? ? ? ?簡單說叮阅，我們買的保險其實就是一份合同腹纳。做為我們和保險公司的一份契約，所有的保險責任都以合同形式體現(xiàn)宅粥。因此啊楚，在《保險法》中對保險合同的內(nèi)容做了明確規(guī)范吠冤。
? ? ? ?今天，我們就從以下幾方面做個對保險合同做個解讀：
? ? ? ?合同訂立
? ? ? ?合同生效
? ? ? ?合同中止
? ? ? ?合同解除
? ? ? ?合同訂立
? ? ? ?第十一條??訂立保險合同恭理，應當協(xié)商一致拯辙，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務。除法律颜价、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外涯保，保險合同自愿訂立。
? ? ? ? 注意第二款周伦，除了交強險夕春、旅行社責任險等法律規(guī)定必須購買的保險之外，其他商業(yè)保險自愿購買专挪，合同也是自愿訂立及志。既然是自愿訂立片排，就必須要履行最大誠信原則。
? ? ? ? 合同生效
? ? ? ?第十三條??投保人提出保險要求速侈，經(jīng)保險人同意承保率寡，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證倚搬。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容冶共。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險合同每界，自成立時生效捅僵。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。
? ? ? ? 當你繳費成功眨层，保險公司同意承保后庙楚，會簽發(fā)紙質(zhì)保險合同，通常5-10天左右谐岁；如果通過互聯(lián)網(wǎng)購買的保險，保險公司會第一時間發(fā)送電子版合同榛臼，電子合同同樣具有法律效力伊佃。
? ? ? ? 保險行業(yè)通常采用“次日零時生效制”， 即保險公司收到你的保險金后沛善，當天晚上12點開始生效航揉。
? ? ? ? 在保險生效環(huán)節(jié)，保險公司一般會為投保人設(shè)置10-20天左右的猶豫期金刁，允許投保人在猶豫期內(nèi)可以無條件退保并退還相應的保費帅涂，這是一個特別人性化的設(shè)置，但是猶豫期的時間會從簽發(fā)保險合同當天起計算尤蛮，而不會在收到合同的當天晚上12點后才開始計算媳友，這點需要注意。
? ? ? ? ?合同中止
? ? ? ? 第三十六條??合同約定分期支付保險費产捞，投保人支付首期保險費后醇锚，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費坯临，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的焊唬，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額看靠。被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的赶促，保險人應當按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費挟炬。
? ? ? ? 當我們保費扣款失敗鸥滨，或因其他原因延遲繳費時嗦哆，保險公司會給我們一定寬限期，通常這個寬限期為60天爵赵。在寬限期內(nèi)繳納保費都不影響合同效力吝秕，若寬限期內(nèi)出險，保險公司依然賠付空幻。
? ? ? ? ?過了寬限期之后會怎樣呢烁峭？《保險法》中也有規(guī)定。
? ? ? ? 第三十七條??合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的秕铛，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議约郁，在投保人補交保險費后，合同效力恢復但两。但是鬓梅，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同谨湘。保險人依照前款規(guī)定解除合同的绽快，應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。
? ? ? ? ?通常過了寬限期申請合同復效的紧阔，保險公司會對客戶重新核保坊罢，并且會重新計算等待期。這點對客戶來講其實是不太劃算的擅耽。如果是超過兩年未復效的活孩，那保險公司可以解除合同。
? ? ? ? ? 合同解除
? ? ? ? 第十五條??除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外乖仇，保險合同成立后憾儒，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同乃沙。
? ? ? ? 合同保險成立后起趾，投保人可以隨時解除合同，但保險公司不可以警儒。但這里有個限定條件阳掐，合同或法律另有規(guī)定除外，比如若投保人故意或者因重大過失未如實告知的情況冷蚂，保險公司是有權(quán)解除合同的缭保。
? ? ? ? 另外就是我們剛才所說的合同中止超過兩年未復效的，保險公司可以解除合同蝙茶。
? ? ? ? 做為締結(jié)保險公司與投保人關(guān)系利益的保險合同艺骂，除了遵循《保險法》中的相關(guān)規(guī)定之外，還同時需遵循《合同法》相關(guān)規(guī)定隆夯，篇幅有限钳恕，不在此贅述别伏。
? ? ? ? 關(guān)于《保險法》中的其他內(nèi)容，我們后續(xù)繼續(xù)撰文探討忧额。
? ? ? ?歡迎一起聊保險厘肮。作者微信號：zhulinwell
