理財是人生重要的必修課！
下面毙芜，我分享一下理財學習筆記和心得體會氨鹏。
一、為什么要學會理財
一是要搞清楚錢的價值茄茁。錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的巩割。這個時代裙顽，沒有錢，你寸步難行宣谈，有了錢愈犹，可以買房買車，可以提高家人生活品質(zhì)闻丑。每個人都在想有了錢漩怎，我要干嘛干嘛，有了更多錢嗦嗡，我要干嘛干嘛扬卷。不論處在哪個階段，我們無非都是想在滿足基本生活條件的基礎(chǔ)上酸钦，讓自己及家人過的更舒服點怪得。所以咱枉，大部分人生下來就是靠賺錢來實現(xiàn)人生價值的。再往大了說徒恋，沒有錢蚕断，談什么奔小康？
二是要搞清楚賺錢的方法入挣。每個人都有賺錢的本事和能力亿乳，但本事分高低、能力分大小径筏、賺錢分多少葛假。大部分人靠死工資維持生活、養(yǎng)家糊口滋恬，也曾幻想過：自己有一天能富甲一方聊训，至少比現(xiàn)在能多賺點錢』致龋可我們想想带斑，安于現(xiàn)狀，就能告別貧窮勋拟，擺脫困境勋磕，走向富有嗎？絕不可能敢靡。除非你有歪門邪道挂滓，但好景不長。
三是搞清楚理財?shù)囊饬x啸胧。學會理財赶站，可以穩(wěn)定生活，方法得當吓揪，還能提高收入亲怠，改善生活所计。不會理財?shù)娜四牵卸嗌倩ǘ嗌伲瑤Р粊砣魏问找嬷麟剩兆舆^得緊巴巴叭首。會理財?shù)娜耍彦X都花在刀刃上踪栋，還能實現(xiàn)“錢生錢”焙格，日子過得如魚得水。
人們常說有錢人是越來越有錢夷都，那是因為他們有富人思維眷唉，懂得投資理財，從而實現(xiàn)“錢生錢”“利滾利”。他們能用1000萬賺到500萬冬阳，我們就不能用1000元賺到500元嗎蛤虐？哪怕每個月用100元賺50元，也是個賺肝陪，積少成多啊驳庭。總比累死累活靠吃死工資氯窍，一分不掙強吧饲常？
二、樹立正確的理財思維
通過學習理財狼讨，能夠樹立正確的理財認知贝淤，了解如何用錢生錢，讓錢為自己工作熊楼，找到解決月光霹娄、負債、收入低和投資難等問題的方法鲫骗。
只有掌握正確的理財姿勢犬耻，才能告別理財小白。
《小狗錢錢》一書执泰，是所有理財入門書中最好的枕磁！在全球非常的暢銷，對于每個初學理財?shù)娜硕紤?yīng)該讀一下這本書术吝，非常有閱讀價值计济。
書中提到過一個很關(guān)鍵的“72法則”，如果用72 除以2018年的貶值率16%排苍，答案是4.5年沦寂。4年半的時間錢就會貶值一半。如果你僅靠辛苦工作賺錢淘衙，賺10萬传藏，攢10萬，四年半后彤守，就貶值到一半的購買力了毯侦。
三十年前，一人工作能養(yǎng)活全家具垫；三十年后侈离，全家工作難養(yǎng)一個孩子，正所謂“三十年河東筝蚕、三十年河西”啊卦碾。七十年代生病铺坞，賣一只雞就夠了；八十年代生病洲胖，賣一頭豬就夠了康震；九十年代生病，賣一頭牛就夠了”霰簦現(xiàn)在生病腿短，車子房子賣了，也不一定夠绘梦。孩子養(yǎng)不起橘忱，生病病不起，2019年還出現(xiàn)豬肉也要吃不起了卸奉。
《小狗錢錢》書中钝诚，吉婭的父母深受債務(wù)問題的困擾。債務(wù)問題很多人經(jīng)歷過或者正在經(jīng)歷榄棵，如果你不懂理財凝颇，那么在未來你一定還會被財務(wù)問題所困擾。
那么疹鳄，該怎么防范或化解債務(wù)問題呢拧略？錢錢給吉婭提出了四條忠告：
1.欠債的人應(yīng)當注銷因消費產(chǎn)生的所有的信用卡。
2.應(yīng)當盡可能少地償還他們的貸款（即好負債可以延長還）瘪弓。
3.對于有欠債的人垫蛆，應(yīng)該將收入分3部分管理，投資/還債/生活消費腺怯。
4.對于所有的消費袱饭，都要問自己“這真的有必要嗎？”
要理直氣壯的消除因“消費”產(chǎn)生的負債呛占。
消費產(chǎn)生的負債是壞負債虑乖，壞負債會持續(xù)的帶來凈現(xiàn)金流出，它會讓你在債務(wù)的泥潭中越陷越深晾虑，越來越窮疹味，最終陷入財務(wù)危機之中。有消費負債的人不但要注銷信用卡走贪，還要注銷一切類似信用卡的東西佛猛，比如花唄惑芭、白條坠狡、消費貸之類看起來很貼心，但卻會讓自己越窮的東西遂跟。
為什么呢逃沿？因為這會給你帶來“先消費后存款投資”的壞習慣婴渡，這是違背富人思維的。
窮人的思維：收入-消費=結(jié)余凯亮，導(dǎo)致月光或負債边臼。
富人的思維：收入-儲存投資=消費，剩余大量生錢資產(chǎn)假消。
一定要像《小狗錢錢》書中那樣“先投資養(yǎng)鵝”柠并，再消費，也就是先學會用錢去投資富拗，讓一部分錢去為自己工作臼予，讓錢生錢。
重點要理解啃沪，不是要不要停用信用卡或花唄等粘拾，而是要減少因生活消費產(chǎn)生的“壞負債”，大家要明白本質(zhì)创千。
透支類的信用卡一定不能用嗎缰雇？不是，而是看怎么用追驴。因為用提早還款的錢械哟，如果用于更好的理財，收益遠遠大于貸款利息殿雪，就產(chǎn)生了現(xiàn)金流入能夠覆蓋貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流出戒良。理財?shù)氖杖刖蜁臀覀冞€債，而且還會有結(jié)余冠摄，這樣錢就越來越多了糯崎。
“好負債”是在未來給自己帶來更多收入或者減少更多成本的『佑荆“壞負債”是讓自己越來越窮沃呢，只出不進的。
舉個例子拆挥，說下什么是好負債：
銀行的存款薄霜。我們在銀行的存款就是銀行的負債，因為銀行需要持續(xù)的為我們的存款人支付利息纸兔，1年期定期存款利率大概3%左右惰瓜，銀行把我們的存款貸給需要用錢的個人或企業(yè)，銀行每年可以收到貸款人每年支付6%左右的利息汉矿，去掉成本銀行還能凈賺3%的現(xiàn)金流收益崎坊。
這樣的負債對銀行來說就是好負債，因為這樣的負債越多洲拇，現(xiàn)金流就越多奈揍，銀行賺錢就越多曲尸。
2018年工商銀行1年的凈利潤就有2900多億，可見擁有“好負債”是多么能給自己創(chuàng)收的一件好事情男翰。
大白話說另患，銀行是不生產(chǎn)錢的，銀行是拿著儲戶的錢蛾绎，讓自己賺到更多的錢昆箕，這樣的負債對銀行來說就是好負債，銀行欠儲戶的越多租冠，銀行賺得越多为严。
假設(shè)你從銀行貸款100萬，年利息6%肺稀，你通過學習懂了理財技能第股，然后你用這100萬去投資了年化收益率20%的理財上面，那么這100萬負債就是你的“好負債”话原。
因為通過這筆負債夕吻，用銀行的錢每年你可以白白獲得14萬的收益，用別人的錢繁仁，為自己賺更多的錢涉馅，這才是高財商的表現(xiàn)。
如果你要是貸款20萬買了輛車黄虱，這輛車每個月都不斷的流出錢消耗你（保養(yǎng)費稚矿、油錢，保險捻浦，停車費等等）晤揣，沒有直接的現(xiàn)金流入錢生錢，這20萬就是你的“壞負債”朱灿。
現(xiàn)在有房貸的人昧识，是不是感覺很有壓力？特別想盡快還掉盗扒，一身輕松跪楞？
那么，當你知道現(xiàn)在的通脹率遠遠高于你的房貸利息時侣灶，還會著急還嗎甸祭？
當你的貸款利率低于通貨膨脹率的時候，你用急著還清房貸的錢褥影，拿去“錢生錢”的收益率能大于房貸的利率池户，這時就會變成“”好負債”！！煞檩！而不理財?shù)那闆r下，單一看房貸就是“壞負債”栅贴。
上面的例子斟湃，就是“好負債”與“壞負債”的區(qū)分。
負債是好負債檐薯，還是壞負債凝赛，不是單一看負債用途來決定的，而是由人的“理財能力”來決定的坛缕。
會理財墓猎，壞負債就會變成好負債。不會理財赚楚，負債就只能是壞負債了毙沾。
一定要記住：學習理財就是投資自己宠页，這個收益率左胞，比直接投資理財產(chǎn)品回報還要高，也是變現(xiàn)最快的投資举户。
一定要記卓局妗：人工作到一定年限，工資的漲幅就有天花板了俭嘁，用錢的地方也開始越來越多躺枕，所以大家一定要重視“理財收入”！
多存“生錢資產(chǎn)”供填。
我們應(yīng)該將收入至少分3部分管理拐云，分為投資、還債近她、生活消費慨丐。
想要做一個收獲金蛋的農(nóng)夫，那你一定要先掌握會讓鵝下蛋的方法泄私，然后投資養(yǎng)小鵝房揭，鵝養(yǎng)肥養(yǎng)大了它就可以下金蛋。
沒有鵝晌端，沒有養(yǎng)鵝方法的人是沒有金蛋收的捅暴，是不能富有的。所以會理財咧纠，要學會投資蓬痒，學會創(chuàng)收。
理財?shù)暮诵氖牵簳顿Y漆羔，會創(chuàng)收梧奢，會錢生錢狱掂！
要理性消費，盡可能的減少不必要的開支亲轨。
如果你坐下來趋惨，好好分析一下自己每個月的支出，你會發(fā)現(xiàn)可能有三分之一甚至更多的支出都是“不必要的支出”惦蚊。
所以要理性消費器虾，減少不必要的支出，盡快把自己能下金蛋的鵝養(yǎng)肥蹦锋。
老師問大家：“覺得自己目前的財務(wù)狀況兆沙，是什么原因造成的？和富人的差距是什么呢莉掂？”
大家會認為是以上的種種原因葛圃，導(dǎo)致自己現(xiàn)在的財務(wù)狀況，可能余錢不多憎妙，也可能還在月光装悲，或者已經(jīng)負債了，再或者有錢也不知道該投在哪里合適尚氛，所以時間不自由诀诊、財富不自由。
請記自乃弧：沒錢只是結(jié)果属瓣，而不是原因；窮只是結(jié)果讯柔，而不是原因抡蛙；負債了只是結(jié)果，而不是原因魂迄；月光只是結(jié)果粗截，而不是原因。
因果是有時差性的捣炬，現(xiàn)在的情況只是呈現(xiàn)的結(jié)果熊昌，一定是跟自己過去的行為有關(guān)系。
重點是湿酸，這些原因的背后是一個關(guān)鍵：沒有富人思維婿屹。我們必須認識到：思維才是人窮富最根本的原因，而現(xiàn)在的時間才是自己最大的資本推溃！
成為富人跟自己的初始本金昂利、學歷和職業(yè)等等沒有必然影響關(guān)系，底層思維才是決定性的因素。這點非常重要蜂奸！
因為思維決定人的行為犁苏，行為成為人的習慣，最后反應(yīng)在你的財務(wù)結(jié)果上扩所。
就比如你現(xiàn)在覺得沒錢围详，不理財，那這個思維就會影響你不學習理財碌奉，而最終的結(jié)果是財務(wù)狀況越來越差短曾。
沒錢一定是有原因寒砖，要先找到影響的最本質(zhì)的原因赐劣。因此，你現(xiàn)在的財務(wù)情況哩都，本質(zhì)是由自己過去的思維導(dǎo)致的結(jié)果魁兼。
想要增加收入，我們首先要做的漠嵌，是去看看富人是怎么想的咐汞？富人在思維上和現(xiàn)在的自己到底有什么區(qū)別？為什么他們就能從零到1儒鹿，從無到有的化撕，成為富人。
多向富人思維學習约炎，哪怕成不了富人植阴，成為富人資產(chǎn)的零頭，也夠自己安享一生的了圾浅。
富人一定不是先有錢才成為富人的掠手，同樣理財也不是等有錢了才開始去理財，越是沒錢的人才更加更加需要學會理財狸捕。
如果自己現(xiàn)在沒錢喷鸽，沒富爸爸，收入低灸拍，學歷低做祝，負債，月光鸡岗，不會理財剖淀，投資難，這都不是原因纤房，而是結(jié)果纵隔。
一定要反思結(jié)果背后的真正原因是缺少理財?shù)囊庾R，缺少富人的思維！
思維不改變捌刮，什么好方法都用不到碰煌。
既然富人思維對理財這么重要，那我們從今天起就先從缺什么補什么入手绅作！
《小狗錢錢》中金先生通過一個故事告訴吉婭【不要殺死自己的鵝】芦圾！
一個農(nóng)夫有一只下金蛋的鵝，農(nóng)夫開始很高興俄认。后來農(nóng)夫的欲望越來越大个少，鵝下金蛋的速度趕不上農(nóng)夫欲望膨脹的速度。于是農(nóng)夫就殺鵝取卵眯杏，最后農(nóng)夫沒了鵝也沒了金蛋夜焦，農(nóng)夫又變成了窮光蛋。
吉婭一開始的打算是：存足夠的錢岂贩，然后一下子花完這些存款去實現(xiàn)自己的夢想茫经。如果吉婭真的這么做了，那么吉婭同樣也是殺死了自己的鵝萎津。那該怎么辦呢卸伞？
金先生告訴吉婭，把自己掙的錢锉屈，分成三部分：一部分儲蓄起來養(yǎng)鵝（指存錢投資荤傲，錢生錢）；一部分放在夢想儲蓄罐颈渊；一部分生活零用遂黍。
而金先生把自己二分之一的收入都儲蓄起來養(yǎng)鵝，用來錢生錢儡炼，非常的睿智妓湘，高財商的表現(xiàn)。
在現(xiàn)實生活中乌询，很多人往往不理財榜贴，又因為控制不了自己的消費欲望或者沒有合理支配的計劃而殺死自己的鵝。比如花光所有的積蓄貸款買房妹田、買車唬党、買衣服、包包鬼佣，化妝品甚至賭博等等驶拱。
否則你將永遠無法變得富有晶衷，一直會是一個月光族阴孟。
當然永丝，并不反對大家去過高品質(zhì)的生活慕嚷，去過豐富多彩的生活喝检，但是你應(yīng)該把錢分成幾部分撼泛，哪些是錢生錢用的坎弯，哪些是零用的译暂，哪些是豐富生活的，而不是殺死自己的鵝崎脉。
從負債到夢想儲蓄罐到養(yǎng)鵝囚灼，我們可以看到吉婭財商升級的歷程灶体。
第一個層級掐暮，控制不住消費欲望路克，為了新出的CD就要花完自己所有的零花錢。
第二個層級瓢宦，建立自己的夢想儲蓄罐驮履，為了自己的夢想開始運用自己擅長的優(yōu)勢來賺錢，但是沒有自己的“鵝”座每。
第三個層級峭梳，開始存錢養(yǎng)“鵝”葱椭，學會投資口四。
如果你一直處于第一個層次蔓彩，很有可能現(xiàn)在已經(jīng)是月光，甚至負債累累了旷赖。
可見重新樹立正確的理財思維是多么重要等孵。
從這里我們也可以看出俯萌，自己目前的財務(wù)狀況只是一種結(jié)果上枕，富有也好辨萍，負債累累也好分瘦，往往并不是原因。
財商為零悦施，甚至負向金錢認知抡诞，缺少富人思維才是最根本的原因！
窮人思維導(dǎo)致貧窮的結(jié)果肴熏，富人思維導(dǎo)致富有的結(jié)果蛙吏。
富人不是先有錢才有的富人思維鞋吉，而是先有富人思維才讓自己越來越富有的谓着，一定要思維先行Ｉ廾！耸袜！
成為窮人和富人差別的一定不是錢句灌，重要的是思維欠拾。
如果你具備了富人思維藐窄，并行動起來荆忍，你就會變得越來越有錢刹枉，你的財富一定會增值屈呕。但是如果你不具備富人思維，即便突然有了很多錢蟋软，這筆錢不久也會離你而去岳守。
事實上，世界上95%以上中彩票大獎的人涝缝，10年后的生活比中獎前要悲慘的多譬重。世界富豪洛克菲勒先生曾說過這樣一段話：倘若我身無分文，即便有一天把我丟到沙漠里消恍，只要讓我看到經(jīng)過的商隊狠怨，用不了多久我又會成為一個富翁佣赖。
思維是窮富的關(guān)鍵记盒，也是窮富的原因纪吮。這是他在通過一種相對比較隱晦的方式，告訴大家一個事實棚辽，那就是影響一個人貧富的核心競爭力是人的思維屈藐！
缺少富人思維并不會因為人突然有了一大筆錢而改變联逻，變得有了富人思維包归。
人的思維改變是生活里不斷的經(jīng)歷攀细、學習爱态、思考锦担、訓練洞渔、醒悟出來的磁椒。窮人思維無需培養(yǎng)浆熔，天生自帶桥帆，而富人思維需要精心培養(yǎng)老虫。
窮人+學習富人思維+行動，也可以不斷的實現(xiàn)財富升級忽刽。
人生就是一次一次選擇的結(jié)果跪帝。
所以歉甚，好好學習理財，富人思維是可以逐漸培養(yǎng)出來的赖钞，假以時日就會擁有自己匹配的財富了。
那什么是窮人思維弓千，什么是富人思維呢洋访？我們來看一下窮人和富人思維的對比圖。
通過對比呆抑，可以發(fā)現(xiàn)窮人和富人的差距：
1.富人找方法鹊碍，窮人找理由侈咕；
2.富人開放性思維耀销，方向在改變自己树姨，底層的信念是我能行桥状，我必然會有錢辅斟；
3.窮人限制性思維士飒，總在自己得“舒適圈”原地踏步酵幕，找理由不愿意改變芳撒。
底層信念就是：我不行笔刹，我做不到，我不配得萌壳，我自卑袱瓮，我從不富有尺借，我太難了褐望，我沒辦法，我懷疑实蔽，我擔心局装。
其實只要大家敢于邁出第一步，后面就很簡單了哆姻。最怕的是遲遲不敢行動矛缨。
當然箕昭，窮人思維和富人思維的差別并不僅僅于此落竹。更可怕的是泌霍，還有大部分具有窮人思維的人往往意識不到自己是窮人思維，這也是很多人一生都難以富有的深層次原因述召≈熳看不到問題本身正是最大的問題。
富有一定有方法桨武，貧窮一定有原因肋拔。
為什么富人越來越富，窮人越來越窮呢呀酸？答：因為富人手里大部分是“生錢資產(chǎn)”，而窮人手里是現(xiàn)金或沒有現(xiàn)金琼梆，窮人不會錢生錢性誉，窮人缺少富人會生錢的管道窿吩。
“錢生錢”的管道像建房子的地基一樣重要，大樓穩(wěn)不穩(wěn)固都在這里轧邪！
生活中90%的問題都可以用錢去解決硕糊，剩下的10%也能用錢去緩解。
不夸張的說，理財是每個人一生中必修的一門課程胰默。如果這一生只能學一門課程碟刺，那么把理財學好就夠了吴菠。
那么，你認為自己獲得經(jīng)濟獨立怎燥、財務(wù)自由的意義是什么隐绵？
是不為錢發(fā)愁、有話語權(quán)、有尊嚴、自由、不被約束、做自己喜歡的夭谤、獨立自主醉锄、證明社會價值地位开呐、幫助他人颓哮、影響下一代、孝敬父母，給家人更優(yōu)質(zhì)的生活保障忿偷，成就自己和他人等等......。
事實上，為什么做遠比怎么做要重要的多得多。
為什么做就是要有更多錢的理由是什么运挫？也就是目標不清晰匈挖，甚至是沒有目標，所以知道做不到，沒有行動力齿穗。只是口號目標喊著我要有100萬乒省，1000萬攻锰，1個億是沒有任何意義的。
實現(xiàn)財務(wù)自由的好處自然有很多很多陶耍，這里我分享一段查理.芒格先生說過的一段話：走到人生的某一個階段時，我決心要成為一個富有之人算吩。這并不是因為愛錢的緣故窍霞，而是為了追求那種獨立自主的感覺似枕。我喜歡能夠自由的說出自己的想法掀抹，而不是受到他人意志的左右吠谢。
芒格先生是巴菲特先生的好基友工坊，是巴菲特背后的男人王污，也是一位世界級的富豪阱驾，一位富有而又充滿智慧的老人喧枷，現(xiàn)年96歲，家庭美滿简烘，人生贏家孤澎。
總結(jié)一下届氢，富人思維的第一條：
獲得經(jīng)濟獨立、財務(wù)自由的意義是什么覆旭？
經(jīng)濟獨立退子、財富自由并不是獨善其身，它的本質(zhì)是讓自己型将、家人變的更好的能力寂祥。
【從個人講】
1.可以更好的選擇自己喜歡的東西、自己喜歡的生活方式七兜、婚姻方式丸凭，最終實現(xiàn)踏踏實實靠自己得來屬于自己的精神自由。
2.把經(jīng)濟這個生存的“命脈”交給他人惊搏，其實就是把自己選擇的權(quán)力讓給了他人贮乳，也把自己生活的主動權(quán)讓給了他人。
【從家庭講】
與愛人共同分擔家庭的財務(wù)重擔恬惯，應(yīng)對老人的醫(yī)療花銷、孩子的教育花銷亚茬，讓家庭關(guān)系因為共同的努力獲得財富而更美好酪耳，而不是因為錢受到?jīng)_擊而動搖。
一句話總結(jié)：提升理財能力刹缝，實現(xiàn)財務(wù)獨立碗暗，獲得更多自主選擇的權(quán)力，獲得給家人更好生活的能力梢夯。
一定要記住言疗，思維先行，這個非常非常重要颂砸。
想要理好財噪奄，前提是要清晰自己一定要理好財?shù)牡牡讓觿訖C是什么，也就是先清晰自己的財富目標是什么人乓，這樣你才會有實質(zhì)的結(jié)果改變勤篮，才可能增加收入。
沒有清晰目標的人色罚，是沒有理財意義的碰缔，一年賺1萬和賺10萬，對你是一樣都能將就生活戳护。
為什么要如此強調(diào)目標的重要性金抡？
因為很多人沒錢或者財務(wù)狀況無法提升改變的更深層原因瀑焦，源于根本不知道要增加收入，要有錢的真正用途是做什么梗肝，這是很多很多人榛瓮，非常現(xiàn)實的財務(wù)現(xiàn)狀。
好像生活道理都懂蒿讥，但依然經(jīng)濟狀況原地踏步捕仔。
理財方法不是一夜暴富，是需要付出時間和認真才會有收獲的匆绣，更重要的是，你要清楚為什么自己一定要學好理財?shù)睦碛墒鞘裁词埠冢繛槭裁匆欢ㄏ胍黾邮杖肫榇荆繛槭裁匆欢ㄏ胍^財務(wù)自由的生活？因為強烈的愿望愕把，才是你一切的行動力拣凹。沒有行動力，一切都是空談恨豁，思想的巨人嚣镜，行動的矮子。
明確目標是實現(xiàn)的第一步橘蜜。目標越詳細具體越有推動性菊匿，而掌握好理財技能是通往財富目標的一個重要翹板。
財富目標是用來完成的计福，不是喊口號跌捆，大家一定多問問自己，哪些是心里最渴望得到的財富目標象颖，越量化清晰佩厚，越容易有推動性。
既然學習理財说订，想解決關(guān)于增加收入的問題抄瓦，那么就要梳理清晰思路。
因為任何學習都是反人性的克蚂，當目標不清晰的時候闺鲸，你就會做事很容易放棄，三分鐘熱度埃叭，就忘了自己為什么要把時間花在學理財了摸恍。
目標清晰，借口少，被生活各種事情牽絆就少立镶，不會遇到困難就想跑壁袄，分得清哪些事情是重要和緊急，不給自己重要的事情上拖延找理由媚媒。
眼光放在目標和結(jié)果嗜逻，生活就是跟時間在賽跑。
做事成功的人缭召，一定是更懂的高效的利用好時間栈顷，善用精力花在刀刃上的。
