一年前說起香港保險，很多人會覺得“香港保險保額會長大绕沈，疾病理賠寬松锐想，還便宜”
但當(dāng)中有很多套路有很多小白都不知道，到拒賠是才后悔莫及乍狐。
就算拉橫幅赠摇，抗議都沒有用，香港法律不像內(nèi)地法律那樣偏向消費者。
下面就來分析香港保險和內(nèi)地保險的區(qū)別藕帜。
1.法律體系不同
從本質(zhì)上來說烫罩，香港和大陸法律體系不同。
香港是英美法系洽故，而內(nèi)地是大陸法系贝攒。
英美法系在司法審判原則上更傾向「遵循先例」；大陸法系在司法審判以法條為主时甚。
由法官主主導(dǎo)審判和律師主導(dǎo)審判的區(qū)別也對訴訟費用的不同有關(guān)鍵性的影響隘弊。
2.產(chǎn)品
相當(dāng)于與內(nèi)陸保險“問什么答什么”有限告知，香港保險更接近無限告知荒适。
無限告知義務(wù)又稱客觀告知義務(wù)梨熙。即法律對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，只要事實上與保險標(biāo)的危險狀況有關(guān)的任何重要事實刀诬，投保人都有告知保險人的義務(wù)咽扇。
香港保險普遍有這類開放性題目，而一旦客戶一時忘記疾病舅列，按照香港的過往案例肌割，拒賠可能性大卧蜓。
有些港險自媒體會搬理賠數(shù)據(jù)出來說話帐要，說香港近兩年不如實告知理賠糾率低。
港險興起也是近兩年的事弥奸，離理賠高發(fā)期還有多久作者不知道嗎榨惠？
更何況香港理賠糾紛處理在3個月到6個月，內(nèi)地的人買了保險有時間跑香港跟你保險公司耗盛霎？
香港法律不偏袒消費者赠橙，訴訟起來十打九輸。
大部分人還是自認(rèn)倒霉愤炸。
有些港險自媒體會說難道內(nèi)地保險就沒有這些開放性題目嗎期揪。
有！但是不普遍规个。國內(nèi)理賠最多1個月必須出結(jié)論凤薛。
就算理賠有糾紛到法院，保險公司賠的可能性大诞仓。
然后港險代理人最喜歡說的就是港險的保障優(yōu)勢了缤苫。
概括下來不外乎三點：價格相對低、保額會增長墅拭、少數(shù)疾病定義寬松活玲。
后來去查了資料，發(fā)現(xiàn)對比的產(chǎn)品原來是X安X壽“大”公司，產(chǎn)品價格本來就比高性價比的產(chǎn)品高50%舒憾。
一跟國內(nèi)高性價比產(chǎn)品對比镀钓，港險其實被秒殺。
保額增長就是港險代理人的拿手好戲了镀迂，跟客戶講解的時候拿出一張密密麻麻的表格掸宛，用不能保證的中級甚至高級預(yù)定利率演算保額的增長。
同時港險中的少數(shù)定義寬松的疾病會被拿出來炫耀招拙，最常見的就是關(guān)于中風(fēng)定義唧瘾。
但是他們沒有告訴你在內(nèi)地作為理賠高發(fā)重疾的T1NOMO期甲狀腺癌在港險里是單獨被拎出來作為輕癥賠付。
還有在內(nèi)地和不占重疾保額的輕癥在港險里是重疾共用保額别凤。
同時港險中的原位癌只保障制定部位饰序，而內(nèi)地保險原位癌不分部位。
保障少了這么多價格不應(yīng)該低一點嗎规哪？
而在兩年間內(nèi)地已經(jīng)設(shè)計出了更新迭代的互聯(lián)網(wǎng)保險求豫，保證保額增長的保險、智能核保系統(tǒng)诉稍。核保條件已經(jīng)發(fā)展到換過甲狀腺癌也可以承保的程度蝠嘉。
反觀香港保險創(chuàng)新，仿佛阿Q在說“我們先前——比你闊的多啦杯巨！你算是什么東西蚤告！”。
歷史的優(yōu)勢能讓你領(lǐng)先一時卻不能領(lǐng)先一世服爷。
假設(shè)客戶身體健康杜恰，不介意港險這么嚴(yán)格的如實告知準(zhǔn)備買港險。
他就得面對投保資金的問題仍源，目前國內(nèi)外匯管制嚴(yán)格心褐，換外幣只會越來越嚴(yán)格。
港險代理人會說沒關(guān)系有很多方法可以獲得美金去續(xù)保笼踩。
有錢人有有簡單的方法逗爹，而留給大多數(shù)人都是麻煩的方法。
小編聽過最好笑的方法是讓家里人幫忙帶錢去港繳費嚎于。
3.理賠
假設(shè)終于買到了保險掘而，發(fā)生了理賠，保險公司同意理賠匾旭，理賠金怎么進(jìn)入內(nèi)地也是一個問題镣屹。
一般分為三個渠道保險公司寄現(xiàn)金支票給到國內(nèi)給客戶，一般45天价涝；客戶在自己的香港賬戶接受理賠金女蜈，再轉(zhuǎn)到國內(nèi)，受每年5萬美金限制；POS刷卡伪窖，存在日限額逸寓。
最近一篇《香港保險支票在國內(nèi)無法兌換》的熱文說明了這些渠道受到了外匯局的監(jiān)管更嚴(yán)格了。
但是如果沒那么幸運拿到理賠覆山，要和保險公司打官司解決竹伸，這個時候就要做好準(zhǔn)備面對香港律師高額時薪了，而這也是開頭說到香港英美法系律師主導(dǎo)審判下帶來的影響簇宽。
2017年曾蔭權(quán)受賄案預(yù)計花了近5000萬港幣勋篓，約4千4百萬元。
而在內(nèi)地按廣東標(biāo)準(zhǔn)魏割，至一審結(jié)束兩個律師最高只需花165000元譬嚣。
雖然可能帶有戲謔的成分，但也是內(nèi)陸香港訴訟費用巨大差距的真實寫照钞它。
總結(jié)：香港保險曾經(jīng)短暫的有一定優(yōu)勢拜银，而現(xiàn)在被內(nèi)地保險彎道超車。
討論港險還是內(nèi)地保險跟產(chǎn)品思維類似遭垛，還是忽略保險規(guī)劃的順序尼桶。
港險和內(nèi)地保險各有優(yōu)勢，內(nèi)地不同的產(chǎn)品也各有優(yōu)勢锯仪。
沒有最好的產(chǎn)品泵督，只有跟風(fēng)的韭菜。
只有從自身需求出發(fā)才能找到適合保險卵酪，而不是被收一波波的韭菜稅幌蚊。
