已經(jīng)有兩年沒(méi)有更新銀行核心系統(tǒng)的文章了，這期間也接觸了各種對(duì)銀行核心系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)的思想凛篙，結(jié)合筆者的研究，提出以下新思考栏渺。
最近幾年呛梆，“無(wú)核心”的概念非常流行。隨著瘦核心被越來(lái)越多的銀行采用后磕诊，核心的功能簡(jiǎn)化為“賬戶(hù)的集合體”填物，在分布式技術(shù)的影響下，不同產(chǎn)品的賬戶(hù)被打散到各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)之中的趨勢(shì)越發(fā)明顯霎终，那么核心會(huì)消失嗎滞磺？
筆者認(rèn)為，核心并不是消失了莱褒，只是其主角不再是賬戶(hù)而已击困。
銀行核心的主角一直是圍繞著銀行業(yè)務(wù)的主角而產(chǎn)生的。銀行業(yè)務(wù)從簡(jiǎn)單的存貸广凸，發(fā)展到豐富的金融服務(wù)阅茶，再到多元化業(yè)務(wù)的開(kāi)展，核心的主角也從賬戶(hù)到客戶(hù)谅海，再到用戶(hù)脸哀。
賬戶(hù)核心時(shí)期
核心系統(tǒng)最初是一個(gè)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，是銀行業(yè)務(wù)處理的核心中樞扭吁。這時(shí)期的銀行業(yè)務(wù)單一撞蜂，銀行業(yè)務(wù)的處理以滿(mǎn)足會(huì)計(jì)核算為主要目的，賬戶(hù)是唯一的主角侥袜，銀行所承擔(dān)的是賬戶(hù)中資金的來(lái)往記賬者的角色蝌诡，每做一筆業(yè)務(wù)就是在儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、貸款賬戶(hù)等賬戶(hù)里增加一條相應(yīng)的記錄枫吧，可簡(jiǎn)單比喻成“賬戶(hù)記錄的增加”送漠。所以，核心及其外圍也是圍繞著“賬戶(hù)”轉(zhuǎn)由蘑。
客戶(hù)核心時(shí)期
隨著時(shí)代的發(fā)展闽寡，銀行業(yè)務(wù)的種類(lèi)豐富代兵，銀行也承擔(dān)更多的職能。除了提供存貸之外爷狈，銀行代銷(xiāo)各類(lèi)理財(cái)植影、基金、保險(xiǎn)涎永，代收代繳各類(lèi)費(fèi)用思币，為企業(yè)提供財(cái)務(wù)管理、現(xiàn)金管理等服務(wù)羡微。所以谷饿，這時(shí)的核心以客戶(hù)為中心，各類(lèi)產(chǎn)品賬戶(hù)圍繞著客戶(hù)轉(zhuǎn)妈倔。
用戶(hù)核心時(shí)期
在最近幾年博投，銀行的業(yè)務(wù)從線(xiàn)下轉(zhuǎn)移到線(xiàn)上，互聯(lián)網(wǎng)金融興起盯蝴，銀行所提供的服務(wù)也越來(lái)越多元化毅哗，開(kāi)放銀行、社區(qū)銀行等捧挺，讓銀行能接觸的客戶(hù)信息除了賬戶(hù)信息虑绵、金融信息以外，客戶(hù)的各種其他信息也在其中闽烙。眼下2060雙碳目標(biāo)翅睛，銀行除了金融賬戶(hù)，還有碳賬戶(hù)黑竞，包括個(gè)人碳賬戶(hù)宏所、企業(yè)碳賬戶(hù)等。這一切摊溶，都使得銀行業(yè)務(wù)的主角——“用戶(hù)”爬骤，成為“核心”的主角。這個(gè)核心莫换，不是傳統(tǒng)意義上一個(gè)物理集中的核心霞玄，而是一個(gè)虛擬的分散的核心。它不是指把各種用戶(hù)相關(guān)的信息都存儲(chǔ)在其中拉岁，而是提供一個(gè)索引坷剧，讓銀行去挖掘用戶(hù)的價(jià)值，去經(jīng)營(yíng)這個(gè)用戶(hù)喊暖。交叉銷(xiāo)售惫企、B+C聯(lián)動(dòng)、全天候精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控狞尔，這一切都是圍繞著用戶(hù)展開(kāi)丛版，一系列的行為都是為了經(jīng)營(yíng)這個(gè)用戶(hù)。
最后
傳統(tǒng)意義上賬戶(hù)物理集中式的核心會(huì)長(zhǎng)期存在偏序，但以用戶(hù)為主角是其發(fā)展的必然趨勢(shì)页畦，賬戶(hù)會(huì)從主角退化為配角之一。
