在這個(gè)辭舊迎新的日子里暑认，作為一個(gè)單身猿膳音，實(shí)在無(wú)聊召衔。于是拿起EXCEL算起最近一年買(mǎi)基金的收益率來(lái)。并順便寫(xiě)個(gè)文章祭陷，當(dāng)做年終總結(jié)苍凛。
讀懂本文可能需要有一點(diǎn)理財(cái)基礎(chǔ)
投資有風(fēng)險(xiǎn)趣席，實(shí)踐前需先做好知識(shí)儲(chǔ)備
什么是極簡(jiǎn)投資
極簡(jiǎn)投資是簡(jiǎn)七理財(cái)推送的一篇文章提到的一種投資方法或者說(shuō)策略。具體操作是在基金上面醇蝴。大致的思路就是使用定期定額的方式購(gòu)買(mǎi)幾種基金持續(xù)一段時(shí)間宣肚。需要基金組合覆蓋面廣(比如選擇滬深指數(shù)，中證指數(shù)悠栓，已經(jīng)國(guó)外的大盤(pán)指數(shù))霉涨，時(shí)間在3~5年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，每年做一個(gè)再平衡輪動(dòng)惭适，利用復(fù)利的魔力獲得較高的收益率笙瑟。更多具體內(nèi)容還請(qǐng)自行關(guān)注公眾號(hào)。
閱讀本文能帶來(lái)什么
坦白講癞志，閱讀本文不會(huì)給你帶去多大的好處往枷，本文只能讓你學(xué)會(huì)一點(diǎn)EXCEL的使用方法。本文只是記錄了我怎么使用EXCEL來(lái)記錄這一年下來(lái)利用極簡(jiǎn)投資的思路來(lái)做資產(chǎn)配置并計(jì)算收益率凄杯。
我的思路
很簡(jiǎn)單错洁，每個(gè)月從工資里面抽一點(diǎn)錢(qián)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)基金，權(quán)當(dāng)儲(chǔ)蓄戒突，畢竟銀行定期存款利率實(shí)在是太低了墓臭，那點(diǎn)工資存銀行，利息都不夠買(mǎi)個(gè)茶葉蛋妖谴。為了方便窿锉，我只關(guān)注從工資里扣出來(lái)的那點(diǎn)錢(qián)賺了多少或者虧了多少。買(mǎi)基金的平臺(tái)選用TTJJ（買(mǎi)基金的人都知道是哪個(gè)平臺(tái)了）膝舅。隨機(jī)（我說(shuō)的是定投時(shí)間）設(shè)置了4個(gè)定投計(jì)劃（買(mǎi)了4只基金嗡载，其中一個(gè)是貨基）。由于定投計(jì)劃和發(fā)工資存在時(shí)間差仍稀，我把抽出來(lái)的資金放在貨基里面洼滚。另外3個(gè)定投計(jì)劃則使用貨基里面的資金來(lái)買(mǎi)入對(duì)應(yīng)的基金。
可以這樣想象技潘，貨基是個(gè)水池遥巴，用A來(lái)表示，工資是進(jìn)水口享幽。同時(shí)铲掐，A池子還有3個(gè)出水口，分別連著其他三個(gè)基金值桩。那么問(wèn)題來(lái)了摆霉，進(jìn)水口每個(gè)月進(jìn)水X元，出水口每個(gè)月出水Y1、Y2携栋、Y3元搭盾，一年的收益率有多高。
具體實(shí)踐
先管好進(jìn)水量
先用excel（2016）做一張匯總表婉支，記錄投入的資金總額鸯隅，即成本。假設(shè)每個(gè)月投入金額是900（這里只是假設(shè)）向挖。
這里的年度投入是指這一年投入的資金總額滋迈，使用公式
=SUM(表4[@[1月]:[12月]])
表格樣式可以開(kāi)始-樣式-套用表格格式來(lái)設(shè)置，表4是這個(gè)表格的名字户誓，可以在表格工具-設(shè)計(jì)-屬性-表名稱處設(shè)置饼灿。
累計(jì)投入是指連同過(guò)去幾年的投入，即截止到目前的進(jìn)水量（成本）帝美。
再管好出水量
繼續(xù)用excel做一張基金操作表碍彭，用來(lái)記錄一只基金的申購(gòu)、贖回操作悼潭。記得在設(shè)計(jì)-屬性-表名稱設(shè)置表格名稱庇忌，方便后面引用。
為了實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化計(jì)算舰褪，引入操作方式和單位兩個(gè)項(xiàng)目皆疹。這樣只要記錄在某個(gè)單位凈值下操作多少單位便可以計(jì)算出金額和份額。
買(mǎi)入的時(shí)候單位即為金額占拍，同時(shí)計(jì)算份額略就，記為正值。
賣(mài)出的時(shí)候單位即為份額晃酒，同時(shí)計(jì)算金額表牢，記為負(fù)值。
操作只有兩種選擇贝次，通過(guò)數(shù)據(jù)-數(shù)據(jù)工具-數(shù)據(jù)驗(yàn)證設(shè)置選擇內(nèi)容崔兴。注意買(mǎi)入，賣(mài)出之間用英文字符輸入逗號(hào)蛔翅。
份額是根據(jù)操作類(lèi)型計(jì)算的敲茄，使用公式
IF(B2="買(mǎi)入",(D2-G2)/C2,-D2)
金額使用公式
=IF(B2="買(mǎi)入", D2, -C2*D2*(1-H2))
手續(xù)費(fèi)使用公式
=IF(B2="買(mǎi)入",D2*H2, D2*C2*H2)
最后使用sum函數(shù)匯總份額，金額山析，手續(xù)費(fèi)堰燎。
- 份額是指截止到目前為止持有的份額
- 金額即成本。通常為正盖腿。成本為負(fù)爽待，表示不用自己掏錢(qián)即收益。
- 手續(xù)費(fèi)翩腐，上繳給基金公司的錢(qián)鸟款，所以操作不要太頻繁！
匯總基金總值
緊接著做一個(gè)基金匯總表茂卦，
以下公式不在貨基一行中使用
買(mǎi)入金額是對(duì)應(yīng)基金操作表里面的匯總行的金額何什，使用公式，
=INDEX(富國(guó)中證紅利,COUNTA(富國(guó)中證紅利[[#全部],[時(shí)間]])-1,6)
該公式可以等到最后一行第6列的值等龙。記得將 富國(guó)中證紅利 換成對(duì)應(yīng)的表名处渣。
持有份額使用以下公式，
=INDEX(富國(guó)中證紅利,COUNTA(富國(guó)中證紅利[[#全部],[時(shí)間]])-1,5)
資產(chǎn)使用這個(gè)公式計(jì)算蛛砰，
=IF(C3="持有",E3*F3,0)
盈虧使用這個(gè)公式計(jì)算罐栈，
=G3-D3
收益率使用這個(gè)公式計(jì)算
=IF(C3="持有",H3/D3,0)
另外，表格中的最新凈值泥畅，需要通過(guò)網(wǎng)上查詢荠诬。這里可以使用powerquery來(lái)自動(dòng)查詢。
具體做法是這樣子的位仁，打開(kāi)TTJJ柑贞，找到某個(gè)基金的基金檔案，里面有個(gè)歷史凈值明細(xì)聂抢。先選擇第2頁(yè)明細(xì)钧嘶，然后按F12彈出一個(gè)調(diào)試窗口，接著在選擇第1頁(yè)明細(xì)琳疏。復(fù)制得到一條鏈接
http://fund.eastmoney.com/f10/F10DataApi.aspx?type=lsjz&code=160119&page=1&per=20&sdate=&edate=&rt=0.5811095081136934
后面的 &rt=0.5811095081136934 可以不用有决。
然后使用 數(shù)據(jù)-獲取和轉(zhuǎn)換-新建查詢選擇 從其他來(lái)源-從WEB
將得到的鏈接填入U(xiǎn)RL即可，接著選擇table 0 編輯空盼。
最后選擇關(guān)閉并上載即可以得到一個(gè)表格疮薇。
由于最新凈值總是在固定位置，這里干脆給B2起個(gè)名字我注，方便被匯總表引用按咒。
這樣，匯總表的最新凈值項(xiàng)就可以這樣子寫(xiě)了但骨，
=zxjz_160706
最后励七，匯總表里面還有個(gè)貨基的行，其買(mǎi)入金額可以這樣計(jì)算奔缠，進(jìn)水管-出水管得到的就是貨基的金額掠抬，貨基的凈值永遠(yuǎn)是1。份額可以通過(guò)平臺(tái)查到校哎，進(jìn)而算出資產(chǎn)两波。資產(chǎn)再減金額就能得到貨基的累積收益了瞳步。
收益率
簡(jiǎn)單粗暴的計(jì)算收益率，匯總表里面的資產(chǎn)-買(mǎi)入金額就可以得到收益了腰奋。然后再用收益除以買(mǎi)入金額就可以得到截止到目前為止的收益率了单起。
這里算到的收益率應(yīng)該是當(dāng)前的收益率，沒(méi)有時(shí)間概念劣坊。當(dāng)收益率＞0嘀倒，則說(shuō)明水池里面的水沒(méi)有少，反而多了(盈利)局冰。當(dāng)收益率＜0测蘑，則說(shuō)明水池里的水少了(虧損)。
我的情況
從去年8月份開(kāi)始往貨基里面存點(diǎn)錢(qián)康二，那時(shí)候還是牛市碳胳，所以沒(méi)入指數(shù)基金。今年1月份的熔斷后沫勿，指數(shù)大大的下跌固逗。開(kāi)始買(mǎi)入基金。接觸極簡(jiǎn)投資其實(shí)已經(jīng)是3月份了藕帜。今年的申購(gòu)烫罩、贖回還是比較頻繁的。并沒(méi)完全按照極簡(jiǎn)投資的思路做洽故。截止到今天贝攒，收益率是 3.75%，符合開(kāi)始設(shè)置的3%的目標(biāo)时甚。
另外隘弊，極簡(jiǎn)提到了，每年做一次動(dòng)態(tài)平衡荒适，截止到現(xiàn)在梨熙，比例剛好。
只有債基出現(xiàn)虧損
17年準(zhǔn)備按照極簡(jiǎn)的方法繼續(xù)投資基金刀诬，看看明年這個(gè)時(shí)候的(累積)收益率是多少咽扇。
結(jié)語(yǔ)
選擇基金定投只是一種存蓄手段。短期陕壹，特別是剛開(kāi)始申購(gòu)的幾個(gè)月了质欲，有可能一直虧損。而且與開(kāi)始申購(gòu)時(shí)候的行情有關(guān)糠馆，虧損的時(shí)間可能會(huì)更長(zhǎng)嘶伟。所以不要太在意某個(gè)時(shí)間點(diǎn)的資產(chǎn)總值。
