最近一個(gè)關(guān)于某保險(xiǎn)公司重疾理賠法院判決拒賠的案例引起廣泛的關(guān)注禁荒，具體案例內(nèi)容大家可以文章末尾的截圖。

這里角撞，只簡要介紹一下情況：2015年6月4日呛伴，劉某以徐某為被保人勃痴，在某人壽投保了平安福終身壽險(xiǎn)及其附加重疾險(xiǎn)。2017年3月19日热康，徐某在醫(yī)院確診冠心才嫔辍（不穩(wěn)定性心絞痛））、高膽固醇血癥姐军、頸動(dòng)脈動(dòng)脈硬化铁材。

根據(jù)診斷，患者可以采用冠狀動(dòng)脈支架手術(shù)奕锌、冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)中選擇一種進(jìn)行治療著觉。徐某最后采用的冠狀動(dòng)脈支架手術(shù)治療方案。

因重疾險(xiǎn)條款中規(guī)定“冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)歇攻，指為治療嚴(yán)重的冠心病固惯，實(shí)施了開胸進(jìn)行的冠狀動(dòng)脈旁路移植的手術(shù)。冠狀動(dòng)脈支架植入術(shù)缴守、心導(dǎo)管球囊擴(kuò)張術(shù)葬毫、激光射頻技術(shù)及其他非開胸的介入手術(shù)、腔鏡手術(shù)不在保障范圍內(nèi)屡穗√瘢”

因而，徐某采用冠狀動(dòng)脈支架手術(shù)村砂，不符合合同條款規(guī)定烂斋，保險(xiǎn)做出拒賠決定。最后础废，徐某將保險(xiǎn)公司告到法院汛骂，最后一審、二審法院判決均不予賠付评腺，判決徐某敗訴帘瞭、保險(xiǎn)公司勝訴。

案例非常簡單蒿讥，按照保險(xiǎn)合同規(guī)定確實(shí)不應(yīng)賠付蝶念。不過，這個(gè)案例在網(wǎng)上引起巨大爭議芋绸。一時(shí)間媒殉，“保險(xiǎn)公司店大欺客、保險(xiǎn)都是騙人的摔敛，保險(xiǎn)理賠難廷蓉，這樣做不符合情理”的聲音不絕于耳÷黻迹可是苦酱，這鍋保險(xiǎn)絕對不背售貌。

保險(xiǎn)只是一個(gè)管理風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)損失的工具疫萤。保險(xiǎn)本身是中立的颂跨，無對錯(cuò)之分，一款保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠上市是受到嚴(yán)格監(jiān)管的扯饶，是滿足標(biāo)準(zhǔn)的恒削，不能因?yàn)榻Y(jié)果不符合人的期待就抹黑保險(xiǎn)。

只要符合保險(xiǎn)條款規(guī)定尾序，出現(xiàn)相應(yīng)保險(xiǎn)事故后钓丰，保險(xiǎn)肯定是可以及時(shí)賠付的。

重疾險(xiǎn)這一險(xiǎn)種出現(xiàn)的比較晚每币，其產(chǎn)生的目的主要不是為了支付被賠付保人的治療費(fèi)用携丁，主要是為了彌補(bǔ)因重大疾病導(dǎo)致康復(fù)期間面臨的高昂的經(jīng)濟(jì)損失。相比于術(shù)后高額的康復(fù)費(fèi)用兰怠、因喪失工作能力帶來的不確定性的經(jīng)濟(jì)損失梦鉴，治療費(fèi)用其實(shí)只占很少一部分。

只不過很多人業(yè)務(wù)員以及消費(fèi)者揭保，不了解產(chǎn)品設(shè)計(jì)邏輯肥橙、條款規(guī)定，產(chǎn)生了重疾險(xiǎn)確診即賠付秸侣、重疾險(xiǎn)是為了給付治療費(fèi)用的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)存筏。

不了解實(shí)情，由此產(chǎn)生的問題味榛，保險(xiǎn)是不應(yīng)該背鍋的椭坚。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司搏色、銷售人員有責(zé)任為消費(fèi)者講解清楚具體內(nèi)容善茎。

1883年，南非心臟外科醫(yī)生Marius Barnard（馬里優(yōu)斯-伯納德）與南非Crusade人壽保險(xiǎn)公司合作继榆，開發(fā)出世界上第一款重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品巾表。伯納德醫(yī)生之所以要?jiǎng)?chuàng)立重疾險(xiǎn)汁掠，主要是病人經(jīng)過治療后略吨，病情得到控制，但面對巨大經(jīng)濟(jì)壓力考阱，為了掙錢養(yǎng)家翠忠，病人未完全康復(fù)就要去工作，導(dǎo)致病情惡化乞榨，最終離開人世秽之。

同時(shí)当娱，保險(xiǎn)中的重大疾病標(biāo)準(zhǔn)跟醫(yī)學(xué)上的標(biāo)準(zhǔn)并不一樣，一種疾病是否屬于保險(xiǎn)中的重大疾病考榨，主要看的是疾病以及治療方式是否使患者一定時(shí)間內(nèi)喪失勞動(dòng)能力跨细，今后面臨巨大的不確定的經(jīng)濟(jì)損失。

但在一般人眼里河质，只要?jiǎng)邮中g(shù)基本就屬于重大疾病了冀惭， 治療費(fèi)用比較多，超過承受能力的疾病也基本屬于重大疾病了掀鹅。但是散休，這種理解并不符合重疾險(xiǎn)條款規(guī)定。

重疾險(xiǎn)本身也不是萬能的乐尊，重疾險(xiǎn)保障的疾病也是有限的戚丸，只有達(dá)到合同規(guī)定的重大疾病理賠標(biāo)準(zhǔn)，才能獲得理賠扔嵌。目前限府，國內(nèi)重大疾病保險(xiǎn)保障的重大疾病種類數(shù)基本上都在120種以內(nèi)，而且很多疾病都有嚴(yán)格理賠規(guī)定对人。注意谣殊，惡性腫瘤算一個(gè)種類的疾病，但惡性腫瘤本身又包含幾百種具體的腫瘤牺弄。

做出嚴(yán)格規(guī)定姻几，并不是保險(xiǎn)冷血無情，相反保險(xiǎn)責(zé)任沒有明確限定势告，承保成本無法估算蛇捌，這樣的產(chǎn)品哪家公司敢做呢？任何商品都有一定的特定用途與使用標(biāo)準(zhǔn)咱台，保險(xiǎn)也不例外络拌。保險(xiǎn)做為一種商品，肯定也要有明確產(chǎn)品用途回溺，在成本和收益之間做出權(quán)衡春贸。

否則，最后吃虧的一定還是消費(fèi)者遗遵。如果不符合保險(xiǎn)條款規(guī)定萍恕，最后也要賠付。即使有這樣的產(chǎn)品车要，那成本一定還是要消費(fèi)者來買單允粤，最后產(chǎn)品價(jià)格一定非常高，以至于很多人都無法承擔(dān)。實(shí)際上类垫，這樣的產(chǎn)品根本不可能有司光，違反保險(xiǎn)原理是不可能存在的。

試想悉患，這樣的結(jié)果是我們想要的嗎残家？

如果你能夠開一家保險(xiǎn)公司，我相信你肯定也不會(huì)說“考慮到患者的困難售躁，考慮到人情跪削， 買了保險(xiǎn)，不按照規(guī)定治療也賠付”

保險(xiǎn)不能避免疾病迂求、意外等風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生碾盐，保險(xiǎn)保障的只不過是經(jīng)濟(jì)利益，即使生命無價(jià)揩局，我們還是要為生命標(biāo)定明確價(jià)格毫玖，確定一個(gè)明確的保額。

不符合條款規(guī)定凌盯，不賠付真的不是保險(xiǎn)無情付枫。

消費(fèi)者希望面臨疾病時(shí)，即使不符合條款規(guī)定驰怎，也希望保險(xiǎn)賠付以降低經(jīng)濟(jì)損失阐滩，這種想法可以理解。

可是县忌，遇到類似案例掂榔，只是發(fā)泄情緒，一味抹黑保險(xiǎn)症杏，不相信保險(xiǎn)装获，最后吃虧的還是自己。做鍵盤俠的很容易厉颤，可是當(dāng)疾病來臨穴豫，鍵盤俠能夠承擔(dān)嗎？鍵盤俠頂用嗎逼友？

當(dāng)然精肃，很多人總覺得港險(xiǎn)等比較好，大陸保險(xiǎn)公司比較low.類似案例如果發(fā)生在香港等低帜乞，被保人所患的疾病不符合保險(xiǎn)合同規(guī)定司抱，在香港、歐美地區(qū)即使告到法院也是絕不會(huì)賠付的挖函。之前國內(nèi)類似的案例法院判決保險(xiǎn)公司賠付状植，本身就已經(jīng)錯(cuò)誤保護(hù)了不該維護(hù)的利益。相比之下怨喘，國內(nèi)在這方面津畸，有關(guān)部門，保險(xiǎn)公司做的已經(jīng)很好了必怜。

當(dāng)然肉拓，也不否認(rèn)，限于國內(nèi)保險(xiǎn)發(fā)展的還不成熟梳庆，與香港等地相比暖途，還有很大差距，很多地方還需要繼續(xù)完善膏执，追趕驻售。

不符合條款的規(guī)定拒賠真不是保險(xiǎn)無情，如果考慮人情更米，保險(xiǎn)也要賠付欺栗，這將是保險(xiǎn)無法承受之重。

作為一名消費(fèi)者征峦，如果這樣也要賠付迟几，那么所有人的保費(fèi)都升高，甚至面臨無保險(xiǎn)可投保的情況栏笆，這樣真的好嗎类腮？