身邊有很多小伙伴都被P2P高收益吸引著,但是卻因為看到漫天報道的平臺跑路新聞而望而卻步岩遗。其實扇商,我們都知道所有投資都是有風(fēng)險,但是我們可以通過像挑選股票一樣的謹慎的選擇和合理的資產(chǎn)配置宿礁,把我們投資P2P風(fēng)險降到最低案铺。
以下是我在投資P2P平臺時,會考慮的八個方面梆靖,供大家參考控汉。
1.看“爹”
“爹”無外乎幾種類型,國營背景的——開鑫貸涤姊,銀行背景的——陸金所暇番,互聯(lián)網(wǎng)巨頭背景的——招財寶嗤放,最后就是自強不息的民營類型網(wǎng)貸平臺了思喊,如果遇到這種請三思,目前出現(xiàn)跑路問題的多是這類型的平臺次酌。
2.網(wǎng)貸評級
看網(wǎng)貸評級大家會有兩個疑問恨课,一評級機構(gòu)的資質(zhì)權(quán)威性有待考察,二評級結(jié)果廣告嫌疑岳服。雖然不能100%相信評級結(jié)果剂公,但是作為參考指標(biāo)還是沒有問題的。以融360網(wǎng)貸評級為例吊宋,A級和B級目前都沒有出現(xiàn)跑路問題纲辽,如果你投資的平臺被評為C級可就要多個心眼了。
3. 創(chuàng)始人和高管是否有風(fēng)控從業(yè)經(jīng)驗
在平臺官網(wǎng)上面,有詳細的創(chuàng)始人及高管資料拖吼,如果你在這里找到有了數(shù)十年銀行或者保險風(fēng)控經(jīng)驗的人物鳞上,也是可以給這個平臺加個分。比如吊档,積木盒子的CEO謝群篙议,在商業(yè)銀行、財務(wù)公司和金融風(fēng)險管理有16年經(jīng)驗怠硼。
4. 你的借錢給誰鬼贱?
借錢的對象分為個人和中小企業(yè)。查看P2P的發(fā)展史你就會發(fā)現(xiàn)香璃,在網(wǎng)貸興起之初只是借款給個人的这难,而在中國發(fā)展過程中加入了中小企業(yè)借款的模式。一般來說葡秒,借款給個人的風(fēng)險會小于企業(yè)的雁佳。
另外,我們可以仔細的看看平臺上對于借款對象的借貸信息是否透明同云,身份信息糖权、還款信息、抵押品等等炸站,有些平臺只有投資后才能看到借貸信息的星澳,必要時甚至可以聯(lián)絡(luò)客服,索要借款對象的聯(lián)系方式以便核實旱易。
5. 貸款審核流程
發(fā)布的投資項目是否經(jīng)過平臺的嚴(yán)格審核這也是事關(guān)重要的禁偎,在陸金所的官網(wǎng)中明確寫道,發(fā)布的投資項目都會經(jīng)過陸金所及專業(yè)機構(gòu)嚴(yán)格的內(nèi)部審核阀坏。而很多平臺官網(wǎng)上并沒有明確寫到這點,比如貸你盈平臺忌堂,那就需要我們主動客服詢問了盒至,要善于使用客服這一便利的渠道查詢信息哦。
6. 資產(chǎn)托管
如果你所投資的這家P2P平臺沒有進行第三方資產(chǎn)托管這是非常危險的士修,因為在資金的流轉(zhuǎn)過程中枷遂,會有被挪用的風(fēng)險。目前資產(chǎn)托管有兩種類型棋嘲,銀行托管酒唉,如積木盒子是由民生銀行全程存管的,另一種是第三方支付網(wǎng)站托管沸移,如懶財網(wǎng)是由首信易支付托管的痪伦。
7. 貸后壞賬風(fēng)險控制轉(zhuǎn)移
沒有一個平臺是沒有壞賬的侄榴,連銀行都是如此,所以网沾,平臺的風(fēng)險轉(zhuǎn)移能力也是我們應(yīng)該考量的牲蜀。一旦出現(xiàn)壞賬,如果平臺可以有完備的賠付計劃绅这,那也可以讓我們心情寬慰一些涣达。因此在投資前,我們一定要查明平臺的風(fēng)險準(zhǔn)備金情況证薇。
8.合理的資產(chǎn)配置
其實目前出現(xiàn)問題的平臺多是因為經(jīng)營不善引起的度苔,即便我們把平臺的背景查的多么清楚,還是避免不了我們“看不見”的風(fēng)險浑度,所以合理的資產(chǎn)配置才是不變的王道寇窑。以我自己為例,在P2P平臺上的投資金額控制在總投資資產(chǎn)的12%-20%左右箩张。
巴菲特說“別人恐懼的時候你要貪婪甩骏,別人貪婪的時候你要恐懼”。其實P2P并沒有想象中的那么恐怖先慷,但前提是要有合理的資產(chǎn)配置及細心的背景調(diào)查饮笛。
有小伙伴評論詢問有關(guān)保險理財?shù)膯栴},我最近也比較有興趣论熙,等整理清楚后慢慢和大家分享福青,歡迎交流。