隨著人們的保險(xiǎn)觀念越來(lái)越強(qiáng)仰禽，車險(xiǎn)房險(xiǎn)紛紛出爐氮墨，而近日已經(jīng)醞釀了21年的存款保險(xiǎn)制度也將實(shí)施纺蛆，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均需投保存款保險(xiǎn)，并實(shí)行限額償付规揪，如果銀行破產(chǎn)桥氏，儲(chǔ)戶將獲得最高50萬(wàn)元賠償，7個(gè)工作日內(nèi)足額償付猛铅。
早在2014年字支，存款保險(xiǎn)制度就公布了征求意見(jiàn)稿，在最近的《存款保險(xiǎn)條例》中可以看到的最大亮點(diǎn)是明確了償付期限奕坟，其第十九條規(guī)定祥款，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款，同時(shí)月杉，《條例》規(guī)定刃跛，同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在50萬(wàn)元以內(nèi)的，實(shí)行全額償付苛萎，超出50萬(wàn)元的部分桨昙，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償，從這明細(xì)的條例中可以看到存款保險(xiǎn)給予了存款人足夠的保障腌歉。
對(duì)于保險(xiǎn)中設(shè)定最高償付限額50萬(wàn)元有什么樣的依據(jù)呢蛙酪？相關(guān)人員表示從國(guó)際上看，最高償付限額一般為人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的2至5倍翘盖，條例規(guī)定的50萬(wàn)元的最高償付限額桂塞，這一數(shù)字約為2013年我國(guó)人均GDP的12倍，高于世界多數(shù)國(guó)家的保障水平馍驯，能夠?yàn)?9.63%的存款人提供全額保護(hù)阁危。
在條例中也可以清楚地看到對(duì)于以下三種情況，保險(xiǎn)公司是不提供賠償?shù)模?.存款丟失：儲(chǔ)戶存款丟失是銀行內(nèi)部信息系統(tǒng)汰瘫、管理及監(jiān)管方面的問(wèn)題狂打，很多情況下都是銀行“內(nèi)鬼”監(jiān)守自盜造成的，并非是銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)混弥，更非銀行面臨破產(chǎn)倒閉趴乡。所以雖然存款保險(xiǎn)條例出臺(tái)了，但對(duì)儲(chǔ)戶存款丟失案件來(lái)說(shuō)并無(wú)關(guān)系蝗拿。2.銀行理財(cái)產(chǎn)品本金虧損晾捏、收益不達(dá)標(biāo)、理財(cái)變保險(xiǎn)等情況哀托，也不屬于銀行經(jīng)營(yíng)問(wèn)題惦辛，這種情況下，存款條例對(duì)理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法提供保障萤捆。3.銀行代售理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)裙品、資金虧損,銀行通常會(huì)代售大量債券俗批、基金、保險(xiǎn)市怎、信托等理財(cái)產(chǎn)品岁忘，如果此類產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)或是資金虧損，存款保險(xiǎn)條例也是保不了的区匠。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)提供的賠付是針對(duì)存款人干像，而不是針對(duì)銀行的理財(cái)保險(xiǎn)。
存款保險(xiǎn)制一方面最大程度給予存款人提供保障驰弄，另一方面也防止銀行利用制度來(lái)套取保險(xiǎn)資金的風(fēng)險(xiǎn)麻汰，銀行作為一個(gè)特殊的企業(yè)，當(dāng)然也會(huì)有經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)刻戚篙，而存款保險(xiǎn)制度就是在這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)五鲫，給予存款人一種安全感。
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