2018-12-17
文 | W寶兒
? ? ? 想知道富人們在想什么孽尽？那就應該明確：
? ? ? 眼光浩嫌，是有錢人和你唯一的差別超歌。
? ? ? 當我們還在努力的工作，計算著這一輩子靠工作能夠賺多少錢的時候卖鲤，富人在想的是如何通過理財肾扰，設法讓自己的資產增值，一萬塊錢蛋逾，在幾十年后仍然可以買到和今天一樣多集晚，甚至更多的東西，這才是有錢人的思維方式区匣。
? ? ? 不知道你是否計算過這樣一筆帳：
? ? ? 假如現在你現在擁有一百萬偷拔，那么它=30年后的多少錢？
? ? ? 假設現在我們擁有一百萬亏钩，這在今天看來也算是一筆不小的財富了莲绰。按照中國近十年平均的通脹率5%計算，三十年后我們的這筆錢還有多大的價值呢姑丑？
? ? ? 23.14萬蛤签！
? ? ? 這就是說，如果你不做任何投資栅哀，只是把錢放在家里震肮，三十年后我們的一百萬只能夠買到現在二十多萬就能買到的東西。如果不做理財留拾，這一百萬在三十年里面的縮水情況戳晌，相當于每年我們的錢都在以幾萬塊錢的速度消失。
? ? ? 看到這個結果间驮，想想就覺得可怕躬厌，如果你不規(guī)劃你的財富，那么它就會被通脹吃掉竞帽。然而更可怕的是扛施，大部分窮人和中產階級僅僅依靠工作，需要多久才能積累到一百萬的財富屹篓？或許你可以疙渣，但至少目前的我還沒有這個能力。
? ? ? 所以堆巧，如果你問我看完后知道《富人在想什么》這本書之后學會了賺錢方法了嗎妄荔？我會很誠實的告訴你，沒有谍肤。
? ? ? 但通過這本書我的理財思維開始發(fā)生了變化啦租，也開始邁出理財的第一步。
? 第一：學會構建家庭財富金字塔
? ? ? 理財就是一個分配問題——把手上的錢分成幾個部分荒揣，每個部分對應到自己各自的理財方法中篷角，通過這些方法去實現相應的家庭目標。
? ? ? 所以系任，如果我有100%的財富：
? ? ? 20%~30%我需要拿來做基礎保障：比如儲蓄和壽險恳蹲。
? ? ? 50%左右的收入我可以拿來做一些低風險的投資：比如基金、國債俩滥、銀行理財產品嘉蕾，甚至少量的股票。
? ? ? 最后的30%我可以根據實際情況拿來做高風險投資霜旧〈沓溃【PS，高風險理財產品的投資還要遵循一個“80法則”挂据，其實就是投資量不要超過80減去你的年齡航背。比如你今年30歲，80-30=50棱貌，這個50就是你高風險資產投資的比例玖媚，也就是說，假設你這個時候有10萬的現金資產婚脱，你最多只能投5萬到高風險理財產品里】
? 第二：必須學會轉嫁你的家庭風險：保險
? ? ? 如果把工作今魔、投資賺錢看做是攻，那么保險就是防守障贸。只有攻守兼?zhèn)浯砩粋€家庭才能和諧幸福。
? ? ? 可是這么好的東西篮洁，為何大家一說到保險就會排斥涩维、會拒絕？這其中也包括我。
? ? ? 至始至終我都覺得保險是一筆浪費的開資瓦阐，一部分由于許多保險推銷員本身素質良莠不齊蜗侈，所以對這個行業(yè)本身產生一種排斥心理，覺得在投保時一切說的那么漂亮睡蟋，可是真的出了問題需要索賠時踏幻，總是出現各種無法兌現的理由，讓人感覺這就是一個騙局戳杀。另外该面，也是出于一種僥幸心理，覺得世界這么大信卡，這么倒霉的事情應該不會出現在我們的身上吧隔缀。所以，每次接到保險推銷員的電話傍菇，不管他說什么猾瘸，我都回答他：“不需要，謝謝”桥嗤！
? ? 可是看完這本書须妻，我開始認真的去思考一個問題：到底需不需要買保險？
? ? ? 首先：保險公司靠譜嗎泛领？會不會我買了幾十年的保險之后荒吏，我還沒開始享受我的權益，他就倒閉了呢渊鞋？
? ? ? 作者告訴我：壽險是不允許倒閉的绰更。如果出現保險公司由于經營不善而資產出現不良的狀態(tài)的情況，國家就會介入锡宋，保證購買者的投資不會受損驼鹅。而且保險強制性很高逸爵，每年都會有人來催保費庄撮，同樣到期的返還是有100%保障的篱竭。所以，我可以相信保險公司役首，重點就是如何選擇一家更靠譜一點的公司尝丐。
? ? ? 其次：我們抱著僥幸的心理，認為小概率事件的概率是不是真的泻獍隆爹袁？
? ? ? 我不知道你們的身邊是否出現這樣的情況，以前總覺得癌癥矮固、白血病是一種離我們很遙遠失息、很遙遠的疾病，可是現在隨處可見，而且往往都發(fā)生在我們身邊所熟知的人身上盹兢。就像那句話所說的：明天與死亡永遠不知道哪個先來邻梆。所以，我問我自己蛤迎，如果···假設确虱，我身邊任何一個人出現意外事件或者重大疾病含友，我是否有能力去承擔它所帶來的后果替裆。答案是顯而易見的，我沒有這個能力窘问，一旦出現這樣的問題辆童，我的家庭這些年的付出與積累都將毀于一旦。
? ? ? 因此惠赫，正因為我沒有錢把鉴，所以我更需要保險，更需要給自己買一份保障儿咱。
? ? ? 也正是因為這種思想上的轉變庭砍，當趟在我微信聯(lián)系人里一年沒有動靜的保險員再次打電話咨詢我是否有保險意向的時候，我第一次主動告訴他我想了解一些關于寶寶買保險的情況混埠，我準備給我的寶寶買他人生中的第一份保單怠缸。
? ? ? 保險不是有錢人的游戲，而是人人都應該學會的轉嫁風險的方法钳宪〗冶保【另外，保險應該遵循“雙十定律”也就是說：你的家庭保險額度應該是目前來算家庭年收入的十倍吏颖，而保費支出應該是一年收入的十分之一搔体。】
第三：退休后的保險規(guī)劃應該提前20年就做好
? ? ? 人生其實就是一個拋物線半醉，我們在年輕的時候疚俱，賺錢能力隨著時間的積累而增長，當你達到35-45歲這個階段的時候缩多，這種增長會突然加快呆奕，而一個人所賺取的財富，尤其是從商的人瞧壮，一生所賺取的財富登馒，有很大一部分來自于這十年。
? ? ? 所以咆槽，退休后的保險規(guī)劃應該提前20年就做好陈轿，這20年里，有很多種方式進行資產的轉移，以便未來老的時候給自己一份保障麦射。
1.? 最常見的方法：儲蓄
? ? ? 儲蓄是公認最安全的投資工具蛾娶，它的利息應該也是固定可預期的，但事實上是不是這樣的那個潜秋？
? ? ? 其實答案是否定的蛔琅，尤其是當你把時間拉長去看待的時候，你就會發(fā)現一個很嚴重的問題：我們要面對利率的不確定性峻呛，所以你在銀行存了20年的錢罗售，利息或許還趕不上通貨膨脹的速度。
2. 房產钩述，這也是一種資產轉移
? ? ? 但是這種金錢——物品——金錢的轉移模式會面臨兩個很嚴峻的問題寨躁，首先是樓市的不確定性，就像20年前誰預料不到中國的房價現在這么高牙勘，同樣我們也無法預測20年后的樓價市場职恳。
3. 養(yǎng)兒防老
? ? ? 我們把自己的資金、經驗方面、生活感悟交給自己的孩子放钦，掏錢讓他們上學、上各種補習班恭金，希望他們能夠繼承你的衣缽操禀，甚至比你更出色，這也是一種投資蔚叨，但這個回報更加不確定了床蜘。
? ? ? 以上三種資產轉移方法沒有本質上的好與不好，只是它的不確定因素太多蔑水，所以作者認為：最好的資產轉移工具就是【保險】了邢锯。保險看起來收益不高，但是他其實是安全性和收益性最平衡的一種保障性資產轉移方式搀别。比如：養(yǎng)老保險丹擎，如果選擇從現在開始繳，20年期歇父，等60歲退休以后蒂培，每年都可以領到一筆養(yǎng)老金。
? ? ? 許多人對20年后的養(yǎng)老計劃還只停留在“我已經買了社保榜苫，其他的保險不必要了”或者“我現在多賺錢护戳，等到老的時候就不必發(fā)愁”的模式上。但我們必須明白垂睬，社保只能作為我們最基礎的保障媳荒，而醫(yī)保所能報銷的額度和范圍也是有限抗悍，僅僅這些遠遠是不夠的。在此之上钳枕，一定要根據自己的情況適當安排其他更高層次的 資產保障工具缴渊，給自己建立一道家庭資產的“防火墻”。
【但是保險也不是萬能的鱼炒，尤其在購買保險的時候衔沼，需要特備注意這樣幾個關鍵環(huán)節(jié)：】
1）是否及時繳納保費
2）退保風險：合同簽訂之后，你有10天的猶豫期昔瞧，是可以無條件退保的指蚁。但是超過這個猶豫期，再去退保的話硬爆，就只能推現金價值
3）提供準確的個人信息：疾病史欣舵、年齡等信息一定要準確停工
4）責任免除：比如無照駕駛擎鸠、酒駕缀磕、自殺、吸毒等情況劣光，基本你及時繳費袜蚕，保險公司也可以拒絕賠償
5）申請賠付時的注意事項：如果出現需要賠付的情況時，需要及時通知你的保險經理或者打電話給保險公司绢涡，如果太長牲剃，會影響責任認定。
第四：做不一樣的投資雄可，是財富增值的必修課
1. 打開你的投資思路
? ? ? 第一原則：別給思維設限凿傅，充分挖掘自身資源
? ? ? 理財的目標是讓資產在抗風險的前提下實現增值，完成我們的生活目標数苫。要實現這個目標聪舒，現金規(guī)劃、債務規(guī)劃虐急、保障規(guī)劃和投資規(guī)劃缺一不可箱残。
? ? ? 所以理財并非僅僅局限于：儲蓄、股票止吁、基金被辑、購房等等這幾項常規(guī)方法中，我們還可以充分挖掘自身資源敬惦，除了你本身的職業(yè)之外盼理，是不是還能找到別的資源？比如你有朋友做食品貿易俄删，你又恰好有親戚在從事食品生產宏怔，那么你從親戚那里進貨勾哩，放到朋友的渠道里面去銷售，從中賺取差價举哟，這就是一個很好的資源思劳。
? ? ? 尋找身邊好資源，要避免做自己完全不懂的事情妨猩。因為一旦你涉足這個領域潜叛，就相當于把自己的命運交到了別人手里。如果對方不夠誠實壶硅，你可能會賠的血本無歸威兜。
? ? ? 所以，你能不能入行其實很好判斷：首先庐椒，如果這一行液晶誕生很多年椒舵，但仍舊可以用“暴利”來形容，這多半是騙人的约谈；其次笔宿，如果這一行還屬于新興產業(yè)，但是尚未形成固有的盈利模式棱诱，你也不要進入泼橘，因為這時候風險其實是相當高的。
第二原則：不要把雞蛋都放到一個籃子里
? ? ? 我們說配置家庭資產的時候迈勋，要參考理財金字塔的結構炬灭。做常規(guī)投資的時候，要兼顧高風險低風險的搭配靡菇，不要把雞蛋都放到一個籃子里重归。而這樣做的原因就是為了更好的控制風險。
第三原則：想好了就去做厦凤，沖動也不見得是壞事
? ? 很多人之所可以走到成功的地步鼻吮，一部分原因靠的的是當年一剎那的沖動闖出來的。因為你既然能夠沖動泳唠，一定是這件事情至少有一個點特別吸引你狈网。這還不夠么？沖動只是讓你邁出前進的一步笨腥，但是在做的時候拓哺，你會發(fā)現陸續(xù)出現的種種問題，沒關系啊脖母，做一步改一步就是了士鸥，每個成功的人不都是這么過的的嗎。如果你不沖動谆级，你就會去思考自己適不適合這個事情烤礁，失敗了怎么辦讼积？賺不到錢怎么辦？家人反對怎么辦脚仔？···這么多怎么辦問下來勤众，什么事情都不要做了，也不用做了鲤脏，因為已經有人已經跑到你的前面區(qū)了们颜，因為人家沖動。
2. 全面了解你的“合伙人”
? ? 合伙投資猎醇，一定要謹慎窥突。很多人可以共患難，卻不能同富貴硫嘶，這是合伙投資最終失敗的主要原因阻问。所以，在合伙投資之前沦疾，一定要全面的了解你的“合作人”称近。
1）人品
? ? ? 誠信是第一位。其次曹鸠，就是眼光要長遠煌茬，不貪圖眼前的小利。
2）價值觀
3）工作態(tài)度和工作能力
? ? 了解完這幾個方面彻桃，接下來還需要解決這樣幾個問題：
1）首先：責權和利益分配應當明晰
? ? 在整個投資過程中，每個人負責什么樣的工作晾蜘，要把工作做到什么地步才算合格邻眷，各自占有怎么樣的股份。如果以后有新的股東進來剔交，現有股份比例應當怎么樣變化肆饶，這些責權利益一定要在最開始的時候就明確好。
2）簽訂詳細的合作協(xié)議
3）不允許介紹家人親屬介入公司經營
? ? ? 還有一個地方需要特別注意——倘若你們在開始合作之前岖常，對方什么事情都滿口說好驯镊，
? ? ? 一副爽快的樣子，合作之后往往會出現很多麻煩竭鞍。但如何開始合作之前板惑，對方就很較真，每一個合作細節(jié)都會跟你反復探討和確認偎快，這種合作對象往往是可以信賴的冯乘。
3. 富人賺錢，靠的不是工具
1）別給思維設限晒夹，拓展你的專屬投資渠道
2）運用各種方法建立你的人脈網絡
3）如何花的更少裆馒，賺的更快
? ? 做投資姊氓，一定要知道自己要賺的什么人的錢，怎么能讓他樂于花錢購買你的產品和服務喷好，同事在初期避免一切不必要的開支翔横，這樣才能讓你的投資在最短時間里呈現最大化的匯報。
4）你的細分市場在哪里梗搅？他們要什么棕孙？
? ? ? 細分市場，然后做最有性價比的產品些膨。也就是說蟀俊，在定位好你的客戶群體和他們的需求以后，做最有性價比的東西订雾。
5）朋友越多肢预，財富道路越廣。
6）眼光洼哎，是有錢人和你唯一的差別烫映。
? ? ? 所以，要想成為富人噩峦，就要努力去學習富人的思維方式锭沟，提升自己的眼光。你必須要明白你可以收入不高识补，但是不可以不懂財富規(guī)劃族淮。提前規(guī)劃，才能讓自己的生活更加幸福美滿凭涂。
? ? ? 當然祝辣，這里終究是“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”切油。因此蝙斜，在我們開始有了思想上的認識與覺悟之后，接下來更重要的事情就是行動了澎胡，把我們對書本上知識的所思孕荠、所想、所學真正的運用到實際生活中攻谁，讓它更好的為我們服務稚伍。
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