? ? ? ? ? 農(nóng)村信用社由于歷史的蓄喇、體制的原因花鹅，合規(guī)意識氧腰、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理相比其他商業(yè)銀行和金融機構(gòu)都有較大差距，以人情古拴、經(jīng)驗和習(xí)慣代替制度的問題比較普遍箩帚，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠。下面黄痪，我談淺合規(guī)文化建設(shè)紧帕。

首先要正視我行合規(guī)文化建設(shè)中的問題與偏差。

(一)管理文化尚不成熟桅打。管理權(quán)力與管理責任不對等,削弱了管理是嗜。責任追究制度不健全,過去形成了“業(yè)務(wù)經(jīng)營硬指標,內(nèi)控管理軟約束”的普遍認識,缺乏威懾力。

(二)執(zhí)行文化未真正建立挺尾。在實際工作中鹅搪，有的員工過分強調(diào)業(yè)務(wù)拓展，片面追求業(yè)務(wù)指標遭铺，放松合規(guī)風(fēng)險防范丽柿，認為只要是“熟人”、“朋友”就值得信任魂挂，從而加大了銀行的操作風(fēng)險甫题；有的員工仍存在“以信任和習(xí)慣代替制度、以情面代替紀律”的陋習(xí)锰蓬，忽視制度執(zhí)行幔睬，對存在的問題整改不力眯漩、問責不嚴芹扭，一定程度上縱容了違規(guī)違紀行為，致使制度控制形同虛設(shè)赦抖。導(dǎo)致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一是違規(guī)成本較低,造成很多問題屢查屢犯舱卡、屢禁不止。 最近兩三年才重視起來队萤。

(三)內(nèi)控制度建設(shè)未重視“規(guī)”的合格性轮锥。一是“部門制度”造成管理邊緣化現(xiàn)象突出。二是規(guī)章制度的可操作性影響了執(zhí)行力要尔。一些專業(yè)部門不是出于全面控制風(fēng)險的目的有計劃舍杜、有針對性地進行制度梳理,而是為了擺脫部門的管理責任想出了許多“不準”、“不要”赵辕、“嚴禁”之類的戒律,通過打補丁式的制度限制員工的操作行為既绩。三是新制度的出臺缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經(jīng)驗,在新業(yè)務(wù)的設(shè)計和制度建設(shè)中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現(xiàn)象,一些制度的出臺也僅僅是為了應(yīng)付經(jīng)營的需要而閉門造車还惠。目前,盡管為加強合規(guī)制度建設(shè)而設(shè)立了合規(guī)部門,但新制度出臺也只停留在合規(guī)部門進行“會簽”的基礎(chǔ)上饲握。

其次談?wù)勅绾味啻氩⑴e推進合規(guī)文化建設(shè)

　　(一)商業(yè)銀行應(yīng)大力培養(yǎng)員工形成以誠實正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營管理和決策中救欧。要進一步大力弘揚“合規(guī)從高層做起”衰粹、“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”笆怠、“主動合規(guī)”铝耻、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”等合規(guī)文化理念、意識和行為準則蹬刷。

　　(二)強化內(nèi)控制度建設(shè)田篇，確保合規(guī)文化有規(guī)可依。要對現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種進行科學(xué)的分類箍铭。業(yè)務(wù)部門應(yīng)打破原有的部門界限,“以客戶為中心泊柬、以市場為導(dǎo)向”,對現(xiàn)有的操作規(guī)程進行系統(tǒng)的梳理。要在明確業(yè)務(wù)品種诈火、梳理操作規(guī)程的基礎(chǔ)上,明確業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險控制要點,對業(yè)務(wù)流程進行全面優(yōu)化兽赁。

　　(三)商業(yè)銀行要通過不同的方式、用具體的案例和事實來向員工宣傳冷守、闡述合規(guī)的目的刀崖、意義和作用，同時拍摇，加強對一線員工的合規(guī)培訓(xùn)亮钦，既要讓員工知道為什么要這樣做，又要讓員工明白該如何去做充活。

　　(四)建立合規(guī)風(fēng)險的識別機制蜂莉。在充分發(fā)揮機制制約的基礎(chǔ)上，利用科技手段提高合規(guī)風(fēng)險的自動識別能力混卵。同時映穗，利用業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)來控制和識別合規(guī)風(fēng)險幕随。建立合規(guī)風(fēng)險的科學(xué)評估機制蚁滋。對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險及其苗頭，積極反映赘淮，利用有關(guān)的風(fēng)險分析模型辕录，評估風(fēng)險對業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來的危害。建立合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測機制梢卸。商業(yè)銀行有關(guān)部門對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險及風(fēng)險苗頭及時做好風(fēng)險監(jiān)測工作走诞，積極引導(dǎo)風(fēng)險，利用風(fēng)險的動態(tài)轉(zhuǎn)換低剔，合理化解和排除風(fēng)險速梗，將風(fēng)險危害降到最低肮塞。對各級各類風(fēng)險建立相應(yīng)的報告程序，及時向相關(guān)部門及領(lǐng)導(dǎo)報告姻锁，以便采取措施枕赵，抓住風(fēng)險處置的最佳時機。

　　(五)商業(yè)銀行應(yīng)主動改革和完善績效考核機制位隶，把合規(guī)經(jīng)營拷窜、案件防控與領(lǐng)導(dǎo)干部履職考核掛鉤，與高管人員任期責任指標完成情況掛鉤涧黄，與干部提拔使用掛鉤篮昧，通過績效考核的導(dǎo)向作用正向引導(dǎo)各級管理者加強合規(guī)管理，降低違規(guī)幾率笋妥。建立履職監(jiān)督檢查機制懊昨。通過整體移位檢查、合規(guī)巡查等方式春宣，加大現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)督檢查力度和頻率酵颁，重點監(jiān)督分支行班子成員和“一把手”。建立嚴格的責任追究機制月帝。對違規(guī)違紀問題躏惋，破除“以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度嚷辅，以情面代替紀律”的不良文化桎梏簿姨，樹立“零容忍”理念，不搞下不為例簸搞。對違規(guī)違紀人員始終保持高壓和從重處理的態(tài)勢扁位，以扭轉(zhuǎn)長期職責不清、責任落實難的狀況攘乒，強化政策和程序等規(guī)章制度的執(zhí)行力贤牛。