一疯暑、
初秋時分的南方,氣溫不熱不涼哑舒,很適合思考妇拯,尤其是遇上需要邏輯推理的時候,這種氣候簡直是幫了大忙散址。通常乖阵,夏昀和大本兩個人都在辦公室里討論案情,分析個中關系预麸,即便是很簡單的案子瞪浸。但是這一次,他們討論的地點選擇了在河邊吏祸。
“散步有益思考对蒲,親愛的朋友钩蚊,我們不能總是待在同一個地方〉赴”夏昀依舊在高談闊論砰逻,“我認為,這個案子的邏輯思維并不復雜泛鸟,包括交易模式也不復雜蝠咆,調查員只需要通過一次RFI,并嘗試代入案中人的角色進行推理即可得出結論北滥。在此案中刚操,我認為需要提出重視的卻是另外一點≡儆螅”他裹了一下大衣菊霜,顯然還是有點微風的,盡管不非常冷济赎。
Focal是三鉴逞、四十歲的中年男性,教育程度偏低司训,聲稱自己是司機自雇者构捡。發(fā)生系統(tǒng)警報的原因是當月交易次數(shù)過多,并且現(xiàn)金出賬壳猜。調查員曾經關掉警報叭喜,認為涉案金額小(只有三四萬元港幣)蓖谢,應符合Focal所稱自雇者的身份捂蕴。盡管如此,此案依舊被夏昀駁回重新調查闪幽。
“等等啥辨,夏昀,”大本說道盯腌,“我們都知道溉知,當Focal是一個自然人,警報原因是交易次數(shù)時腕够,通常我們就會往‘個人賬戶用作商業(yè)用途(Personal Account used for Business)’的方向考慮了级乍。如今此案,F(xiàn)ocal正是因為一百多次的交易而發(fā)生系統(tǒng)警報帚湘,調查員也發(fā)現(xiàn)玫荣,其多次入賬的錢均來自于不同的個人,并且每個人的身份大诸、背景均不相同捅厂。這已經是很明顯的個人賬戶用作商業(yè)用途了吧贯卦?”
“大本,你要留心觀察焙贷∧旄睿”夏昀雙手插在大衣口袋里,一邊漫步辙芍,一邊眼神堅定地轉過頭啡彬,“我們大家都心知肚明,這種交易模式明顯是‘個人賬戶用作商業(yè)用途’了故硅。至于‘個人賬戶用作商業(yè)用途’是否應立即上報外遇,這應取決于三條原則:對客人所稱自雇的行業(yè)領域是否了解?客人自雇是否有按時納稅契吉?客人自雇的每月一般性收入范圍是多少? 只有合理回答得出上述主要問題诡渴,我們方可考慮允許在一定容忍范圍內使用個人賬戶作商業(yè)用途捐晶,因為從金融犯罪的角度,個人賬戶用作商業(yè)用途將可能涉及逃稅上報妄辩,或者避開談及收入來源的問題惑灵,故需謹慎待之⊙垡”
他回頭緩了口氣英支,“但在這個案子里,我駁回重新調查的理由卻主要不是因為這個哮伟「苫ǎ”他又頓了頓,“你應該還記得吧楞黄,這個案子每一筆入賬的金額均為港幣240池凄、300元,或少量180鬼廓、210元肿仑。”
大本點點頭碎税。
“翻查交易記錄尤慰,發(fā)現(xiàn)每筆入賬的金額均為3的倍數(shù),說明交易金額才是破案關鍵雷蹂。而且伟端,每天的入賬交易完成后,都會在同一天匪煌,或者第二天荔泳,以ATM現(xiàn)金出賬的形式提取走錢蕉饼,因此Focal賬戶并無足夠余額。進一步調查ATM的定位玛歌,可知Focal通常在固定區(qū)域范圍提取現(xiàn)金昧港。當我們懷疑他是否只會使用現(xiàn)金消費而不會進行刷卡消費活動時,我們發(fā)現(xiàn)警報當月有兩筆POS機的刷卡消費記錄支子,這說明客人每天將收入以現(xiàn)金提取并非全為日常消費所用创肥。”
“我們回到交易金額這一疑點上值朋,這是一個突破口叹侄,也正是我們進行合理懷疑,大膽假設小心求證的關鍵點昨登,那么問題來了趾代,究竟什么交易的額度會以3的倍數(shù)遞增減,而且金額又不大的呢丰辣?”夏昀停下來問大本撒强。
二、
這時候笙什,他們已經從河邊走回辦公室樓下了飘哨。大本試圖模仿夏昀的推理過程,“首先金額不大琐凭,說明貨物并非大件或非常貴重的芽隆。從消費心理學的角度看,一般自雇人士的貨物定價都在吉利的數(shù)字范圍或者在消費者容易接受的數(shù)字范圍统屈,如88胚吁、198、268愁憔、399元等囤采,而針對180、210惩淳、240蕉毯、300元這種既規(guī)律而又非常齊整,沒有小數(shù)點甚至沒有個位數(shù)的定價思犁,其實不多代虾。”
夏昀微微一笑激蹲,點點頭棉磨,“沒錯,這個邏輯沒問題学辱。所以此案或許另有情況乘瓤』沸危”
“可是會有什么內情呢?”大本苦苦在腦海里搜索衙傀,卻不得門路抬吟。
夏昀和大本走出電梯,進入辦公室统抬,“我一直問自己火本,究竟在哪兒曾經看見過類似的價格定位,”夏昀進入辦公室后聪建,在桌子后的書架上取下一本犯罪年鑒钙畔,“最后終于被我記起一個不起眼的信息點:以粵港澳為主的珠三角地區(qū),海洛英地下市場均價為250-280元每克金麸,而搖頭丸則在30-90元每顆擎析,視純度而定』酉拢”夏昀翻開那一頁揍魂,指著上面的圖表說道。
大本看起來非常驚訝见秽,同時也瞬間明白夏昀想說什么,“你這個假設很大膽啊讨盒,你是想說解取,這是一個毒品交易案,可是你怎么樣求證呢返顺?”
“確切來說禀苦,是毒品拆家交易案,否則金額不會那么小遂鹊≌穹Γ”夏昀承認道,“這確實是一個非常大膽的懷疑秉扑,求證的關鍵是交易的模式慧邮。”夏昀坐下來舟陆,拿起放大鏡壓著書脊误澳,“這個案子的交易模式是‘多人分散來錢→每日集中提取現(xiàn)金走錢’,是一個并不復雜的路徑秦躯,既然我們已經可以判定它是商業(yè)活動了忆谓,那么究竟是什么樣的商業(yè)活動才需要這種模式呢?”
夏昀一邊說著踱承,一邊拿起鉛筆在便箋上畫圖倡缠,“毒品拆家交易就很類似了哨免。從交易金額上看,假定所買賣交易的正是搖頭丸昙沦,則基本符合金額大小琢唾。”他指著所畫的入賬路徑桅滋,“你看慧耍,每日向不同的人售出數(shù)顆甚至十數(shù)顆搖頭丸,把銷售利益集中之后以現(xiàn)金提取交給上家丐谋,最后進行貨物易手芍碧,當然交貨這一步也可以由其他同伙負責,如此一來整個過程就合乎交易模式号俐,也能解釋得通交易金額的特殊性和現(xiàn)金走錢的目的性了泌豆。”
大本看著他的圖吏饿,他繼續(xù)說踪危,“而且還有一點不要忘了,F(xiàn)ocal說自己是一名自雇司機猪落。如果像Uber那種網約車司機贞远,每天有多筆來自不同個人的電子入賬也尚可理解,但每一筆入賬的金額斷然不會以整數(shù)呈現(xiàn)笨忌,這是本案最大突破口蓝仲。”夏昀頓了頓官疲,“而另一方面袱结,司機也恰恰是一個城市內最容易發(fā)生罪惡的群體,因為司機這一身份既不引人注意途凫,又極為容易隱匿于城市深處而不被發(fā)現(xiàn)垢夹,實在是犯罪分子青睞之行業(yè)。調查員在重新調查的過程發(fā)了一個RFI维费,試圖證明客人有為其個人收入報稅果元。但RFI最終的答復不僅沒有幫助證明這一點,還稱客人已從司機轉行至洗車行工作犀盟,而洗車行恰恰正是毒販交易頗為喜愛的地方噪漾,因為有交通工具便于逃逸,有水便于銷毀罪證且蓬,有內庫便于進行大宗交易欣硼,在平日里還可以通過洗車生意掩人耳目。”
三诈胜、后記
由于商業(yè)銀行反洗錢的工作權限有所區(qū)別和限制豹障,因此求證往往非常困難,但如果能基于僅有的事實焦匈,和合理的懷疑血公,用事實驗證推理,卻是非常有幫助的缓熟。在此案中累魔,除了要有一定的敏感度以外,還要求調查人員多見多聞够滑,積累一些冷知識垦写,以應對臨急之需。例如本案中因為金額特殊而聯(lián)想到毒品拆家的可能性彰触,結合毒品交易的市場均價梯投、交易習慣和手法來進行推理假設,再通過所掌握的事實數(shù)據(jù)來謹慎求證况毅。在這一個行業(yè)里分蓖,作為維護社會公義、打擊金融犯罪的工作人員尔许,我們需要積累么鹤,留心各種各樣看起來無用的冷門的知識,正如福爾摩斯懂得分辨數(shù)十種不同類別的煙蒂味廊,卻對地球圍繞著太陽轉這種常識一無所知這般蒸甜。