最近X安又推出了新產(chǎn)品『大福星』和『小福星』雹洗，分別是針對(duì)成人和少兒的保險(xiǎn)產(chǎn)品，據(jù)說開售第一天就賣了幾千萬保費(fèi)卧波，風(fēng)頭很大时肿。
乍一看保險(xiǎn)內(nèi)容還以為是“X安福”換了個(gè)馬甲出來了港粱，因?yàn)椤按笮「Ｐ恰焙汀癤安阁Τ桑”一樣，都是以壽險(xiǎn)為主險(xiǎn)啥容、重疾險(xiǎn)為附加險(xiǎn)組成的锈颗。
不過這次X安一改往常的在產(chǎn)品思路上做了較大的變動(dòng)，與“X安高浠荩”各個(gè)險(xiǎn)種的捆綁銷售相比击吱，“大小福星”取消了令人詬病的強(qiáng)制捆綁，除了主險(xiǎn)和附加重疾險(xiǎn)之外遥昧，其他附加險(xiǎn)都可以自主選擇是否購買覆醇，甚至連輕癥責(zé)任都可以不選。
這次似乎一切都在往好的方向走炭臭，不過是不是真的好永脓，還是得“透過現(xiàn)象看本質(zhì)”。
嬋娟帶你來一起解讀鞋仍。
首先簡單梳理一下兩款產(chǎn)品責(zé)任常摧，由于可選的附加險(xiǎn)太多，嬋娟只選擇部分與疾病相關(guān)的：
產(chǎn)品解析
主險(xiǎn)壽險(xiǎn)+附加險(xiǎn)重疾=賠2次威创？
隔壁老王買了51萬終身壽險(xiǎn)+50萬重疾險(xiǎn)落午，老王理所當(dāng)然理解為可以賠付一次重疾50萬，去世之后還能賠51萬肚豺。
你是不是也這樣想的溃斋？畢竟交了兩份保險(xiǎn)的錢，價(jià)格都不低呢吸申！而且X安大公司大品牌梗劫，信得過享甸！
可怎么賠、賠多少跟公司大小沒一毛錢的關(guān)系梳侨，以合同條款為準(zhǔn)↓
按條款的規(guī)定蛉威，老王賠付過1次重疾50萬后，若干年后去世不是再賠51萬猫妙，而是51-50=1萬塊瓷翻。
這個(gè)叫保額共用。真不是第一次吐槽了割坠，X安福也是一樣的問題齐帚，百思不得其解的是明明單獨(dú)交了兩份保險(xiǎn)的錢，卻換來了保額共用彼哼？
輕癥責(zé)任有待提升
目前主流的重疾險(xiǎn)都含有輕癥疾病責(zé)任对妄，而“大小福星”卻特立獨(dú)行將輕癥劃分成了要加費(fèi)的獨(dú)立選項(xiàng)。
輕癥種類比較少敢朱，只有10種↓
不僅如此剪菱，還把同一種類型的輕癥拆分成3種疾病（原位癌拴签、皮膚癌均屬于早期惡性病變范疇）孝常，所以嚴(yán)格算來，“大小福星”都只有8種輕癥蚓哩。
更尷尬的是构灸，這8種輕癥并沒有全部覆蓋到所有的高發(fā)輕癥。慢性腎功能衰竭岸梨、早期肝硬化喜颁、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)等這幾項(xiàng)高發(fā)輕癥還是沒有。
輕癥保障是重疾險(xiǎn)的一個(gè)重要組成部分曹阔，保障弱實(shí)在是一個(gè)大坑半开。
不過有一點(diǎn)值得稱贊的，就是賠付完重疾后赃份，還可以賠輕癥寂拆。
少兒特定重疾不一定能賠
這條保障是“小福星”的，既然是針對(duì)少兒的特定重疾抓韩，有這項(xiàng)保障纠永，那患病就賠付好了，真相是沒那么簡單↓
不認(rèn)真看條款還真發(fā)現(xiàn)不了园蝠，必須是第一次患病就是“少兒特定重疾”渺蒿，不然就沒得賠痢士，這文字游戲玩得漂亮彪薛。
來茂装，請告訴我你們官方指定的患病順序是什么，可以選擇自己得什么病嗎善延？
“小福星”既然是一款少兒重疾險(xiǎn)少态，那就應(yīng)該在少兒特定重疾這里該賠則賠，少一點(diǎn)套路易遣，多一些真誠不好嗎彼妻？按照這樣的設(shè)定，能賠付的幾率又有多大呢豆茫？
癌癥多次賠付間隔期5年
關(guān)于癌癥多次賠付間隔期5年的槽點(diǎn)侨歉，好像都是“大公司”的通病，前有X邦揩魂、后有X安幽邓。
如果按照醫(yī)學(xué)上的惡性腫瘤“五年生存率”來說，別說賠3次火脉，就算賠10次都是噱頭大于實(shí)際牵舵。
現(xiàn)在市面上很多癌癥多次賠付額產(chǎn)品都是間隔3年賠付了，既然自詡“百年X邦”“世界500強(qiáng)X安”的行業(yè)老大哥們就不能接接地氣嗎倦挂？
有亮點(diǎn)的附加險(xiǎn)
剛吐槽了一些弱點(diǎn)畸颅，不過，這次“大小福星”有兩個(gè)附加險(xiǎn)是我比較喜歡的：心血管類疾病保險(xiǎn)和肝腎疾病保險(xiǎn)方援。
心血管類：
肝腎類：
因?yàn)檫@兩種類型的重疾是非常高發(fā)的没炒，而且就算第一次發(fā)生的重疾不是這兩類，保障還是繼續(xù)有效的肯骇。如果想買“大小福星”窥浪，可以考慮把這兩個(gè)附加險(xiǎn)加上。
號(hào)稱人人買得起的“大小福星”很便宜笛丙？
“大小福星”產(chǎn)品發(fā)售的那天漾脂，很多人的朋友圈被X安代理人刷屏了，關(guān)鍵信息是“人人買得起的重疾險(xiǎn)”胚鸯。
X安福價(jià)格貴人人皆知骨稿，那么這次的“大小福星”會(huì)不會(huì)真的很優(yōu)惠呢？
其實(shí)拋開意外姜钳、暖心保等其他附加險(xiǎn)坦冠，只保留主險(xiǎn)和重疾、輕癥哥桥、豁免責(zé)任辙浑，“大小福星”就是終身壽險(xiǎn)+重疾賠1次+輕癥賠3次+輕癥豁免的產(chǎn)品。
以30歲男性拟糕，30萬保額判呕，20年交為例：
一年的保費(fèi)近9k倦踢。其實(shí)重疾險(xiǎn)和輕癥的保費(fèi)并不貴，貴的是終身壽險(xiǎn)侠草。而其他類似責(zé)任的產(chǎn)品辱挥，每年在6k上下。
如果把其他附加險(xiǎn)都加上边涕，保費(fèi)則飆升到1.65萬晤碘。
所以，貴在兩個(gè)地方：
1功蜓、重疾險(xiǎn)本身不貴园爷，貴在捆綁的終身壽險(xiǎn)，價(jià)格就上去了式撼；
2腮介、附加險(xiǎn)價(jià)格偏貴，比如暖心保（癌癥單次賠付）的價(jià)格端衰，已經(jīng)高過了重疾險(xiǎn)本身叠洗。
結(jié)語
1、大小福星比X安福整體來說優(yōu)秀不少旅东，但放眼市場整體水平灭抑，仍然有待提升。
2抵代、輕癥責(zé)任較弱腾节，保障不全面，如果非要買荤牍，建議搭配平安e生保醫(yī)療險(xiǎn)案腺，這款醫(yī)療險(xiǎn)還是很不錯(cuò)的。
3康吵、附加險(xiǎn)表現(xiàn)亮眼劈榨，但價(jià)格較貴，可以按需購買晦嵌。
