作為金融行業(yè)的一枚螺絲釘张漂，你在賣產(chǎn)品的時候是否會碰到這樣的問題呢？
1谨娜、一般的存款或理財產(chǎn)品收益率偏低航攒，不好賣，客戶不感興趣趴梢；
2漠畜、賣固收產(chǎn)品總像是求著客戶買，越看自己越像是一個金融售貨員坞靶；
3憔狞、中高風險的基金不敢賣，怕賠了之后客戶找麻煩彰阴，還可能失去客戶瘾敢。
怎么樣，有沒有躺槍的感覺？隨便找一位金融從業(yè)者廉丽，可能都至少面臨上述問題中的兩個甚至全部倦微。
如何破解這種困局呢？
答案是：不要簡單為客戶推薦一個產(chǎn)品正压，而是要為客戶提供一個投資建議欣福。
當客戶來向你咨詢投資產(chǎn)品的時候，如何為其提供一個投資建議呢焦履？
第一拓劝，投資之前你要全面了解客戶的財務信息。包括目前可用于投資的存量資金嘉裤，還有未來可投資的增量資金郑临。只有這樣，你才能為客戶進行資金的安排和資產(chǎn)配置屑宠，而不是只賣一個產(chǎn)品厢洞。如果你不了解客戶，就像醫(yī)生不了解病人典奉，那么后面提供的建議很可能就不適合客戶了躺翻。
第二，對客戶所有可配置的資金進行資產(chǎn)配置卫玖。先留一部分要花的錢公你，用于日常生活備用金；再留一部分錢用來買保險假瞬，以應對突發(fā)的疾病和意外開支陕靠；最后把其余的錢分成三年內(nèi)必然要用的錢和長期不用的錢兩部分。三年內(nèi)必然要用的錢脱茉，用我們的存款剪芥、理財產(chǎn)品儲存起來，長期不用的錢則可以進行深度的投資配置芦劣。
第三粗俱，也是最有技術(shù)含量的一點，就是對長期不用的錢進行投資配置虚吟，其實就是在高風險權(quán)益類投資和低風險債權(quán)類投資之間進行分配寸认，到底該怎么分配，取決于客戶的可投資資產(chǎn)總額串慰、風險偏好偏塞，還有當前的市場行情三方面，并且需要每半年進行一次動態(tài)調(diào)整邦鲫。
? ? 這就是最基礎(chǔ)的為客戶提供投資建議的三個環(huán)節(jié)了灸叼。想必大家也看到了神汹，這中間的主要工作，是為客戶做了理財規(guī)劃古今，也就是做了資金的用途安排屁魏。并且我們把大部分資金配置在了固定收益類產(chǎn)品上，高風險的資金占比很少捉腥，設(shè)定的投資期限也很長氓拼。再通過具體產(chǎn)品的配置，即使短期內(nèi)賬戶發(fā)生虧損抵碟，由于早就建立了長期投資的預期和資金的安排桃漾，客戶的心態(tài)也會非常的平靜。這種配置策略把短期長期的資金都做了有效的安排拟逮，長期盈利的概率還是很大的撬统。
? ? ? 這樣為客戶提供投資建議至少有三個好處：
1、以提供投資建議的名義去銷售產(chǎn)品敦迄，不營而銷恋追，客戶非常容易接受；
2颅崩、自己擺脫了產(chǎn)品銷售員的身份几于，在客戶面前樹立起專業(yè)顧問的形象蕊苗；
3沿后、從理財規(guī)劃的實施需求去配置產(chǎn)品，客戶既不會嫌存款類產(chǎn)品收益低朽砰，也不會嫌股權(quán)類風險高了尖滚，徹底擺脫了硬推產(chǎn)品的尷尬。
? ? ? 如果我們純粹去推銷一個產(chǎn)品瞧柔，即使產(chǎn)品再好漆弄，銷售起來也會有難度。但如果去給客戶講投資理念造锅，客戶的接受度會大大提高撼唾。
