理財(cái)中一個(gè)很重要的話題就是資產(chǎn)配置，很多人認(rèn)為資產(chǎn)配置就是把資金分配在不同的投資工具上凯肋，美其名曰不把雞蛋放在一個(gè)籃子里谊惭，可真正的資產(chǎn)配置沒(méi)那么簡(jiǎn)單，它的學(xué)問(wèn)大著昵侮东！
先說(shuō)說(shuō)太多數(shù)人資產(chǎn)配置過(guò)程中經(jīng)常犯的錯(cuò)圈盔。
①無(wú)應(yīng)急資金
很多人全部買(mǎi)入銀行理財(cái)、P2P悄雅、國(guó)債等定期理財(cái)驱敲，手里不留有一點(diǎn)應(yīng)急資金，一旦急需錢(qián)拿不出來(lái)宽闲。比如你看好一房產(chǎn)众眨，主人公因?yàn)榘嵬硪粋€(gè)城市低價(jià)處理，此時(shí)因?yàn)槭诸^一點(diǎn)錢(qián)都沒(méi)有容诬，看好的投資機(jī)會(huì)只得從手頭白白溜走娩梨。
②配置不合理
很多人要不就是把錢(qián)分成好幾份買(mǎi)股票、股票基金览徒、黃金等狈定，要不就是買(mǎi)銀行理財(cái)、國(guó)債习蓬，定期存款纽什，前者配置過(guò)于激進(jìn)，都是高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)友雳，后者配置則過(guò)于保守稿湿，全是低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，兩者都不利于資金的合理利用押赊。
③品種太多
有些人買(mǎi)股票基金，至少買(mǎi)十只，投資P2P流礁，對(duì)于評(píng)級(jí)和利率相當(dāng)?shù)钠脚_(tái)投十家涕俗，這樣配置其實(shí)很累，而且容易遺忘神帅，一不小心就造成資金站崗再姑。
那么，除了克服上述出現(xiàn)的錯(cuò)誤找御，資產(chǎn)配置的正確打開(kāi)方式是怎樣昵元镀？
一、負(fù)相關(guān)或相關(guān)性很弱的資產(chǎn)
如果你不是巴菲特霎桅，請(qǐng)不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里栖疑。我們沒(méi)有巴菲特的眼光，而且也賭不起滔驶，資產(chǎn)配置就是普通人最好的理財(cái)方式遇革。除了在每一類資產(chǎn)上配置外，最好同時(shí)配置負(fù)相關(guān)或相關(guān)性很弱的資產(chǎn)揭糕。這些資產(chǎn)有哪些昵萝快？股票和債券，美元和黃金著角，股基和債基等揪漩。但這些關(guān)系又不是那么明顯，比如2016年美國(guó)宣布加息后吏口，黃金本該大跌奄容，但由于黃金在之前已經(jīng)把美元加息的預(yù)期跌幅釋放了，所以并沒(méi)有深跌锨侯。
二嫩海，期限匹配
期限匹配，就是考慮手中的錢(qián)多長(zhǎng)時(shí)間不會(huì)用囚痴，打算什么時(shí)候用叁怪。比如孩子的壓歲錢(qián)，可能等孩子10年后上大學(xué)才用深滚，此時(shí)定投基金是非常好的選擇奕谭。再比如手頭有10萬(wàn)塊，打算2個(gè)月結(jié)婚后用痴荐，此時(shí)投入股市就非常不明智血柳，一旦套牢也只能割肉出局。
一般來(lái)說(shuō)生兆，隨時(shí)可能用的錢(qián)就買(mǎi)寶寶類產(chǎn)品和做逆回購(gòu)难捌，3個(gè)月內(nèi)要用的錢(qián)可以考慮買(mǎi)p2p，一年內(nèi)要用的錢(qián)可以買(mǎi)銀行理財(cái)，p2p根吁，債基员淫，分級(jí)A等，三五年或更長(zhǎng)時(shí)間才用得到的錢(qián)可以定投股票和基金击敌。
三介返，比例恰當(dāng)
是指股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)配置比例恰當(dāng)。從理財(cái)角度看沃斤，股權(quán)類資產(chǎn)有：股票圣蝎，股基，黃金和商品衡瓶。債券類資產(chǎn)有：p2p徘公，債券，債基鞍陨，銀行理財(cái)步淹，國(guó)債等。
不同的大環(huán)境下诚撵，兩者的配置比例不一樣的缭裆，股市低迷時(shí)，我們多買(mǎi)股權(quán)資產(chǎn)寿烟，為牛市做鋪墊澈驼，牛市來(lái)臨時(shí)，我們把股權(quán)類資產(chǎn)慢慢減倉(cāng)筛武，轉(zhuǎn)移到債權(quán)類資產(chǎn)上缝其。
兩者的配置比例還和我們的年齡和風(fēng)險(xiǎn)偏好有關(guān)系，所以沒(méi)有絕對(duì)正確的比例徘六。
四内边，和目標(biāo)匹配
我覺(jué)得人生應(yīng)該有規(guī)劃，每一階段都有個(gè)小目標(biāo)待锈，不斷的實(shí)現(xiàn)小目標(biāo)的過(guò)程漠其，就是我們不斷成長(zhǎng)的過(guò)程，此時(shí)我們會(huì)有種成就感竿音，這是馬斯洛的五大需求層次的最高層次和屎。人活著，就是要不斷超越自己春瞬，不斷實(shí)現(xiàn)目標(biāo)柴信，這樣才有意義啊。
所以說(shuō)宽气，我們的資產(chǎn)配置要和目標(biāo)相結(jié)合随常。比如潜沦，我打算5年買(mǎi)房，考慮房?jī)r(jià)的漲幅和自己的收入情況线罕，對(duì)于空缺部分靠投資理財(cái)來(lái)實(shí)現(xiàn)止潮，算下我們需要達(dá)到的年化收益率窃判，然后在確定資產(chǎn)分配和比例。再比如，打算10年后給孩子攢一筆出國(guó)教育費(fèi)用修赞，20年后攢夠養(yǎng)老錢(qián)等等杆融，期限和目標(biāo)相結(jié)合，確定收益率唆樊，然后確定品種和比例宛琅，這大概就是資產(chǎn)配置的精髓吧。
