互聯(lián)網(wǎng)金融p2p模式_華融道理財(cái)
互聯(lián)網(wǎng)金融p2p模式_華融道理財(cái)
本領(lǐng)一：擺脫“拼爹”價(jià)值觀妓灌，業(yè)務(wù)模式是根本
如今已是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代审葬，需要擺脫“拼爹”的傳統(tǒng)思想州胳〖檠欤看平臺(tái)不僅僅只看它是不是“國(guó)有系”狸棍，規(guī)模大不大俺榆，背后集團(tuán)的實(shí)力強(qiáng)不強(qiáng)懂讯。
在民營(yíng)資本進(jìn)入金融領(lǐng)域已成趨勢(shì)的背景下坛悉，科技的升級(jí)和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新必將幫助民營(yíng)資本在金融領(lǐng)域擦出更多絢麗的火花，創(chuàng)造一批如滴滴承绸、餓了么裸影、摩拜一類前途無(wú)限甚至現(xiàn)象級(jí)的企業(yè)。
“以出身論英雄”的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束军熏。事實(shí)上轩猩，近年來(lái)，由于宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力的加劇荡澎，央企和國(guó)企在信用債市場(chǎng)上的實(shí)質(zhì)性違約頻發(fā)均践，已經(jīng)成為最大的雷區(qū)。
可見(jiàn)摩幔，背景并非安全性的保證彤委。業(yè)務(wù)模式是否合理、先進(jìn)或衡，符合科技和行業(yè)的發(fā)展大方向焦影，才是決定P2P平臺(tái)逼格的關(guān)鍵。簡(jiǎn)單地說(shuō)封断，平臺(tái)是否是純中介模式斯辰，是否擁有小額、分散等內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制等澄港。
為何純中介模式和小額椒涯、分散如此重要？
先說(shuō)純中介模式回梧。覆巢之下安有完卵废岂。先有平臺(tái)的安全，才有投資用戶的資金安全狱意。監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)明令禁止私建“資金池”的行為湖苞，但如果資金站崗平臺(tái)貼息、發(fā)生違約平臺(tái)兜底详囤，那么錢來(lái)自哪里呢财骨？這樣的運(yùn)營(yíng)方式健康嗎？平臺(tái)是否會(huì)因此虛發(fā)假標(biāo)藏姐、挪用資金隆箩？
近期，老牌P2P企業(yè)紅***羔杨，宣布出清網(wǎng)貸業(yè)務(wù)捌臊。究其原因，監(jiān)管趨緊的外在因素固然存在兜材，多年積累的不良資產(chǎn)可能才是核心理澎〕蚜Γ縱然紅***，表示將會(huì)保障投資人收回投資糠爬，但如果模式存在天然缺陷寇荧，一旦問(wèn)題爆發(fā)，很多平臺(tái)可能都會(huì)力不從心执隧。
再談小額揩抡、分散。在中國(guó)的金融背景下殴玛，小額分散不僅是P2P行業(yè)的必然發(fā)展方向捅膘，符合互聯(lián)網(wǎng)金融的精神添祸，也具有良好的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避效應(yīng)滚粟。在服務(wù)大額標(biāo)的上，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)具有財(cái)力雄厚刃泌、經(jīng)驗(yàn)豐富和風(fēng)控能力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)凡壤，而近年來(lái)雨后春筍般出現(xiàn)的大標(biāo)平臺(tái)則許多不具備相應(yīng)的財(cái)力、經(jīng)驗(yàn)和能力耙替，僅僅認(rèn)為大標(biāo)有利于平臺(tái)的擴(kuò)張就蜂擁而上亚侠。
本領(lǐng)二：給自己“斷奶”，做成熟投資者
作為收益類資產(chǎn)俗扇，近年來(lái)P2P以較低的門檻和較高的收益硝烂，越來(lái)越受到投資者和投資客的青睞。然而铜幽，仍然有許多投資人士習(xí)慣了中國(guó)過(guò)去的剛兌模式滞谢，談投資必言“擔(dān)保”除抛。須知P2P平臺(tái)的借款端往往是略次于銀行客群的人士狮杨，一味兜底是不具有可持續(xù)性的，況且擔(dān)保僅是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移到忽，仍然存在違約規(guī)模超過(guò)擔(dān)保公司償付能力橄教、“自融自保自用”違規(guī)操作甚至擔(dān)保公司跑路等諸多潛在威脅。
成熟的投資者應(yīng)該坦然面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)喘漏，關(guān)注平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)機(jī)制和風(fēng)控實(shí)力护蝶，致力于降低風(fēng)險(xiǎn)，找到風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的平衡翩迈，而非杜絕風(fēng)險(xiǎn)持灰。任何投資資產(chǎn)，無(wú)論是債券帽馋、股票還是基金搅方，都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)比吭，合格的投資者能夠運(yùn)用自己的相關(guān)知識(shí)，獲取合理的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后回報(bào)姨涡。
相比而言衩藤，在機(jī)制良好、風(fēng)控健全的平臺(tái)上涛漂，目前P2P投資的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益率還是十分可觀的赏表。
本領(lǐng)三：全面考察平臺(tái)的信貸管理經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)控水準(zhǔn)
金融總與風(fēng)險(xiǎn)相伴而生，野蠻成長(zhǎng)期過(guò)后匈仗，風(fēng)控將成為P2P行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力瓢剿，是決定平臺(tái)生死和表現(xiàn)的關(guān)鍵。投資客如果不了解風(fēng)控悠轩，就只能紙上談兵间狂、碰運(yùn)氣。
所謂畫皮難畫骨火架，P2P的旗號(hào)好打鉴象，風(fēng)控卻不好做。目前中國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)主要有四種風(fēng)控模式：（1）擔(dān)保機(jī)制何鸡；（2）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金纺弊；（3）分散模式和（4）大數(shù)據(jù)風(fēng)控。其中大數(shù)據(jù)風(fēng)控是與前沿技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)精神結(jié)合最緊密的風(fēng)控方式骡男，也是作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的P2P平臺(tái)的最大優(yōu)勢(shì)所在淆游。
本領(lǐng)四：緊跟政策步伐，在行業(yè)盤整中敏捷調(diào)整
隨著行業(yè)的發(fā)展隔盛，政策缺位的現(xiàn)象也開(kāi)始受到監(jiān)管層的重視犹菱。近年來(lái)，相關(guān)制度和管理辦法相繼出臺(tái)骚亿，開(kāi)始設(shè)立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)已亥、整治行業(yè)亂象和擠出不合規(guī)平臺(tái)，它們是選擇平臺(tái)的很好參照和指引来屠。
例如虑椎，2016年8月，銀監(jiān)會(huì)俱笛、工信部捆姜、公安部等聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)作為信息中介的法律地位，要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)與具有一定資質(zhì)的銀行建立資金存管安排迎膜，由資金存管機(jī)構(gòu)根據(jù)資金存管協(xié)議的約定泥技，保存、管理出借人資金與借款人資金等磕仅。2017年6月珊豹，央行等國(guó)家十七部門又聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治清理整頓工作的通知》簸呈，進(jìn)一步明確了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的清理整頓工作安排。
對(duì)于投資者而言店茶，審視平臺(tái)的合規(guī)性蜕便、透明度和公司治理水平是極為重要的，這決定著平臺(tái)的可靠性贩幻。
綜上所述轿腺，盲目跟風(fēng)、智商掉線是P2P投資客的大忌丛楚，擦亮眼睛族壳，修煉好以上四大本領(lǐng)，P2P投資之路才能暢通趣些。
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