信托登記細則正式落地 五大登記操作流程明確
2018年8月7日，中國信托登記有限責任公司《信托登記管理細則》正式發(fā)布痊班，距上次征求意見稿發(fā)布之日有近一年的時間答毫。
從《細則》的總則來看，《細則》要求勃痴，信托機構(gòu)應當建立信托登記員制度谒所，指派專人負責辦理信托登記業(yè)務并明確相關(guān)內(nèi)部管理要求。
信托登記公司沛申，即中國信登為每家信托機構(gòu)開立信托登記系統(tǒng)專用賬戶劣领。信托機構(gòu)應當妥善管理信托登記系統(tǒng)專用賬戶并自行承擔因賬戶管理不善而導致的后果。
此外铁材，信托機構(gòu)應當組織相關(guān)人員按時參加信托登記公司組織的相關(guān)培訓尖淘，并做好內(nèi)部轉(zhuǎn)培訓工作奕锌。
《細則》表示，信托機構(gòu)可以通過信托登記系統(tǒng)錄入村生、數(shù)據(jù)交互平臺上傳等多種形式進行信托產(chǎn)品惊暴、信托受益權(quán)等信息的登記，提高數(shù)據(jù)的真實性趁桃、完整性和有效性辽话。數(shù)據(jù)交互平臺的接入和報送等規(guī)則由信托登記公司另行制定。
為了確保登記業(yè)務安全卫病、高效開展屡穗，信托機構(gòu)應當建立與信托登記公司之間的專用冗余網(wǎng)絡，訪問信托登記系統(tǒng)忽肛，提交信托登記申請。
從《細則》的具體條文來看烂斋，《細則》明確了信托登記各個環(huán)節(jié)的執(zhí)行要求屹逛，對預登記、重新申請預登記汛骂、補充預登記罕模、初始登記、變更登記帘瞭、終止登記淑掌、更正登記的適用情形、需提交的登記信息蝶念、登記方式等進行了細化抛腕。
根據(jù)監(jiān)管部門要求，通過明確分期信托產(chǎn)品的登記要求媒殉，加大對分期發(fā)行產(chǎn)品的事前報告管理力度担敌；明確發(fā)生新增關(guān)聯(lián)交易等需事前報告的存續(xù)信托產(chǎn)品，在進行變更登記前應通過信托登記系統(tǒng)向監(jiān)管部門事前報告廷蓉，提高事前報告效率全封。
根據(jù)行業(yè)意見，在保證登記質(zhì)量的前提條件下桃犬，中國信托登記公司近一年來對信托登記系統(tǒng)進行多次升級優(yōu)化刹悴，不斷提高信托機構(gòu)辦理登記的便利性及用戶體驗；并正結(jié)合信托機構(gòu)的業(yè)務開展和系統(tǒng)建設(shè)實際情況攒暇，采用定期報送的方式更新信托受益權(quán)等信息土匀。
微評
《細則》出臺生效對于進一步規(guī)范信托登記活動，提升信托登記的科學性和執(zhí)行效果扯饶，促進信托業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有積極意義恒削。一是進一步明確信托登記具體規(guī)則池颈，全方位規(guī)范登記工作，有助于扎實開展信托產(chǎn)品及其受益權(quán)的集中登記钓丰，在登記實際操作方面具有指導意義躯砰；二是完善信托登記信息收集的全面性、及時性和準確性携丁，有利于進一步加強對信托產(chǎn)品全生命周期的監(jiān)管監(jiān)測琢歇，有助于監(jiān)管部門及時把握信托業(yè)單體和行業(yè)整體的風險狀況；三是明確了特殊信托產(chǎn)品和登記事項的登記要求梦鉴，提升了具體工作的可操作性李茫，為信托登記工作全面深入推進并充分發(fā)揮信托登記功能奠定扎實的基礎(chǔ)。
雙管理人模式叫停肥橙，非GP擔任管理人政策收緊
中基協(xié)目前對基金管理人資質(zhì)的審核正在趨嚴魄宏。近日，中基協(xié)Ambers系統(tǒng)中出現(xiàn)更新存筏，在合伙型基金備案填報信息時宠互，如果私募基金管理人與GP（普通合伙人）不一致，系統(tǒng)要求上傳基金管理人與GP存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的證明文件椭坚。而近期的“雙GP”產(chǎn)品備案也被要求做更詳細的說明予跌，關(guān)于“雙GP”模式的討論引起市場的廣泛關(guān)注。
此次中基協(xié)將私募備案情況分為四種：第一善茎、如果是單GP券册，且GP是私募基金管理人，備案填報無變化；第二、如果是單GP宵蕉，且GP不是私募基金管理人。GP與私募基金管理人需上傳關(guān)聯(lián)關(guān)系證明文件考阱，否則不能備案；第三鞠苟、如果是雙GP乞榨，且其中一個GP為私募基金管理人，備案填報無變化当娱，非基金管理人的GP與擔任基金管理人的GP無需存在關(guān)聯(lián)關(guān)系吃既；第四、如果是雙GP跨细，且兩個GP都是私募基金管理人鹦倚，無需上傳兩個GP的關(guān)聯(lián)關(guān)系證明。
在過去幾年冀惭，“雙GP”模式廣受歡迎震叙，要求主要來自產(chǎn)業(yè)集團掀鹅、上市企業(yè)、地方政府引導基金等媒楼。政府背景參與的有乐尊，今年4月深圳市首個區(qū)塊鏈創(chuàng)投基金為例，該基金是首支深圳天使母基金戰(zhàn)略投資的區(qū)塊鏈專項基金划址，基金首期規(guī)模為5億人民幣扔嵌，其中深圳市天使投資引導基金出資40%。該基金實行雙GP管理模式夺颤，由深圳市國資委旗下的投控東海和恒星資本作為基金管理人痢缎。
上市公司參與的有，2017年2月世澜，立思辰發(fā)布公告稱独旷，與北京金古投資管理有限公司及新航道（北京）管理咨詢有限公司，擬共同指定普通合伙人發(fā)起設(shè)立“立思辰金古國際教育產(chǎn)業(yè)投資基金”寥裂。該基金的普通合伙人是金古投資以及立思辰指定的管理機構(gòu)或自然人共同擔任势告，其中金古投資為執(zhí)行事務合伙人；基金投資的項目若未來選擇被上市公司并購作為退出渠道抚恒，則基金承諾在同等條件下優(yōu)先并入立思辰。
機構(gòu)之間合作的有络拌，2016年6月俭驮，光大控股與IDG資本宣布合作設(shè)立200億元產(chǎn)業(yè)并購基金，雙方合作方式為光大控股下屬機構(gòu)——上海光控浦益股權(quán)投資管理有限公司和IDG資本附屬機構(gòu)——和諧卓越投資中心（有限合伙）共同擔任基金普通合伙人和管理人春贸。
對于主流機構(gòu)來說混萝，目前市面上采用雙GP模式的基金并不常見，深創(chuàng)投萍恕、毅達資本逸嘀、天圖投資等機構(gòu)均表示旗下并沒有雙GP基金，達晨旗下僅有一支允粤，同創(chuàng)偉業(yè)方面則表示有但占比很少崭倘，而多位業(yè)內(nèi)人士均表示，“雙GP”更多的是為了獲得合作类垫，個別需要“靈活”處理的項目是有一定的限制司光，但對于主體業(yè)務來說基本沒有影響。真正有影響的是無牌照私募機構(gòu)的“借通道”需求悉患。
由合伙企業(yè)残家、GP、私募管理人共同簽署委托管理協(xié)議售躁，約定由私募管理人受托管理合伙企業(yè)坞淮。該模式下茴晋，私募基金管理人將不再擔任GP，不承擔無限連帶責任回窘，責任更小诺擅，“通道”屬性十分明顯。而“借通道”使得很多不具備私募基金管理資格的機構(gòu)也能搭上私募股權(quán)投資的“順風車”毫玖。
行業(yè)內(nèi)管理人和合伙人不一致的情況還是挺多的掀虎，中基協(xié)收緊備案要求，主要應該是針對委托管理行為來進行的規(guī)范付枫，明確要求私募管理人必須要承擔有限合伙企業(yè)中普通合伙人應當承擔的“無限連帶責任”烹玉，而所謂的“走通道”路子以后就沒有辦法繼續(xù)做了。
微評
其實對于整個私募股權(quán)行業(yè)來說這次中基協(xié)的備案變化影響并不大阐滩，核心就是為了落實管理人的責任問題二打，不能拿了管理費但是什么責任都不承擔，必須要承擔有限合伙企業(yè)中背后的債權(quán)債務關(guān)系掂榔〖绦В可能和最近P2P平臺集中暴雷也有關(guān)系，因為有一些P2P公司借私募的牌照當了基金管理人装获，但自己本身不是GP瑞信，在平臺暴雷之后一旦有債權(quán)債務關(guān)系，不用承擔連帶責任穴豫，很多投資人就面臨投訴無門的情況凡简。
部分P2P模式也是“借通道”模式，屬于新政規(guī)范對象精肃，另外一個主要針對的可能是資管新規(guī)后部分銀行資金通過雙GP模式流出秤涩，新政也在規(guī)范這部分資金。
銀保監(jiān)會明確：落實無還本續(xù)貸司抱，加大信貸投放力度
2018年8月11日筐眷，銀保監(jiān)會發(fā)布公告，強調(diào)應打通貨幣政策傳導機制习柠，提高金融服務實體經(jīng)濟水平匀谣。
近期，銀保監(jiān)會按照黨中央资溃、國務院決策部署振定，堅持防范化解金融風險和服務實體經(jīng)濟相結(jié)合，通過推動機制創(chuàng)新肉拓、加大政策扶持后频、完善激勵措施，暢通貨幣政策傳導機制，增強銀行保險機構(gòu)服務實體經(jīng)濟的能力和意愿卑惜，提高金融資源配置效率膏执，促進實體經(jīng)濟與金融良性循環(huán)。
第一露久，引導銀行保險機構(gòu)加大資金投放力度更米，保障實體經(jīng)濟有效融資需求。
指導銀行保險機構(gòu)準確把握促進經(jīng)濟增長與防控風險的關(guān)系毫痕，正確理解監(jiān)管政策意圖征峦，充分利用當前流動性充裕、融資成本穩(wěn)中有降的有利條件消请，加大信貸投放力度栏笆，擴大對實體經(jīng)濟融資支持。近期貸款投放明顯加快臊泰。
據(jù)初步統(tǒng)計蛉加，7月新增人民幣貸款1.45萬億元，同比多增6237億元缸逃。指導銀行按照市場化原則针饥，保障在建項目融資需求，加大對基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域補短板的金融支持需频。7月新增基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款1724億元丁眼，較6月多增469億元。同時昭殉，信托貸款苞七、委托貸款等表外融資變化也趨于平緩。
第二饲化，推動機制創(chuàng)新，提高服務實體經(jīng)濟能力吗伤。
調(diào)整貸款損失準備監(jiān)管要求吃靠，鼓勵銀行利用撥備較為充足的有利條件，加大不良貸款處置核銷力度足淆，上半年共處置不良貸款約8000億元巢块，較上年同期多處置1665億元，騰出更多信貸投放空間巧号。合理確定市場化債轉(zhuǎn)股風險權(quán)重族奢，推動定向降準資金支持債轉(zhuǎn)股盡快落地，盤活存量資產(chǎn)丹鸿，提高資金周轉(zhuǎn)效率越走。
督促銀行適當提高利潤留存比例，夯實核心資本，積極支持銀行機構(gòu)尤其是中小機構(gòu)多渠道補充資本廊敌，打通商業(yè)銀行補充一級資本的渠道铜跑，增強信貸投放能力。6月末骡澈，商業(yè)銀行資本充足率13.52%锅纺，核心一級資本充足率10.57%，在表內(nèi)貸款快速增長的情況下資本水平保持穩(wěn)定肋殴。
第三囤锉，健全激勵機制，增強服務實體經(jīng)濟的意愿护锤。
指導銀行健全內(nèi)部激勵機制官地，加強對不良貸款形成原因的甄別，落實盡職免責要求蔽豺，進一步調(diào)動基層信貸投放積極性区丑。著力緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，優(yōu)化小微金融服務監(jiān)管考核辦法修陡，加強貸款成本和貸款投放監(jiān)測考核沧侥，落實無還本續(xù)貸、盡職免責等監(jiān)管政策魄鸦，提高小微企業(yè)貸款不良容忍度宴杀，有效發(fā)揮監(jiān)管考核“指揮棒”的激勵作用。
今年前7個月拾因，銀行業(yè)小微企業(yè)貸款增加1.6萬億元旺罢，增速持續(xù)高于同期全部貸款增速。督促銀行機構(gòu)綜合分析民營企業(yè)風險狀況绢记，加大對主業(yè)突出扁达、信譽良好的民營企業(yè)授信支持，合理確定貸款價格蠢熄，適度降低融資成本跪解。
下一步，銀保監(jiān)會將堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)签孔，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)叉讥，扎實細致工作，進一步疏通金融服務實體經(jīng)濟的“最后一公里”饥追，提高金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效图仓。
微評
無還本續(xù)貸早于2014年便提出，多家銀行已推行相關(guān)業(yè)務或類似業(yè)務但绕，有利于降低中小微企業(yè)融資成本救崔。此次銀保監(jiān)會再次強調(diào)，表明了政策的延續(xù)性。早在2014年7月帚豪，原銀監(jiān)會就針對小微企業(yè)推出了無還本續(xù)貸碳竟，其初衷是為了解決小微企業(yè)融資難問題，降低其貸款成本狸臣。此次銀保監(jiān)會再次強調(diào)無還本續(xù)貸莹桅，表明將加大對實體經(jīng)濟的支持力度，尤其對小微企業(yè)的扶持力度烛亦，但并不意味著放水诈泼。
中基協(xié)要求多家私募機構(gòu)限期提交法律意見書，不提交將注銷
根據(jù)基金業(yè)協(xié)會的通知煤禽，根據(jù)《關(guān)于私募基金管理人在異常經(jīng)營情形下提交專項法律意見書的公告》（中基協(xié)發(fā)（2018）2號铐达，以下簡稱《公告》）要求，私募基金管理人及其法定代表人檬果、高級管理人員瓮孙、實際控制人或主要出資人出現(xiàn)異常情形，可能影響私募基金管理人持續(xù)符合登記規(guī)定時选脊，應當向協(xié)會提交專項法律意見書杭抠。
協(xié)會要求你公司在收到通知起3個月內(nèi)，委托律師事務所出具專項法律意見書恳啥，就以下事項進行查驗偏灿，并按通知要求出具準確性意見：
1、請核實公司是否違規(guī)兼營非私募基金業(yè)務钝的，開展股票推介活動翁垂；
2、請核實公司法定代表人硝桩、高級管理人員及從業(yè)人員的任職情況沿猜、任職能力及公司全部員工的任職情況；
3碗脊、請核實公司目前產(chǎn)品的投資運作及信息披露情況啼肩。出具專項法律意見書的律師事務所和簽字律師應當符合《公告》相關(guān)要求，法律意見書應當結(jié)合以上事項的核實情況望薄，并按照《關(guān)于進一步規(guī)范私募基金管理人登記若干事項的公告》的有關(guān)規(guī)定對私募基金管理人在發(fā)生異常經(jīng)營情形后是否符合登記要求進行重新核查疟游。
協(xié)會自書面通知發(fā)出之日起呼畸，將暫停受理你公司的基金備案申請痕支、有關(guān)重大事項變更申請，以及相關(guān)關(guān)聯(lián)方新設(shè)私募基金管理人的登記申請蛮原。你公司應當及時向當?shù)刈C監(jiān)局報告上述異常經(jīng)營情形卧须，并報備你公司委托律師事務所出具專項法律意見書的情況，同時向投資者做好信息披露工作。
如果你公司未能在收到通知的3個月內(nèi)提交符合規(guī)定的專項法律意見書花嘶，協(xié)會將按照《關(guān)于進一步規(guī)范私募基金管理人登記若干事項的公告》的有關(guān)規(guī)定予以注銷笋籽，注銷后不得重新登記。你公司法定代表人椭员、高級管理人員及其他從業(yè)人員按照不配合自律管理予以紀律處分车海，情節(jié)嚴重的取消基金從業(yè)資格，加入黑名單隘击。如協(xié)會的書面通知無法送達侍芝，你公司將被認定失聯(lián)機構(gòu)，并按照相關(guān)程序辦理埋同，直至注銷州叠。
從協(xié)會的通知里重點信息為：
1、該管理人很可能存在違規(guī)兼營非私募基金業(yè)務凶赁。
2咧栗、協(xié)會要求該管理人對公司人員任職情況和任職能力，以及目前產(chǎn)品的投資運作及信息披露情況進行說明虱肄。
3致板、發(fā)出該通知后協(xié)會已經(jīng)暫停該私募的產(chǎn)品備案、重大事項變更以及關(guān)聯(lián)方新設(shè)私募管理人等事項浩峡。
4可岂、管理人需要向當?shù)刈C監(jiān)局報告上述異常經(jīng)營情形，進行報備翰灾。
5缕粹、若該管理人3個月內(nèi)無法出具專項法律意見書將會被直接注銷！
6纸淮、若該機構(gòu)無法收到該通知平斩，則迎來的是被認定為失聯(lián)機構(gòu)公示，按相關(guān)程序辦理咽块，最后也是注銷绘面。
微評
目前由于監(jiān)管呈現(xiàn)史上最嚴時期，對于出具專項法律意見書的律師事務所和律師面臨極大挑戰(zhàn)侈沪，也極具風險揭璃，因此很多知名律所都拒絕出具這樣有風險的專項法律意見書⊥ぷ铮基金業(yè)對于關(guān)于專項法律意見書的要求并不低瘦馍，尤其是要求法律意見書正文應當載明，如其出具的法律意見書存在虛假記載应役、誤導性陳述或者重大遺漏情组，給他人財產(chǎn)造成損失的燥筷，是否與私募基金管理人承擔連帶賠償責任。連帶責任對于律師事務所來講院崇，責任和義務巨大肆氓，這也是目前多數(shù)以私募為主業(yè)的律師事務所拒絕接受委托的主要原因。
監(jiān)管重拳應對網(wǎng)貸暴雷 加大打擊惡意退出底瓣、惡意逃廢債力度
近日谢揪，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室、網(wǎng)貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室聯(lián)合召開網(wǎng)貸機構(gòu)風險處置及規(guī)范發(fā)展工作座談會捐凭，有關(guān)省市和部門負責同志參加會議键耕。會議匯總分析當前網(wǎng)貸風險形勢及前期應對工作情況，研究擬訂下一步風險應對舉措柑营。
據(jù)介紹屈雄，近期受多種因素影響，部分網(wǎng)貸機構(gòu)出現(xiàn)風險官套。各省區(qū)市黨委酒奶、政府高度重視，第一時間進行動員部署奶赔，多措并舉惋嚎，維護社會穩(wěn)定和金融穩(wěn)定，保護出借人合法權(quán)益站刑。依法打擊轉(zhuǎn)移資金另伍、跑路等惡性退出行為；監(jiān)測資金流向绞旅，管控高管人員摆尝，引導問題機構(gòu)良性退出；依法緝捕外逃人員因悲，全力做好追贓挽損堕汞；回應和解決群眾合理訴求。
會議指出晃琳，做好網(wǎng)貸風險專項整治是防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的重要戰(zhàn)役讯检，事關(guān)人民群眾切身利益，事關(guān)金融安全和社會穩(wěn)定大局卫旱。各地要提高思想認識人灼，切實承擔屬地風險處置責任，堅持市場化法治化原則顾翼，實現(xiàn)法律效果和社會效果的統(tǒng)一投放。
一要暢通出借人投訴維權(quán)渠道。網(wǎng)貸機構(gòu)建立溝通機制暴构，提高經(jīng)營的透明度跪呈。地方政府設(shè)立溝通窗口，解釋政策取逾、回應訴求耗绿。
二要開展網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)檢查。引導機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營和健康發(fā)展砾隅。
三要多措并舉緩釋風險误阻。指導網(wǎng)貸機構(gòu)通過兼并重組、資產(chǎn)變現(xiàn)晴埂、與金融機構(gòu)合作等多種市場化手段緩釋流動性風險究反。
四要壓實網(wǎng)貸機構(gòu)及其股東責任。已退出機構(gòu)要依據(jù)破產(chǎn)法儒洛、公司法及有關(guān)監(jiān)管要求制定清盤兌付方案精耐，股東依法負連帶責任，有關(guān)部門監(jiān)督執(zhí)行琅锻，切實提高債務清償率卦停。
五要規(guī)范網(wǎng)貸機構(gòu)退出行為。建立報備制度恼蓬，明確退出程序惊完，規(guī)范資產(chǎn)處置和債務清償，確保出借人合法權(quán)利不受侵害处硬。
六要依法從嚴從重打擊惡意退出的網(wǎng)貸平臺小槐。緝捕外逃人員，加大法律懲處力度荷辕，形成有效震懾凿跳。
七要加大對惡意逃廢債行為的打擊力度。將惡意逃廢債的企業(yè)和個人信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫疮方，開展失信聯(lián)合懲戒拄显。
八要加強金融基礎(chǔ)知識普及工作。幫助群眾準確分辨非法吸儲案站、集資詐騙等違法犯罪行為躬审，增強投資風險識別能力和審慎意識。
九要引導出借人依法理性維權(quán)蟆盐。依法打擊造謠承边、煽風點火、聚眾鬧事等非理性石挂、超越法律界限的維權(quán)行為博助。
十要嚴禁新增網(wǎng)貸機構(gòu)。各地要禁止新注冊網(wǎng)絡金融平臺或借貸機構(gòu)痹愚，加強企業(yè)名稱登記注冊管理富岳。
微評
有三點解讀：第一蛔糯，地方風險處置責任應落實到位，最終還是要靠地方監(jiān)管來化解窖式，為此這一點一開始均沒有動搖過蚁飒，但應該在各個方面予以支持，后續(xù)需要關(guān)注新法新規(guī)萝喘，司法解釋淮逻，驗收備案流程等一系列制度安排的出臺，便于地方更好執(zhí)法阁簸，處置風險爬早。第二，市場化原則启妹，在退出過程中筛严，仍然是第一選擇，成本相對最低饶米，不管是主動清盤脑漫，還是并購重組，市場的力量咙崎，比行政干預优幸、司法干預更加平穩(wěn)。但是在市場化過程中褪猛，應注意汲取教訓网杆，增加相關(guān)配套制度，做好相關(guān)變更和注銷的把關(guān)機制伊滋。第三碳却，法律效果排第一昼浦，其次是社會效果，兩者的統(tǒng)一，在司法領(lǐng)域也一直在強調(diào)。調(diào)解與和解镐依，談判與協(xié)商，兌付方案的合法性、科學性與合理性灼卢，在整個良性退出過程中沃于，至關(guān)重要檩互。P2P的風險處置薄风，涉及的投資人數(shù)量多，具體法律問題復雜，為此如何能夠達到法律效果和社會效果的統(tǒng)一，是具有較高難度的，需要不斷在具體案例中提煉教訓和精華筋蓖，不斷推廣好的經(jīng)驗和做法。
網(wǎng)貸108條問題清單公布 根治P2P頑疾
近日全國P2P網(wǎng)貸整治辦已向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》。隨著這一通知下發(fā)的還有此前市場頗為關(guān)注的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》例证。這一通知及問題清單的的下發(fā)胀葱，預示著全國范圍內(nèi)的P2P合規(guī)檢查即將展開。
通過這份有著108條檢查項目的問題清單笙蒙，可以說監(jiān)管層準備對P2P平臺進行一次全面體檢抵屿，徹底規(guī)范。
該通知重點強調(diào)和重申了10大檢查事項捅位，與原銀監(jiān)會在2016年8月24日下發(fā)的關(guān)于《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》中所提及的要求基本一致晌该，其中包括：
1、是否嚴格定位為信息中介绿渣，有沒有從事信用中介業(yè)務朝群；
2、是否有資金池中符，有沒有為客戶墊付資金姜胖；
3、是否為自身或變相為自身融資淀散；
4右莱、是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息档插；
5慢蜓、是否對出借人實行了剛性兌付；
6郭膛、是否對出借人進行風險評估并進行分級管理晨抡；
7、是否向出借人充分披露借款人的風險信息；
8耘柱、是否堅持了小額分散的網(wǎng)絡借貸原則如捅；
9、是否發(fā)售理財產(chǎn)品募集資金（或剝離到關(guān)聯(lián)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品）调煎；
10镜遣、是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。
微評
此次108條檢查清單更突出對校園貸士袄、現(xiàn)金貸悲关、金交所合作、非法催收等重點領(lǐng)域的檢查要求娄柳，從全國層面統(tǒng)一合規(guī)檢查口徑寓辱，避免了地區(qū)性的監(jiān)管套利或過度監(jiān)管。并且通過平臺的機構(gòu)自查西土、協(xié)會或相關(guān)機構(gòu)的自律檢查以及網(wǎng)貸整治辦的行政檢查讶舰，全方位控制并逐步降低行業(yè)合規(guī)性風險鞍盗，在當下行業(yè)風險集中爆發(fā)期需了，文件的出臺對行業(yè)健康有序發(fā)展起到了重大意義。
