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本篇文章字很少抚垃，用最簡單的話喷楣，講最深的道理
大家好，我是桂越讯柔，
我們今天一起來聊聊保險(xiǎn)那些事兒抡蛙，
今天的主題是：用兩句話講清楚保險(xiǎn)（保障型），
第一魂迄、兩句話講清楚保險(xiǎn)?
現(xiàn)在越來越多的朋友開始關(guān)注保險(xiǎn)粗截，
想了解卻不知從哪下手，
銷售人員說法各不一捣炬，
專業(yè)術(shù)語一個(gè)接一個(gè)熊昌，
聽了半天還迷迷糊糊。
保險(xiǎn)湿酸，
說復(fù)雜是很復(fù)雜婿屹。
但是說簡單也很簡單。
桂越今天就回歸保障的本質(zhì)推溃，
用兩句話說清楚保險(xiǎn)的作用：
保障型保險(xiǎn)的作用：
1昂利、醫(yī)院內(nèi)消費(fèi)報(bào)銷
2、醫(yī)院外的費(fèi)用理賠
報(bào)銷的意思是拿著醫(yī)院的發(fā)票收據(jù)去報(bào)銷铁坎。
理賠的意思是保險(xiǎn)公司一次性賠一大筆錢蜂奸。
以上兩句話基本概括了保障型保險(xiǎn)的作用。
怎么解釋呢硬萍？
保險(xiǎn)是金融產(chǎn)品扩所，
需要從錢的來龍去脈去理解。
最直白的例子朴乖。
一個(gè)人生病之后祖屏，要花那些錢？
有三個(gè)地方要花錢：
1买羞、必須得交給醫(yī)院的錢袁勺。
2、因?yàn)樯《a(chǎn)生附加的出院后的錢畜普；
出院后的療養(yǎng)費(fèi)期丰，
身體康復(fù)營養(yǎng)費(fèi)，
甚至父母配偶探望費(fèi)。
3咐汞、或者必須要花的錢盖呼；
衣食住行要花的錢？
房貸車貸要花的錢化撕？
小孩撫養(yǎng)父母贍養(yǎng)需要花的錢几晤？
這些錢不管有沒有生病都要花！
健康的時(shí)候要花住院的時(shí)候要花植阴。
但不同的是蟹瘾，健康的時(shí)候能賺錢，
生病或意外住院的時(shí)候沒法掙錢掠手！
除非：
一個(gè)人被動(dòng)收入極高或積蓄極多憾朴，
否則第三部分的錢會(huì)壓垮一個(gè)家庭。
然后你會(huì)發(fā)現(xiàn)：
保險(xiǎn)的那兩個(gè)作用喷鸽，
囊括的這三個(gè)需要花的錢众雷。
這就是保險(xiǎn)的作用。
保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種金融工具做祝，
說到底都是解決錢的問題砾省。
第二、保險(xiǎn)是如何實(shí)現(xiàn)醫(yī)院內(nèi)消費(fèi)報(bào)銷?
保險(xiǎn)報(bào)銷解決下面這個(gè)問題混槐。
1编兄、必須得交給醫(yī)院的錢。
我們接觸最多的：社保
社保声登，大家感觸最深的作用：
在醫(yī)院花的錢狠鸳，社保幫我報(bào)銷了一部分。
為什么是報(bào)銷了一部分悯嗓，而不是全部呢
如果社保能報(bào)銷全部費(fèi)用件舵，
就不會(huì)有那么多“輕松籌”了。
社保醫(yī)療險(xiǎn)：“社保范圍內(nèi)”醫(yī)院費(fèi)用報(bào)銷绅作。
這就是保險(xiǎn)報(bào)銷的作用芦圾。
那“社保范圍外”的醫(yī)院費(fèi)用怎么辦呢蛾派？
這個(gè)時(shí)候就有保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品俄认。
對(duì)此，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)了很多的產(chǎn)品
用來報(bào)銷這些自費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用洪乍。
作用都是兩個(gè)字：報(bào)銷
但是又有很多區(qū)別千奇百怪眯杏。
比如：“社保報(bào)銷之后，
住院費(fèi)用1萬元以上報(bào)銷”
比如：意外小傷后壳澳，
100元以上社保范圍內(nèi)報(bào)銷岂贩。
比如：“得了惡性腫瘤后
0元以上住院費(fèi)用報(bào)銷”
比如：“得了重大疾病之后
住院費(fèi)用報(bào)銷”
比如：“社保報(bào)銷之后，
0元以上住院費(fèi)用報(bào)銷”
比如：“社保報(bào)銷之后巷波，
0元以上任何費(fèi)用報(bào)銷”
保險(xiǎn)的報(bào)銷：
得什么病不重要萎津，花多少錢才重要卸伞！
疾病有住院醫(yī)療，
意外有意外醫(yī)療锉屈。
花多少錢荤傲，就給報(bào)銷多少！
醫(yī)院消費(fèi)報(bào)銷險(xiǎn)的額度一般都很高颈渊！
花多少錢不重要遂黍，報(bào)銷范圍才重要！
這一類的保險(xiǎn)俊嗽，
意外叫意外醫(yī)療雾家，
疾病叫醫(yī)療險(xiǎn)。
意外醫(yī)療通常在意外險(xiǎn)里包括绍豁，
不包括意外醫(yī)療的意外險(xiǎn)很坑芯咧。
醫(yī)療險(xiǎn)很便宜，
比如：住院以上費(fèi)用0元以上報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn)竹揍。
25歲的人唬党，一年不到900元。
真?小錢辦大事鬼佣。
第三驶拱、保險(xiǎn)是如何實(shí)現(xiàn)理賠的？
保險(xiǎn)是如何實(shí)現(xiàn)理賠的晶衷？
保險(xiǎn)理賠的錢解決這2個(gè)問題蓝纲？
2、因?yàn)樯《a(chǎn)生附加的出院后的錢晌纫；
3税迷、因?yàn)樯《鴮?dǎo)致沒辦法掙的錢；
因?yàn)橐陨线@些錢都不是在醫(yī)院花的锹漱，
所以社保報(bào)銷不了這些費(fèi)用箭养。
必須挪用去其他的錢來覆蓋。
要么是存款自掏腰包
要么是保險(xiǎn)公司理賠哥牍。
保險(xiǎn)公司憑什么理賠呢毕泌？
如遭遇重大意外、重大疾病或輕癥嗅辣。
達(dá)到一定的嚴(yán)重程度之后撼泛，
會(huì)有影響到一個(gè)人的賺錢的能力時(shí)。
保險(xiǎn)公司就會(huì)賠錢了澡谭。
理賠的依據(jù)是什么愿题？
意外理賠依據(jù)：
全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)保險(xiǎn)分技術(shù)委員會(huì)制定了《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》（標(biāo)準(zhǔn)編號(hào)為JR/T 0083－2013）
把傷殘分為10級(jí)，10級(jí)最低1級(jí)最高
按照保額的比例進(jìn)行理賠。
比如30萬意外險(xiǎn)潘酗，
不幸10級(jí)傷殘杆兵，則賠償3萬。
疾病理賠依據(jù)：
中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國醫(yī)師協(xié)會(huì)共同組成“重疾險(xiǎn)專家委員會(huì)”研究制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》
此規(guī)范中囊括的25種重疾仔夺，
每家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)必須要有拧咳，
這25種重疾囊括了中國人，
因病致貧囚灼，因病致死概率的95%以上骆膝。
剩余的5%概率，
由各保險(xiǎn)公司按公司數(shù)據(jù)補(bǔ)充灶体。
是誰判定是否滿足這些依據(jù)阅签？
二級(jí)以上公立醫(yī)院
擁有執(zhí)業(yè)醫(yī)師資格的醫(yī)生！
一輩子得重大疾病的概率是多少蝎抽？
看看身邊有多少人政钟，
什么病都沒有，睡一覺就去世的樟结？
100人里面有1個(gè)都了不得了养交。
其他99個(gè)要么重疾險(xiǎn)賠，
要么就是意外險(xiǎn)賠瓢宦。
理賠來的錢碎连，不是用來治病的！
是用來出院后的康復(fù)費(fèi)用驮履，
這部分的錢不是花在醫(yī)院的費(fèi)用鱼辙，
所以社保和醫(yī)療險(xiǎn)沒辦法報(bào)銷。
是用來生活必須開支的：
如衣食住行玫镐、房貸車貸倒戏、小孩和老人的贍養(yǎng)。
這些錢無論生不生病恐似，都需要花費(fèi)杜跷。
理賠的重點(diǎn)是理賠的不同范圍：
理賠重大疾病的叫“重疾險(xiǎn)”
理賠意外的叫“意外險(xiǎn)”
當(dāng)然重疾險(xiǎn)也能理賠重大意外，
但是意外險(xiǎn)能理賠不同等級(jí)的意外矫夷。
理賠癌癥（惡性腫瘤）的叫“防癌險(xiǎn)”
理賠重大疾病和輕癥的叫“理賠輕癥的重疾險(xiǎn)”
保險(xiǎn)的理賠：
得了符合國家標(biāo)準(zhǔn)的病或者意外葛闷，
就理賠，
不論治病花多少錢口四。
保險(xiǎn)公司可能賠50萬孵运，
可能治病只花了10萬秦陋。
買多少萬蔓彩，賠多少！
買多少看個(gè)人情況。
賠的錢是年收入的5倍最佳赤嚼，
因?yàn)橹卮蠹膊≈斡?年吃穿不愁旷赖，
5年過后，生存概率和普通健康人差不多更卒。
醫(yī)學(xué)有個(gè)名詞叫“5年生存率”
很多人治好了病等孵，卻沒錢生活，
必須去上班賺錢而導(dǎo)致疾病復(fù)發(fā)蹂空。
治好病其實(shí)不難俯萌，
社保加醫(yī)療險(xiǎn)就搞定了，
治好病的同時(shí)上枕，
還能有錢生活才難咐熙，
于是有了理賠型的重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。
第四辨萍、保險(xiǎn)怎么買?
能用簡單的話甸赃，
把復(fù)雜的事情描述清楚给郊，
是我一直在修煉的能力。
買保險(xiǎn)只要抓緊這兩句話：
1、醫(yī)院內(nèi)消費(fèi)報(bào)銷
2锥惋、醫(yī)院外的費(fèi)用理賠
這兩個(gè)功能，基本就足夠了住闯，
通常專注這兩項(xiàng)實(shí)際的功能的產(chǎn)品铺敌，
都不會(huì)買錯(cuò)產(chǎn)品。
其他的附加條例都是實(shí)用性不大的椅棺。
你卻需要為那并不實(shí)用的功能買單抡诞，
如果聽到一些莫名其妙的功能，
然后價(jià)格又莫名貴的時(shí)候土陪，
你可能買了個(gè)用不到的功能昼汗，
見過最難達(dá)到的奇葩條例：
癌癥可以理賠3次，每次賠10萬鬼雀，
每次間隔5年顷窒。哈哈哈哈哈哈哈。
