汝南視角-小白基金定投之零基礎(chǔ)進(jìn)階

去年今日此門中临梗,人面桃花相映紅。

人面不知何處去稼跳,桃花依舊笑春風(fēng)盟庞。

一首定場詩,距離上一次在簡書寫文章岂贩,已過三載光陰茫经。回想當(dāng)年萎津,撰寫的文章品類煞是單一卸伞,基本都是如何做產(chǎn)品的心得體會。時光荏苒锉屈、白駒過隙荤傲,總想再利用空余時間提筆更新幾篇文章,而我這次選取的topic可謂是人見人愛花見花開颈渊,言簡意賅一個字:錢遂黍。

錢终佛,怎一個錢字了得。財務(wù)自由是每個人每個家庭共同的夢想雾家。無論是初出茅廬的熱血青年铃彰,還是職場中浴血搏殺的白領(lǐng)精英,很多人終其一生都在為財務(wù)自由的夢想奮斗著芯咧。談到財務(wù)自由牙捉,我想安利一本超級無比經(jīng)典的書籍《富爸爸窮爸爸》。記得這是我讀過的第一本有關(guān)理財方面的書敬飒,還是在高二那年邪铲。當(dāng)年班主任要求每周大家輪流在早讀時間分享一本自己讀過的好書,而我分享的就是這本書无拗。


富爸爸窮爸爸

時隔多年带到,書中絕大部分內(nèi)容已經(jīng)無從記起,唯有一個經(jīng)典的財務(wù)自由四象限esbi仍然記憶猶新英染。羅伯特·清崎把人們按照收入來源的不同分成四個象限:雇員象限(Employee)揽惹、個體經(jīng)營者象限(Self-employee)、企業(yè)主象限(Business Owner)税迷、投資者象限(Investor)永丝。

四個象限的大體情況是這樣:


雇員象限(Employee):雇員階層也就是工薪一族,也叫做打工族箭养,他們是在為別人工作慕嚷,用時間換取金錢,用自己的才華為別人創(chuàng)造了財富毕泌,一份時間換取一份金錢喝检,收入較少,沒有時間和財務(wù)自由撼泛。(說的直白點挠说,出賣自己的肉體和時間)

個體經(jīng)營者象限(Self-employee):個體經(jīng)營者是自由職業(yè)者和小生意人, 他們?yōu)樽约憾ぷ鳎?比如說:開飯店愿题、美容院损俭、診所等等,也是用時間換取金錢潘酗,憑借自己的能力賺錢杆兵,高收入、高支出仔夺,沒有時間和財務(wù)自由琐脏。(這個等于自己雇用了自己)


上述兩個象限均被稱作:主動收入象限。世界上90%的人擠在這倆象限里,但是他們只擁有世界上10%的財富日裙。所以吹艇,在這個象限的絕大多數(shù)人都是不如意的,不過E象限的門檻相對比較低昂拂,很多的人都是通過這個象限獲得了能力受神,發(fā)展到自雇者,甚至生意擁有者或投資者格侯。當(dāng)我們處在E與S象限的時候路克,我們是沒有財富自由的,手停腳脱唬或口停后,就沒有錢賺瓢宦。

此二者的區(qū)別在于S是自己雇用自己碎连,沒人來剝削你的剩余價值(參見馬克思大大的《資本論》)


企業(yè)主象限(Business Owner):是生意擁有者人,他們同樣是為自己而工作驮履,但擁有一個系統(tǒng)鱼辙,是讓系統(tǒng)為自己工作,來杠桿他人的時間和金錢玫镐,他們通過系統(tǒng)為自己創(chuàng)造財富倒戏,擁有時間和財務(wù)自由。比如我司的Tom老師恐似、比如馬云爸爸等杜跷。(這類人最牛逼,讓別人給自己賺錢)

投資者象限(Investor):這個象限是通過投資賺錢矫夷,用金錢為自己創(chuàng)造財富葛闷,但往往有很高的門檻和一定的風(fēng)險,擁有時間和財務(wù)自由淑趾。(老百姓有句俗話:錢賺錢,不費難)

上述兩個象限也有個名字:被動收入象限忧陪。被動收入又叫做‘睡后收入’(想歪了的朋友自己給自己大嘴巴)扣泊。只有處于B與I象限的人才能夠?qū)崿F(xiàn)財富自由等孵,不用辛苦地工作也會有穩(wěn)定的收入弱恒。

此二者的區(qū)別在于义起,一個是讓別人給自己賺錢,一個是讓錢給自己賺錢谈况。



esbi四象限

我們每個人都會處在四象限中的至少一個象限里面递胧,很多朋友會同時身處多個象限中鸦做。但是無論您此時此刻處在那個象限里,若想實現(xiàn)財務(wù)自由谓着,必須由ES轉(zhuǎn)向BI中泼诱。而B象限入門門檻太高,我今天的文章重點想分析的就是Investor象限赊锚。也就是如何能通過錢治筒,為你帶來更多的錢,實現(xiàn)睡后收入進(jìn)而實現(xiàn)財務(wù)自由舷蒲。

Investor投資對每個家庭而言耸袜,又應(yīng)該分為以下幾類

1.保險(意外險、壽險牲平、重疾):其作用是對沖意外風(fēng)險堤框,為親人帶來保障;

2.保本類儲蓄(銀行儲蓄):其作用是維持穩(wěn)定、保障生活基本開銷蜈抓;

3.投資(這里指的是帶有一定風(fēng)險的投資启绰,如基金、股票):獲取更多利潤收益沟使,實現(xiàn)財務(wù)自由(主要指著它了)

4.不動產(chǎn)(房地產(chǎn)委可,房租收益)

而我本期重點講述的就是第3點,基金投資腊嗡。我本人非金融財經(jīng)專業(yè)畢業(yè)着倾,純工科出身,完全憑著自己的自我學(xué)習(xí)與理解燕少,包括今年的實戰(zhàn)經(jīng)驗卡者。力求用最簡單的語言,人人看的懂得方式把這個玩意兒說的簡單易懂客们。為啥我會濃墨重彩地分享這個虎眨,因為我認(rèn)為基金投資真的當(dāng)今社會對于普羅大眾而言,唯一可以獲取穩(wěn)定且能跑贏cpi的收益渠道镶摘。

既然談到基金,就簡單的先歸歸類(產(chǎn)品汪都是分類控)

1.貨幣型基金:以余額寶為代表的一群寶寶類岳守。特點是基本穩(wěn)賺不賠凄敢,流通性極好,但是利潤率基本是不用提了湿痢。

2.股票類基金:投資于股票市場的基金涝缝。特點是風(fēng)險較高,但是利潤率也會豐厚一些譬重。

3.債權(quán)類基金:屬于借債類的基金(長債拒逮、短債)。其收益和風(fēng)險均會介于股票類和貨幣型之間臀规。

4.股債混合類:2滩援、3的雜交品種。塔嬉。玩徊。按姆們北京話,伙著來

看到這里有的朋友也許會問谨究,你所說的‘定投’是什么樣的投資方式恩袱。大家比較熟悉的投資方式應(yīng)該是一次性投資居多。比如有個老張胶哲,手里有5萬積蓄畔塔,希望投資基金。一次性投資:即老張一次性把5萬投資買入某只基金然后等著它漲跌。漲了澈吨,老張樂了把敢,跌了,老張哭了棚辽。

那我不妨教這個老張一個新的投資方式:定投技竟。定投就是把老張手里的錢,分批次投資進(jìn)入某只基金里屈藐。舉個例子榔组,老張現(xiàn)在每周拿出1000元,投入某只基金中去联逻,每周定時都投入1000元搓扯。這樣5萬元能持續(xù)投資1年時間。

那老張要問了包归,為啥要每周1000這么投呢锨推?這就是定投的精髓之處,他可以起到對沖風(fēng)險公壤,降低你的持倉成本的功效换可。

不說很高深的屬于,簡單舉例:

某基金第1周2元厦幅,老張投入1000元沾鳄,購買份額500。

該基金第2周跌至1元确憨,老張投入1000元译荞,購買份額1000。

該基金第2周跌至0.5元休弃,老張投入1000元吞歼,購買份額2000。

此時老張手里的持倉成本是多少塔猾?我相信很多人第一反應(yīng)是1元錢篙骡。大錯特錯,我算給你看丈甸。

手里握有 3500 份額医增,累計投資 3000元。老張持倉成本是:3000/3500 = 0.85元老虫。(是不是很神奇)

此時假設(shè)第4周叶骨,基金上漲回到1元,你發(fā)現(xiàn)老張是不是賺了祈匙?

細(xì)心的朋友在這里就會發(fā)現(xiàn)忽刽,定投這個模式想賺錢天揖,看來得買大起大落的基金啊。也就是跪帝,基金的波動性越大今膊,越適合做定投。結(jié)合上述我講的幾類基金伞剑,你會發(fā)現(xiàn)斑唬,最適合做定投的絕對是第2類,股票型基金黎泣。貨幣型基金和債權(quán)類基金恕刘,都是低風(fēng)險的,不適合定投抒倚,更適合一次性投入褐着。

既然定位了定投就是要投資股票型基金,那我就要問大家兩個核心問題了:

1.你投資基金目的是什么托呕?

這個問題好回答含蓉,基本人人不用思考,不如老張同志就不假思索地說:賺錢项郊。

好馅扣,完美回答,第二個問題來了着降。

2.你想賺多少錢差油?

這個問題可就尷尬了,老張給我的答案是:越多越好鹊碍。您記住,持有這個觀點的人食绿,往往就是那些看著價格一路上揚侈咕,覺得買少了,多買點再多買點器紧。然后發(fā)現(xiàn)開始下跌了耀销,害怕了,趕緊割肉去賣出铲汪。有個經(jīng)濟(jì)學(xué)術(shù)語: 入漲殺跌熊尉。說白了,你曾經(jīng)賺過很多錢掌腰,但你都沒賣出去狰住,等到暴跌了你就賣了。這就是韭菜啊齿梁,千里送人頭啊催植。肮蛹。。

這個問題的核心创南,一定要有一個目標(biāo)伦忠。我做產(chǎn)品時,會給產(chǎn)品設(shè)置目標(biāo)收益稿辙,比如某某CRM產(chǎn)品昆码,目標(biāo)收益是把轉(zhuǎn)化率從23%提升至34%。這就是目標(biāo)收益邻储。那老張也要學(xué)著設(shè)置一個目標(biāo)赋咽,比如年化收益率10%,這個就叫做:止盈線芥备。只要到達(dá)止盈線冬耿,目標(biāo)實現(xiàn),立刻全面贖回啊萌壳。落袋為安亦镶,賺到你身上的才是你的錢。

其實定投特別簡單袱瓮,講到這里最核心的邏輯已經(jīng)講完了缤骨。要做的就是3件事:

1.每周堅持一筆固定的投入(你可以在支付寶里做設(shè)置,比如每周一定投某基金1000元)尺借;

2.設(shè)置止盈線绊起,例如老張的年化收益10%。只要達(dá)到止盈線燎斩,立即別猶豫全額贖回虱歪;

3.最最核心的一點,止盈之后呢栅表?繼續(xù)堅持每周扣款笋鄙,持續(xù)扣下去,等到下一輪的止盈線到達(dá)怪瓶;

下面萧落,筆者用自己2019年的實戰(zhàn)經(jīng)歷,為大家舉個例子洗贰,看下圖找岖。

某跟隨中證500的純指數(shù)基金

自我盤點一下2019開啟的基金定投之路,我不做任何廣告敛滋,所以我把基金名字去掉了许布,這只是跟蹤中證500的純指數(shù)型基金。19年4月8日入局绎晃,每周周一最笨的固定定投1000元爹脾,入局后中證500就下跌帖旨,一路跌下去,但始終堅信我朝國運能反彈灵妨。終于在20年1月13日達(dá)到我自己的止盈線10%解阅,果斷全額贖出。累計投資周期41周泌霍,累計投入本金?41000?元货抄,獲利?4869?元,利潤率?11.88%(對應(yīng)年華收益大約14.48%)朱转。

這只基金我在1月份全額贖回后蟹地,繼續(xù)進(jìn)行定投直到今日,期待下一次的止盈線達(dá)到繼續(xù)給我豐厚的回報藤为。

這里也許會有人咨詢怪与,能否推薦下哪些基金適合做定投?這個我打算有時間放在我的下一期文章里寫缅疟,詳細(xì)寫一下哪些基金是適合小白用戶做定投的分别。切記,是適合小白用戶存淫,不是說最好的耘斩。因為我也是個小白而已,單純是最適合的小白的罷了桅咆。我也不會具體推薦哪只括授,有廣告嫌疑,我只講述我挑選時的理論依據(jù)岩饼。

歡迎大家關(guān)注我的簡書號荚虚,多多支持。下期聊聊如何選擇合適小白投資的基金籍茧。下期再見

能力一般水平有限版述,從理財小白不斷學(xué)習(xí)補充知識,堅信滬深300硕糊、中證500等指數(shù)基金院水,更是堅信天朝國運綿長腊徙。希望朋友們都善用資本復(fù)利简十,讓資本為你賺更多的錢,早點實現(xiàn)每個人的財務(wù)自由之夢撬腾。

農(nóng)歷庚子年四月十一子時螟蝙,撰寫于家中書房內(nèi)。

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