今天一個自稱我京東金融的專屬客戶經(jīng)理，給我打電話哎壳。
專屬客服經(jīng)理毅待？原來我也是有專屬客戶經(jīng)理的的人了，容我驕傲一會兒归榕。
經(jīng)理禮貌又專業(yè)地同我進行了關(guān)于理財?shù)慕涣魇欤瑢ξ以谟镁〇|小金庫給予了外交式的高度贊揚，夸我十分有理財意識刹泄，氣氛非常令人愉快外里。
然鵝，我的小金庫才9.64元特石。
然后盅蝗，經(jīng)理就給我推薦了新產(chǎn)品，號稱是“京東小金庫”的升級版——京東小金保姆蘸。
今天我們就聊聊這款產(chǎn)品墩莫。
實際上在我的專屬經(jīng)理給我打電話以前我就注意過京東小金保，畢竟是大平臺主推產(chǎn)品逞敷，還是自帶流量入口的狂秦。
他在京東金融醒目位置，并且特色還挺吸引人：年化利率5.61%推捐，1元起購裂问，低風險，申購費用是申購金額的1%牛柒，持續(xù)持有5年后作為獎勵金返還堪簿。并且申購金額的70%是類活期部分，可以隨時轉(zhuǎn)出皮壁，也就是說椭更，當我缺錢了還可以轉(zhuǎn)出70%，投資方便蛾魄，解決了資金流動性的問題甜孤。
它的宣傳語：小金保是一款收益穩(wěn)健的保險產(chǎn)品协饲，可同時滿足資金靈活轉(zhuǎn)出畏腕、長期增值的投資需求缴川。
它給我們舉了個栗子：
而且它還有個福利，首次購買后描馅，追加的資金時間以首次購買時間為準把夸，這一點有點繞。我們自己舉個栗子：今天1元買入铭污，觀察4年后它的收益穩(wěn)定恋日，那么4年后的今天追加買入。5年后即可以全部轉(zhuǎn)出嘹狞，享受1年的收益岂膳，而且滿5年后轉(zhuǎn)出無損失。
看起來很美磅网，對不對谈截？
別慌，再開仔細看看它的具體條款涧偷。
這是一款投資連結(jié)型保險簸喂。也就是一款投連險。什么叫投連險燎潮，就是把錢交給保險公司喻鳄，由保險公司拿去投資多個賬戶，并且包含保險功能确封。
1.它的保險責任是身故保險金除呵，身故賠償，身故保險金額為保單價值*（1+風險比例）爪喘。但具體條款里說颜曾，如果約定基本保險金額，身故保險金額為基本保險金額+保單價值*（1+風險比例）腥放。基本保險金額要由投保人單獨提出來約定才可以泛啸。
約定基本保險金額，風險保費較高秃症，沒有約定基本保險金額候址，風險保費較低，風險保費總體差別不大种柑。但是身故賠償差不多差了一半岗仑。
2.它的收益率并沒有那么美好，產(chǎn)品首頁上顯示低風險聚请。但它自己在具體條款聲明荠雕，投資回報具有不確定性稳其，產(chǎn)品投資風險由本人承擔。
那么看看它投資什么品種吧炸卑。在具體條款里既鞠，它說了很多投資賬戶。
然鵝它還有一個投資告知書盖文，告知你將按照增利90 投資賬戶100%設(shè)置賬戶投資比例嘱蛋。我想問，那你在產(chǎn)品說明書里面說了那么多投資賬戶干什么五续？看得我眼睛疼洒敏。
增利90 投資賬戶，適合愿意承擔適中的投資風險疙驾、獲得長期穩(wěn)定收益的投保人凶伙。銀行存款等流動資產(chǎn)不超過5%，權(quán)益類資產(chǎn)比例為0-40%它碎，
就是說最多可以買40%的股票函荣，固定收益類資產(chǎn)比例0-60%，其他金融類資產(chǎn)不超過75%链韭。業(yè)績比較基準是一年定期存款利率+1.5%偏竟。
40%的權(quán)益類資產(chǎn)，可能會有不小的波動性敞峭。
宣傳的收益率6%是歷史收益率踊谋，而具體說明中它的投資回報率而是分了三檔：低檔1%、中檔4.5%旋讹、高檔7%殖蚕，每一檔之間差別不小。按產(chǎn)品給的栗子沉迹，投入1萬元睦疫，滿期保險金低檔、中檔鞭呕、高檔分別是10389元蛤育、12318元、12864元葫松。
3.看它宣傳的靈活轉(zhuǎn)出怎么樣瓦糕？
什么？轉(zhuǎn)出實際上是貸款腋么？還有貸款利率5.5%咕娄？如果達不到高檔收入，那我豈不是要倒貼利息珊擂？
說白了靈活轉(zhuǎn)出這一部分圣勒，就是保單貸款费变，而且還要付利息。
4.注意圣贸，它還有健康告知挚歧。健康告知比較寬松，只要沒有患過比較嚴重的旁趟、有潛在致死風險的疾病就可以昼激。
5.保險就有退保費用，退保手續(xù)費=（累計申購金額+累計收益）*退保費率锡搜，而退保費5年內(nèi)分別為3%、2%瞧掺、2%耕餐、1%、1%辟狈。
簡單總結(jié)肠缔，如果身故保險，我不如買壽險哼转，如果是想要收益明未，我不如去投資，還沒那么多彎彎繞繞壹蔓。
當然趟妥，他還是有優(yōu)點的，比如一筆長期不用的錢賺取相對穩(wěn)定的收益佣蓉，如果急需錢了披摄，萬不得已還可以申請貸款一部分。而且還有個身故責任險~~算了勇凭，我有點勸服不了我自己疚膊。
只希望小可愛們購買產(chǎn)品的時候，不要只看了宣傳的收益率虾标，一定要看產(chǎn)品說明書寓盗，一定要看產(chǎn)品說明書，一定要看產(chǎn)品說明書璧函，避開陷阱傀蚌，才能真正獲得收益。我們的錢袋子柳譬，一定要看好喳张，不是嗎？
真的眼睛疼美澳，去睡了销部。晚安摸航。
