文/韓老白? 圖/菜菜
畢業(yè)后第一份工作盛杰，從中部小城獨(dú)自一人來到杭州這個花花世界挽荡，看著同事工作兩年開著奔馳寶馬西湖邊六套房（后來知道都是爹媽給的），我信心十足即供，好像立馬坐擁了整座城池一般氣吞山河地發(fā)誓：一定要在這里落地生根定拟，買車買房，把父母接過來享受逗嫡！
結(jié)果兩年過去了青自，這三個愿望一個沒有實(shí)現(xiàn)，倒是欠了一屁股的債驱证，要多打臉就有多打臉延窜。
為了彌補(bǔ)心理落差，我有一萬個理由給自己開脫雷滚，比如需曾，不是靠自己買了數(shù)碼相機(jī)吗坚、手提電腦和蘋果手機(jī)了嗎（刷信用卡）祈远，還去國外旅游了幾次（父母給的贊助），每個月房租都要3500呢（跟朋友合租商源，只用付三分之一）车份，再不濟(jì)，我有一柜子杭州小商品市場淘來的A貨衣服和包包（這是真的）牡彻，擦扫沼，這不是Low版的樊勝美嗎出爹？！
直到遇見了在地產(chǎn)公司工作的研究生同學(xué)告訴我她已經(jīng)有30萬的存款缎除，我羞憤難當(dāng)严就，驚訝地下巴掉地上都懶得去撿，我這些年到底做了神馬器罐，導(dǎo)致兩張信用卡在手還能負(fù)債三萬梢为。
今天我也不怕再丟人現(xiàn)眼一次，細(xì)數(shù)作為一個職場新人的我曾經(jīng)掉進(jìn)了三個理財(cái)?shù)拇罂雍浞唬约爸率杖?000左右該如何理財(cái)？
第一大坑肴沫，超前消費(fèi)粟害，分期支付非必需品。
5000塊對于在三四線城市就業(yè)的人來說可能尚可颤芬，但對于選擇在一二線城市工作的人來說悲幅，高額的開支不知不覺就成了月光族。
此刻一定有無數(shù)人告訴你辦理一張信用卡現(xiàn)金緊張的時候稍微周轉(zhuǎn)一下就行了驻襟，我的媽呀夺艰，一張不夠就辦兩張咩。
于是沉衣，我用信用卡鏈接了某寶郁副，刷刷刷開心到飛起來，不用再看任何人臉色豌习，每天快遞多到幫我收快遞的公司前臺都罵我存谎。
在杭州租房的日子里，不知道哪根筋錯亂肥隆，自認(rèn)為設(shè)計(jì)師的房子怎么也要高端洋氣上檔次既荚，其實(shí)就是懶，為了多睡幾分鐘栋艳，選擇了離公司非常近豪華地段的單身公寓恰聘。
于是為了添置極簡主義風(fēng)格的家具，跑去宜家買家具吸占、裝飾畫晴叨、電腦桌、床矾屯、甚至還有晾衣板和鞋柜衣柜等兼蕊，事實(shí)證明，后來幾次搬家件蚕，這些東西一個都沒帶走孙技，送人的送人产禾，或者在咸魚上幾十塊處理了。
所以從剛開始每個月只刷兩千到后來分期買了一臺數(shù)碼相機(jī)之后徹底刷爆牵啦，只能再辦一張亚情，拆了東墻補(bǔ)西墻。
補(bǔ)鍋對策：理性消費(fèi)哈雏，強(qiáng)制性儲蓄势似。
超前消費(fèi)的天敵一定是理性消費(fèi)∩可是這由儉入奢易履因，由奢入儉難，這個時候你可以找一個親戚朋友強(qiáng)制你儲蓄盹愚，根據(jù)具體開支情況栅迄，規(guī)定每個月存一筆錢，比如一個月100塊或500塊皆怕，聊勝于無啊毅舆。
不建議存銀行或余額寶，因?yàn)榭梢噪S存隨取愈腾，還能直接剁手消費(fèi)憋活，意志力不堅(jiān)定的人會發(fā)現(xiàn)最后根本存不下來錢。
那么存在哪呢虱黄？存在類儲蓄產(chǎn)品或者親媽手里悦即。
比如一些靠譜理財(cái)平臺的月賬戶或“薪計(jì)劃”一類的理財(cái)產(chǎn)品，收益一般超過5%橱乱，約定時間按月扣款辜梳，每月只能去一次或者只能存滿12個月才能取出來，時間長了你都忘了自己原來一直都是一個隱形的富豪泳叠。
第二大坑作瞄，每月消費(fèi)結(jié)余后存入賬戶。
對于一個大學(xué)里只有一千塊生活費(fèi)的窮逼突然領(lǐng)到快五千的薪水危纫，瞬間有種翻身農(nóng)奴做主人的猖狂宗挥，手里有幾個臭錢就不知道天高地厚，加上周圍同事都是美女种蝶，不是談?wù)撨@個化妝品就是討論XX名牌包契耿，而當(dāng)時我還背著一個200百塊某寶的高仿樂不可支。
姑且我對名牌包還是不敢只身涉險(xiǎn)蛤吓，但是名牌衣服和化妝品還是可以染指幾件宵喂，尤其是設(shè)計(jì)師每天加班的生活太苦逼糠赦，男朋友又是異地戀会傲，只有買買買才能安撫受傷的心靈锅棕。
心情不好買買買，心情大好更要買買買淌山；失戀了買買買裸燎，復(fù)合了一起買買買；雙十一不去買買買簡直就是對不起馬云泼疑！
我和老公兩個人四張信用卡在手德绿，簡直富有的可以環(huán)游全世界！
后來才發(fā)現(xiàn)自己離存錢買房的愿望越來越遠(yuǎn)退渗，因?yàn)槊看味际窍M(fèi)完了才想起來要去存錢移稳。
補(bǔ)鍋對策：列出支出清單，三分法合理分配收入会油。
大學(xué)里最缺的就是理財(cái)規(guī)劃个粱，初入職場的應(yīng)屆生好好工作努力在實(shí)踐中成長是更重要的，所以主要收入是工資翻翩，不推薦兼職都许，但是必要的支出有很多項(xiàng)，比如房租水電煤嫂冻、話費(fèi)胶征、網(wǎng)費(fèi)、交通費(fèi)桨仿、社交應(yīng)酬等等需要列出清單睛低。
列清單可以循序漸進(jìn)，比如第一個月開始先列這個月將面臨的開支服傍，然后再記下實(shí)際每一筆支出暇昂，到下次發(fā)工資前進(jìn)行總結(jié)“槲耍看看哪些是必須開支項(xiàng)目急波，比如房租和水電；哪些是可以減少的開支瘪校，比如常打車的可改公關(guān)交通工具澄暮；哪些是不必要開支，比如頻繁的聚會阱扬。
將你的收入按照三三分消費(fèi)比例劃分泣懊，生活費(fèi)占收入1/3，儲蓄占收入1/3麻惶，活動資金占收入1/3馍刮。千萬別學(xué)我一樣，一定要先強(qiáng)制儲蓄再消費(fèi)窃蹋。
第三大坑：抗拒理財(cái)卡啰，沒有任何風(fēng)險(xiǎn)識別意識静稻。
以前一直抱著“月薪五千以下，還談什么理財(cái)”的固有思維匈辱，所以做了月光甚至負(fù)債還心安理得振湾，事實(shí)上，這都是錨定效應(yīng)惹的禍亡脸。
沉錨效應(yīng)押搪，心理學(xué)名詞，指的是人們在對某人某事做出判斷時浅碾，易受第一印象或第一信息支配大州，就像沉入海底的錨一樣把人們的思想固定在某處。
月光族心里的那個“錨”垂谢，就是以為每個月工資到手摧茴，就可以永葆收支穩(wěn)定，甚至敗光埂陆。我之前不相信任何保險(xiǎn)推銷苛白，尤其是大病保險(xiǎn)，買了好像咒自己似的焚虱，總覺得別人都是想方設(shè)法的騙錢购裙。
補(bǔ)鍋對策：輕理財(cái)，投保險(xiǎn)或基金鹃栽，推遲購房計(jì)劃躏率。
我們應(yīng)該具備輕度理財(cái)?shù)母拍睿哂幸欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)意識民鼓，這個世界上沒有任何一個行業(yè)青春永駐薇芝，也沒有任何一份崗位毫無風(fēng)險(xiǎn)，如果不幸生病丰嘉，醫(yī)保根本不夠花夯到。
如果你想裸辭或者創(chuàng)業(yè)，更是需要大量現(xiàn)金流饮亏。
這個時候你可以選擇一只基金定投耍贾，每月扣款一次，超過3個月扣款不成功就自動終止定投路幸，但這會讓自己失去放長線釣大魚的好機(jī)會荐开，而且手續(xù)費(fèi)也是成本。
定投周期一般3到5年简肴，通過長期零散投資平攤收益浮動的風(fēng)險(xiǎn)晃听，買個幾年后就會發(fā)現(xiàn)自己存了一大筆錢，可能還有不小的收益。
也可以考慮選擇連投險(xiǎn)能扒，需要按期繳納保費(fèi)佣渴，不然會有人來催你，而且如果提前領(lǐng)取會有費(fèi)用損失赫粥。險(xiǎn)種的選擇可以根據(jù)個人自身情況，壽險(xiǎn)予借、意外險(xiǎn)都可以越平，年輕人買會便宜一些，定下10年左右的投保周期灵迫。
還有一點(diǎn)謹(jǐn)記秦叛，剛畢業(yè)的參加工作的大學(xué)生最好是推遲供房計(jì)劃，除非你有大量閑置資金瀑粥，又或者忍心做伸手黨向父母要首付挣跋。
作為一個房地產(chǎn)園林公司資深文案可以很負(fù)責(zé)的告訴你，樓市行情來看狞换，調(diào)控越來越嚴(yán)避咆，炒房套利空間縮水，多地房價和成交量有下降趨勢修噪，推遲購房也能多給自己一些觀望的時間查库。而且在當(dāng)?shù)刭I房公積金需要繳納至少一年。
20多歲年紀(jì)輕輕的你就把自己在房貸中套牢黄琼，哪還有精力去看一看詩與遠(yuǎn)方樊销，活該你會焦慮！
以上的方法主旨都是節(jié)流脏款，等到你有一定儲蓄之后围苫，職場里脫離了菜鳥身份，就需要考慮如何開源撤师。
錢是什么剂府？錢能帶給我安全感、自由選擇的權(quán)利剃盾，也能給想保護(hù)的人一點(diǎn)點(diǎn)庇佑周循。
查爾斯·蘭姆說：金錢是能讓我們?nèi)コ颂焯靡酝獾娜魏蔚貐^(qū)性方面軍的一份護(hù)照；同時万俗，它也能向我們提供除了幸福以外的任何東西湾笛。
終有一天你會愕然發(fā)現(xiàn)，正確地對待金錢觀闰歪，是人生必修課嚎研，也是你是否長大成熟的第一衡量標(biāo)準(zhǔn)。
END
作者簡介：85后獅子座正能量辣媽，十點(diǎn)讀書簽約作者临扮，景觀設(shè)計(jì)專業(yè)碩士论矾，讀研時擔(dān)任校報(bào)主編，畢業(yè)后工作五年從設(shè)計(jì)院裸辭杆勇。
懂點(diǎn)心理學(xué)贪壳，專注塑造女性職場、婚姻幸福力蚜退，愿我的文字闰靴，陪伴萬千女性共同成長。
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