近日巩搏，河南中原消費金融股份有限公司（下稱：中原消費金融）上半年成績單出爐绝淡。截至2021年6月30日，中原消費金融上半年放款突破1158.85萬筆诗赌，實現(xiàn)營業(yè)收入為人民幣15.63億元揽惹，新增客戶數(shù)241.39萬被饿。其2020年實現(xiàn)營業(yè)收入為21.09億元，今年上半年的營收已經(jīng)接近去年全年永丝，預(yù)計今年下半年業(yè)績依然會穩(wěn)步增長锹漱。
對于消費金融公司來說箭养，擁有多元化低成本的資金來源慕嚷，成為影響消費金融公司可持續(xù)發(fā)展的重要競爭力。ABS作為有效融資手段毕泌，當(dāng)下受到了消費金融機構(gòu)的廣泛認(rèn)可喝检。
由于消費金融ABS的發(fā)行對企業(yè)在發(fā)行資格、放款能力等方面都提出了較高要求撼泛，因此挠说，其ABS產(chǎn)品不僅有助于管控行業(yè)風(fēng)險，而且視為持牌消費金融公司參與資本市場的重要節(jié)點愿题。中原消費金融于今年初獲得資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格损俭，其融資渠道得到了進(jìn)一步拓寬。
放款金額和筆數(shù)雙增長
今年上半年潘酗，中原消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入15.63億元，放款突破1158.85萬筆，實現(xiàn)了消費貸放款金額和放款筆數(shù)的雙增長饮潦，累計放款突破4322.37萬筆南捂。
截至2021年6月30日，中原消費金融累計放款金額為人民幣1,351.55億元缸兔，貸款余額為人民幣236.14億元日裙，較年初新增貸款余額為人民幣43.14億元。
報告期內(nèi)惰蜜，新增客戶數(shù)241.39萬戶昂拂，累計為1333.17萬客戶提供消費金融服務(wù)。
單從營收來看抛猖，近兩年中原消費金融營收增幅較大格侯，2019年營收突破10億元路克，同比增長134%。2020年养交，實現(xiàn)營業(yè)收入為21.09億元精算，較上年增長78.87%。
成立不到五年碎连，中原消費金融便已經(jīng)跨入中腰部消金公司行列灰羽。
從腰部企業(yè)的情況來看，中原鱼辙、杭銀廉嚼、長銀五八、陜西長銀倒戏、海爾消費金融實力較為靠前怠噪。與頭部消金公司的分化明顯不同，腰部消金公司尚未出現(xiàn)“一枝獨秀”的景象杜跷，整體競爭態(tài)勢呈現(xiàn)出你追我趕傍念、百花齊放的局面。
其中葛闷，注冊資本是消費金融公司擴張資產(chǎn)規(guī)模憋槐，利用杠桿優(yōu)勢的關(guān)鍵指標(biāo)。光大銀行分析師周茂華表示：“注冊資本從側(cè)面展現(xiàn)了公司實力淑趾，有助于提升消金公司經(jīng)營穩(wěn)健性阳仔，抗風(fēng)險能力和市場信用】鄄矗”
以注冊資本為樣本近范，當(dāng)下，中腰部企業(yè)已經(jīng)呈現(xiàn)出差距延蟹。杭銀消費金融注冊資本25.61億评矩、中原消費金融20億、陜西長銀消費金融10.5億等孵、海爾消費金融10億稚照、長銀五八消費金融9億。
不難看出俯萌，中原消費金融和杭銀消費金融的注冊資本具備一定競爭優(yōu)勢果录。
2021年上半年，中原消費金融對自身產(chǎn)品進(jìn)行了更新迭代咐熙。今年2月底弱恒，該平臺就推出了“7天無理由還款”服務(wù)。近日棋恼，中原消費金融聯(lián)合餓了么推出借款產(chǎn)品“餓用金”返弹。此外锈玉，該平臺還推出柚卡APP、永享貸小程序义起、中原消費金融APP等產(chǎn)品拉背。
消費金融公司雖然可以發(fā)放公眾消費貸款，但卻沒法吸收公眾存款默终。受杠桿率限制椅棺，擁有多元化低成本的資金來源，成為影響消費金融公司可持續(xù)發(fā)展的重要競爭力齐蔽。
今年上半年初两疚，中原消費金融獲批資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格，成為年內(nèi)首家含滴、全國第14家獲批信貸資產(chǎn)證券化（ABS）資格的持牌消費金融公司诱渤。
該資格的取得，意味著中原消費金融在拓寬融資渠道方面取得新突破谈况，一方面可以解決公司資金問題勺美，降低融資成本。另一方面可以優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)鸦做，提高公司流動資產(chǎn)的比例励烦，以滿足消費金融公司的融資需求谓着。
據(jù)悉泼诱，發(fā)行ABS存在一定門檻。根據(jù)監(jiān)管要求赊锚，持牌消費金融公司獲得發(fā)行ABS需要銀保監(jiān)部門批準(zhǔn)治筒，最基本的要求是需滿足最低3年經(jīng)營期限，同時還有公司評級舷蒲、資產(chǎn)質(zhì)量耸袜、機構(gòu)認(rèn)可度等諸多要求。
中原消費金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“下一步將推動資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的發(fā)行籌備工作牲平，進(jìn)一步實現(xiàn)降本增效堤框。”
首創(chuàng)“貸款冷靜期”
長期以來纵柿，借貸業(yè)務(wù)的過度營銷蜈抓、誘導(dǎo)性廣告等讓不少自制力差、對誘惑缺乏抵抗的年輕人陷入無法償債的困局昂儒。
中原消費金融在今年年初推出“貸款冷靜期”服務(wù)沟使，首次借款用戶可享“7天無理由還款”權(quán)益，用戶在首次借款的前7天內(nèi)提前還款渊跋，不收取任何費用腊嗡。
中原消費金融公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“‘7天無理由還款’雖然可能需要企業(yè)犧牲短時間內(nèi)的利潤着倾，但是能夠積累更加優(yōu)質(zhì)的客戶，打磨服務(wù)與商業(yè)模式燕少，使企業(yè)能夠在更長周期里有所收獲卡者。”
截至目前客们，中原消費金融共為超過140萬用戶提供了“7天無理由還款”服務(wù)虎眨，共有32000多名用戶使用了該權(quán)益。
周茂華表示：“作為市場主體的創(chuàng)新舉措镶摘，‘貸款冷靜期’可在一定程度上降低風(fēng)險事件的發(fā)生嗽桩，而不是不加節(jié)制的放貸。一方面避免了爛賬的出現(xiàn)凄敢，另一方面碌冶，也有助于引導(dǎo)消費者理性消費，減少因沖動消費而導(dǎo)致過度負(fù)債問題涝缝。從營銷角度看扑庞，這個創(chuàng)新也能在一定程度上為公司贏得市場口碑【艽”
據(jù)了解罐氨，剛步入社會的高校畢業(yè)生、年輕家庭等群體有不少還是“信用白戶”滩援。由于他們信用記錄相對較少栅隐，金融機構(gòu)很難做出判斷是否能夠為其提供金融服務(wù)。
此外玩徊，消費金融的客群主要是年輕群體租悄，他們出于對新鮮事物的追求，更容易沖動消費恩袱。七天的冷靜期就相當(dāng)于一個“緩沖帶”泣棋，讓消費者“先試后買”，鼓勵用戶適度消費畔塔。
近年來潭辈，年輕人成為了網(wǎng)貸消費的主力軍。數(shù)據(jù)分析機構(gòu)尼爾森發(fā)布的《中國年輕人消費狀況報告》顯示澈吨，86.6%的年輕人都在使用信貸產(chǎn)品把敢，年輕人平均債務(wù)收入比為41.75%，只有13.4%的年輕人零負(fù)債棚辽。
借錢的人數(shù)多了技竟，門檻低了，意味著越來越多的年輕人要面臨還款壓力屈藐。有人“拆東墻補西墻”榔组，更有甚者陷入了“套路貸”的泥潭熙尉。
以提高貸款門檻來降低風(fēng)險，對于規(guī)范行業(yè)發(fā)展有著一定的借鑒意義搓扯，引導(dǎo)“理性消費”勢在必行检痰。
