? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 米族金融：再看P2P合規(guī)之基礎(chǔ) 有專業(yè)度才有安全保障

P2P行業(yè)早期野蠻生長(zhǎng)階段，缺監(jiān)管菲嘴、準(zhǔn)入門檻低拘哨、流量紅利大，“巨大的商機(jī)”吸引了形形色色的從業(yè)者蜂擁而入互广。據(jù)統(tǒng)計(jì)，這其中擁有金融背景的不到50%卧土。同樣是從業(yè)資格惫皱，證券、銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)則需要持證上崗尤莺，同期的持證上崗率超過(guò)80%旅敷。

早年間P2P行業(yè)的絕對(duì)重心是營(yíng)銷獲客，“重互聯(lián)網(wǎng)颤霎、輕金融”幾乎是行業(yè)普遍現(xiàn)象媳谁。相當(dāng)一部分平臺(tái)的人員構(gòu)成中泛互聯(lián)網(wǎng)人員居多，工作重點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)側(cè)重傳播和營(yíng)銷推廣友酱，但金融和風(fēng)控專業(yè)知識(shí)的沉淀非常匱乏晴音。這與當(dāng)年大家的印象是一致的：P2P行業(yè)廣告鋪天蓋地，但很多從業(yè)人員甚至搞不清P2P的業(yè)務(wù)邏輯粹污。

行業(yè)進(jìn)入監(jiān)管時(shí)代段多，不斷被淘汰出局的平臺(tái)中缺乏專業(yè)性的占比相當(dāng)大，因風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)不足壮吩、基礎(chǔ)薄弱而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件也屢見(jiàn)不鮮进苍。退潮后才看到誰(shuí)在裸泳，當(dāng)然有實(shí)力鸭叙、泳姿好的也在這時(shí)候顯現(xiàn)出了優(yōu)勢(shì)觉啊。

專業(yè)性是從業(yè)的最基本標(biāo)配，與錢打交道的行業(yè)更是如此沈贝。如果一個(gè)平臺(tái)不專業(yè)杠人，又何談業(yè)務(wù)的專業(yè)性和用戶的借貸安全？專業(yè)性細(xì)分起來(lái)又包括團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)專業(yè)度和風(fēng)控能力等嗡善。

核心團(tuán)隊(duì)專業(yè)：人均10年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

以網(wǎng)貸之家30日成交量百?gòu)?qiáng)榜中的米族金融為例辑莫，平臺(tái)核心團(tuán)隊(duì)成員分別來(lái)自匯豐銀行、平安銀行罩引、農(nóng)業(yè)銀行各吨、宜信、安邦袁铐、玖富等知名金融機(jī)構(gòu)或行業(yè)平臺(tái)揭蜒，均為擁有10年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的資深金融老兵。在行業(yè)洞察剔桨、風(fēng)控布局屉更、資產(chǎn)資源、運(yùn)營(yíng)能力等方面的實(shí)力都處于行業(yè)頂尖水平洒缀。這也是米族金融厚積薄發(fā)瑰谜、合規(guī)和業(yè)績(jī)兩手抓兩手硬的關(guān)鍵所在。

資產(chǎn)專業(yè)：深耕個(gè)人信貸 & 小額分散有證明

資產(chǎn)是P2P網(wǎng)貸行業(yè)的第一道風(fēng)險(xiǎn)防線帝洪，好的資產(chǎn)是會(huì)在一定程度上降低風(fēng)控壓力的似舵。這就一方面需要平臺(tái)有資產(chǎn)專注度，不說(shuō)“從一而終”葱峡，但也需要對(duì)固定的業(yè)務(wù)類型有比較深的專注度×可能會(huì)布局新的業(yè)務(wù)砰奕，但斷不會(huì)頻繁變更業(yè)務(wù)模式。另一方面是資產(chǎn)合規(guī)性提鸟，模式合規(guī)军援、小額分散都是應(yīng)有之義。

米族金融自平臺(tái)上線運(yùn)營(yíng)以來(lái)称勋，始終深耕個(gè)人信貸資產(chǎn)胸哥。重點(diǎn)向用戶推介的是經(jīng)過(guò)嚴(yán)選的白領(lǐng)副業(yè)貸、消費(fèi)分期貸赡鲜、店主貸和機(jī)動(dòng)車保費(fèi)分期資產(chǎn)空厌，借款人都是有真實(shí)消費(fèi)行為、信用記錄良好的特定人群银酬。比如在白領(lǐng)副業(yè)貸中嘲更，米族要求借款人必須具有穩(wěn)定社保公積金繳納記錄、網(wǎng)銀發(fā)薪流水等憑據(jù)揩瞪，并且有良好的銀行授信及征信記錄赋朦，從事兼職經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；在店主貸當(dāng)中，則做出了更為具體的限定宠哄，要求借款人必須是為社區(qū)居民提供便民利民服務(wù)的小微商戶或企業(yè)壹将，并且有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)周期和第三方收銀記錄，從事的行業(yè)僅限于餐飲毛嫉、超市瞭恰、藥店、母嬰店狱庇、寵物店等惊畏，用于日常經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)。

單一借款人在同一平臺(tái)個(gè)人不得超過(guò)20萬(wàn)元密任、企業(yè)不得超過(guò)100萬(wàn)元是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)的重要指標(biāo)颜启。隨著平臺(tái)備案整改的持續(xù)進(jìn)行，不少平臺(tái)都在集中處理存量超額業(yè)務(wù)浪讳，網(wǎng)貸行業(yè)的借款限額合規(guī)性進(jìn)一步好轉(zhuǎn)缰盏。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年5月待還金額超100萬(wàn)元的累計(jì)金額占比為10.57%淹遵，同比下降了16.18個(gè)百分點(diǎn)口猜。

近日，網(wǎng)貸之家在《P2P合規(guī)最新成績(jī)單：這些平臺(tái)限額最徹底》一文中透揣，列出了506家樣本平臺(tái)中2018年5月待還大于1億元且待還超額100萬(wàn)元占比數(shù)值為0的平臺(tái)济炎，米族金融在榜。這就是扎扎實(shí)實(shí)的資產(chǎn)小額分散的合規(guī)性證明辐真。

風(fēng)控專業(yè)：全流程智能風(fēng)控體系 & 網(wǎng)絡(luò)仲裁

對(duì)P2P網(wǎng)貸來(lái)說(shuō)须尚，風(fēng)控既是地基也是核心。沒(méi)有強(qiáng)風(fēng)控做支撐侍咱，背書(shū)再多耐床、廣告再猛、收益再高楔脯，也都是浮云撩轰。嚴(yán)監(jiān)管和用戶日趨理性讓各種“過(guò)度包裝”褪去了光環(huán)，風(fēng)控優(yōu)勢(shì)更加凸顯昧廷。

憑借過(guò)硬的技術(shù)實(shí)力和風(fēng)控優(yōu)勢(shì)堪嫂，米族金融自行研發(fā)了全流程智能風(fēng)控系統(tǒng)。以自有大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)麸粮，融合了復(fù)雜關(guān)系圖譜溉苛，分類成諸如用戶偏好、用戶意愿弄诲、風(fēng)險(xiǎn)特征等多個(gè)維度愚战，對(duì)借款用戶進(jìn)行全面立體畫像娇唯，提高產(chǎn)品匹配精準(zhǔn)度和反欺詐效率，結(jié)合美國(guó)Sparkling Logic決策引擎系統(tǒng)寂玲，進(jìn)行全流程多維度風(fēng)險(xiǎn)防控塔插，將風(fēng)險(xiǎn)防控落實(shí)在每個(gè)環(huán)節(jié)。

此外拓哟，米族金融還與多家權(quán)威機(jī)構(gòu)合作成功引入網(wǎng)絡(luò)仲裁系統(tǒng)想许。一旦發(fā)生借款逾期，簽約雙方便可尋求仲裁機(jī)構(gòu)的介入解決断序。仲裁結(jié)果與法院判決同等效力流纹，可以直接作為執(zhí)行依據(jù)，大大節(jié)省了貸后催收成本违诗。從源頭就設(shè)立了一道“防火墻”漱凝，也更大程度保護(hù)了出借人的權(quán)益。