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小馬金融
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計
一销部、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計理念
1. 簡單化
- “簡單”幾乎是所有互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的設(shè)計理念；
- 實操角度上制跟，“簡單”就是讓金融產(chǎn)品以最接近本質(zhì)舅桩、最直接的形態(tài)展現(xiàn)給投資者，同時流程簡化到極致；
- 將貨基賬戶與債券投資賬戶打通斩例；一鍵投標奕翔；自動投標。
2. 標準化
- 金融產(chǎn)品撒妈，特別是非標債權(quán)產(chǎn)品，標準化程度很低排监；
- 金融產(chǎn)品頂層設(shè)計上把握好方向狰右，確保產(chǎn)品被用戶接受，減少投資者學習成本舆床；
- 通過風險保障金和信用保證保險將差異化債權(quán)產(chǎn)品變成準標準化金融產(chǎn)品棋蚌。
3. 場景化
- 投資理財是所有互聯(lián)網(wǎng)行為中低頻的幾類行為之一；
- 金融產(chǎn)品設(shè)計者應(yīng)該思考如何結(jié)合場景挨队，讓自己的產(chǎn)品迎合用戶需求谷暮；
- 為不同類型客戶定制對應(yīng)的理財規(guī)劃與投資組合，結(jié)合信用卡賬單日和工資發(fā)放日進行理財?shù)奶厥庑枨蟆?/li>
二盛垦、 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計誤區(qū)
1. 過度分散
- 傳統(tǒng)金融強調(diào)分散投資湿弦，“不要把雞蛋放在一個籃子里”；
- 互聯(lián)網(wǎng)特質(zhì)使得分散投資成本更低腾夯；
- 但過度分散投資颊埃，容易造成資金流轉(zhuǎn)成本過高赌蔑，對系統(tǒng)性能的要求更高，也容易誘發(fā)資金池風險竟秫。
2. 過分追求流動性
- 有些平臺在設(shè)計金融產(chǎn)品時娃惯，出于行業(yè)競爭和吸引投資考慮，承諾 T+1 甚至 T+0 可以實現(xiàn)債權(quán)產(chǎn)品的退出肥败；
- 眾所周知趾浅，債權(quán)產(chǎn)品的期限一般在3-6個月以上，超快的退出只能通過維持增長預期實現(xiàn)馒稍；
- 當預期增長預期無法實現(xiàn)時皿哨，平臺則需動用自有資金墊資。容易對平臺運營造成壓力纽谒，對平臺的財務(wù)安全和長遠發(fā)展極其不利证膨。
3. 體驗高于一切
- 互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品講究極致用戶體驗，而金融產(chǎn)品追求嚴謹和安全鼓黔。兩者之間存在不可調(diào)和性央勒；
- 如資金托管：銀行托管與第三方支付托管；
- 安全高于一切澳化。
三崔步、金融平臺鑒別
1. 看平臺
- 投資人實力；
- 高管資質(zhì)缎谷；
- 工商注冊資料：
- 注冊地井濒；
- 注冊資金；
- 注冊年限列林。
2. 看標的
-
風控技術(shù)
- 線上：大數(shù)據(jù)瑞你、建模
- 線下：IPC、打分卡
是否拆標
期限短收益高
3. 看資金
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資金托管
- 銀行托管
- 第三方托管
安全級別：支付希痴、信息等
