伴隨著移動互聯(lián)包吝、大數(shù)據(jù)、云計算等一系列技術(shù)的發(fā)展源葫，這給予傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來巨大的改變诗越，這種改變是多方面的，客戶群體細(xì)分多樣化息堂、線上線下營銷協(xié)同化嚷狞、風(fēng)險類型不確定性等，這些決定了我行必然要在原來的基礎(chǔ)上改變營銷對策荣堰，加強(qiáng)風(fēng)險管理床未，提升對客服務(wù)滿意度，使得我行能成為好行振坚、強(qiáng)行薇搁、大行邁進(jìn)。對此渡八，結(jié)合我行當(dāng)前的實際情況啃洋，提出了以下三點對策：
? 一传货、加強(qiáng)新零售業(yè)務(wù)渠道銷售 以用戶為導(dǎo)向加強(qiáng)營銷
? 當(dāng)前，我行零售業(yè)務(wù)銷量萎靡裂允，面對這一情況损离，應(yīng)該從源頭找到問題的原因。對此绝编，加強(qiáng)分行轄區(qū)內(nèi)所有支行的客戶群體渠道僻澎，一方面加強(qiáng)柜臺客戶需求的把握，從單一性需求到多樣性需求的滿足十饥；另一方面要對微信客戶端窟勃、網(wǎng)上社交圈等客戶群體的需求偏好、客戶定位精準(zhǔn)把握逗堵，通過對潛在客戶的挖掘秉氧，采取小批量、定制化的模式抓住客戶需求蜒秤，在存款汁咏、保險、基金等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上來吸引高品質(zhì)客戶作媚；對于中小型企業(yè)理財攘滩、小微企業(yè)理財，要結(jié)合行業(yè)特點推出對方所需要的產(chǎn)品服務(wù)纸泡。所以基于這一點漂问，要以用戶為導(dǎo)向加強(qiáng)營銷，并快速做出反應(yīng)女揭。
? 二蚤假、運(yùn)用數(shù)據(jù)識別風(fēng)險源 階段反饋制定發(fā)展對策
? 移動互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，給我分行的業(yè)務(wù)管理帶來了很大的難題吧兔。那么這就在很大程度上決定了風(fēng)險來源的多樣化磷仰。對此，在對風(fēng)險的識別與反饋上從以下幾個方面來把握
? （一）加強(qiáng)對保險境蔼、理財類產(chǎn)品的風(fēng)險識別
? ? 這方面的風(fēng)險主要來自于保險產(chǎn)品當(dāng)中的條款內(nèi)容與客戶履約的風(fēng)險芒划，當(dāng)客戶在購買某款保險產(chǎn)品之后，因為市場利率波動欧穴、需求偏好發(fā)生改變所作出的退保或者是延遲續(xù)保的行為泵殴。對此涮帘，要積極采取各種方式與客戶取得聯(lián)系，通過合理交涉笑诅、積極引導(dǎo)调缨、保單優(yōu)勢等方面把握疮鲫，改變客戶的態(tài)度，減少退保事件的發(fā)生弦叶；在理財產(chǎn)品當(dāng)中俊犯，某些高風(fēng)險產(chǎn)品在客戶購買前，客戶是奔著利潤提高而來伤哺，但是因為市場波動等因素燕侠，導(dǎo)致產(chǎn)品發(fā)生大面積虧損，對此要做好這類客戶的解釋工作立莉，通過產(chǎn)品主動推薦绢彤，保單利息優(yōu)勢等減少其風(fēng)險。
（二）對人才競爭能力的風(fēng)險識別
? ? 人才作為我行發(fā)展的革新力量蜓耻，其創(chuàng)新思維往往能加強(qiáng)產(chǎn)品的營銷以及我行文化的創(chuàng)建茫舶。但是當(dāng)前社會發(fā)展格局變化萬千，所以對我行各個崗位的人才進(jìn)行必要的培訓(xùn)以及加強(qiáng)綜合能力的提升是非常必要的刹淌，各個階段下發(fā)的銀行新政策要及時了解饶氏，對于一些風(fēng)險規(guī)避、產(chǎn)品營銷以及后期利率的改變都需要讓員工了解有勾，并且能在與對客服務(wù)當(dāng)中流暢地表達(dá)出來疹启。
所以對于員工當(dāng)前綜合能力瓶頸與上身難度之間要進(jìn)行科學(xué)評估，結(jié)合員工的實際能力與當(dāng)前崗位所需要的能力合理設(shè)計培訓(xùn)方案柠衅，使得分行與支行之間能夠形成互動皮仁，將薄弱點、瓶頸點等內(nèi)容一一區(qū)分開來菲宴，通過合理有效的培訓(xùn)提升員工的崗位的綜合能力贷祈。
（二）對貸款用戶的風(fēng)險識別
? ? 當(dāng)前，各類中小型企業(yè)以及上市企業(yè)在自身經(jīng)營過程等當(dāng)中喝峦，都會遇到各類資金鏈短缺的情況势誊。在這方面要求我分行結(jié)合轄區(qū)內(nèi)的所有分行，需要加強(qiáng)對貸款用戶的風(fēng)險識別谣蠢，這些風(fēng)險主要有以下幾個特征：一是貸款方擔(dān)保信用不足粟耻；二是用戶貸款額度超過了后期還款的能力；三是多次貸款眉踱，按期催繳難度較大挤忙。對于這樣的客戶進(jìn)行貸款，要對相關(guān)資質(zhì)證件進(jìn)行多重核實谈喳，同時對于貸款后的用戶要進(jìn)行動態(tài)風(fēng)險要素識別册烈，對于還款周期、還款能力婿禽、還款及時性以及經(jīng)營動態(tài)進(jìn)行多方比對赏僧，利用大數(shù)據(jù)等進(jìn)行多元化分析大猛。此外要求支行對貸款之后無法及時還款的客戶，要及時撥打催款電話或者是進(jìn)行上門催繳淀零，在采取多方策略之后還是無法及時還款的挽绩，要將用戶的信用指數(shù)進(jìn)行核定處理，后期不再給予貸款或者是進(jìn)行全支行通報驾中。
? 三唉堪、逐步創(chuàng)新服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新
? 除了上述的對策之外，我行還需要在服務(wù)和產(chǎn)品方面加強(qiáng)創(chuàng)新哀卫，從產(chǎn)品的單一產(chǎn)品創(chuàng)新到復(fù)合型產(chǎn)品創(chuàng)新出發(fā)巨坊；結(jié)合區(qū)域特點，通過個性定制等方式發(fā)放消費(fèi)貸款或者是利用銀行網(wǎng)站加強(qiáng)常規(guī)產(chǎn)品的營銷此改，形成線上綜合理財平臺趾撵；在服務(wù)創(chuàng)新上，要從單一滿足客戶需求到復(fù)合型滿足客戶需求方面加以轉(zhuǎn)變共啃，推動K碼占调、條碼以及小額在線消費(fèi)等方式。建立起產(chǎn)品營銷移剪、投資究珊、融資等方面的一系列服務(wù)，通過對客戶的深度挖掘纵苛，加強(qiáng)各類方式來滿足小微企業(yè)以及中小型企業(yè)的需求剿涮，多加強(qiáng)在這方面的產(chǎn)品設(shè)計與針對性營銷，并且能形成新零售的營銷優(yōu)勢攻人。
朝著好行取试、強(qiáng)行、大行邁進(jìn)怀吻，就需要利用各類方式來加強(qiáng)營銷瞬浓、風(fēng)險識別、服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新以及人才能力提升等方面邁進(jìn)蓬坡，只有這樣穩(wěn)扎穩(wěn)打猿棉，齊心努力，我行的發(fā)展才能邁進(jìn)更為實質(zhì)性的一步屑咳。
