文/柯臨?
01??長輩的叮嚀
一位長輩讓我?guī)退暇W(wǎng)買套木質(zhì)家具，9千多元概作。
她不好意思地說腋妙，“你卡里錢夠嗎？要不等我明天轉(zhuǎn)錢給你再買吧讯榕≈杷兀”
“沒事沒事我有信用卡，而且在這網(wǎng)站上買還能免息分12期付呢愚屁。我馬上下單济竹，后天就能送到你家里啦■保”我隨口說送浊。
“分期付？什么意思丘跌？”
“就是每個月只要還不到800元就行啦袭景，沒手續(xù)費(fèi)…”我還沒說完她一個勁兒地?fù)]手，“哎呀不要不要闭树，我有錢你直接買下就好耸棒，干嘛拖欠人家12個月呢“玻”長輩著急起來榆纽，任憑我哭笑不得解釋半天。
最后捏肢，我一再保證等她錢轉(zhuǎn)過來我再全款買奈籽，她才安心。
“你啊鸵赫，沒事別欠錢衣屏。”長輩嚴(yán)肅地叮囑我辩棒。
02??有無銀行負(fù)債狼忱，已成為窮富風(fēng)向標(biāo)
坦白講，我很理解她一睁。
我們的父輩經(jīng)歷過資源極度匱乏的年代钻弄，溫飽是通往生存道路上的永恒掣肘。但凡有點(diǎn)兒收獲便牢牢握在手中者吁。做任何決定之前窘俺，都需再三考慮手頭已有的一切。
生怕一個閃失复凳，多年辛苦付之一炬瘤泪。
這本不是什么錯灶泵。
只是時代變幻，“有三分田就耕三分地”的觀念讓許多人囿于狹小的金錢圈子对途。他們抗拒越過雷池半步赦邻，甚至對帶有“負(fù)”、“欠”字眼的行為嗤之以鼻实檀，只愿意一物換一物惶洲，實(shí)現(xiàn)100%的等價交換。
正因如此劲妙，別說財(cái)務(wù)自由湃鹊，生活中都很難有自由二字的身影。
財(cái)經(jīng)作家吳曉波曾說過一件事镣奋。
他坐出租車與司機(jī)閑聊币呵。司機(jī)小張是一位80后，開著爸爸傳下來的出租車侨颈。小張十多年前買了一套房余赢，2010年又掙了一套，一套兩老住哈垢，一套自個兒住妻柒。
吳曉波好奇地問，“你們家那兩套房子耘分，有按揭嗎举塔？”
“我們家那是既無外債也無內(nèi)債，第一套房是全款求泰，賺了這些年央渣，第二套又是全款，咱不欠銀行的渴频⊙康ぃ”聲音陡然響亮起來。
“那你們家有多少存款卜朗？”
得到小張夾雜著罵娘的答復(fù)：哪有存款拔第？！都在房子和車子里场钉，每月月光蚊俺，就一屌絲！
其實(shí)很令人唏噓逛万。
因?yàn)閷ζ胀ㄈ硕杂锯抠J可以說是唯一可用的大額杠桿。關(guān)于房貸，我只說兩句說：
能借多少借多少暂殖，能借多久借多久（自動加特效）
一來，假設(shè)欠銀行100萬当纱，二十年后估計(jì)只有“幾十萬”的實(shí)際價值呛每；
二來，all-in買房等于自斷現(xiàn)金流坡氯，毫無退路晨横；
三來，房貸均利率5.5%箫柳，稍微花些心思理財(cái)手形，就算收益7%好不好？復(fù)利作用下滾個二十年悯恍，怎么也能多出幾十萬翱饪贰！
事實(shí)上涮毫，經(jīng)濟(jì)捉襟見肘的人群瞬欧，通常有兩個明顯特點(diǎn)：
1、僅有勞務(wù)收入
2罢防、銀行負(fù)債為0
假如小張以及他家人用同樣的錢艘虎，按揭買下2-3套住房，一套自己住咒吐，其余出租野建。房價增值+租金收入+拿去投資，一切會不會不一樣恬叹？
03??能否最大化利用資源候生，是財(cái)商的關(guān)鍵指標(biāo)
我認(rèn)識的一位朋友，以5萬多開了家30萬左右的餐飲店妄呕。半個空手套白狼啊陶舞，而周圍人在了解后，除了驚訝绪励，紛紛點(diǎn)頭肿孵。
他怎么操作的呢？
1疏魏、借錢：傳統(tǒng)方式停做，找親朋好友付息借錢。
2大莫、部分眾籌：朋友也可以選擇提供資金蛉腌，買入一定比例股權(quán)份額，每季度獲得利潤的等比例分紅。
3烙丛、部分收益抵租金：同樣方式舅巷，他說服店面老板以一定股權(quán)置換每月租金，盤店的費(fèi)以現(xiàn)金結(jié)算河咽。
4钠右、轉(zhuǎn)租：整理出幾平方轉(zhuǎn)給別人做炸雞、手抓餅忘蟹，收取租金飒房。
實(shí)力解釋了什么叫“杠桿效應(yīng)”。
想要放大財(cái)富媚值，僅用手頭資源是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的狠毯，而應(yīng)充分激發(fā)潛在資源，并以多種類型的資源去兌換目標(biāo)褥芒。
君子性非異也嚼松，善假于物也。
04??值得反復(fù)問自己的3個問題
好了喂很，拉拉雜雜說半天惜颇，那，如何有效且持續(xù)撬動財(cái)富少辣？
以下三個問題值得大寫加粗貼在眼前凌摄。
問題1：你有幾條收入渠道？
曾看過一個數(shù)據(jù)：世界富豪榜有65%的富人漓帅，在掙到100萬美元之前擁有3種以上收入源锨亏。當(dāng)你的全部收入綁定在一份工作上時，薪資增長速度直接決定了資產(chǎn)累計(jì)速度忙干。
何況到了某個臨界值器予，沖勁戛然而止，向上步履蹣跚捐迫。
美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家詹姆斯·托賓的這句投資金句你肯定聽過：不要把所有的雞蛋放進(jìn)一個籃子里乾翔。“單一引擎”意味著：一旦熄火，你的車再無前進(jìn)動力施戴，無論所停之處是燈火闌珊反浓，抑或荒郊野嶺。
問題2：你的財(cái)務(wù)收入占總收入多少赞哗？
從菜場自由雷则、飯館自由到“終極之門”財(cái)務(wù)自由，被動收入的占比將隨著層次升級而提高肪笋。
有個公式：財(cái)務(wù)自由度=投資凈收益/總支出月劈。
等于0時度迂，它拒你于千里之外（背景樂：我不認(rèn)識你，你不屬于我猜揪，管你有沒有把俺當(dāng)朋友 ）惭墓；
等于20%時，它變得溫柔可人而姐，愿對你回眸一笑诅妹，恰似那浮光掠影；
等于100%時毅人，恭喜你，遙不可及的財(cái)務(wù)自由將與你并肩同行尖殃，幫你打開向往的新世界大門丈莺。
因此，錢生錢是財(cái)富增長的第一要義送丰。
問題3：你的負(fù)債率是多少缔俄？
負(fù)債率是存量財(cái)富的放大鏡，更是激活貨幣杠桿價值的引線器躏。普通人即便負(fù)債50%依然處于安全邊界內(nèi)俐载。
至于富豪，更堪稱“負(fù)豪”登失。
王健林的萬達(dá)商業(yè)公司負(fù)債4000億遏佣，負(fù)債率為72.6%，他仍有底氣笑稱“沒問題”揽浙，順便表示状婶，“自己財(cái)富絕大部分將來要捐獻(xiàn)社會，現(xiàn)在只是享受追逐財(cái)富的過程馅巷√懦妫”
作家蜘蛛在《十宗罪》說，窮不可怕钓猬，可怕的是改變不了窮的現(xiàn)狀稍刀。別說負(fù)債4000億，就算負(fù)債40萬在有人眼中已是滅頂之災(zāi)敞曹。
你又拿什么撬起前瞻收益账月？
我們大多數(shù)人都一樣，夢想手中的金幣能中了“一生二异雁、二生三捶障、三生萬物”的魔咒，小金庫以乘坐火箭直入云霄的速度滿倉纲刀。
可在錯誤的路上项炼，奔跑也沒有用担平。調(diào)用別處的資源、實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)锭部，是將金錢最優(yōu)配置的必修課暂论。
對于一位有可持續(xù)性收入的人來說，適當(dāng)負(fù)債是解決資金壓力拌禾、積累個人信用取胎、讓錢更值錢的有效路徑。
巴菲特說：“人生就像滾雪球湃窍，最重要的是發(fā)現(xiàn)很濕的雪和很長的坡闻蛀。”你不需要人工降雪您市，更不用自建長坡觉痛，要緊的是學(xué)會發(fā)現(xiàn)+懂得利用。
愿你我有雪可尋茵休、有坡敢爬薪棒。
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