關(guān)于理財(cái)，我發(fā)現(xiàn)很多職場月光族都有著這樣的看法：

既然財(cái)不理我卓箫，我又何必理財(cái)载矿？

理財(cái)是有錢人的事，我又沒錢怎么理財(cái)烹卒；

理財(cái)就是存錢闷盔，是和自己過不去，我們應(yīng)該學(xué)會享受生活……

我想說旅急，這些關(guān)于理財(cái)?shù)挠^念逢勾，很多都是不科學(xué)的，甚至是錯誤的坠非。不是先要財(cái)理你敏沉，然后你理財(cái)，而是"你不理財(cái)炎码，財(cái)不理你"盟迟；理財(cái)不完全等于存錢，更不是和自己過不去潦闲，而是幫助你梳理財(cái)務(wù)狀況攒菠，梳理你的生活；有錢人理財(cái)投資歉闰，是為了讓自己的財(cái)富保值增值辖众，但沒錢的人更要投資理財(cái)，才能擺脫財(cái)務(wù)困境和敬，擁有更加自由凹炸、更加健康的財(cái)務(wù)狀態(tài)。

接下來昼弟，請你認(rèn)真思考下面三個問題:

你的財(cái)務(wù)狀況健康嗎啤它？

你的資金儲備具有抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力嗎？

疫情持續(xù)發(fā)展舱痘，企業(yè)遲遲不能復(fù)工復(fù)產(chǎn)变骡，你該如何賺錢養(yǎng)家呢？

當(dāng)你認(rèn)真思考過上面三個問題芭逝，你會發(fā)現(xiàn)：學(xué)習(xí)理財(cái)知識塌碌、掌握理財(cái)方法，追求財(cái)務(wù)自由旬盯，已經(jīng)刻不容緩台妆。今天我們解讀的這本書——《財(cái)務(wù)自由之路：7年內(nèi)賺到你的第一個1000萬》翎猛，就給我們提供了許多有用的知識、方法和經(jīng)驗(yàn)接剩。

本書作者博多·舍費(fèi)爾是德國頂級理財(cái)大師办成，被譽(yù)為"歐洲巴菲特"和"歐洲金錢教練"。他16歲時赴美求學(xué)搂漠，26歲陷入債務(wù)危機(jī)，僅用了4年多的時間某弦，他就擺脫了債務(wù)桐汤，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。為了幫助更多人靶壮，他著書立說怔毛，舉辦講座，作品《小狗錢錢》《財(cái)務(wù)自由之路》全球銷量超過1000萬冊腾降，影響深遠(yuǎn)拣度。

下面，我將從以下三個方面螃壤，為你講解書中的精髓：

什么是財(cái)務(wù)自由抗果？什么是財(cái)務(wù)觀念？我們應(yīng)該如何轉(zhuǎn)變自己的財(cái)務(wù)觀念奸晴？

負(fù)債過多冤馏，入不敷出，深陷財(cái)務(wù)危機(jī)的我們怎樣才能快速擺脫財(cái)務(wù)困境寄啼？

財(cái)務(wù)自由之路分為哪三個階段逮光？各個階段的標(biāo)準(zhǔn)是什么？如何才能達(dá)到財(cái)務(wù)自由的狀態(tài)墩划？

01 什么是財(cái)務(wù)自由涕刚？什么是財(cái)務(wù)觀念？我們應(yīng)該如何轉(zhuǎn)變自己的財(cái)務(wù)觀念乙帮？

"財(cái)務(wù)自由"這個詞近幾年很火杜漠，它是指被動收入大于日常支出的一種生活狀態(tài)。我們都知道蚣旱，收入可以分為主動收入和被動收入碑幅。主動收入是指需要你持續(xù)付出一定的時間、精力塞绿、勞動所獲得的收入沟涨，比如工資、獎金异吻、津貼裹赴、兼職收入等喜庞。被動收入是指不需要你持續(xù)付出時間、精力棋返、勞動所獲得的收入延都，也叫做"睡后收入"，比如存款利息睛竣、基金收益晰房、股票分紅、圖書版稅射沟、房屋租金等等殊者。

換句話說，主動收入就是干一份得一份的線性收入验夯，干就有猖吴，不干就沒有。在這種情況下挥转，人變成了賺錢的機(jī)器海蔽，為了生存不得不持續(xù)工作。被動收入則是干一份得多份绑谣、甚至不干活也有的收入党窜。在這種情況下，你的一份工作可以發(fā)揮出多倍的價值借宵，為你帶來多重的收益刑然。甚至有時候，你不必工作也能活得很好暇务，因?yàn)槟愕馁Y產(chǎn)（包括存款泼掠、基金、股票垦细、債券择镇、版稅、課程括改、知識產(chǎn)權(quán)腻豌、房產(chǎn)、公司等）正在為你工作嘱能，給你帶來源源不斷的現(xiàn)金流吝梅。此時，你不再是一臺賺錢機(jī)器惹骂，而是擁有了一臺或多臺賺錢機(jī)器苏携。你可以節(jié)省出大量的時間和精力來陪伴家人、四處旅游对粪，或者做任何自己喜歡又感興趣的事情右冻。

正是由于這種不必為了錢而工作的生活狀態(tài)令人無限向往装蓬，我們才會努力追求財(cái)務(wù)自由的狀態(tài)。那么纱扭，追求財(cái)務(wù)自由的第一步是什么呢牍帚？其實(shí)只有六個字——改變財(cái)務(wù)觀念。

所謂"財(cái)務(wù)觀念"乳蛾，是指一個人對于金錢和財(cái)富的認(rèn)知暗赶、信仰、價值觀念肃叶，也被稱為金錢觀忆首。安東尼·羅賓斯在《力量原則》一書中曾經(jīng)說過，"一個人當(dāng)前所處的境況被环，是他自身信仰的準(zhǔn)確反映。" 事實(shí)上详幽，人是觀念的產(chǎn)物筛欢。我們每個人活在世上，每天都會被各種各樣的信息和觀念所影響唇聘，慢慢地形成了自己的世界觀版姑、人生觀、價值觀迟郎。在此基礎(chǔ)上剥险，我們會采取一系列與之相符的行為，而這些行為的結(jié)果又加劇了我們的這種觀念和認(rèn)知宪肖，形成了一個閉環(huán)表制。慢慢地，我們對此觀念深信不疑控乾，奉為準(zhǔn)則么介。所以，要想改變行為蜕衡，我們必須要先改變自己的觀念壤短。

那么，我們應(yīng)該如何轉(zhuǎn)變自己的財(cái)務(wù)觀念呢慨仿？有以下三個步驟：

首先久脯，我們要弄明白自己的財(cái)務(wù)觀念是什么。

想要弄清楚這個問題镰吆，有一個非常簡單的辦法帘撰。找一個沒人打擾的時間和空間，拿出一張空白的A4紙万皿，給自己一分鐘的時間骡和，在上面寫下自己關(guān)于財(cái)富相赁、關(guān)于金錢的所有想法。比如"金錢是善物""金錢敗壞人性""我愛金錢"之類的慰于。在鬧鐘響起之前钮科，不要停筆，也不要評判自己婆赠，只要一直動腦想绵脯、一直低頭寫就行，寫的越多越好休里。當(dāng)鬧鐘起后蛆挫，我們可以把這些想法歸類統(tǒng)計(jì)一下，看看是正面還是負(fù)面的想法多妙黍，你就能大概知道你對于金錢的真實(shí)看法了悴侵。

其次，我們要明白窮人與富人的財(cái)務(wù)觀念有哪些不同拭嫁。歸結(jié)起來可免，主要有以下三點(diǎn)：

第一，窮人認(rèn)為"金錢是萬惡之源"做粤，金錢會引誘人們做出許多錯事浇借，金錢敗壞人性。富人卻與此相反怕品，他們認(rèn)為金錢是善物妇垢，用金錢能做好事，金錢使人幸福肉康。

第二闯估，窮人對于財(cái)富的追求不夠積極，認(rèn)為"錢夠花就好"吼和。但是對于富人來說睬愤，金錢很美好，金錢給人以力量纹安，"我必須變得富有" 成為了他們的信念尤辱。

第三，窮人普遍認(rèn)為"沒錢不是我的錯"厢岂，他們不愿意承擔(dān)自己身上的責(zé)任光督。而富人很早就明白——賺錢是我的責(zé)任，我責(zé)無旁貸塔粒。

最后结借，我們要改變自己的財(cái)務(wù)觀念。

當(dāng)我們了解了自己關(guān)于金錢的真實(shí)想法卒茬、窮人與富人的財(cái)務(wù)觀念有什么不同之后船老，剩下的就是改變我們的金錢觀了咖熟。我們可以找出自己核心的金錢觀，然后問自己下面幾個問題：

這個看法為什么可能是錯的柳畔？給我灌輸這個觀念的人生活是否富裕馍管？

假如我不放棄這個看法，最終我在財(cái)務(wù)上和情感上會付出什么樣的代價薪韩？我的愛人确沸、我的家庭又會付出什么樣的代價？我是否愿意接受這一切俘陷？

如果我現(xiàn)在改變觀念罗捎，我的生活會有哪些改善？我此時的感覺是什么樣的拉盾？

如實(shí)回答上述問題后桨菜，舊財(cái)務(wù)觀念已經(jīng)搖搖欲墜了。此時捉偏，我們可以樹立一個新觀念倒得，比如"金錢只是工具"、"事情的好壞不在于錢告私，而在于我"之類的。然后承桥，我們可以去尋找許多支持新觀念的證據(jù)驻粟，就像給一張桌子找四條桌腿一樣，把這個新觀念變成我們的新信仰凶异。

02 負(fù)債過多蜀撑，入不敷出，怎樣才能快速擺脫財(cái)務(wù)困境剩彬？

當(dāng)今社會酷麦，大學(xué)生深陷網(wǎng)貸傾家蕩產(chǎn)、無力償還甚至走極端的新聞層出不窮喉恋，每每看到都令人嗟嘆沃饶。當(dāng)然，除了容易被套路的大學(xué)生群體和老年人群體轻黑，在"消費(fèi)主義"浪潮影響下糊肤，普通人也常常背負(fù)著房貸、車貸氓鄙、消費(fèi)貸或者企業(yè)貸款馆揉。在某種意義上，適當(dāng)?shù)馁J款可以讓我們變壓力為動力抖拦，創(chuàng)造出更多的價值升酣。但是舷暮，一旦超出了我們家庭的承受能力，就會帶來一系列的心理問題和社會問題噩茄。那么下面，怎樣才能快速擺脫財(cái)務(wù)困境呢？這里可以分為三個步驟：

首先巢墅，清償債務(wù)诸狭，這是擺脫財(cái)務(wù)困境的第一步。

想要擺脫財(cái)務(wù)困境君纫，第一步就是要想辦法清償債務(wù)驯遇。首先，我們可以把自己的債務(wù)總額統(tǒng)計(jì)出來蓄髓，然后給自己定一個償還期限叉庐，將債務(wù)總額這個"大任務(wù)"劃分為許多"小任務(wù)"，規(guī)定每月的具體還款金額会喝。需要注意的是陡叠，這里的每月還款金額占家庭總收入的比例不宜太高，最好不要超過50%肢执。我們可以把每個月的收入劃分為三份枉阵，50%用于還款，30%用于日常生活预茄，20%用于儲蓄兴溜。這樣堅(jiān)持下來，債務(wù)慢慢減少耻陕，儲蓄慢慢增加拙徽，我們的精神壓力也會慢慢減輕，變得更加自信诗宣、更加陽光膘怕。

其次，增加收入召庞，這是改善財(cái)務(wù)狀況的關(guān)鍵岛心。

從原則上來說，我們獲得的收入來源于我們?yōu)槭袌鰟?chuàng)造的價值篮灼。價值可以分為以下四種：產(chǎn)品價值鹉梨、知識價值、服務(wù)價值穿稳、創(chuàng)意價值存皂。我們需要問問自己，你能夠通過哪一種價值賺到錢？并以此找到自己的工作大方向旦袋。然后骤菠，展示自己的強(qiáng)項(xiàng)能力，盡快著手去做事疤孕，將精力集中在適合自己商乎、收入豐厚的活動上，讓自己成為專家祭阀，成為企業(yè)不可或缺的一員鹉戚，打造自己的職場核心競爭力。只有這樣专控，我們才會擁有升職加薪的可能性抹凳。此外，在工作之余伦腐，我們也可以做做兼職赢底，搞點(diǎn)副業(yè)，慢慢拓寬自己的收入渠道柏蘑。

最后幸冻，重視儲蓄，早日攢下人生的第1桶金咳焚。

塞繆爾·約翰遜曾經(jīng)說過："既花錢又存錢的人洽损，是最滿足的人，因?yàn)樗硎艿搅藘烧叩臉啡ぁ?在這個世界上革半，沒有人能僅僅通過掙很多錢就變得富有碑定，因?yàn)樨?cái)富產(chǎn)生于你對金錢的留存，使你變得富有的是儲蓄而非收入督惰。很多人都會覺得不傅，"等我掙夠足夠多的錢旅掂，一切都會好轉(zhuǎn)起來赏胚。"然而這一假設(shè)忽略了兩個事實(shí)：

1. 世界上的錢是掙不完的。

2. 你的生活水平和消費(fèi)水平商虐，是隨著你收入的增加而提高的觉阅。

人欲無窮，水漲船高秘车，生活一次次告訴我們典勇，理想很美好，而現(xiàn)實(shí)很殘酷叮趴。不儲蓄就只能月光或者負(fù)債割笙。儲蓄其實(shí)就是我們自己支付給自己。只有我們重視儲蓄，在每月月初強(qiáng)制存下一筆錢來伤溉，我們才能早日攢下人生的第1桶金般码。

03 財(cái)務(wù)自由之路分為哪三個階段？各個階段的標(biāo)準(zhǔn)是什么乱顾？如何才能達(dá)到財(cái)務(wù)自由的狀態(tài)板祝？

財(cái)務(wù)自由之路可以分為三個階段，也被稱作財(cái)務(wù)自由的"三步走"戰(zhàn)略走净，它們分別是：財(cái)務(wù)保障券时、財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。

財(cái)務(wù)保障是指伏伯，當(dāng)遭遇突如其來的經(jīng)濟(jì)變故時橘洞，你能夠依靠積蓄繼續(xù)保障自己的生活。你需要多少個月的財(cái)務(wù)保障舵鳞，取決于你的保障需求和你的樂觀程度震檩。一般來說，大部分人需要6～12個月的儲備金蜓堕。

財(cái)務(wù)安全是比財(cái)務(wù)保障更高一級的狀態(tài)抛虏。財(cái)務(wù)保障雖然可以讓你安全地度過一次危機(jī)，但也有一個大缺點(diǎn)套才，那就是一旦意外發(fā)生迂猴，你就會花光所有積蓄。而財(cái)務(wù)安全是一種真正保險(xiǎn)的辦法背伴，你需要積累足夠多的資金沸毁，使你可以依靠利息來生活。

財(cái)務(wù)自由狀態(tài)比財(cái)物安全狀態(tài)再高一級傻寂。在財(cái)務(wù)安全狀態(tài)下息尺，我們資產(chǎn)產(chǎn)生的收益只是能夠覆蓋你的日常生活開支。在財(cái)務(wù)自由的狀態(tài)下疾掰，資產(chǎn)產(chǎn)生的收益不再是一小部分搂誉，而是一大部分，大到你可以用這些錢實(shí)現(xiàn)你的人生夢想静檬。從此以后炭懊，你可以盡情地做自己想做的事，再也不必為錢工作拂檩、為錢擔(dān)憂了侮腹。

明白了財(cái)務(wù)自由之路的"三步走"戰(zhàn)略之后，我們下一步要做的稻励，就是預(yù)估自己的開銷父阻，定好一個目標(biāo)，并制定出切實(shí)可行的書面計(jì)劃。做完這些加矛，我們就已經(jīng)成功一半了钠署。剩下的一半就是落地執(zhí)行，不斷調(diào)整荒椭，總結(jié)復(fù)盤了谐鼎。在這個過程中，我們還需要注意兩點(diǎn)：一是學(xué)會投資趣惠、巧借復(fù)利狸棍，讓你的財(cái)富快速增長；二是創(chuàng)造環(huán)境味悄、尋找教練草戈，構(gòu)建一個成功人士的專家網(wǎng)絡(luò)。總之侍瑟，就是要學(xué)會"借力"唐片，借助資本的力量，杠桿的力量涨颜、人脈的力量费韭、行業(yè)的力量、時代的力量庭瑰。

最后星持，我們一起來總結(jié)一下：

"財(cái)務(wù)自由"是我們每個人的追求矾飞，然而在現(xiàn)實(shí)生活中藻茂，實(shí)現(xiàn)這個夢想似乎并不容易。在這本書中皇拣，作者博多·舍費(fèi)爾將自己實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的秘密傾囊相授穷吮，通過介紹"改變財(cái)務(wù)觀念"逻翁、"擺脫財(cái)務(wù)困境"、"實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由"這三大重點(diǎn)內(nèi)容捡鱼，指導(dǎo)讀者轉(zhuǎn)變錯誤的財(cái)務(wù)觀念八回，設(shè)立可量化的財(cái)富目標(biāo)，運(yùn)用合理有效的理財(cái)策略堰汉，最終一步一步實(shí)現(xiàn)自己財(cái)務(wù)自由的夢想辽社，具有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義和價值伟墙。