很多人都在糾結(jié)绍豁，買(mǎi)保險(xiǎn)要考慮公司大小和知名度嗎芯咧？中小公司靠譜嗎？今天我們就來(lái)聊聊這個(gè)話題妹田。唬党。鹃共。
隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展鬼佣，截止到2015年10月份，內(nèi)地保險(xiǎn)公司的數(shù)量已經(jīng)達(dá)到93家霜浴。哦晶衷，居然這么多？那我們能隨口說(shuō)出來(lái)的又是幾家呢阴孟？估計(jì)超不過(guò)10家晌纫！但我們?cè)诳锤骷业谋Ｕ县?zé)任和費(fèi)率時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)新興的中小保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品往往性?xún)r(jià)比極高永丝，在保費(fèi)相近的情況下锹漱，被保險(xiǎn)人可以獲得更高保額與更多保障，相比“大”公司優(yōu)勢(shì)明顯慕嚷。
那么問(wèn)題來(lái)了哥牍。。喝检。
問(wèn)題一：“小”公司如果“倒閉”了嗅辣，我的保單怎么辦？
回答：保險(xiǎn)公司無(wú)論大小挠说，都同銀行一樣澡谭，會(huì)受到政府的監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)不允許保險(xiǎn)公司申請(qǐng)破產(chǎn)损俭。如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不下去蛙奖，會(huì)由另一家保險(xiǎn)公司進(jìn)行兼并潘酗。如果沒(méi)有人愿意出手，保監(jiān)會(huì)就會(huì)指定某家保險(xiǎn)公司進(jìn)行兼并雁仲。兼并后崎脉，原來(lái)保險(xiǎn)公司的保單依然有效。
另外伯顶，保險(xiǎn)公司在成立時(shí)囚灼，必須向保監(jiān)會(huì)繳納一筆準(zhǔn)備金，額度大概是公司注冊(cè)資金的20%祭衩。如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不下去灶体，那么保監(jiān)會(huì)可以拿出這筆錢(qián)來(lái)保障客戶(hù)的權(quán)益。而且準(zhǔn)備金會(huì)隨著保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)的增加而增加掐暮，用以動(dòng)態(tài)的保障客戶(hù)蝎抽，繼續(xù)履行保單上的承諾。
如果你還擔(dān)心路克，那我們看看保險(xiǎn)法是怎么說(shuō)的：
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定：經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)的或者被依法宣告破產(chǎn)的樟结，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司精算；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的瓢宦，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受。轉(zhuǎn)讓或者由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金的灰羽，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人驮履、受益人的合法權(quán)益。
問(wèn)題二：比“大”公司的保費(fèi)便宜這么多是不是有什么問(wèn)題呢廉嚼？
回答：這是經(jīng)營(yíng)理念與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)政策的問(wèn)題玫镐，對(duì)于一個(gè)在市場(chǎng)上占據(jù)較大份額的“品牌”公司，肯定不會(huì)也無(wú)需用最便宜的價(jià)格開(kāi)拓市場(chǎng)怠噪，這個(gè)不僅僅是保險(xiǎn)公司恐似，任何行業(yè)的任一家品牌公司都是這樣；而對(duì)于“小“公司而言傍念，為了贏得市場(chǎng)與客戶(hù)矫夷，最直接的辦法就是降低自己的利潤(rùn)，用更低的價(jià)格更多的服務(wù)去贏得市場(chǎng)與客戶(hù)捂寿。
問(wèn)題三：“小”公司賠得起這么多的保額嗎口四？
回答：保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力有嚴(yán)格的監(jiān)管制度，每季度動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)各公司償付能力充足率是否達(dá)標(biāo)秦陋，如果償付能力低于100%蔓彩，會(huì)責(zé)令增加資本金或限制其業(yè)務(wù)范圍等一系列措施。
另外，你以為你買(mǎi)的一份保單就僅僅是你所簽約的那家公司承保的嗎赤嚼？其實(shí)真不是的旷赖！
我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，除了保險(xiǎn)公司還有一種公司叫做“再保險(xiǎn)公司”更卒。說(shuō)白了就是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)公司等孵。
簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是保險(xiǎn)公司承保一筆業(yè)務(wù)蹂空，再將其中的部分風(fēng)險(xiǎn)保額轉(zhuǎn)移到再保險(xiǎn)公司俯萌，那么對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，就不用去承擔(dān)全額的賠付風(fēng)險(xiǎn)上枕，而是與再保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)咐熙，這個(gè)結(jié)果將會(huì)降低保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)程度，將自身風(fēng)險(xiǎn)控制在合理范圍內(nèi)辨萍。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也需遵守保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定棋恼。
而再保險(xiǎn)公司在接受保險(xiǎn)公司的分保之后，又可以將部分保額再分保給其他保險(xiǎn)公司锈玉，我們姑且稱(chēng)之為“再分弊ζ”。再分保又能降低再保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)拉背，而往往承接再分保業(yè)務(wù)的就是我們哪些耳熟能詳?shù)摹按蟆惫臼ζ椤Ｋ裕鋵?shí)整個(gè)市場(chǎng)已經(jīng)形成了一個(gè)“共保體”去团。
比如：某消費(fèi)者在A保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)一份100萬(wàn)保額的保險(xiǎn)抡诞，A保險(xiǎn)公司將80萬(wàn)的保額分保給了再保險(xiǎn)公司（可以是一家或者多家），這個(gè)時(shí)候A保險(xiǎn)公司其實(shí)只承擔(dān)了20萬(wàn)保額的風(fēng)險(xiǎn)土陪。再保險(xiǎn)公司承接80萬(wàn)保額的轉(zhuǎn)保之后，覺(jué)得自己承擔(dān)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)好像也有點(diǎn)大肴熏，于是又將60萬(wàn)保額分成三分鬼雀，每份20萬(wàn)再分保給了B、C蛙吏、D三家保險(xiǎn)公司源哩。
那么，如果這個(gè)消費(fèi)者在未來(lái)發(fā)生了保險(xiǎn)合同內(nèi)約定的事故鸦做，需要理賠励烦，實(shí)際上是獲得A/B/C/D四家保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司賠付的各20萬(wàn)保額，合計(jì)100萬(wàn)泼诱。
也就是說(shuō)坛掠，你在一個(gè)不知名的保險(xiǎn)公司那里買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，其中可能就有如：平安、國(guó)壽屉栓、太平洋之類(lèi)的大型保險(xiǎn)公司承保的份額舷蒲。你中有我，我中有你友多，形成了保險(xiǎn)市場(chǎng)的共保體牲平。
也許有人會(huì)問(wèn)，為什么大的保險(xiǎn)公司肯承接再保險(xiǎn)公司的再分保業(yè)務(wù)域滥？
對(duì)于再保險(xiǎn)公司再分保出來(lái)的業(yè)務(wù)纵柿，保險(xiǎn)公司是非常愿意接收的。因?yàn)樵俦ｋU(xiǎn)公司在接收保險(xiǎn)公司分保業(yè)務(wù)時(shí)启绰，會(huì)再次對(duì)每一筆業(yè)務(wù)進(jìn)行核保藐窄，而再保險(xiǎn)公司的核保往往比保險(xiǎn)公司的核保更為嚴(yán)格，所以對(duì)于再保險(xiǎn)公司再分保給保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)酬土，其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是非常低的荆忍，比自己直接承保的保單的風(fēng)險(xiǎn)更低，而每一筆分保出去的業(yè)務(wù)撤缴，分保單位就會(huì)將相應(yīng)的保費(fèi)和責(zé)任金轉(zhuǎn)移給接受單位刹枉，這些錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)很低，又能進(jìn)行投資運(yùn)作屈呕，大保險(xiǎn)公司肯定愿意接收微宝！
綜上所述，保險(xiǎn)公司無(wú)論大小虎眨，安全性差距并不大蟋软，所以大家不必糾結(jié)保險(xiǎn)公司的大小，而更應(yīng)該關(guān)注的是這份保險(xiǎn)中的保障責(zé)任是否足夠符合我們的需求嗽桩，在同等保障責(zé)任的前提下岳守，當(dāng)然是選擇性?xún)r(jià)比高且服務(wù)好的公司和產(chǎn)品。
當(dāng)然碌冶，僅僅用文字說(shuō)明不足以形成對(duì)比湿痢。大童保險(xiǎn)服務(wù)第三方做的就是站在客戶(hù)的角度，為客戶(hù)挑選性?xún)r(jià)比最高的風(fēng)控產(chǎn)品扑庞。
現(xiàn)將熱銷(xiāo)產(chǎn)品對(duì)比如下：
