹，10年后偶摔，你要習(xí)慣真正的零利率甚至負利率。目前一年期銀行存款率為1.5%字管，而食品等物價指則是連年上漲啰挪，下圖是近30年中國的利率變化圖。隨著利率的不斷下降嘲叔，可見儲蓄養(yǎng)老不保險亡呵。
以上四種方式，不可取硫戈，所以想要年老時錢夠花锰什，30歲開始就要提前規(guī)劃好自己的養(yǎng)老金，與時間賽跑丁逝，讓自己在年老時安危無憂地過自己想要的生活才是可取的做法汁胆。
大家怎樣才能逐步建立自己的養(yǎng)老計劃呢？女俠梳理了4個步驟：
1.提前計算退休生活所需的費用
我們舉個例子霜幼，小明和他老婆小芳嫩码，兩人30歲，假如他們能活到80多歲罪既，如60歲退休铸题，約以25年來計算退休生活時間，假設(shè)他們每月消費7000元琢感，20年所需的生活費為：7000×12×25＝210萬元丢间。
前面文章女俠介紹過，物價上價的概念驹针，如果每年物價上漲指數(shù)為3%的話烘挫，25年后物價約為現(xiàn)在的2.1倍。
國家的養(yǎng)老保險缺口一直比較大柬甥，按現(xiàn)在的價值算饮六，兩個剛退休的老人一個月大概也只有3000元左右其垄。我們來看一個表：
從上表中不難看出喜滨，考慮到國家的社保和物價上漲等因素捉捅，小明家還是需要為退休生活攢夠252萬元。
2.檢查一下目前家里的資產(chǎn)負債情況虽风。
比如例子里小明夫婦只有存款20萬存款棒口，沒有其它可以的資產(chǎn)可以變現(xiàn)，比如車子房子等辜膝，那這20萬就可以當做退休時的生活準備金无牵。大家也可以看看自己理財方面的成果，看一下有多少資金可用來當退休后的生活備用金厂抖。
3.檢查目前家庭總收入和總支出茎毁。
弄清楚了家庭的資產(chǎn)和負債情況后，我們再來算一下家庭的收支情況忱辅，看看自己一個月能多少錢七蜘。如果你還沒養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，你可能會不知道錢花去哪里了墙懂，參照下表橡卤，看看自己每個月的錢都花哪里了，存下了多少损搬？
4.家庭未來的賺錢能力評估碧库。
根據(jù)前面的收支表，假如每個月巧勤，小明家可以存5000元嵌灰，一年就可以攢6萬，除了為退休做準備以外颅悉，還要考慮到子女的教育資金沽瞭，購房資金、子女結(jié)婚資金剩瓶、備用金等等秕脓，都要做充分的準備∪宕睿扣除掉這些花費，預(yù)計小明家為退休準備的錢為200萬芙贫，那距離目標252萬還有52萬缺口搂鲫，那可以通過提高理財收益率去彌補，通過做好資產(chǎn)配置磺平，增加資產(chǎn)性收入魂仍。
當然每家的情況不盡相同拐辽，在這里，只是給大家舉個例子擦酌，有一個思路去規(guī)劃自己的未來俱诸，記住，理財不是為了讓我們更加節(jié)儉赊舶，而是讓不斷翻滾的財富帶給你更好的生活品質(zhì)睁搭。
如果你不想在60歲后悔，你就必須想清楚一個問題笼平，那就是30歲前應(yīng)該怎么規(guī)劃园骆？
順著這種思路，請給自己定一個5年或10年的奮斗目標寓调，然后分解到每一年锌唾，再分解到每半年、每季度夺英、每個月晌涕，直到每一天。
時間不等人痛悯，請?zhí)崆耙?guī)劃余黎，不要讓年老的你后悔不及時行動，以上就是一個站在34歲當口的我灸蟆，想對你說的真心話驯耻。
