這是李小小梨的第28篇原創(chuàng)文章
之前接連3天對(duì)《巴比倫富翁新解》一書做了解讀琅豆。為方便大家閱讀点待，本次把前3篇文章進(jìn)行了匯總烈菌，整理如下：
《史記·貨殖列傳》講道：“天下熙熙爱榕，皆為利來瓣喊；天下攘攘，皆為利往”黔酥。對(duì)于金錢的追求藻三，我們從未停止腳步。
何以解憂跪者，唯有暴富棵帽。很多人幻想著一夜暴富，似乎這就能解決所有煩惱渣玲。我們每個(gè)人都渴望能夠天降橫財(cái)逗概，但又有多少個(gè)人能兜得住橫財(cái)？
一項(xiàng)調(diào)查顯示柜蜈，在美國90%中過大樂透大獎(jiǎng)的人仗谆，在領(lǐng)到巨額獎(jiǎng)金后的3到5年內(nèi)，反而重新回到一般資產(chǎn)水平淑履，或者會(huì)更加貧窮形用，更有甚者會(huì)作奸犯科臼疫、鈴鐺入獄涝动，下場(chǎng)極其悲慘融撞。我們也經(jīng)常從新聞報(bào)道看到，很多拆遷戶要么不工作，錢早早被揮霍完蹋偏，要么是任性投資便斥，錢打水漂，要么是貧窮到淪為乞丐威始。這不禁讓我們感慨枢纠，巨額拆遷賠償究竟是福還是禍？
如果他們將這些巨額財(cái)富合理規(guī)劃并正向投資的話黎棠，幸運(yùn)女神也不會(huì)這么快從他們身邊溜走晋渺。如果他們?cè)缧﹥?chǔ)備財(cái)商理財(cái)知識(shí)，具備掌握財(cái)富的能力脓斩，也不會(huì)一手好牌打得稀巴爛木西。如何用錢生錢，《巴比倫富翁新解》這本書會(huì)告訴你答案随静。這是一本非常適合理財(cái)小白學(xué)習(xí)和實(shí)踐的理財(cái)入門書籍八千。
本書通過生動(dòng)的寓言故事，闡述了古巴倫最富有的人“阿卡德”發(fā)家致富的秘密燎猛。書中用一些簡單恋捆、有用并且永垂不朽的理財(cái)法則教導(dǎo)每一個(gè)想要變成有錢的人，學(xué)會(huì)用錢生錢重绷，學(xué)會(huì)如何健康還債鸠信，并有效保衛(wèi)財(cái)富。
作者是喬治.克拉森论寨，美國著名的理財(cái)大師和商人。他把出土的古巴比倫泥板上記載的最有錢的人-阿卡德的財(cái)富秘密爽茴，以寓言體的形式表述出來葬凳，出版《巴比倫富翁》。長久以來室奏，在所有以理財(cái)規(guī)劃和個(gè)人財(cái)富為主題的著作中火焰，這本書一直長傳不朽。而這本《巴比倫富翁新解》在原書籍的基礎(chǔ)上胧沫，增加了簡七理財(cái)團(tuán)隊(duì)的解讀昌简，力求從大眾角度用更易于理解的語言把書中財(cái)富智慧更好展示出來。相比原書绒怨，本書更容易被大眾吸收和實(shí)踐纯赎。
接下來，我將從以下3個(gè)方面為大家講解書中精華：
1南蹂、如何讓錢包充盈起來犬金？
2、怎樣讓錢在你身邊停住腳步？
3晚顷、如何找到適合你自己的投資方式峰伙？
知否知否，如何讓錢包充盈起來该默？
我們一起來看下書中的第一個(gè)精華內(nèi)容：如何讓錢包充盈起來瞳氓？
年關(guān)將近，又到了考驗(yàn)錢包的時(shí)候了栓袖∠徽回家的車票要錢，給家里的老人買禮物要錢叽赊，給小輩包紅包要錢恋沃，與發(fā)小聚聚也要錢，哪哪都要錢必指。你的錢包準(zhǔn)備好了嗎囊咏？
捂緊荷包，過個(gè)小年塔橡？底氣十足梅割，過個(gè)肥年？不同的理財(cái)規(guī)劃葛家，帶來的優(yōu)越感肯定是不同的户辞。如果你一早就明白理財(cái)這件事兒，盡早籌備讓自己錢包充盈起來癞谒，過年何止比被人幸福一點(diǎn)點(diǎn)底燎。
如何讓你的錢包充盈起來？書中教導(dǎo)了我們7個(gè)最簡單弹砚，也是最有用的方法双仍。
方法一、把每次收入的10%存下來
作者提議桌吃，我們要把每次收入的10%儲(chǔ)存起來朱沃。這是個(gè)老生常談的話題了，幾乎市面上所有的理財(cái)讀物都談到“第一桶金”的重要性茅诱。10%逗物，似乎看起來很不起眼，但是長期堅(jiān)持下來瑟俭，你就會(huì)看到意想不到的效果翎卓。有調(diào)查顯示，80%的人第一桶金都來自儲(chǔ)蓄尔当。
簡七在本書中補(bǔ)充道莲祸，我們可以升級(jí)下儲(chǔ)存法則蹂安，不僅把收入的10%儲(chǔ)存，還要將每次額外收入或大額獎(jiǎng)金的50%存下來锐帜，這就是10/50懶人儲(chǔ)蓄法則田盈。
也許有人會(huì)感慨，每個(gè)月交房貸缴阎、車貸允瞧、養(yǎng)老人小孩，所剩無幾拿什么去存蛮拔？也許有人會(huì)感到心疼述暂，認(rèn)為每月固定拿出一部分錢存起來像是錢在流失了。其實(shí)建炫，每月固定儲(chǔ)存金錢畦韭，這就相當(dāng)于養(yǎng)一只會(huì)下金蛋的鵝，源源不斷為我們帶來現(xiàn)金流肛跌。農(nóng)夫要是不把會(huì)下金蛋的鵝殺了艺配，他每天一定會(huì)在夢(mèng)中笑醒，因?yàn)橐槐犻_眼就有金子收衍慎。
“你賺的錢里面必須有一部分被保存起來”转唉。在我看來，不管你每月剩下幾百還是幾十也好稳捆，一定要讓自己有個(gè)“養(yǎng)鵝”意識(shí)赠法。為了避免存不下錢，你必須要養(yǎng)成“先支付自己”的習(xí)慣乔夯。一旦拿到工資砖织，先按10%存起來，其余再去開支末荐。我每個(gè)月一拿到工資镶苞，就立刻轉(zhuǎn)進(jìn)去一部分錢進(jìn)“養(yǎng)鵝”賬戶，剩下的錢再怎么大手大腳地花費(fèi)也不怕了鞠评。
至于存儲(chǔ)10%還是15%還是更高比例，我相信一旦你有“養(yǎng)鵝”意識(shí)后壕鹉，你的直覺會(huì)告訴你剃幌。
方法二、做預(yù)算晾浴，控制支出
書中提到负乡，“做預(yù)算的目的是讓你的錢包鼓起來，同時(shí)讓你獲得自己必需的以及其他一些你能夠得到的東西脊凰，還能讓你在一大堆欲望中找到你最珍視的東西抖棘。預(yù)算如同黑暗洞穴中的一盞明燈茂腥，使你看得清你錢包的漏洞，從而及時(shí)將其修補(bǔ)好切省，并且將你的花費(fèi)控制在明確合理的氛圍之內(nèi)”最岗。
??每個(gè)月預(yù)算開支多少，大家心里應(yīng)該都有個(gè)數(shù)朝捆。我們?cè)跐M足基本生活用品般渡，享受生活欲望開支時(shí)，要把花費(fèi)控制在收入的90%以內(nèi)芙盘。比如你最應(yīng)該買的是使用頻率高且單次頻率使用效果好的驯用，而對(duì)于使用頻率低、使用效果又不好的東西儒老，是應(yīng)該要避免花冤枉錢蝴乔。與其每年都要花幾十塊去買一件t-shirt，不如花多點(diǎn)錢買件質(zhì)量好的驮樊，一件穿幾年薇正。
方法三、讓錢生錢
讓錢生錢巩剖，也就是被動(dòng)收入铝穷，不需要付出活動(dòng)就能獲得的收入。作者借由阿卡德之口提到佳魔，“一個(gè)人的財(cái)富曙聂，并不是他放進(jìn)錢包里的錢，而是他所建立的資產(chǎn)鞠鲜，是能夠?yàn)樗麕碓丛床粩嗟哪埂⒖沙掷m(xù)增長的收入”。這就又回到源頭了贤姆，主動(dòng)收入拿出一部分儲(chǔ)存（養(yǎng)鵝）榆苞，再由生出被動(dòng)收入（鵝下金蛋）。所以霞捡，不儲(chǔ)存啥都跟你沒關(guān)坐漏，一旦你停止收入，你的現(xiàn)金流被中斷碧信，坐吃山空就是這個(gè)道理赊琳。
方法四、守護(hù)你的財(cái)富
積累了金錢砰碴，如何守護(hù)好躏筏？這是非常值得我們每個(gè)人思考的。那些拆遷戶呈枉，暴發(fā)戶到頭來淪落貧窮趁尼，缺的就是掌握財(cái)富的能力埃碱。
如何穩(wěn)穩(wěn)的守護(hù)好你的財(cái)富？作者建議我們酥泞，“在遇到可能的投資陷阱時(shí)砚殿，不要對(duì)自己的投資判斷過于自信。最好的方法是去請(qǐng)教那些在投資方面有豐富經(jīng)驗(yàn)的人”婶博。
我們寧愿不懂不投瓮具，也不要裝懂，更要警惕那些打著高額收益幌子五花八門的“產(chǎn)品”凡人，比如養(yǎng)雞名党，P2P，投資電影等挠轴。
方法五传睹、擁有屬于自己的房子
對(duì)于大多數(shù)人來說，擁有屬于自己的房子才算有一個(gè)真正的家岸晦。房子的剛需遠(yuǎn)比投資更加重要欧啤。有自己的房子，才有更多的閑錢來滿足其他需求启上。簡七在書里強(qiáng)調(diào)邢隧，無論自住還是投資，只有綜合條件好的房子冈在，未來才能保值和增值倒慧。
方法六、確保未來的收入
??? 我們每個(gè)人要變老包券，如何優(yōu)雅養(yǎng)老是件未雨綢繆的事纫谅。我覺得每個(gè)人應(yīng)該重視養(yǎng)老計(jì)劃。
方法七溅固、提升賺錢能力
能力越強(qiáng)付秕，我們?cè)接锌赡塬@得更高工資。你的老板不會(huì)應(yīng)該你可憐兮兮談加薪而漲你工資侍郭。投資自己询吴，讓自己越來越值錢才是正事。書中有個(gè)很好的建議是亮元，多做10%工作汰寓。當(dāng)我們完成每項(xiàng)工作后，思考總結(jié)學(xué)到的技能和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)苹粟，長久積累下來，這些就是你的職場(chǎng)財(cái)富了跃闹。
上述7個(gè)方法嵌削，你可能會(huì)覺得這也太簡單了吧毛好？越簡單，越容易被忽視苛秕。越簡單肌访，越容易復(fù)制。所以很多人往往大道理聽了一大堆艇劫，依然錢包干巴巴吼驶。
我認(rèn)為，怎么讓錢包充盈起來方法還有很多店煞，比如合理利用信用卡蟹演，有效利用商家促銷活動(dòng)，二手物品變賣顷蟀，物品交換各取所需等等酒请，這些都可以節(jié)省不少錢，省錢不就是生錢了嗎鸣个？對(duì)于月光族或每月過得緊巴巴的人來說羞反，更重要的是有個(gè)存儲(chǔ)意識(shí)，不管能存多少錢囤萤，存錢一切才有可能昼窗。
怎樣讓錢在你身邊停住腳步？
解讀了《巴比倫富翁新解》的第一個(gè)精華內(nèi)容“如何讓錢包充盈起來”涛舍，接下來要講講書中第二個(gè)精華內(nèi)容“怎樣讓錢在你身邊停住腳步”澄惊。
馮侖在《野蠻生長》一書中提道，“錢是有腳的做盅，有性格的缤削，也是有嗅覺。是的吹榴，錢用自己的腳在不停地跑亭敢，跑到自己想去的地方”。金錢也是有脾氣的图筹，今朝你對(duì)它愛答不理帅刀，明天你就高攀不起了。
要想好好守住錢包远剩，讓金錢在在自己身邊停住腳步扣溺，書中給我們提出了5大金錢法則：
一、堅(jiān)持把至少1/10的收入用來創(chuàng)造財(cái)富瓜晤，產(chǎn)生源源不斷的財(cái)富
二锥余、明智地把錢放到有利可圖的地方 ，讓金錢像耕牛一樣勤奮且忠誠地為你工作
三痢掠、謹(jǐn)慎地保管金錢驱犹，并且在投資時(shí)會(huì)聽取聰明人的建議
四嘲恍、堅(jiān)決不投自己不熟悉或者有經(jīng)驗(yàn)的人不認(rèn)可的領(lǐng)域投資，否則金錢將遠(yuǎn)離你而去
五雄驹、不做不顧現(xiàn)實(shí)的投資佃牛，不輕信騙子的花言巧語，不僅憑自己那毫無經(jīng)驗(yàn)的浪漫幻想投資医舆。
這5條金錢法則總結(jié)起來俘侠，就是兩個(gè)關(guān)鍵詞“儲(chǔ)蓄”+“謹(jǐn)慎投資”。
這里再一次提到了儲(chǔ)蓄的重要性蔬将。借用投資大神巴菲特所說的爷速，“正確的儲(chǔ)蓄方法不是花錢之后把剩下的錢存起來，而是在存錢之后花剩下的錢”娃胆，也就是要先支付自己遍希。
有很多年輕人嘲諷說“錢不是省下來的，而是掙出來的”里烦。然而凿蒜，在消費(fèi)主義盛行的時(shí)代，你真的管得住自己的手嗎胁黑？有多少節(jié)假日废封、推廣軟文搞噓頭是為了偷走你的錢呢？
對(duì)于那些不善于管理金錢的人來說丧蘸，要他們謹(jǐn)慎投資猶如癡人說夢(mèng)話漂洋。要做到謹(jǐn)慎投資，對(duì)內(nèi)你要武裝自己力喷，拒絕讓你一聽就頭腦發(fā)暈激動(dòng)到不行的發(fā)財(cái)夢(mèng)刽漂，你還要自我學(xué)習(xí)，不斷儲(chǔ)備財(cái)商管理知識(shí)弟孟；對(duì)外贝咙，尋找你身邊有投資經(jīng)驗(yàn)的人，向他們學(xué)習(xí)拂募，尤其要注意他人的投資失敗教訓(xùn)庭猩，以此為戒。
巴菲特的合伙人--查理.芒格陈症，就非常喜歡運(yùn)用逆向思維蔼水。他很喜歡通過研究別人的失敗來提高警惕。他說录肯，“如果我知道我會(huì)在哪里死趴腋，我一定不會(huì)去那里”。所以，多跟你身邊有投資經(jīng)驗(yàn)的人取取經(jīng)优炬，尤其是自己不懂的情況下不要隨性投資疏叨。
錢是膽小的，錢是流動(dòng)的穿剖，錢是有脾氣的∝砸纾“吸引錢的氣質(zhì)”又是什么糊余？我認(rèn)為，謹(jǐn)慎投資是一大要點(diǎn)单寂。
如何找到適合你自己的投資方式贬芥？
前面講到了如何讓錢包充盈起來，如何守得住錢宣决，接下來我們應(yīng)該如何找到適合你自己的投資方式呢蘸劈？
???? 在構(gòu)建適合自己的投資方式之前，我們有必要先梳理下市面上常見的投資產(chǎn)品尊沸。簡七解讀本書時(shí)威沫，專門補(bǔ)充了這一專題內(nèi)容。
根據(jù)投資的去向不同洼专，市面上常見的投資產(chǎn)品可大體分為四大類：現(xiàn)金類投資產(chǎn)品棒掠、債權(quán)類投資產(chǎn)品、權(quán)益類投資產(chǎn)品屁商、商品類投資產(chǎn)品烟很，簡七把它們叫做“投資4原色”。它們具體區(qū)別如下表所示：
對(duì)待這4大類蜡镶，我們必須有個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)：
現(xiàn)金類產(chǎn)品比如大眾最熟知的各種寶寶類基金和活期類產(chǎn)品雾袱，風(fēng)險(xiǎn)不高，流動(dòng)性好官还。這類產(chǎn)品投資的目的是讓錢生錢芹橡，活存活取，不讓閑錢躺在銀行卡睡大覺妻枕。
債權(quán)類投資產(chǎn)品比如雷倒一大片的P2P僻族，債券類基金，銀行理財(cái)產(chǎn)品屡谐，風(fēng)險(xiǎn)中等述么。這類產(chǎn)品簡單理解就是拿你的錢，去借給其他人愕掏。一般到期才返還給你度秘，所以投資時(shí)尤其要注意資金到賬時(shí)間，做到合理安排。在投資這類產(chǎn)品尤其是P2P剑梳，除了要關(guān)注產(chǎn)品收益和期限外唆貌，我們需要特別關(guān)注幾個(gè)方面，包括你借給了誰垢乙？對(duì)方有沒有還款能力锨咙？產(chǎn)品發(fā)行方，交易平臺(tái)是誰追逮？平臺(tái)的風(fēng)控能力怎樣酪刀？萬一逾期是否有其他第三方擔(dān)保或保證金等還款保障措施钮孵。
權(quán)益類產(chǎn)品普通人接觸比較多的是股票和股票型基金骂倘，風(fēng)險(xiǎn)也較高，但收益也高巴席，是跑贏通脹好幫手历涝。從長遠(yuǎn)來看，我們最好適當(dāng)配置一定量的股票產(chǎn)品漾唉。
商品類產(chǎn)品比較多的是投資房產(chǎn)和貴金屬買賣荧库。這類產(chǎn)品與經(jīng)濟(jì)周期和社會(huì)需求息息相關(guān)，要求也比較專業(yè)性毡证，難度也比較高电爹，在不熟悉的領(lǐng)域最好務(wù)必不要投資。
介紹完上面的“投資4原色”料睛，書中提議丐箩，我們可以用這4原色來調(diào)配出適合自己的投資方式。
第一步：明確你的風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資需求
我們不同年齡階段恤煞，不同需求屎勘，對(duì)產(chǎn)品追求的收益率和可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也不同。投資之前居扒，有必要對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好自查一遍概漱，做到心中有底。一般你去開銀行或證券賬戶時(shí)喜喂，都會(huì)叫你去做遍風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試瓤摧。
你可以對(duì)著看下表，找出自己正處在哪個(gè)階段玉吁，結(jié)合你測(cè)得的風(fēng)險(xiǎn)偏好照弥，綜合確定你的投資目標(biāo)。
第二步：初步分配投資類別
投資中有條永恒不變的原則是“不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”进副。也就是說这揣，我們要對(duì)上述講到的“投資4原色”合理分散投資。
書中給我們一個(gè)建議是，利用“年齡法則”做簡單分配给赞。即：高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的比例＜100-當(dāng)前年齡机打。
對(duì)于普通大眾來說呛哟，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品是指股票或股票型基金现使，剩下的可以配置債權(quán)類和現(xiàn)金類產(chǎn)品镰矿。
舉個(gè)例子自娩，比如小王今年30歲，那么他在做投資分配時(shí)较店，高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品配置得控制在70%以內(nèi)柿顶，其余30%可搭配債券類和現(xiàn)金類產(chǎn)品位迂。隨著年齡增加唯蝶，債權(quán)類產(chǎn)品比例要逐漸增加，權(quán)益類產(chǎn)品比例要逐漸下降遗嗽。進(jìn)入退休階段粘我，高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)益類產(chǎn)品比例降低，不能冒險(xiǎn)痹换。
書中提議的“年齡法則”征字，是比較粗糙的分配方式。具體還要根據(jù)自己的投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行調(diào)整娇豫。
第三步：選擇具體投資產(chǎn)品
基于上述兩步匙姜，我們?cè)谶x擇具體產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮自己的需求冯痢。
舉個(gè)書中例子氮昧。小P今年32歲，老公外企白領(lǐng)浦楣，兩人有一個(gè)3歲寶寶袖肥。 目前小P家有可投資資產(chǎn)共70萬元。根據(jù)年齡法則振劳，小P可以投向高風(fēng)險(xiǎn)投資的比例大概為70%椎组。但考慮到家有小孩，小P配置傾向穩(wěn)妥型历恐，于是他將70%都投向了現(xiàn)金類產(chǎn)品和債權(quán)類產(chǎn)品寸癌，20%投向了股票型基金，10%做了股票型基金的定投弱贼，為自己和老公的養(yǎng)老做準(zhǔn)備蒸苇，雖然并不多。
如果用一個(gè)表格來對(duì)比投資策略哮洽，左邊是按照年齡法則計(jì)算得出的結(jié)果填渠，右邊是小P考慮到以滿足孩子需求為主和整體追求穩(wěn)妥而調(diào)整過的結(jié)果。
上面例子講到的投資流程中，一方面我們要可依據(jù)年齡法則參考投資比例氛什，一方面也要基于自己的情況做適當(dāng)調(diào)整莺葫，最后鎖定適合自己的投資產(chǎn)品。
我建議枪眉，最好根據(jù)自己的本金捺檬、投資目標(biāo)、未來2-5年是否有大額開支及風(fēng)險(xiǎn)偏好來進(jìn)行調(diào)整贸铜。我自己一般會(huì)綜合考慮上述各因素來做資金分配堡纬。當(dāng)我投資久了，我的心會(huì)告訴我蒿秦，我的錢應(yīng)該到哪里去烤镐。
綜上，你可用上文提到的“3步法”棍鳖，同“投資4原色”為你調(diào)配適合自己的投資組合炮叶。理論知識(shí)懂了，踐行起來才有意義渡处。只有行動(dòng)镜悉，才能決定價(jià)值。當(dāng)你投資理財(cái)久了医瘫，你會(huì)無形中形成自己的一套方案和參考因素侣肄。
本書《巴比倫富翁新解》的3個(gè)精華內(nèi)容做了一一解讀。在追求金錢的道路上醇份，我們講述了如何讓錢包充盈起來的7個(gè)最簡單方法稼锅，也講述了怎么守住金錢的5大遵守法則，最后講到如何用3步法僚纷，結(jié)合“投資4原色”配置適合你自己的投資組合缰贝。
??? 書中不論作者引用的寓言故事，還是簡七增加的解讀畔濒，均在強(qiáng)調(diào)“存儲(chǔ)”和“謹(jǐn)慎投資”的重要性剩晴。神秘的古巴比倫雖然消失在歷史長河中，但它們遺留下來的理財(cái)智慧放今世界依然熠熠生輝侵状，最簡單也最有效赞弥，最有效也最實(shí)用。
??? 當(dāng)我們?cè)跒榻疱X求而不得時(shí)趣兄，在為金錢焦慮不堪時(shí)绽左，為什么不像整理家居物品樣，整理你的金錢呢艇潭？你要明白拼窥，不是錢不理你戏蔑，是你不理錢。做自己的財(cái)務(wù)收納師鲁纠，看著金錢在自己手上有條不紊地往它該去的地方溜來溜去時(shí)总棵，你值得為自己鼓掌。就像巴菲特所講的改含，“我所想要的并非是金錢情龄。我覺得賺錢并看著它慢慢增多是一件有意思的事”。
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