互聯(lián)網(wǎng)金融漸行漸遠(yuǎn)稳诚,金融科技是承繼衣缽還是獨(dú)自遠(yuǎn)行哗脖?

人們總是習(xí)慣喜新厭舊,將對(duì)新事物的溢美化作對(duì)舊事物的詆毀扳还。如今才避,看待金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí),人們的這一特點(diǎn)顯露無(wú)遺氨距。在互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇政策監(jiān)管桑逝、模式困境的當(dāng)下,全力擁抱金融科技俏让、拋棄互聯(lián)網(wǎng)金融成為主流楞遏。這似乎是一種政治正確。然而首昔,作為一個(gè)曾經(jīng)為我們打開思考金融行業(yè)發(fā)展新方式的催化劑寡喝,互聯(lián)網(wǎng)金融并非一無(wú)是處。即使金融科技將會(huì)成為未來(lái)的發(fā)展方向勒奇,互聯(lián)網(wǎng)金融依然功不可沒预鬓。


厘清金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的關(guān)系顯得特別關(guān)鍵,它直接關(guān)系到金融科技未來(lái)將會(huì)走多遠(yuǎn)赊颠。一味地談?wù)摶ヂ?lián)網(wǎng)金融的種種弊端顯然并不合適格二,只有客觀地看待互聯(lián)網(wǎng)金融的地位才能在金融科技時(shí)代到來(lái)的今天找到更加穩(wěn)健的發(fā)展道路劈彪。羅馬不是一天建成的。金融科技的存在及發(fā)展成熟同樣不是一天實(shí)現(xiàn)的蟋定,它同樣經(jīng)歷了一個(gè)從萌芽到成熟的過(guò)程粉臊。


科技對(duì)于金融行業(yè)的改造來(lái)得并不比其他行業(yè)早草添,但互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)的融合無(wú)疑開啟了科技與金融行業(yè)融合的大門驶兜。對(duì)于已經(jīng)來(lái)臨的金融科技時(shí)代,我們或許需要更加厘清金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的關(guān)系远寸,才能找到一條更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展道路抄淑。


互聯(lián)網(wǎng)金融喚醒金融科技的萌芽,開啟了金融科技化的序幕


由于金融行業(yè)的特殊性驰后,它形成了一套相對(duì)較為封閉且獨(dú)立的運(yùn)行機(jī)制肆资,即使到了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,金融行業(yè)的運(yùn)行依然遵循的是百年以前形成的體系灶芝。當(dāng)行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化成為一種趨勢(shì)郑原,金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合便成為一種可能,互聯(lián)網(wǎng)金融便是在這種趨勢(shì)下誕生并發(fā)展起來(lái)的夜涕。


通過(guò)將傳統(tǒng)金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化的處理犯犁,用戶與金融行業(yè)之間的隔閡得到了破解,在滿足用戶需求的同時(shí)女器,金融行業(yè)迎來(lái)了一股平民化的浪潮酸役。傳統(tǒng)金融時(shí)代需要諸多流程和環(huán)節(jié)才能參與其中的“領(lǐng)地”,現(xiàn)在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的手段便能夠輕松進(jìn)入驾胆。


一個(gè)以用戶為主導(dǎo)的全新金融時(shí)代來(lái)臨涣澡,人人都可以參與金融,人人都可以享受金融行業(yè)紅利的時(shí)代由此開啟丧诺∪牍穑或許,正是由于金融平民化帶來(lái)的流量爆發(fā)讓金融行業(yè)這個(gè)原本封閉的行業(yè)開始變得開放驳阎。于是抗愁,無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)還是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都在通過(guò)各種手段獲取流量,高收益搞隐、低門檻成為它們吸引這些流量的殺手锏驹愚。


一場(chǎng)金融行業(yè)科技化的序幕由此拉開。傳統(tǒng)需要在銀行柜臺(tái)完成的操作劣纲,現(xiàn)在通過(guò)手機(jī)便可以輕松實(shí)現(xiàn)逢捺;傳統(tǒng)需要很多條件才能參與到了投資、理財(cái)項(xiàng)目癞季,現(xiàn)在通過(guò)自我操作便可以完成劫瞳;傳統(tǒng)需要到現(xiàn)場(chǎng)才能完成的資料提交倘潜、審核,現(xiàn)在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式便可以輕松實(shí)現(xiàn)……金融行業(yè)開始了一場(chǎng)全新的蛻變志于,而這場(chǎng)蛻變的前奏曲正是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來(lái)臨涮因。


然而,過(guò)度地追求流量所帶來(lái)的一個(gè)直接結(jié)果就是金融行業(yè)承載的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于了金融行業(yè)本身伺绽。于是养泡,一場(chǎng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的浪潮由此開啟,曾經(jīng)風(fēng)生水起的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口戛然而止奈应。盡管如此澜掩,我們絲毫不能否認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)金融的作用,它開啟了一個(gè)金融科技化的全新時(shí)代杖挣,一場(chǎng)重新建構(gòu)金融新體系的時(shí)代由此來(lái)臨肩榕。


互聯(lián)網(wǎng)僅是開始,更多技術(shù)將與金融“化學(xué)反應(yīng)”


盡管金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化引發(fā)了諸多問題惩妇,但是它開啟了我們看待金融行業(yè)的另外一種方式株汉。原本在人們眼中“鐵板一塊”的金融行業(yè),同樣可以找到與外部行業(yè)結(jié)合的突破口歌殃。隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的落幕乔妈,新技術(shù)不斷涌現(xiàn),未來(lái)它們將會(huì)與金融行業(yè)產(chǎn)生更多的“化學(xué)反應(yīng)”挺份。


以BAT為代表的科技巨頭加持的這一波浪潮能夠讓我們看到未來(lái)新技術(shù)與金融行業(yè)結(jié)合的可能性褒翰。百度開始通過(guò)“百度大腦”的方式不斷給傳統(tǒng)金融行業(yè)賦能,通過(guò)改造傳統(tǒng)金融行業(yè)的流程和化解匀泊,大大提升傳統(tǒng)金融行業(yè)的運(yùn)作效率优训;阿里則通過(guò)螞蟻金服將金融與人們生活的諸多環(huán)節(jié)聯(lián)系起來(lái),再發(fā)掘這些聯(lián)系背后的數(shù)據(jù)各聘、技術(shù)等方面的資源來(lái)找到金融更多的功能和作用揣非;騰訊則是借助社交入口,不斷將人們金融行為社交化來(lái)找到金融的更多可能性躲因,紅包的興起正是這種趨勢(shì)的直接體現(xiàn)……從某種意義上來(lái)講早敬,以BAT為代表的科技巨頭對(duì)于金融功能的再度發(fā)掘以及它們將新技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用打開了新技術(shù)與金融行業(yè)融合的“潘多拉魔盒”,一個(gè)全新的金融時(shí)代由此開啟大脉。


當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)演變成為一種基礎(chǔ)設(shè)施的當(dāng)下搞监,以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算镰矿、AI為代表的新技術(shù)與金融行業(yè)融合琐驴,開啟了金融科技的全新時(shí)代。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅只是對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行去中間化的處理,新技術(shù)與金融行業(yè)的融合更加側(cè)重于對(duì)金融行業(yè)本身的改造绝淡,通過(guò)改變金融行業(yè)的傳統(tǒng)流程和環(huán)節(jié)宙刘,對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行更加深度的變革,讓金融行業(yè)徹底改頭換面牢酵,或許是金融科技時(shí)代的終極奧義悬包。


從某種意義上來(lái)講,金融科技時(shí)代之所以受到人們的如此關(guān)注馍乙,或許正是它對(duì)于金融行業(yè)的徹底改造布近。因此,互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的融合僅僅只是一個(gè)開始潘拨,未來(lái)將會(huì)有更多新技術(shù)與金融行業(yè)產(chǎn)生融合與聯(lián)系吊输,它們給金融行業(yè)帶來(lái)的改變遠(yuǎn)比互聯(lián)網(wǎng)深遠(yuǎn)饶号√罚或許正是由于金融科技時(shí)代的這種徹底性和顛覆性,才讓凱文-凱利預(yù)測(cè)未來(lái)的金融將會(huì)演變成為一種全新的生活方式茫船。


脫胎于互聯(lián)網(wǎng)金融琅束,金融科技或?qū)⒏呦胂罂臻g


雖然金融科技脫胎于互聯(lián)網(wǎng)金融,但是由于新技術(shù)與金融行業(yè)結(jié)合的深度與全面讓其比互聯(lián)網(wǎng)金融更具想象空間算谈。再加上金融行業(yè)本身與人們生活息息相關(guān)的屬性涩禀,最終決定了金融科技時(shí)代遠(yuǎn)比互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代更加波瀾壯闊。


金融科技將重塑百年來(lái)傳統(tǒng)金融體系然眼,建構(gòu)新的金融帝國(guó)艾船。我們都知道,互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是改變了金融與用戶的對(duì)接渠道和方式高每,并未從根本上改變金融行業(yè)本身屿岂。這正是互聯(lián)網(wǎng)金融之所以帶來(lái)海量用戶,卻無(wú)法給用后提供對(duì)等的金融產(chǎn)品和服務(wù)的原因所在鲸匿。導(dǎo)致這種境遇的主要原因除了和金融行業(yè)本身有莫大關(guān)系之外爷怀,同樣與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身有很大關(guān)系。


因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅只是一種外部技術(shù)带欢,無(wú)法從根本上重塑金融行業(yè)的原有運(yùn)作邏輯运授。金融行業(yè)的風(fēng)控、投顧等諸多環(huán)節(jié)并不單單需要去中間化乔煞,更加需要改變參與這些環(huán)節(jié)的主體元素吁朦。只有這些環(huán)節(jié)的主體發(fā)生了改變,金融行業(yè)才能高效地為用戶提供相匹配的產(chǎn)品和服務(wù)渡贾,而不是用傳統(tǒng)金融的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)供給規(guī)模龐大的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的用戶逗宜。


在金融科技時(shí)代,現(xiàn)在以人力為主體的風(fēng)控、投顧等環(huán)節(jié)可能會(huì)逐步被人工智能锦溪、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)所渠道不脯,可以預(yù)見的是未來(lái)金融的參與主體可能不再是活生生的“人”,而是高效刻诊、智能的“新技術(shù)”防楷。傳統(tǒng)金融體系將會(huì)被新的金融體系所取代,一個(gè)全新的金融帝國(guó)將會(huì)由此形成则涯。


金融科技將使金融行業(yè)的屬性蛻變复局,金融或?qū)⒉辉偈悄莻€(gè)金融。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來(lái)臨讓我們看到了金融行業(yè)發(fā)展的更多可能性粟判,但是互聯(lián)網(wǎng)金融并未真正改變金融本身亿昏,投資、理財(cái)依然是金融行業(yè)的主要功能和屬性档礁。進(jìn)入到金融科技時(shí)代角钩,金融科技化與科技生活化的雙重影響將會(huì)從根本上改變金融行業(yè)本身,金融或?qū)⒉辉偈莻鹘y(tǒng)意義上的那個(gè)金融呻澜。


當(dāng)下递礼,以BAT為代表的科技巨頭正在加持的金融科技風(fēng)口正是在尋找金融行業(yè)的傳統(tǒng)屬性之外的功能和作用,通過(guò)對(duì)金融屬性和功能再度挖掘羹幸,金融的功能將不再僅僅只是理財(cái)和投資脊髓,而是將會(huì)具有其他更多的功能和屬性。金融不再是金融主要是因?yàn)榻鹑诓辉賰H僅只是投資和理財(cái)栅受,而是蛻變成為大數(shù)據(jù)的來(lái)源入口将硝,借助大數(shù)據(jù),可以為金融之外的更多行業(yè)提供支持屏镊,最終讓金融發(fā)揮更多其他的功能和作用依疼。


現(xiàn)在的無(wú)現(xiàn)金城市、金融數(shù)據(jù)化等諸多嘗試闸衫,其實(shí)都是在將金融行業(yè)的其他功能和屬性挖掘出現(xiàn)涛贯,通過(guò)金融行業(yè)與外部行業(yè)更加深度的融合,找到更多的發(fā)展可能性蔚出,最終金融將不再是那個(gè)金融弟翘,而是變成了一個(gè)能夠給我們帶來(lái)更多想象空間的存在。


金融科技將開啟一個(gè)“金融+”的新時(shí)代骄酗,金融賦能將具備更多意義稀余。我們現(xiàn)在理解的金融賦能更多地集中在資本層面,并未涉及到其他的層面趋翻。這種方式盡管能夠快速地破解行業(yè)發(fā)展的難題睛琳,但是并不能夠給行業(yè)發(fā)展帶來(lái)持續(xù)、深遠(yuǎn)的影響。金融科技時(shí)代的來(lái)臨最終改變了金融賦能行業(yè)的傳統(tǒng)模式师骗,除了資本之外历等,金融行業(yè)開始具有更多新的意義。


新技術(shù)與金融行業(yè)的融合不再僅僅只是一種流量輸送的簡(jiǎn)單邏輯辟癌,而是具備了更多豐富的功能和意義寒屯,金融賦能不再是單向的,而是變成了雙向互動(dòng)的黍少。金融在介入到行業(yè)本身的時(shí)候寡夹,行業(yè)同樣將會(huì)以另外一種形式來(lái)反哺金融行業(yè)。金融行業(yè)通過(guò)新技術(shù)對(duì)這些反哺回來(lái)的元素進(jìn)行重新整理厂置,將會(huì)為行業(yè)提供更多的服務(wù)菩掏,由此,金融賦能將會(huì)具備更多新的意義昵济。


開啟一個(gè)全新的“金融+”時(shí)代智绸,讓金融賦能不止只有資本,最終讓金融科技變得豐富和多元砸紊。隨著新技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)影響的深度传于,金融科技將不再僅僅停留在概念上,而是具備了更多的功能和意義醉顽,最終金融行業(yè)變成了一個(gè)多元的存在,金融賦能也不再僅僅只是資本意義上的“雪中送炭”平挑,而是發(fā)揮“錦上添花”的作用游添。


互聯(lián)網(wǎng)金融正在遭遇到的困境讓人們開始將目光更多地轉(zhuǎn)移到了金融科技的身上,然而通熄,我們并不能夠因此就否認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)金融的作用唆涝,正是它打開了我們思考金融行業(yè)的全新邏輯〈奖妫互聯(lián)網(wǎng)金融僅是開始廊酣,未來(lái)金融科技將帶給我們更多想象,從而為我們打開一個(gè)全新的金融新世代赏枚。

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