文 | 小迷
圖 | Anastasiia Andriichuk
張小盒，這篇文章是寫給你的鸯绿。
開啟“我有一個朋友......”系列跋破。簸淀。。
我有一個朋友毒返，北漂啃擦，從踏出北京火車站的第一天就暗暗發(fā)誓要在帝都立穩(wěn)腳跟。
一年后饿悬，她找到了志同道合的男朋友，并順利晉級為老公聚霜。
兩年后狡恬，小兩口經(jīng)過努力的攢錢理財加上雙方父母的貼補，咬牙在2015年初的樓市上了車蝎宇，在北六環(huán)邊上入手一套“老破小”弟劲，房子雖小，但經(jīng)過張小盒的巧手打理姥芥，住起來相當(dāng)溫馨有愛兔乞。
2016年“930”限購政策出臺，房價暴漲凉唐，張小盒盤算了一下庸追，小房子漲了不少，小兩口兩年來省吃儉用攢了一筆錢台囱，打算置換一套稍大點的兩居室淡溯。
可是，親戚朋友借了一圈簿训，各有各難咱娶，離首付還差一筆缺口，中介出了個主意：房抵貸强品。
“中介說膘侮，好多銀行都有這項業(yè)務(wù)，申請簡單的榛，房貸快琼了，額度高，貸款周期還長困曙，小迷表伦，你說我要不要搏一把？”
望著她水汪汪的大眼睛慷丽，我真是不忍把“不要”兩個字說出口啊蹦哼。
所謂“房抵貸”，是指借款人以自己或關(guān)系人的房產(chǎn)做抵押要糊，向銀行申請一次性或循環(huán)使用的消費或經(jīng)營用途的人民幣貸款纲熏。
確實很早以前就有不少銀行開展了這項業(yè)務(wù)，比如農(nóng)行、建行局劲、民生勺拣、中信、平安鱼填、華夏药有、招行均推出了“房抵貸”產(chǎn)品，只不過苹丸，有些銀行只接受結(jié)清按揭貸款的房產(chǎn)愤惰，有些銀行可以接受未結(jié)清貸款的房產(chǎn)，這就是所謂“二押”——我只要名下有房子赘理，不管貸款有沒有結(jié)清宦言，我都可以進(jìn)行抵押貸款，接著來買房子商模。
申請步驟也很簡單：提交房屋所有權(quán)證奠旺、身份證、戶口本等相關(guān)證件后施流，銀行根據(jù)房屋的地段响疚、面積、朝向等預(yù)估其大約值多少錢嫂沉，這個預(yù)估值就是貸款依據(jù)稽寒，按照預(yù)估值的50-70%為貸款金額。接著借款人和銀行簽署抵押借款合同趟章、抵押合同杏糙，公證處進(jìn)行合同公證。在一切手續(xù)都辦理妥當(dāng)之后蚓土，放貸人把現(xiàn)款打入借款人的戶頭或者指定收款人宏侍。至此貸款過程即告完成，借款人按揭歸還借款即可蜀漆。
貸出的錢明文規(guī)定不能購房谅河，可以用于消費或經(jīng)營，比如買車确丢、裝修绷耍、教育、醫(yī)療鲜侥、旅游等褂始。
但實際情況是，借款人到底拿著錢去做什么了描函，銀行很難監(jiān)管崎苗。
把本來就是貸款買來的住房再次抵押貸款狐粱，無論投資什么都是加杠桿行為。如果再投資買房胆数，其風(fēng)險可想而知肌蜻。如果第三次、第四次......循環(huán)往復(fù)抵押買房必尼，一旦其中一個環(huán)節(jié)資金鏈斷裂蒋搜，必將引爆財務(wù)風(fēng)險。
前段時間瘋傳的“深圳華為二房男的財務(wù)危機”就是熱騰騰的前車之鑒：首付不夠還要借錢買房判莉。原來他只需償還6000元月供齿诞，買二套房后卻需償還30000-31000元月供。這么高的月供意味著基本耗盡了他們家日常的現(xiàn)金流骂租，一旦有一點點預(yù)料之外的事情發(fā)生，就會成為引爆災(zāi)難的導(dǎo)火索斑司。
千言萬語一句話：別用“房抵貸”借來的錢來買房渗饮。
ps.不過，張小盒的第一次買房經(jīng)歷還是挺勵志的宿刮，大家想看嗎互站，想看的話我請她來分享一次。
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